买保险,不是一件小事,毕竟每年需要我们花钱,一份保单往往保障时效是非常长的,买对保险对每个人都非常重要,一点马虎不得。那么买保险应该了解什么?请千万记住这几点!
1、定位自己的角色,控制保险预算
定位自己的角色,这一点非常重要,性别男女,年纪多大,已婚单身,有娃没娃,都影响到一个人买保险。
另外一个家庭的整个保障类保险费用,不应该超过家庭税后总收入的百分之十。并且这百分之十的钱,应该能够将家庭每位成员的保险配置完整。
2、拒绝无良保险经纪人瞎比比
中国家庭宠孩子可以说是举世闻名,在条件允许的情况下,给孩子什么都买最好的,孩子就算想要月亮星星,估计都会想办法摘下来。就比如保险这事儿,推销员随便忽悠两句,十个父母有九个就上钩了。
孩子保险越多越好?大错特错。
买保险时我们需要遵循一个原则:先大人,后小孩。先给一个家庭的经济支柱配置最完善的保险方案,再来考虑其他家庭成员的保障。
大人遇到疾病或者意外的风险要高得多,对家庭经济的破坏力也更大。至于孩子的保险,如果手头预算不充足,可以先为孩子购买保障至成年的保险,成年之后有能力再添加。万万不能只给孩子买,却落下了经济支柱。经济支柱倒下,孩子的成长也是空谈。
3、看清保险条款
除了拒保,拒赔和纠纷是保险行业最常见的问题。一被拒赔,很多人就懵逼了:保险害人,保险骗钱。
真的是保险害人吗?
某种程度上,甚至可以说,所有的拒赔和纠纷,要么是投保人不认真看条款,要么是健康告知有问题。
去年平安出过这么一个拒赔案,被保人做了个冠状动脉介入手术被拒保,把平安告上法庭,最终败诉。
事实是,被保人所做的手术,并不在平安福的保障范围之内。且不说平安不好,败诉原因归结起来,无非是,买保险的时候没有认真看保单。
另外,在购买保险之前,做到如实告知,所谓“如实”,就是自己知道的就说,不知道的不用说。
千万不要瞎往医院跑,又是看病又是体检的,对买保险完全没有任何好处,不会让理赔更迅速,只会让理赔更难赔。在如实告知的情况下,买好保险,最终理赔都不会有问题。
4、赔付能力,和保险公司大小无关
因为对保险没有任何了解,很多人在买保险之前依旧秉持一个想法:贵的就是好的。所以买保险之前,要么考虑先买大牌保险公司的产品,要么就得挑贵的。
事实上,保险公司的赔付能力,和保险公司大小无关;至于保费越贵,也不一定代表保额更高,或者赔付能力更强。
所以买保险,一定要挑选适合自己的,而不是贵的,或者大公司的。
5、拒绝分红险
分红险作为“保险骗人”说法下的另一个重灾区,多年来一直是“销售误导”类型投诉中的常客。
只关注销售时的分红演示,不谈实际风险的情况,最后当实际保单分红收益低于预期,就会落得“保险都是骗人”的下场。
保险的确归属于一种风险投资,不过这种投资的核心在于减损,而不是赚钱;在于保障,而不在于理财。
另外,在分红险的合同中,明确规定“保单红利是不保证的“,奉劝各位希望用保险来理财的朋友,要关注这点。
6.保单在,保障就在
这一点时常被大家忽略。很多人以为,自己当时的保险业务员离职了,自己的保障就得出问题了。
其实保险业务员只是保险公司和投保人之间的一个媒介,即使剔除,对于投保人也没有任何影响。出钱的是保险公司,而不是保险业务员。
另外,有些人会对保险公司是否会倒闭这件事产生疑惑,保险公司倒闭了,自己买的保险怎么办?
在中国,买保险很安全,为什么呢。
保监会手里有相当丰厚的一部分责任准备金和保险保障金,用来拯救陷入困境的保险公司。
只要保单还在,即使保险公司倒闭或者破产,赔付也不会有问题。
沈阳的刘小姐怎么也想不到,自己将车停在路边的停车位上,第二天下来开车的时候,发现汽车全身都被人用硬物划了一圈,连车头灯都被划了几道痕迹。
刘小姐买车的时候,买的是全保,为此,刘小姐便报了保险,当保险公司的人过来的时候,却告诉刘小姐说,这不包括在全保的范围内,需购买附加的划痕险,而刘小姐在当初购买保险的时候,并没有购买划痕险这个险种,因此,发生这样的事情,保险公司是不理赔的。
对于自己没有买划痕险,刘小姐也相当的后悔,刘小姐表示,当初买全保险的时候,不知道划痕险不包括在内,现在汽车给人划花了,要自己来支付近万元的修车费。
与此相比,车主钟小姐就比较幸运了,虽然爱车前脸则被人划了好几道划痕,好在她在买保险的时候,多了一个心眼,买了划痕险,因此,维修的费用是由保险公司去赔付。自此之后,钟小姐每年买保险都会买划痕险,“不管有没有划花,买了也安心,起码真正被人划花的时候,也有保险公司去赔付”。
由此可见,投保车损险还是十分有必要的,那么,车子被划以后,如何报划痕险呢?不同保险公司在理赔程序上会有所不同,但理赔的基本步骤大部分还是相同的。
1 保护事故现场,抢救伤员,迅速报案。车辆发生保险事故后,要立即保护现场,抢救伤员和财产,保留相关证据;立即向公安机关交通管理部门报案。电话通知保险公司报案,48小时内携带保险单正本、驾驶证、行驶证、被保险人的身份证到保险公司正式报案。车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司,否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案,报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。
2 定损修理。因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前,必须经保险公司定损,以核定损失项目及金额;定损完毕后才可修理受损车辆;给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金,理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。
3 提交索赔单证,领取保险赔款。被保险人或者其代理人在事故处理完毕后,10日内将索赔单证包括:交通事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、医疗费发票、病历、误工费证明、被抚养人身份情况以及保单正本、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照复印件等资料提交给保险公司,由保险公司计算赔款;届时,保险公司会通知领取保险赔款;领取赔款时,领款人要携带保险单正本、被保险人身份证或者户口本原件,如委托他人他人代领,代领人还要携带身份证及被保险人出具的《领取赔款授权书》。
4 特殊案件的理赔。当车辆被盗或被抢时,应该先向公安机关报案,应在24小时内通知出险地的派出所或刑警队;然后向保险公司报案,车辆被盗或者被抢48小时内携带个人资料到保险公司填写《出险通知单》,办好登记手续。三个月内,车辆未能寻回的,可带齐以下证件:公安机关开具的失窃证明、保险单正本、被保险车辆的行驶证、驾驶员的驾驶执照、被保险人的身份证原件、报案人的身份证原件及车辆的钥匙到保险公司索赔。
划痕险,全称车身划痕损失险,是车损险的附加险,不可单独投保。家庭自用车辆、非营业车辆可投保,在保险期间内,保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤,保险公司按实际损失负责赔偿。
新车需要买划痕险吗?很多车主朋友们都为此困惑,划痕险的保费虽然不高,但是究竟要不要购买?众所周知,目前车险主要包括交强险和商业险。交强险是国家规定必须购买的险种,而商业险则属于车主自主选择的险种。车损险就是商业险中比较重要的一个险种,一般情况下车辆在买车险的时候都会购买车损险。既然划痕险附属于车损险,而车损险又属于商业险种,那么新车也就不一定要购买划痕险了。对此,有保险专业人士就表示,虽然划痕险是保险中的独立险种,不包括在全保里面,需要车主自行选择购买,但是,在买保险的时候,都会建议车主购买划痕险,先来看两个实例。
实例一:家住某高档小区的林先生新买了一辆车,但在停车位遭遇车身划痕。价值五十万的车辆,这些划痕处理经过维修复原到原貌,需要花费一万多块钱。林先生虽然投保了车损险,但是并没有附加汽车划痕险。因此,这些损失保险公司不承担责任。
实例二:张女士的车辆在洗车的时候,无意发现车身有很多划痕。由于保险快过期了,她不知道这些汽车划痕走保险是否有必要。张女士很快给保险公司打了电话,最后得到了理赔。车辆进行新的投保过程中,张女士一如既往地选择了车损险的附加划痕险。
这两个例子代表了很多车主的心态。这两种观念的错误就在于,对车辆划痕的认识不到位。行车过程中,车辆划痕是难免的。不仅对车辆的美观带来影响,更重要的是,会对车辆的底漆带来破坏。尤其是南方,雨水比较多,容易因为进水而造成车辆的锈蚀,这种情况车损险是不会理赔的,所以,即使是新车,划痕走保险是非常有必要的。
车主在了解了车辆划痕险的重要性以后,对于其赔偿责任,以及购买要求也一定要熟知。一般情况下,划痕险保险金额有多种档次,车主可以根据爱车的情况选择购买。赔付的时候,如果在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。在保险期间内,累计赔款金额达到保险金额,本附加险保险责任终止。
目前很多保险公司对购买划痕险有较为严格的要求,一般情况下只保车龄三年以内的车辆。对于旧车投保划痕险,很多保险公司对上一年的出险次数会有要求。而为了限制车身划痕险恶意骗保的发生,一些保险公司也在理赔时出招,不仅要求要求拍照,甚至有的还要求车身划痕险要到所在地派出所开具证明才能理赔。因此,车主决定是否购买划痕险险,需要综合很多因素,并不是仅仅只需要弄清楚车辆划痕险多少钱就可以了。
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