A开车撞了B（人或车），A全责，由A或者A的保险公司来赔偿B，这是天经地义的事情。但现在经常有种情况，一种是A撞了B，但A耍赖或者不配合，不愿意赔钱；二是A想赔，但A自己没钱赔或者A没买够保险。
这是开车人常容易遇见的事。为解决上述问题，2011年保监会和保险行业协会开始探索在车险领域实施“代位求偿”机制，2011年8月，北京成为全国首个试点这一机制的地区。
“代位求偿”并不容易M.Bx010.COm
所谓“代位求偿”，就是发生A方全责B方无责的车损险范围内的事故，如果全责方A无保险或者三责险赔偿限额不足，且怠于履行赔偿义务，无责方B能提供全责方真实有效联系方式的，可就车损部分直接向B自己保险公司索赔。B的保险公司向无责方B支付赔款后，就取代无责方B向全责方A追偿。
然而，在现实操作中，保险公司在“代位求偿”时却面临追偿难的尴尬。
数据显示，北京自2011年8月实行车险“代位求偿”以来，保险公司已经累计向2254起交通事故中的无责车主支付1.11亿元的代位求偿赔款，但后期向全责方追回的部分还不到1%。
车主应提高三责险保额
“这个现象折射出的便是全责方无保险或者保额不足的问题。”北京保险行业协会产险部主任李枫表示，由于习惯和侥幸心理，不少车主在选择保险时保额普遍不足。随着高档轿车越来越多，一旦发生事故，保险赔付甚至满足不了车辆维修的要求，如果发生伤人事故，保障额度更是远远不够。
李枫表示，许多车主投保时对车辆自损险投保额度较高，将车损险、盗抢险、划痕险、玻璃险、发动机涉水险等几乎全部投保了一遍，但却不重视“第三方责任险”中人伤的风险，这实际上是个投保误区。在人伤赔付成本越来越高的今天，这一误区将更为明显。
“如果一次事故造成一辆车报废了，损失不过数十万元到一百万元。但如果出现人伤事故，赔付基本都要高于这一数额。”李枫说，“目前，10万元到30万元的第三者责任险是车主投保的主流选择，但事实上，50万元至100万元的三责险比10万元至20万元三责险的保费只多几百元，却可以得到更高的赔偿，能更好地抵御风险。”
提示：在现实操作中，保险公司在“代位求偿”时却面临追偿难的尴尬，为此车主应提高三责险保额，以便更好的转嫁风险责任，提供更高的安全保障。
延伸阅读
保险专家提醒，意外险通常是用来提高意外身故的保额，或者弥补因意外残疾造成的未来收入的损失，因为对于不同年龄的人来说，应该选择不同的意外组合，像成年人，可以投保成年人意外险，经常出差的商务人士，可以投保交通工具意外险，保险期间投保人可以自由的进行选择，一年期的交通工具意外险保费在100-150元左右。
当前，不少人意识到，意外险在个人保险规划中的作用越来越重要，如何给自己和家庭成员选择适合的意外险？家庭人员可以分为三种，儿童、成年人、老年人。在给自己的子女进行投保的时候，未成年的投保额度不超过5万元，因为《保险法》是按照一个人10年的基本生活标准确定的，所以提醒家长，在为自己的孩子进行投保意外险时要注意，应当注意身故保额的限制，超出保额的部分无效，在保障范围上，家长可以根据孩子的实际情况，选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。
成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险较高，保险专家建议，成年人意外险投保的时候，保障额度应尽量高一些，因为一旦丧失了经济能力，保险额能保证在未来的5-7年维持投保80%的收入水平为宜。
此外旅游意外险能针对短暂的形成提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外险保费在10-20元之间，保额约为10万元，成年人举家出行的时候可以多配备几份成年人意外险
老年人优先投保意外医疗保险，保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，不过很多保险公司对老年人的投保都有一定限制，比如年龄，但目前市场推出了一些产品专门针对老年人意外险市场，放宽了投保年龄的限制。
需要注意的是，不管是儿童意外险、成年人意外险，还是老年人意外险，都应该选择一家靠谱的保险公司，平安保险公司就是个很不错的选择，通过平安网销平台投保价格合理，操作便捷。
继今年3月市场曝出金路集团（000510）董事长被警方控制后，A股市场另七家上市公司接连被曝卷入董事长或实际控制人被调查事件中。面对频频发生的董事、高管执业风险和巨大损失，上市公司高管有没有转移风险的渠道？
事实上，有一款早在1996年就引入国内的保险产品可以恰到好处地防范公司高管涉嫌违规，这就是董事及高级管理人员责任保险（以下简称“董责险”）。但这款保险在2002年签下A股第一张中文保单后，便石沉大海。面对董责险连年极低的投保率，外资险企虽积极推动但苦于渠道受限，内资险企则显示出聊胜于无的心态。但近日，万福生科（300268）事件发生后，以往冷门的董责险却走出冰河期，用显着增长的趋势来转变之前微乎其微的市场占有率。
对此，美亚保险特殊金融险部南区核保经理Johnson也表示，“万福生科事件以后，市场对董责险的关注度提高了很多，我们5月18日在佛山做了一期研讨会，当地的上市公司几乎都到场了，还有不少准上市公司，其中有一半的公司有意愿让我们提供报价方案，而且目前已经有成交的客户了”。
数据显示，目前在国内的上市公司中，购买董责险的比例不到10%，而成熟市场诸如美国，这个比例超过90%。而在国内开展董责险业务的险企大多也为外资，包括美亚、苏黎世、安联等，承保的对象大多为赴境外上市的公司。
但外资险企在推动董责险的过程中，最大掣肘依旧是渠道，其往往严重依赖于经纪公司或者银保渠道，直销队伍薄弱。一位外资险企负责人对北京商报记者称，他们更愿意联合中资险企形成战略合作，借助中资险企的成熟渠道共享产品，通过共保或再保的方式来分享保费。
尽管中资险企具备渠道优势，但相对于庞大的车险市场，董责险出险困难，产生的保费实在九牛一毛，“在深圳仅有十多家公司购买了董责险，80%是上市公司，但我的数据并不完整，大客户的投保数据是放在重客户那边的”。平安财产保险深圳分公司一位销售人员告诉说。
可喜的是，去年以来在A股市场已经出现了多笔董责险的理赔案例，但主要还是因为上市公司虚假陈述而被告上法庭，理赔的标的数额比较小。
对于未来发展空间无限扩充的董责险并不是高管出事就赔，需注意的是，涉案公司能否从投保险企获赔在于涉案高管是否存在故意欺诈行为。董责险主要承保公司董事和高管在履行职责过程中遭受赔偿请求所引起的损失，但并不会为“故意欺诈”买单。
提示：面对这庞大的高管人员，董责险市场庞大，但是，董责险不像我们所说的车险，这种保险出险困难，风险高，销售途径困难。不可否认的是，这是一种可以重新加以发掘的潜力保险险种。
意外险保额是每一个投保人都要关心的问题，为使意外发生时，自己及家人可以从容应对，为自己和家人买一份意外保险是非常重要的事情。交通事故的频发，各种天灾人祸的存在，使越来越多的人关注意外险，对意外险的关注，无非就是意外险的种类、保费、保额及理赔等问题，本文将重点分析中国平安意外险保额问题。那么中国平安意外险保额是多少呢？
要明确中国平安意外险保额是多少，首先得明确中国平安意外险的种类，不同的种类针对不同的人群也有不同的保额。举例而言，如果要为全家人买一份意外险则可选择平安的家庭综合保险，家庭综合保险是全家人的综合保障计划，被保险人为两人以上，保障自己和配偶及未成年子女在工作生活中的意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，以及24小时电话医疗咨询，一次购买，全家安心！家庭综合保险的保额最高可达30万，而保费则只需248元起。
中国平安意外险保额是多少，除了不同的意外险种类会导致保额的不同外，投保的金额也是影响保额的重要方面，很明显，保费多保额一般情况下也会相应的多。付出与回报往往是成正比的，这一规律适用于很多情况，也同样适用于平安意外保险的保额。比如中国平安的驾乘综合险，针对保费的不同，它的保额也相应的不同，如它的驾乘私家车意外伤害的保额就有20万和40万两种，根据投保人的选择而相对应的赔付不同的金额。网上平安商城的自由报价系统也体现了投保人保费的不同所对应保额的差异，正是基于这一点，投保人有了更多的选择空间，可根据自身的情况选择最适合自己的保费和保额。
意外在所难免，意外保险需要得到越来越多人的重视，购买保险选择正规的大公司是非常重要的，如果您想更多地了解中国平安意外险保额的问题，可以登寻中国平安官网或电话咨询中国平安的业务员。
重庆意外险保额选择有技巧
当前，意外险在个人保险规划中的作用越来越重要，但不少消费者在购买意外险时不知如何选择保额。重庆保险专家提醒，消费者可以根据年龄选择意外险保额，注意以下三个方面:
一是未成年人投保意外险保额在5万元左右即可。重庆保险专家说，未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
二是成年人投保意外险保额应尽量高一些。重庆保险专家说，成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期间可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100元-150元之间，保额在100万元左右。
三是老年人优先投保意外医疗保险。重庆保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
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