人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险人,接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。寿险功用是什么?看了这篇文章,相信您会对寿险有更多的了解。
1、帮助储蓄
寿险之所以有助于储蓄是因为保险费交纳下所带动的半强制下的类似储蓄行为,帮助你树立起坚强的意志力来完成自己的保障。另外,寿险险种强烈的特指功用,可以帮助你做到专款专用,每一个当初储蓄的设想都得到落实。如此看来,寿险对于储蓄,甚至于整个家庭财务竟然起到了如此重大的帮助。无形之中,寿险成了你家庭的财务顾问和分配管理师。
2、寿险可以帮你赢得创业的时间
或许,你已经信誓旦旦向你的妻儿老小保证花20年时间来创业,在你退休前赚到你想要的钱。我理解你的雄心。我知道你需要这20年来赚到足够的钱让你和你所爱的家人生活幸福。讲得坦率一点是你需要这20年,但你能否保证你活够这20年。如你现在40岁、60岁时,你计划赚到600万,每年要赚30万。实现这个计划,必须你的寿命允许你活60岁。寿险可以帮你,拿出一点这笔钱的利息,你立即拥有这600万,然后每年分期付款,归还这笔贷款。而且我向你保证,万一你活不到60岁,这笔贷款和利息的连本带利都不再需要你归还,而归你家人所有。你不必拘于这20年时间,完全无后顾之忧,这就是寿险可以帮你的。
3、寿险可以体现生命尊严和价值
人的生命固然是无价的,但这世上很多东西都必须现实地用钱来衡量。在人们很多财产中,生命价值占有很重要的部分。我们一生创造了很多的财富,但是如果死时,我们一文不值时,岂不是对自己莫大的讽刺。随着中国大陆险种设计上的进步,生命尊严提前给付条款已然出台。寿险即使对于纯死亡之险来说都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界,我们可以提前支付我们的保险金,活得有尊严,以便死时也能潇洒从容。
另外,经济社会的人都很现实。你是否有把握,一旦你毫无价值地死去,你能保证从你患病住院到离开这一段时间,床前有没有孝子陪伴。长病无孝子,我真的不敢奢望,更何况我们死去没有东西遗给他们。但倘若你有寿险,情形就可能不大一样,寿险可以帮你找到一个孝顺的人,虽然他本身不能成为孝子(在这一点上)。这样看来,寿险对人的保护真是到了无微不至,忠诚至死的地步。
分红险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定,保单主要还是以保障为主。
红利的来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差益,以及其他一些利润来源。这三差均与保险公司的自身经营、风险控制和市
分红险也像传统寿险一样承诺保户享有固定的保险利益,除此之外,保监会明文规定“分红保险投资收益不得低于公司可分配收益盈余的70%”。不过,由于保险公司的可分配盈余是不确定的,分红险每年的分红率也不确定,甚至可能为零。
万能险是指可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交的保费,除去初始费用、账户管理费等交给保险公司的费用之外,剩余保费被分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资。
要注意,万能险的保证收益并不是全部保费的收益率,而是在扣除保障成本、手续费(初始费用、账户管理费等)之后进入投资账户资金的收益。通常在投保的最初5-10年里,保险公司扣除万能险手续费的比例较高,实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移,扣除手续费的比例越来越低,因此万能险需要长期投资才能体现收益性。
与分红险相比,万能险产品的收益有保底收益,目前,万能险的保底收益一般在1.75%~2.5%之间,保户既可享最低的收益率,又有可能获得更高的回报。
投连险全称"投资连结险",是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费,一部分除具有保险的保障功能外,另一部分与保险公司投资收益挂钩,由投资专家负责运作,投资者享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。投连险与资本市场结合紧密。
投资连接保险的保户交纳的保费被分成保障和投资两部分,只是其中“投资”部分的回报率跟万能险不同,是不固定、不承诺保底收益的。如果投资账户的业绩比较好,资金将获得较高回报。
目前市面上的投资型保险产品主要有投连险、分红险和万能险,它们的共性是兼具保障和投资理财功能,将保单的价值与保险公司运营和投资的业绩联系起来。
不同的是,它们的侧重点各不相同。分红险不设单独的投资账户,每年的分红具有不确定性;投连险设置了几个不同风格的投资账户,客户自由选择,可能享有较高回报的同时也承担较高的风险;而万能保险设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能,从目前市场上的几款万能险产品的保底利率来看,要高于税后的银行存款利率。下面是详细的对比:
投资收益:
分红险:在投资收益上设有最低保证利率,有无分红看公司的经营状况。
万能险:设有最低收益保障,实际收益与保险公司投资帐户收益相关。
投连险:投连险的实际收益与客户选择的投资帐户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,客户承担全部投资风险。
中国人寿推出的鸿康两全保险是一款集保障、投资功能于一身的全新产品,此产品作为中国人寿的电话营销专属产品。至上市以来受到广大消费者青睐,做为中国人寿的电话营销专属产品,将直正实现“一通电话保险到家”的理念。
据介绍,国寿鸿康两全(A款)保险计划,主要面对18-50周岁的健康人士,提供长达20年的12类国人常发的重大疾病保障,到期给付相应的满期保险金,并且每年还可以得到国寿派发的红利分配。
国寿鸿康至尊版保险组合计划
产品所属分类: 健康保险 疾病保险 电话销售保险
投保范围:凡18周岁以上、50周岁以下,身体健康者均可作为被保险人,由本人或其配偶、父母作为投保人,向本公司投保本保险。
交费方式:根据您的需要,您可以选择年交、半年交、季交和月交四种交费方式中的任何一种,特别开通月交方式,减轻交费压力。
投保方法:您足不出户,只需要电话联系,我们就会以最快的速度为您将保障送到家。
产品特色
保障期长:交费10或20年,保障至被保险人年满八十周岁的合同年生效对应日
观察期短:重疾观察期短,从合同生效或最后复效之日起仅有180天
超额返还:满期生存,返还所交保费的120%
重疾面广:除保险行业协会规定的25种重疾外,额外增加10种重疾保障
保费豁免:重疾赔付后保费豁免,继续享有身故与满期保障
保单借款:提供方便的借款功能,呵护您的幸福的生活
投保案例
王先生,30周岁,选择月交保费720元,20年交,基本保险金额20.7992万元,保险期限为至80周岁,保险利益如下:
身故保障
180天内因疾病导致身故,按主合同及其附加合同已交保费(不计利息)之和×105%给付;因前述以外情形导致身故,按下列两者的较大者给付:
1.主合同及其附加合同已交保费(不计利息)之和×120%;
2.主合同及其附加合同现金价值之和。
满期保障
给付主合同及其附加合同已交保费(不计利息)之和×120%,即20.736万元。
重大疾病保障
给付基本保险金额,即20.7992万元。
重大疾病保险费豁免
若重大疾病确诊日在交费期间内,豁免确诊日以后主合同及其附加合同后期保费,视同已交。
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