众所周知,退休后的养老生活单单依靠社会养老保险是远远不够的,因此才养老方面还需作多渠道的准备。商业养老保险作为社会养老保险的补充,越来越受到人们关注。很多保险公司推出了众多商业养老保险,接下来,就由小编给大家介绍一下商业养老保险都有哪些险种,一起来了解一下吧!
1、传统养老保险:
简介:
传统养老保险在合同中已规定了固定的收益;其中的分红型传统养老保险除固定收益为还有分红,该类产品更有助于抵御通胀,分享保险公司盈利成果。领取方式为一次性领取或分期领取(按年、按季或按月领取)。
优点:
传统养老险,根据合同,用法律的强制力保证资金能安全地稳步增值,能让我们的退休生活得以保障;结合全残保费豁免功能,保证当投保人因全残失去缴费能力时,养老金也能如期发放。传统养老保险,使个人或家庭理财立于不败之地。此外,分红型的养老保险能让退休生活锦上添花。
缺点:
此类养老保险费率相对较高。
适合人群:
传统养老保险适合有已有全面健康保障,资金(现金流)相对充足的人群。
2、投资连结保险:
简介:
有别于传统人寿保险的新型寿险,在为被保险人提供高额的人寿和全残保障之余,其投资功能,还可以帮助我们积累财富。是风险管理和优化资产配置的极佳工具。
优点:
投资连结保险很容易就能把人寿和全残保额做高。长期的投资,特别是定额定投的投资方式能有效抵御市场风险。投资连结保险的账户价值,投保人可以随时领取,以应对不时之需。同时,缴费方式也较为灵活,能随时追加投资资金。
缺点:
对保险营销员自身素质的要求相对较高,需根据客户的综合家庭经济状况提供及时、合理的理财建议。
适合人群:
投资连结险适合已有全面健康保障,希望在获得高额保障之余,资产增值速度能紧跟国家经济增长步伐,分享经济发展成果;同时又能接受短期市场波动的人群。
3、万能寿险:
简介:
万能寿险的本质不在于投资,而在于保障。
优点:
可随时调整人寿和全残保额(可能还有重大疾病保额)的功能,让被保险人在不同的人生阶段都能获得相应的充足保障。如果用万能寿险作养老规划,需要投保人存入的保费足够高。当万能寿险账户资金足够多时,长期复利收益是相当可观。
缺点:
过于灵活,容易使保单失效。
适合人群:
万能寿险适合年龄偏年轻化,有一定承担风险的能力,并只要求中、小收益的人群购买。但这并不是绝对化的,也可根据实际情况进行变动。
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其实,我们不可能单靠一种产品,就能完全解决所有问题。就好比单靠社会养老保险,并不能完全解决养老问题一样。
要满足不同人群的退休生活愿望,合理的资产配置才是硬道理。只有把社会养老保险、商业养老保险、以及其他投资有机结合,才能让我们有安定、优质、幸福的退休生活。
亿万人民“老有所养”的梦想首次在制度上得到实现。那么,关于我国员工劳动保险的养老保险有什么发展政策吗?
2009年,我国新型农村社会养老保险(新农保)开始试点。2011年,城镇居民社会养老保险(城居保)开始试点。2012年7月,国务院在全国所有区县实施新农保和城居保制度全覆盖计划,符合条件的老年人领取养老金。
截至2012年12月底,全国所有县级行政区全部开展新农保和城居保的覆盖工作,城乡居民参保总人数达到48370万,13075万城乡老年居民按月领取了养老金。短短3年间,两大养老保险均实现了制度上的全覆盖,与此前建立的城镇职工养老保险一道,为中国百姓织就了一张覆盖城乡的养老保障网,几千年来亿万群众“老有所养”的梦想首次在制度上得到实现。
职工基本养老保险个人账户是企业职工基本养老保险中,用以记录职工个人缴纳基本养老保险费和单位缴费部分划入职工个人名下的账户,是计算职工退休的基本养老金中的个人账户养老金的重要依据。
例全国统一为11%。目前职工个人缴费比例为5%左右,其余部分由单位缴费划入,随着个人缴费比例的提高(最终到8%),单位划入部分逐渐降低。职工退休时,其个人账户的累计储存额除以120,即为该职工退休时的个人账户养老金。职工基本养老保险个人账户是社会统筹与个人账户相结合的企业职工基本养老保险制度的核心内容之一,是近年来深化养老保险制度改革成果的具体体现。
城镇职工养老保险政策条例与制度
我国基本养老保险的各项制度:
参保人群:1、职工必须参加基本养老保险;2、无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员;3、公务员和参照公务员法管理的工作人员参加基本养老保险的办法由国务院另行规定;4、进城务工的农村居民依照本法规定参加社会保险;5、外国人在中国境内就业的,参照社会保险法规定参加社会保险。
缴费单位在每月规定时间内到所在区、市社会保险登记机构办理职工增减变化申报,提交以下资料:(1)职工增减变化表;(2)增加职工情况,应提交《劳动合同变更(续订)花名册》,其中本市再就业的,还应提交《职工养老保险手册》、《社会保障卡》,属统筹范围外转入的,还应提交转出地社会保险经办机构出具的养老保险关系转移单;减少职工情况,因在职职工死亡、离退休、终止或解除劳动合同、参军、出国定居、工伤完全丧失劳动能力等不同原因,提交有关证件和资料。
缴费方式:1、职工参加基本养老保险,由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。2、无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的,由其个人缴纳基本养老保险费。3、国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。
养老,对于未富先老的中国来说是一个沉重的话题,由于体制原因带来的“养老金双轨制”,是一个更为沉重的话题。
“养老金双轨制”,是指不同用工性质的人员采取不同的退休养老金制度,这是计划经济向市场经济转型期的特殊产物。“双轨制”养老金的统筹办法不同,企业人员是单位和职工本人按一定标准缴纳,而机关事业单位则由财政统一筹资;支付的渠道不同,企业人员由自筹账户上支付,而机关事业单位则由财政统一支付;享受的标准不同,机关事业单位的养老金标准远远高于企业退休人员。虽然国家连续9次调高企业退休人员基本养老金水平,但差距并没有明显缩小。
破除“养老金双轨制”的改革路径渐趋明晰
“十二五”规划再次强调加快推进覆盖城乡居民的社会保障体系建设,如城镇职工基本养老保险省级统筹,基础养老金全国统筹,城镇职工基本养老保险关系转移接续,城乡养老保障制度有效衔接,机关事业单位养老保险制度改革,发展企业年金和职业年金,推进养老基金投资运营等。
据了解,2012年11月,人力资源和社会保障部已经下发了《城乡养老保险制度衔接暂行办法(征求意见稿)》,我国酝酿多时的中国养老金改革的“顶层设计”方案即将进入初定阶段。对破除“养老金双轨制”、基金投资运营等内容,改革路径渐趋明晰。
人社部社保研究所所长金维刚说,党的十八大明确要求整合城乡居民基本养老保险和基本医疗保险制度。目前,江苏、山东、天津、湖南、陕西等许多地方正在积极探索将城镇居民基本医疗保险与新农合整合,将城镇居民养老保险与新农保整合,而进一步的整合仍然需要加紧顶层设计。
职工养老保险缴费标准查询
《社会保险法》第十二条规定:“用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费,记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费,记入个人账户。”
这里的“国家规定”指的是《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》,按照此规定,用人单位缴纳基本养老保险费的比例,一般不得超过企业工资总额的 20% ,具体比例由省、自治区、直辖市的人民政府确定。个人缴纳基本养老保险费的比例,最终要达到本人缴费工资的8%。自前各省市用人单位和个人缴纳基本养老保险费的比例不同,且在不断调整。如:上海按照单位22%、个人8%的比例缴纳,北京按照单位20%、个人8%的比例缴纳。
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