我们都了解意外险分为长期意外险以及短期意外险,而且我们都无法预判明天和意外哪个先来。意外的发生是随机的,不论男女老少,任何时候都有可能发生意外,因此人人都需要意外险。所以随着我们的生活水平提高以及,保险意识觉醒,我们大家都有买保险的习惯,尤其是意外险钱还不多,而且保障还比较实在,那么我们今天就来讲解一下长期意外险和短期意外险哪个好,我们应该如何分辨呢?接下来我们以保障时间、保费、续保及保障责任分别来说说他们之间有什么不一样?
不知道大家发现没有,市面上常见的意外险大多是一年期保障的消费型保险产品,长期意外险可以说是非常罕见了。大部分保险消费者一直以来买的都是短期消费险,有很多人甚至都不知道还有长期意外险的存在。那么,这样悬殊的存在感,是否就表明短期意外险比长期意外险更好呢?其实,并非如此。这两类意外险,并没有孰高孰低之分,它们都有各自独特的优势。
一、长期意外险,一般指保障较长一段时间,比如20年、30年,或者保障至60周岁、70周岁,或者保障至终身的意外险。长期意外险并不是单纯地延长了保障期限,相较于短期意外险,它有自身独特的优势:
1、保障稳定。
一旦投保长期意外险,保险费率不会随着年龄的增长而变化,每年需缴纳的保费都是固定的。另外,如果被保险人发生伤残,长期意外险赔付后,保单并不会随之终止,伤残保障和身故保障仍然有效——也就是说,已发生伤残的被保险人不用再面对重新投保或者续保时,被拒保的风险。
2、老年时期仍然能享受高保障。
大家都知道,针对老年人的意外险,保额多在10-20万左右,然而老年人又是意外高发人群,这样的意外保额对于有些消费者来说,可能是达不到其需求的。而在购买长期意外险时,选择了高保额的话,直至老年时期依然可以享用。
二、短期意外险,严格来讲,主要指某一时刻,某一短时期内的意外保险,比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险,保障按天计算的旅游意外险等,这里将常见的一年期意外险也算作短期意外险。短期意外险的优势主要有:
1、保障灵活。
随着年龄的增长、职业的变化,人们面对的意外风险可能会有所不同,需要的意外保障也会发生变化。而短期意外险由于保障期间短,投保人可以根据自己的保障需求变化,灵活增加或者替换所需的保障,比如增加身故保额,或者增加猝死保障等。
2、保险杠杆高。
保险杠杆高,指用很少的钱就获得最大的保障。可以说,这是短期意外险最吸引人的一点。一般,短期意外险的价格在几十元到几百元不等,其中有些意外险产品可以提供高达百万的人身意外保障,充分体现了保险的杠杆作用。
短期还是长期,该怎么选择?通过上面的分析,大家应该对短期意外险和长期意外险的优势有了大概的了解。消费者在具体选择时,还是要通过自己的预算和保障需求来进行选择。如果预算较少,或者是在旅行出行等方面需要短暂的意外保障,则建议购买短期意外险,提供目前急需的意外保障;如果预算充分,同时对老年的意外保障有较高需求的话,则可以选择长期意外险进行保障。
另外意外险的费率和年龄(65岁前)几乎没有关系,和身体健康程度完全没有关系,不存在年龄大购买比较贵,因身体原因不能再购买的风险,所以,意外险建议选择一年一投保的短期意外险。长期意外险也有它的好处,比如不用每年惦记续保,每年重新选择新产品的麻烦,但保费价格一般比较昂贵,杠杆更低一些。
长期意外险分为储蓄型意外险和消费型的长期意外险,储蓄型意外险未来不发生风险钱还能拿回来,羊毛出在羊身上,牺牲了货币时间价值,资金利用率比较低。另外,大多的储蓄型意外险是保“全残”,而正常的意外险是保1-10级残疾,如果发生小的残疾是不能获得赔偿的。消费型长期意外险,市场上的产品不多。所以大家请满足自身的需求来购买保险哟。
终身重疾和定期重疾的买哪个好?
经济有限的人群,定期重疾险为首要考虑方案一:定期重疾
可提供一定期限的重疾保障,但是保险期限后的保障无法覆盖,建议缴费期选择为20年,期限较长,由于大多重疾险种具有保费豁免功能,如果缴费第二年发生重疾,实际缴费仅为1/10,就获得约定金额的保障,此外,无须担心续保风险。
方案二:养老险 /寿险 +附加重疾险
因为经济能力有限,承担不起较高的保费支出,可根据自身保障需求,选择主险+附加险的形式较划算。
经济宽裕:优先考虑终身重疾型保险方案一:终身重疾
可提供终身保障,不用担心续保风险,还有一笔满期给付金可留给子女。
方案二:定期重疾+终身重疾
定期重疾保额较高,终身重疾保额较低,定期重疾侧重于一定年龄前的保障,如60岁、70岁前的保障,终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障,可避免支付交付过高的保费,同时还可保障终身,如果定期重疾险终止前发生重大疾病,还能获得双重赔付。
方案三:投资型保险+附加重疾险
选择投资型保险作为主险,还可以定期获得一部分投资收益,但是保费也较高,适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。
网友提问案例重疾险哪个好?给53岁的老爸买的
您好!给53岁的老爸买重疾险哪个好,投保则并非全无意义。许多老年人已错失了购买长期重疾险的时机,买短期重疾险的保费又太高。
老年人购买保险的处境很尴尬,一方面,可选择的产品非常少,不少险种限定的投保年龄最高也就60岁,另一方面,即使允许老人投保的产品,保费和保额也会出现倒挂现象,很不划算。具体来看,与其他险种相比,意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率多是一样的。一次,给老年人选购重疾险可以加保意外险。
目前,有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁,与这种情况相对应,53岁的投保人有可能选择12年的缴费期,就不要选择5年的缴费期,这样如果在缴费期内出险,就可以免交之后的保费了.
给53岁的老爸购买重疾险时,要注意看这份保险中是否含有保证续保的条款.如果保险产品不能续保,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付后,就可以拒绝继续承保。
我该买哪家公司的重疾险 ?我28岁,做销售工作,年收入15万左右,有社保 ,主要想获得的保障是:人寿保险 、重大疾病 保险、投资理财。希望每年交7000元左右。
专家解答:如何挑选适合自己的重疾险?每家保险公司的产品大同小异,交多少钱的保费就能保到多少保险金额都是差不多的,关键是要看一下各家公司的等待期时间是多少天,在出险后的给付标准等等;有的公司是过了等待期出现重大疾病是一次性给付,有的是按年限来给付百分之十(或者是百分之二十、三十等等),所以你在看计划书时注意看一下。
当今社会,由于环境因素和生活压力各方面的因素,使得重大疾病越来越呈现年轻化的趋势,发病率也越来越高,专家表示:重大疾病保险赢及早规划,但是面对众多的重疾险产品,有人就问:最好的重大疾病保险是什么呢?对此专家表示:应“对症下药”,合适极为最佳选择。
最好的重大疾病保险如何选择?——合适自己的最佳
重大疾病治疗方式复杂多样,治疗费用高,一般都在十几万元左右,更有甚者达到了上百万。对于很多普通收入的家庭来说无疑是很大的经济负担,因此购买重疾险成为人们的首选。不过在购买之前,要先知道重大疾病保险的种类有哪些,这样才能选择到适合的保险。
重大疾病保险的种类划分方式有很多,根据是否返还可分为分红型和纯保障型;根据给付方式可分为提前给付、额外给付、多次额外给付;根据投保人群不同分为少年儿童重疾险、老人重疾险、女性重疾险等等;根据大病的种类多少还可以分为10-20种重疾险、20-30种重疾险、40种重疾险等。
目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种。消费型险种便宜,较少保费可以保较高保额,但缺点是采用自然费率(年龄越大保费越高),而且最大的风险是:随着年龄越大,疾病风险也越高,每年都要面临核保,如果未通过保险公司的核保而无法投保,将会前功尽弃。
反之,返还型保费贵保额相对较低,但保险采用的是均衡费率(年龄多大保费也不变)。如果采用期交方式(每年或每月交费),在获得理想保障金额的同时,客户也无需背负过重的财务负担。每年几千元,普通家庭可以承受,每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益。当然最好保单本身具备分红功能,利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀。
最好的重大疾病保险如何选择在投保重疾险时还要遵循四个原则。
一是,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好。因为,有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病。市民在选择重疾险时只要考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,基本上就满足了一般投保人的保障需求了。
二是,保障额度最好控制在10万元至20万元比较合适。因为低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然,每隔三五年,投保者还可以查看是否有必要追加保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
三是,注意投保年龄限制,因为重疾险的保障有终身保障,也有保到一定年龄即终止的。由于老年人的发病几率比较高,保险公司一般不接受60岁以上的投保人,所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买,那样保费总支出会和保障总额相当,是很不划算的。如一名30岁的男性购买一份l0万元保障额的重大疾病险,每年需缴3000多元的保费,共缴20年,也就是6万多元;而一名55岁的男性购买该险,每年需缴19880元,交5年,将近10万元,与保额相近。
四是,重大疾病保险比较购买:保费年缴比较好尽管一次交足会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况,便于家庭理财规划。另外,如果被保险人缴费第二年身染重疾,同样可以获得全额的保障,而本应是10年分缴的,实际只付了五分之一保费;若是20年缴的,就只支付了十分之一的保费。
随着私家车的普及,买车险变成了一件不得不面对却又恨容易让人头大的事情。对于很多车主,尤其是新手来说,买车险哪个好?如何挑选?诸如此类的问题一股脑都涌现出来,怎么办呢?不急,本文就是为了解决“买车险哪个好”的问题而存在的,下文您将找到答案。
买车险哪个好?综合比较来确定如果您的车是新车,而且车价相对较高,可选择大公司的车险。因为越高档的车,修理费用也相应越高,一旦出现事故,可能承受的经济压力也就越大,而大公司的赔付额度相对会高一些,定点维修厂的级别也比较高。但从支付的保费来看,一般而言,相同的车型和险种,大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车,或者车价不高,修理费用也不会很高昂,并且您的驾驶技术又比较成熟,选择小公司比较划算。
另外,专家提醒投保人,如果您的车经常出外跑长途,那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保,因为这样的保险公司在全国各地都有分公司,遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外,专家提示,车主投保车险不能只重价格,应该结合自己用车的实际情况来决定,比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等,综合出险时所需要的服务等。
买车险哪个好?车险种类选择需要谨慎交强险必须购买。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定,从2008年8开始,所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例:其中私家车保费为950元,企业非营业汽车1000元,机关非营业汽车950元,营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。由于新车大多对应的驾驶员是新手,出险率比较高,所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员,保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人,所以也会有一定的优惠,折扣都在8折以下。
除了国家强制规定购买的交强险,新车主还需购买一些必要的商业险种,其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。车损险:车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这个险种覆盖范围广泛,适合很多的车主使用;第三者责任险:如何购买车险?第三者责任险的作用和交强险类似,但是也存在一定的区别。可以看作是交强险的一个补充;不计免赔:这个保险很实在,建议新车车主应该为自己的爱车配上这个险。这样如果出事的话,车主可以不掏自己一分钱就把车维修好。这是一个让理赔权益最大化的险种;划痕险:新车的话可能因为很小的磕磕碰碰就留下各种划痕,新车车主也会比较头痛这些事情,购买划痕险可以解决这个问题,让保险公司为你重新上漆买单。
买车险注意事项保费对比挑选也很重要。保额的高低决定着保费的多少,如果你是新车车主,建议在4S店买保险,虽然贵了一点,但是修理有保障,而且是直接赔付。如果你是老车主,对车和车险也很熟悉,那么小编就建议货比三家,通过朋友、销售员、咨询处了解各家车险的赔付情况,从而选出最适合自己的。
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