为您介绍三种寿险功用

人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。寿险功用是什么？看了这篇文章，相信您会对寿险有更多的了解。

1、帮助储蓄

寿险之所以有助于储蓄是因为保险费交纳下所带动的半强制下的类似储蓄行为，帮助你树立起坚强的意志力来完成自己的保障。另外，寿险险种强烈的特指功用，可以帮助你做到专款专用，每一个当初储蓄的设想都得到落实。如此看来，寿险对于储蓄，甚至于整个家庭财务竟然起到了如此重大的帮助。无形之中，寿险成了你家庭的财务顾问和分配管理师。

2、寿险可以帮你赢得创业的时间

或许，你已经信誓旦旦向你的妻儿老小保证花20年时间来创业，在你退休前赚到你想要的钱。我理解你的雄心。我知道你需要这20年来赚到足够的钱让你和你所爱的家人生活幸福。讲得坦率一点是你需要这20年，但你能否保证你活够这20年。如你现在40岁、60岁时，你计划赚到600万，每年要赚30万。实现这个计划，必须你的寿命允许你活60岁。寿险可以帮你，拿出一点这笔钱的利息，你立即拥有这600万，然后每年分期付款，归还这笔贷款。而且我向你保证，万一你活不到60岁，这笔贷款和利息的连本带利都不再需要你归还，而归你家人所有。你不必拘于这20年时间，完全无后顾之忧，这就是寿险可以帮你的。

3、寿险可以体现生命尊严和价值

人的生命固然是无价的，但这世上很多东西都必须现实地用钱来衡量。在人们很多财产中，生命价值占有很重要的部分。我们一生创造了很多的财富，但是如果死时，我们一文不值时，岂不是对自己莫大的讽刺。随着中国大陆险种设计上的进步，生命尊严提前给付条款已然出台。寿险即使对于纯死亡之险来说都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界，我们可以提前支付我们的保险金，活得有尊严，以便死时也能潇洒从容。

另外，经济社会的人都很现实。你是否有把握，一旦你毫无价值地死去，你能保证从你患病住院到离开这一段时间，床前有没有孝子陪伴。长病无孝子，我真的不敢奢望，更何况我们死去没有东西遗给他们。但倘若你有寿险，情形就可能不大一样，寿险可以帮你找到一个孝顺的人，虽然他本身不能成为孝子（在这一点上）。这样看来，寿险对人的保护真是到了无微不至，忠诚至死的地步。

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寿险，拥有保险至少说明三种情况

在日本没有购买保险的男人是娶不到老婆的。很多的女孩通常这样认为，一个人能买保险，至少说明了三种情况：一、具有责任感；二、有一定的经济能力；三、身体足够健康，否则保险公司不会为他保险。

越来越多的人开始投资保险，我国内地人寿保单覆盖率仅约10%左右，而全世界寿险保单覆盖率平均为150%，日本接近600%---人从一出生就要面对一个必修课题--即人生的风险管理。从出生、求学、就业到结婚生子、养育子女、退休养老，方方面面都需要认真规划。

怎样明确了解个人不同时期的保险需求，并为自己和家人的安康保驾护航？本期财富课堂上，拥有十余年海内外寿险经验的信诚人寿北京分公司总经理方志男，为听众带来了一堂生动的全面保障讲座。

■寿险意外险健康险互为补充

方志男将寿险比作一套房子，一个家。"我们买了房子，拥有了自己的家，不应该让房子空着，要装修，买家具家电。"他将健康险、意外险比作"家电家具"。

寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险公司根据契约规定给付保险金的一种保险。

意外险，即意外伤害保险。是以被保险的意义和功用

定期寿险常见三种组合计划推荐

定期寿险，包括一些纯保障型的组合保险，在平常不太引人关注。但从功能、费率、适宜人群等角度来看，其实有很多值得推荐的地方。

近日，网友戴小姐在微博上发布了这样一条信息，“好友介绍了一款定期寿险，按照我的年龄计算，20年分期缴费，年付1250元，除第一年身故退还所缴保费之外，第二年开始的30年间，可获得意外身故赔付75万元，疾病身故赔付50万元。但30年后若是仍健在，所缴的保费共计2.5万元不退还。简单明了，纯粹是个保障，不错不错。”微博引来不少评论，虽然不少人说“还不知道有这样的好东西”，但也都兴奋地加入了讨论。

费率低 保障责任简明易懂

如果是家庭经济支柱，特别是单亲妈妈，或是家里的主要经济来源（夫妻双方中收入较高的那一方），那么死亡（不论意外还是疾病导致的）和高度残疾应该算是最大的风险，因为那样就会导致整个家庭的所有成员丧失主要经济来源，损害生活质量，所以这一人群应首选身故保障目的的寿险。

在保险市场上，能够提供被保险人身故或高残（含意外或非意外等各类情况）保障的保单，有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型，其中定期寿险最便宜。

比如同一位30岁的男性，购买10万元保额的“全福保本终身寿险”，20年缴费，年保费5520元；他购买保额10万元“永利两全保险”（每三年返本，保障终身），20年缴费，每年缴费8470元；而购买“幸福定期寿险A型”，保障到60岁，30年缴费，每年保费仅为490元。

之所以有这么大的费率差距，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，“过期作废”，没有现金返还。

如果保费预算有限，还是应该先求有保障，避免缴不出保费，或投入所得比例过高的钱在保单上。定期寿险就是可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单完善，也是一种不错的选择方式。

若本身已经购买有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。

保障高 家庭责任重者更适宜

由于具有费率低、保障程度高的特性，定期寿险适合的人群主要包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人（特别是“房奴”）；家庭经济条件并不差，但寿险保费预算计划较少者。

对这些人群而言来说，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。

纯保障型保险计划 综合保障用处多

此外，目前市场上也有一些纯保障型的保险计划，其保险利益往往涵盖身故、重大疾病、医疗费用等多种基础保障需求，保障力度强，保障范围广，由于不涉及保费返还，费率也不高。适合处于家庭责任最重时期（已婚、有子女、有贷款等）的人群投保。