如今的80后家庭,大多是三口之家,在理财时不仅要考虑到孩子的未来,还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。那么这里给大家做个介绍。
对于一个三口之家来说,一般是先大人再孩子,因为大人就是孩子最安全的保障!
保险不是一次到位的,要根据自己的收入量力而行,先把自己承担不了的风险转嫁出去,如果没社保,先买社保险。
(1)孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险,费用不多,可以购买足。特别是重大疾病保险,尽量上到30万以上。
(2)要预留孩子高中和大学的费用,这是将来必须要花的钱。
一对夫妻,先生在家庭中承担的责任更多,那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。
(3)重大疾病保险,因为女性癌症的发病率高,所以,妻子的重大疾病保险,可以上高一点额度,以消费为主;先生的重大疾病保险,看预算,适当补充。女性的额度在30万以上,先生的额定在20万以上,当然,最后还要看整个家庭的预算。
2、保险责任:因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金,支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。 135 元
桑先生在来信中的话语很谦虚,在看到“金理财”周刊为其他家庭制定的理财计划后,他希望“金理财”的记者可以帮他联系保险专家,为他的家庭列一份保险计划。
理财目标:给家庭系上“保险带”
桑先生来信称,他今年33岁,每个月的收入为9000元。夫人今年34岁,每月的收入是3000元。有一个8岁的女儿。这个小家庭有一间投资型的单身公寓,价值24万元,每月供1800元(由每月的房租收入解决)。有辆经济型轿车。目前银行存款5万元,未作其它的投资。
“我希望在资产中划出适当比例用作家庭成员的保险费用,但不知道拿出多少资金来买保险合适,还有不知道最需要购买的是什么保险。”桑先生说。
财务分析:四大风险影响家庭未来
根据桑先生家的财务状况,某寿险理财规划师徐燕燕做出了分析:桑先生目前的投资渠道比较单一,除了一套单身公寓以外,没有其他的投资方向。欠缺合理的保险体系,家庭成员得不到任何的保障。从现阶段来看,未来家庭所面临的主要风险大致有以下几个:1、收入中断造成的家庭生活危机;2、子女的教育基金没有保障;3、家人的健康医疗费用准备不充分;4、未来养老资金缺乏。
理财建议:组合保险解决家庭隐患
在如今的社会里,维持一个完整的家庭,完备的风险保障体系不能或缺。从社会提供的商业保险,到个人建立的储蓄存款和养老基金,只有建立全方位的多重保障体系,每个人的未来生活才会更有品质。
徐燕燕说,家庭保险的总保额达到整个家庭年收入的10倍左右较为合适。桑先生家的年收入约为15万元,那么保险金额应为150万元左右。考虑到收入较高者保额较高,初步设定桑先生为100万元,妻子50万元。子女的保障型保额不必太高,着重教育金保险。此外,若有房贷,身故后可领回的保险总额不能低于房贷额度。
具体的保险组合解决方案如下:桑先生可购买20年定期寿险20万、短期意外险60万、重大疾病保险20万;桑妻可购买短期意外险40万、重大疾病保险20万、未来补充养老保险1万/年;至于子女的教育金可选择10年缴费的分红型理财保险(附加保费豁免)。这样下来,整个家庭每年总计缴费约为3万。
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