众所周知，退休后的养老生活单单依靠社会养老保险是远远不够的，因此才养老方面还需作多渠道的准备。商业养老保险作为社会养老保险的补充，越来越受到人们关注。很多保险公司推出了众多商业养老保险，接下来，就由小编给大家介绍一下商业养老保险都有哪些险种，一起来了解一下吧！
1、传统养老保险：
简介：
传统养老保险在合同中已规定了固定的收益；其中的分红型传统养老保险除固定收益为还有分红，该类产品更有助于抵御通胀，分享保险公司盈利成果。领取方式为一次性领取或分期领取（按年、按季或按月领取）。
优点：
传统养老险，根据合同，用法律的强制力保证资金能安全地稳步增值，能让我们的退休生活得以保障；结合全残保费豁免功能，保证当投保人因全残失去缴费能力时，养老金也能如期发放。传统养老保险，使个人或家庭理财立于不败之地。此外，分红型的养老保险能让退休生活锦上添花。
缺点：
此类养老保险费率相对较高。
适合人群：
传统养老保险适合有已有全面健康保障，资金（现金流）相对充足的人群。
2、投资连结保险：
简介：
有别于传统人寿保险的新型寿险，在为被保险人提供高额的人寿和全残保障之余，其投资功能，还可以帮助我们积累财富。是风险管理和优化资产配置的极佳工具。
优点：
投资连结保险很容易就能把人寿和全残保额做高。长期的投资，特别是定额定投的投资方式能有效抵御市场风险。投资连结保险的账户价值，投保人可以随时领取，以应对不时之需。同时，缴费方式也较为灵活，能随时追加投资资金。
缺点：
对保险营销员自身素质的要求相对较高，需根据客户的综合家庭经济状况提供及时、合理的理财建议。
适合人群：
投资连结险适合已有全面健康保障，希望在获得高额保障之余，资产增值速度能紧跟国家经济增长步伐，分享经济发展成果；同时又能接受短期市场波动的人群。
3、万能寿险：
简介：
万能寿险的本质不在于投资，而在于保障。
优点：
可随时调整人寿和全残保额（可能还有重大疾病保额）的功能，让被保险人在不同的人生阶段都能获得相应的充足保障。如果用万能寿险作养老规划，需要投保人存入的保费足够高。当万能寿险账户资金足够多时，长期复利收益是相当可观。
缺点：
过于灵活，容易使保单失效。
适合人群：
万能寿险适合年龄偏年轻化，有一定承担风险的能力，并只要求中、小收益的人群购买。但这并不是绝对化的，也可根据实际情况进行变动。
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其实，我们不可能单靠一种产品，就能完全解决所有问题。就好比单靠社会养老保险，并不能完全解决养老问题一样。
要满足不同人群的退休生活愿望，合理的资产配置才是硬道理。只有把社会养老保险、商业养老保险、以及其他投资有机结合，才能让我们有安定、优质、幸福的退休生活。
延伸阅读
所谓老保险是由生存保险和死亡保险结合而成，是生死两全保险 的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。
公开资料显示，目前全国60岁以上的人口已达1.85亿，占总人口13.7%，预计到2050年，老龄化人口将占总人口的35%。而国家建立的普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和2万亿的隐性债务，限于目前国家的经济能力和企业职工承受能力，这些问题很难在短期内得到彻底解决。养老保险已经越来越受到人们的青睐。
选择中国人寿养老保险不光是中国人寿有自身的优势也存在着很多其他的原因，现在的独生子女越来越多，单纯靠子女来养老的想法已经不符合现在的社会实际状况了，所以社保的养老保险和商业养老保险是现在人要考虑的要老方案。
现代人的寿命越来越长，而中国已经步入老龄化社会。怎样才能在退休之后保持原有的生活品质？社会养老保险加上商业养老保险是当前解决养老问题的最佳组合。中国人寿灵活多样的养老保险产品为您提供全面的养老保障。目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。
中国人寿养老保险险种除了传统意义上的养老保险，同时也包括了一些分红型的产品和年金产品等，这些具有收益和返还的保险产品都可以作为养老保险的补充。商业养老保险是为了让投保人提早规划退休生活，在退休年龄可获得一定退休金 的商业性保障业务，中国人寿养老保险险种系列产品则适合不同情况的投保人选择。中国人寿养老保险包括了以下产品：国寿个人养老年金保险（分红型）、国寿鸿寿年金保险（分红型）、国寿瑞鑫两全保险分红型）、国寿美满一生年金（分红型）、国寿鸿盈两全保险（分红型）等。
国寿鸿寿年金保险（分红型）
产品特色：
养老年金，精彩依旧 按合同约定领取年金，让退休后的生活精彩依旧。身故保险，后顾无忧 若遭遇不幸，将获得高额资金，以维持家人正常生活水平。满期祝寿，贴心呵护 合同期满仍健在，可一次性获得可观的祝寿金，安享退休生活。理性投资，轻松理财 分享专家投资成果，实现个人资产的更多保障。保单借款，方便灵活 如需流动资金，可凭保单按合同规定获得借款。国寿瑞鑫两全保险（分红型）
产品特色：
满期祝寿保全资产 三年一返稳定收益专家投资坐享分红 既保健康又可养老交费灵活三倍身价 重疾保障彰显关爱国寿个人养老年金保险（分红型）
产品特色：
养老储备 及早进行养老规划，用现在的投入赢得未来的幸福。领取养活 可选择50、55、60、65周岁开始领取养老金，满足不同养老需求。终身受益 生存状态下可领取养老年金直至终身，至少保证领取十年。分享红利 红利分配，累积生息，坐享投资成果。保单借款 如需流动资金，可凭保单按条款规定获得借款。国寿美满一生年金（分红型）
产品特色：
即投即领：保单生效当年就开始领取年金，利益提前收获收益不断：从保单生效直至74周岁每年都有稳定的年金收益身故保障：保障是基本保额乘以身故时交费年度数的1.1倍分红回报：每年可享受分红满期给付：生存至75周岁可得到满期保险金国寿鸿盈两全保险（分红型）
产品特色：
理财有利：多重收益，分红添彩，抵御风险，保值增值。保障有力：疾病身故，意外身故，高额赔付，有力保障。满期有礼：满期给付，保全资产，稳健理财，投资有礼。每个人都会有变老的时候，这是人生的必经阶段。老龄化人口加速，养老问题成为了社会各界关注的焦点。商业养老保险作为社保的补充，受到了消费者的青睐。挑选一个合适的养老保险，老有所依，老有所养，让未来生活有所保障。太平人寿保险险种养老保险怎么样？
太平人寿保险险种太平人寿的寿险服务分为保障与投资两大门类，数以百计的产品覆盖医疗保险、养老保险、子女教育保险和意外伤害保险等各个领域。目前，太平人寿主要通过个人寿险营销（代理人）、银行代理、渠道合作、互联网及电话销售等营销模式销售保险产品，另外，太平人寿还设立了专业养老金公司拓展企业年金领域。
太平养老保险股份有限公司（以下简称"太平养老"）成立于2004年，注册地上海，是中国太平保险集团公司（以下简称"中国太平"）重要的成员子公司。中国太平（原中国保险集团）成立于1929年，是隶属于国务院的国有控股金融保险集团，以保险业务为中心，资产管理为保障，为客户提供多元化金融服务，经营区域遍及中国内地、港澳、欧洲、大洋洲、东亚及东南亚等地区。
太平人寿保险险种太平养老始终不渝坚持"用心经营，诚信服务"的经营理念，立志成为"中国最专业和最具创新精神的企业年金和员工福利保障计划综合服务提供商"，公司凭籍对专业和创新的不懈追求，努力为广大客户和合作伙伴创造更多价值。
太平人寿保险险种介绍养老理财全能保险“太平盛世金享•南水一号全能保险计划”的组成部分“南水一号”为一款8年满期的万能型产品，在投保时，客户只需一次性交纳保费即可获得一个专属保单账户，通过每月定期公布的结算利率，保单账户价值将按月增长，而支撑该产品未来较高结算利率预期的重要原因，是该产品资金将高比例直接挂钩于南水北调债权投资计划。
据介绍，“盛世金享”采用3年或8年期交方式，从第一年末开始，即提供一笔生存保险金，客户在60周岁前每年可领到保额的5%，60周岁后领取比例一跃为投保时的4倍，达到保额的20%。这笔“退休工资”的领取期限将与客户的生命等长，以越来越高的领取金额陪伴客户直至终身，成为可靠的养老资金来源。
太平人寿保险险种介绍太平人寿“金生恒赢”太平金生恒赢年金保险(分红型)。该产品是目前社会统筹养老保险的有益补充,它和社保类似,帮助客户积少成多,不一样的是它的交费方式相对简单,一年只需要交费一次。
据了解,“太平金生恒赢年金保险”可为养老准备一笔长期、稳定、安全的现金流。客户只需连续交纳10年,就可受益终身。客户在购买险种后,每年可领取5%基本保额的生存保险金；保险金额每年保证增加投保时确定的基本保险金额的5%,确保生存保险金年年增长。
该产品采用太平人寿一贯的增额分红,年度红利以增加基本保额的方式进行分配,当年的红利也进入下一年度红利分配的基础,是一种“复利分红”；期满还可领取终了红利。这就意味着,生存保险金也会随着增额分红稳步递增,帮助客户有效抵御通胀。
从当前社保平均水平来看,社保的养老金替代率约为30%,也就是说目前拿3000元月薪的市民,退休后拿到的社保养老金大约为900元。仅靠社保养老金不能保证退休后的生活质量。太平人寿保险专家表示:“如果将养老金比作一顿饭的话,社保是米饭,而商业保险是菜和肉。”社保与商业养老保险是互补关系,都是养老金不可或缺的部分。投保商业养老险可让养老更轻松更有保障。“太平金生恒赢年金保险(分红型)”不失为客户养老保险产品的一个不错选择。
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。
商业养老保险分为传统型养老险，分红型养老险，万能型寿险以及投资连结保险四种。下面来各险种分别详细说一下他们各自的优缺点。
1、传统型养老险。
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
卖点：回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。利率已经下调到3.9%左右，但是在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，仍然按照当时10%的利率设计的回报来支付养老金。
缺点：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。2003年的一万元与今天的一万元，价值确实差很远。而且，这部分投入到养老保险的资金，同时也失去了在股票、基金等渠道里获利的投资机会。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。
2、分红型养老险。
分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。
弊端：分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。目前我国规定，保险公司应当将可分配盈余的70%以红利的方式分配给投资人。但是，保险公司的规范化管理依然是问题。
适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。
3、万能型寿险。
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
弊端：万能险一般承诺有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是，储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。若以30岁男性客户每年分别将固定资金投向某公司万能险和银行储蓄相比较，到第5年，这位客户无论是每年投5000元、1万元还是5万元，收益率都不如银行储蓄高。
适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。
4、投资连结保险。
投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。
弊端：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。
适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。
富人有富人的养老方式，穷人有穷人的养老方式，准备养老金有多种方式：社保、商业养老保险、投资、储蓄等等，今天详细的为大家介绍商业养老保险。
养老保险除了社保之外，通常人们还会购入相当比例的商业养老保险，作为养老的有力补充，许多人虽然买了不少商业保险，却仍然不太理解养老型商业保险的功效，经常把它们当成商业投资的工具，事实上养老保险就是重在养老保障的，其次才是投资收益功能。
商业养老年金保险是寿险的一种，一般是从年轻时开始定期缴纳保险费，到合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金。优势是保障性高，缺点是开始得越早、受到通胀、货币购买力下降的影响就越大。
个人商业养老保险中，保监会规定的固定利率的传统型养老险利率最高为2.5%;而分红型的金额多少和保险公司的投资收益有直接关系。从产品设计上，商业养老保险适合有稳定工作和持续收入的人群，但缺点也显而易见--它需要尽早开始积累，但我们这一代的现实是，收入高峰期的支出也是最高的，除了高的工作压力外，生儿育女、供房和供车等生活压力同样是最高峰，而在有限的回报率面前，摆着的同样是巨大的养老金缺口。
可实现性：40%。大多数商业保险不具备抗通胀功能，而且中国的保险市场尚不完善，监管和保单设计均存在一定漏洞，把保险产品视做养老保障不切实际，不如当作是锦上添花。
商业养老保险作补充
有些人认为，自己已经交了社保养老金，就不需要另外购买商业养老保险了，但保险专家指出，仅仅靠社保养老金是不够的。
华侨银行理财专家表示，养老规划应该由三个部分组成。最基本的部分是社保养老金，但其只能满足最基本的生存需求，一般来说，平均的社保养老金只能达到社会平均工资的50%左右，如果要想维持退休后生活质量没有明显下降的话，光靠社保养老金是远远不够的。
除了社保养老金之外，需要用商业保险来作为补充，无论其他投资失败或者成功，养老年金就像你的一台“提款机”，每个月都可以刷卡取现。华侨银行理财专家表示，市民可根据对未来退休生活的基本预期和目前的缴费能力来确定具体的商业保险的数额，如果说社保养老金是满足您最基本的生存的费用的话，商业保险就是保证您在退休后的生活水平不会有显着下降。
此外，各种的投资工具，比如储蓄存款、债券、股票或基金，还可以买房养老，不过这所有的投资工具都不像社保和商业保险能做到既没有风险同时又“活一年，领一年”，只能用来改善生活质量。
购买养老保险宜尽早有些年轻人认为，自己现在离退休还有几十年时间，二三十岁就开始购买养老保险是不是为时太早了。保险专家表示，商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，养老保险越早买越合算。
保险专家指出，在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理。每个人在其一生之中从25岁到60岁只有大约35年的时间在工作，这期间会有持续稳定的收入。 “当60岁退休后的若干年中，我们将面临没有收入、医疗费用的增加、营养费用的增加、护工费甚至旅游费等现实情况。因此我们必须要在可以工作的这35年中 （从25岁到60岁期间）购买足够的商业养老保险。
此外，保险专家指出，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保。如果等到上了一定的年纪才想起投保，此时保险公司可能会因为投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至被拒保。
首要追求稳健保险专家表示，养老保险第一追求的是稳健、安全。然后才是收益，千万不要挪用自己的养老金，盲目投资，应选择给付和收益确定性较高的产品。
万能险作为一种新型保险产品，保单价值有一个最低的固定的成长比例，同时可以享受整个经济发展的成果，体现出比较强的抵御通货膨胀的功能受到广大消费者的欢迎。
除了万能险产品，有些银行推荐的分红险产品也不错。华侨银行目前推荐并销售的商业年金是一款分红险产品，并且很灵活和人性化。客户可以选择一次性交费，也可以选择交费5年、10年、20年或交至开始领取年金年龄，同时可以选择从50岁、55岁、60岁或65岁开始领取年金，还可以选择是年领还是月领，这款年金产品是终身领取的，并且该年金将保证客户至少领取20年，也就是说如果保险人不幸在开始领取年金后身亡，且已领取生存年金次数未达20次，则保险公司将按身故时的基本年金领取额×（20次-已领取次数）给付身故保险金。
养老险四大关键词领取方式：养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如按年给付的方式。定时自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度。
领取时间：我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。太平洋的太平盛世养老金甚至可以从40周岁就开始领取。
保险期间：所谓保险期间，简单来说就是从保险合同生效到终止的时间跨度。在被保险人正常生存的情况下，保险期间将直接关系到养老金领取的时间长度。目前，定期和终身的养老保险产品都非常之多。
保证领取;养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人没有领满10年或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证期内的余额领取完毕。
中国人寿养老保险有多种产品都可以作为养老金进行储备，一般都是一些分红型的保险产品为主，包括鸿寿年金、瑞分红等。
中国人寿养老保险--国寿鸿寿年金保险（分红型）
产品特色：
养老年金，精彩依旧按合同约定领取年金，让退休后的生活精彩依旧。 身故保险，后顾无忧若遭遇不幸，将获得高额资金，以维持家人正常生活水平。 满期祝寿，贴心呵护合同期满仍健在，可一次性获得可观的祝寿金，安享退休生活。 理性投资，轻松理财分享专家投资成果，实现个人资产的更多保障。 保单借款，方便灵活如需流动资金，可凭保单按合同规定获得借款。国寿瑞鑫两全保险（分红型）
产品特色：
满期祝寿保全资产，三年一返稳定收益； 专家投资坐享分红，既保健康又可养老； 交费灵活三倍身价，重疾保障彰显关爱。国寿个人养老年金保险（分红型）
产品特色：
养老储备，及早进行养老规划，用现在的投入赢得未来的幸福。 领取养活，可选择50、55、60、65周岁开始领取养老金，满足不同养老需求。 终身受益，生存状态下可领取养老年金直至终身，至少保证领取十年。 分享红利，红利分配，累积生息，坐享投资成果。 保单借款，如需流动资金，可凭保单按条款规定获得借款。中国人寿的国寿松鹤颐年年金保险（分红型）
中国人寿养老保险投保范围：凡出生二十八日以上、六十五周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向保险公司投保本保险。
中国人寿养老保险年金开始领取日及领取方式：年金开始领取年龄分为五十、五十五、六十、六十五和七十周岁五种，投保人在投保时可选择其中一种作为合同的年金开始领取年龄。年金的开始领取年龄一经确定，在合同的保险期间内不得变更。年金开始领取日为合同约定的年金开始领取年龄的年生效对应日。
年金领取方式分为年领和月领两种，投保人在投保时可选择其中一种作为合同的年金领取方式，年金领取方式自年金开始领取日起不得变更。
在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：
一、被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前身故，本公司按本合同的现金价值给付身故保险金，本合同终止。
二、被保险人生存至本合同约定的养老年金开始领取日，本公司按如下约定给付养老年金：
1.本合同约定一次性领取养老年金的，本公司按保险合同载明的领取金额给付养老年金，本合同终止。
2.本合同约定按年或按月领取养老年金的，自本合同约定的养老年金开始领取日起，本公司于本合同每年或每月的生效对应日按保险合同载明的领取金额给付养老年金，保证给付十年。如果被保险人自开始领取养老年金之日起不满十年身故，其继承人可继续领取未满十年部分的养老年金，本合同于养老年金开始领取日起满十年的年生效对应日终止。若被保险人自开始领取养老年金之日起满十年后仍生存，可继续领取养老年金直至身故，本合同终止。
我国保险市场上保险产品众多，该如何选择适合自己的保险产品呢？今天小编为大家介绍我国的商业养老保险。
商业养老保险定义商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。
商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
商业保养老保险与社会养老保险不同，它是通过订立保险合同，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的一种商业模式下的保险制度。商业养老保险制度在为老年人进行储蓄保障，提供养老保险上有其特有的优势。
保险养老方便可行保险养老不同于其它投资理财行为，它通过自己的期望值和承担能力，进行一定的投资，并获得不算太高但总体稳定可靠的回报。投保流程便捷，随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。
保险养老的缴纳和领取明确投保商业养老保险，投保人可以按自己预期的方式，通过保险公司专业人士的协助规划，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而同样地制定适合目前所能担负的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后，投保人可以按月领取明确数额的养老金。
保险养老引导人们储蓄正值青年时期的人们，在经济较宽裕的阶段，因为有各种各样的消费渠道，而总是不经意花费大量的存款，到了年老的时候，发现自己没有预先为后半辈子养老做经济上的准备，使得老年生活失去了应有的保障。
参加商业养老保险后，因商业保险具有定时定量缴付保费的强制性，正好为投保人实行了“存款”计划，定期的交付保费，换取长远的养老保障费用。同时，因退保的损失过大，人们在选择参保后一般不会轻易退保，从而加强了这种储蓄方式的强制性。
养老储备是一项长期的理财计划通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，就是储备时间越久，理财效果越佳，对于“养老目标”较为匹配。所谓路遥知马力，日久见“效力”，“复利的魔力”通过分红型保险可以得到明显的体现。而且，终身型的养老保险能够让人活得越久，领得越多，可以部分解决退休后“活得太久”带来的经济压力，这一特点是其他任何理财工具都无法替代的。对于有红利投资理财功能的保险，其收益所面临的风险相对较低。
作为养老资金来说，最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀，这与一般资金投资追求收益较大化的原则有所区别。
一般投保流程：具有购买保险意向-->确定保险需求范围-->收集保险公司实力资料-->咨询保险公司专业人士-->具体需求及财务规划-->明确保险利益与义务-->办理相关手续核保通过-->保单生效投保结束。
电子商务平台投保流程收集保险电子商务平台信息-->选择平台-->注册并登录平台会员账号-->浏览需求产品对比信息-->在线咨询-->明确产品点击“购买”-->点击“立即投保”-->填写投保详细信息-->点击“提交支付”-->确定支付清单并选择支付方式-->点击“马上支付保费”完成投保。
投保人索赔流程：事故发生-->向保险公司电话报案-->提供保险单号并描述事故情况-->按索赔险种不同提供相关证明材料-->等待保险公司赔付通知-->获得赔偿
注：1、意外事故发生时，请首先报案进行紧急事故处理，以最大程度减少人身伤害及损失，而后再进行保险索赔报案，报案时间应注意不要过于迟缓，以免错过索赔报案期限。
2、通过保险电子商务平台投保的保险，理赔时除了选择保险公司外，也可以选择拨打平台客服电话进行报案，以获得更多理赔协助。
保险公司的理赔步骤：受理报案-->受理材料及立案-->调查核实-->签批（复核）-->通知被投保人领款
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