现在越来越多的人参加到户外探险旅游活动中,人们不再满足于常规的观赏游玩,开始摸索着寻找一些非旅游线路摄影或游玩,希望通过和大自然的近距离接触来放松身心,陶冶性情。不过,探险旅游还是有一定的风险存在的。为了降低旅途中的风险,建议大家了解一下探险旅游需要掌握的技巧。
过独木桥 直接过去时人有点像杂技演员一样,脚步跨开同肩宽,并以外八字走路,眼睛看前方一公尺处,一步步牢固贴在桥上,迅速走路。如果桥身不长,稍微快点会比慢走好得多,只要保持平衡就能很快的通过。
过碎石地 在过碎石地时,先试探石块是否稳固,要避免一下子用力踩在石块上,这样容易失去平衡而滑倒或受伤。
过栈道 这里的栈道指的是一些峡谷边的窄路,一面是峡壁,一面是河谷,只容一人通行。由于人都背着背包,如果突然转身或下蹲,背包往往会碰到岩壁把自己抵出道路,造成危险。正确的方法是面向岩壁慢慢地侧身移动。
徒步渡河 当摸不清河水深浅时,用一根与自己身高差不多的小木棍在前探路。避免光脚,不要脱鞋比较安全。河中有石头可踏时,要选择干燥的石块走,潮湿的石头容易滑倒。并且确定石头不易摇动(也可用小木棍在前面试探),再移动重心。有些石头容易摇动,会造成骨折意外事故。
雨天行走 雨天最为头痛的是泥土粘在鞋子上,行走非常困难,同时还容易滑倒。所以行走时要将鞋带系紧,以免碰到泥坑将鞋子粘脱下来。在泥坑里爬坡时最好用上鞋爬子(防滑作用)或手杖。
上坡路 提步要自然,步幅不要太多。如果迈开大步走路,身体会左右摇晃,失去平衡。记得不要提膝过高,尽量利用大腿肌肉力量来提升身体;同时要避免攀扶树木或其他植物,如遇到陡峭山路,应避免直线攀升,最好向左向右交替(之字形)上去。
下坡路 下坡路一般觉得很轻松,但如果破坏原来走路的节奏性,很容易跌倒受伤。尤其是千万不可又跑又跳,自己容易受伤。
过草丛灌木 首先应穿着长袖衣服和长裤,小心观察路线及走向,避免迷路。不要紧随前面的人,以免被因树枝或草木反弹打伤;要时刻留意草丛内的洞穴或石块,以免失足或摔倒,同时留意草丛内的蜂巢或蚁穴。
过吊桥 吊桥比较容易左右摇晃,人最好是一个个地过,切记不可拥挤,以免发生危险。同时不要改变走路的速度,有节奏性地走过去。
攀登岩石 山地行走,经常会遇到各种岩石坡和陡壁。因此,攀登岩石是登山的主要技能。在攀登岩石之前,应对岩石进行细致的观察,慎重地识别岩石的质量和风化程度,然后确定攀登的方向和通过的路线。攀登岩石最基本的方法是“三点固定”法,要求登山者手和脚能很好地做配合动作。两手一脚或两脚一手固定后,再移动其他一点,使身体重心逐渐上升。运用此法时,要防上窜跳和猛进,并避免两点同时移动,而且一定要稳、轻、快,根据自己的情况,选择最合适的距离和最稳固的支点,不要跨大步和抓、蹬过远的点。
搭帐篷 如果你在雨中露营,那么认真选好搭帐篷的位置非常重要。不要将帐篷搭在那些会聚集水的凹陷地带。用防潮布铺在帐篷下边,它可以提供额外的保护,要保证帐篷完全覆盖在它上边。如果防潮布有伸出帐篷的部分,它会将水漏进帐篷里。在雨中搭帐篷而又要保证帐篷内侧没有被雨淋湿是一件很有挑战性的工作。如果你的帐篷是独立的你可以把它设在树下,防水布下或其他的遮蔽物下。
森林徒步探险技巧
1.走茂密的森林的时候,一顶要戴上眼镜、帽子,衣服的拉链要拉好,裤子的裤脚要绑好,鞋子的鞋带好系好,这样是避免蚊虫侵入到衣服里面。
2.队员之间要保持1.5米的距离,因为在森林间穿越,有的地方可能需要弯曲树枝才能穿过,这样前面带倒的树折反弹回来就有可能会伤到后面的队员。但不要出现掉队的情况,要及时提醒后面的队伍不要把距离离的太远。
3.在徒步的时候,要找一个经验丰富、反应灵敏的人做向导,以免在徒步的时候大家的意见不一,引起争议,那样是很危险的。
4.在遇到不见路、只见树的情况下,可以适当的饶过去,但不要偏离方向。如果需要走草地上过,那么就一定要注意抓住旁边的树枝,以免草地打滑,像比较陡的路况也要采取同样的方式,换手扶枝的时候要牢固,落脚要稳要慢。
5.在遇到比较危险的动物时,像蛇之类的,一定要避而远之,如果身上碰到蜘蛛蚊虫什么的,要及时处理掉,不然会爬到衣服内。
6.要及时补充水分,在森林里,泉水一般都是很容易找到的,如果没有,可以摄取植物中的水分,不过要适当的消毒或加入碘,总之不要让自己在森林徒步的时候缺水,以影响自己的体力。
7.在食物不够的情况下,可以寻找一些森林中的野生植物或动物当作植物,但是一定要在自己知道这些动植物没有毒的情况下,才能够食用。
8.在森林露营的话,一定要有帐篷,晚上为了避免动物的侵袭,最好是燃起一堆篝火。
9.穿越中一定要发扬团队精神,任何碰到困难,都要及时的帮助解决,以免耽搁大伙的时间。
到国外旅游或者工作时,很多人选择了乘坐飞机。在上飞机前,为了给自己更多保障,很多人会购买航空保险。有的是在机场的柜台购买,有的则是在网上购买,今天,我们详细介绍网上如何进行国际航空保险查询以及购买航空保险。那么航空保险怎么查询?
飞机是我国主要的交通工具之一,它的特色是安全性高,速度快,但是安全性高并不是绝对安全,乘坐飞机也可能发生意外,而且意外发生后的后果较严重。根据以往飞机失事事故的报道我们可以看出,飞机发生意外导致身故的比例很高。因此,购买航空保险很有必要。
如今,在网上购买机票很简单,只要打开相关的电子商务网站,即可选择航班,完成飞机票的购买。此外,在网上进行国际航空保险查询以及购买航空保险也非常简单,只要打开保险公司的官网,按照需要选择保险的保障日期,选择投保档次,即可很快完成投保。例如,如果选择平安官网保险商城中的平安交通意外险,只需要根据提示确定保险的相关事宜,然后在线支付保险费用,几分钟就可以完成投保流程。
航空保险通常有两种,机票搭售的保险和航意险。机票附带的保险每次收费20元,其实还是保险公司担保赔偿,只不过中间多了航空公司作为纽带,再对乘客赔偿。航意险是保险公司针对经常乘坐飞机的人们提供的保险产品,保额通常比机票搭售的保险要高很多,消费者在投保的时候后可以自由选定。如果是经常需要搭乘飞机出行的人们,很有必要购买一份航空保险,如果购买的是机票附加保险,那么最好要进行航空保险 查询,对保单的针对做个鉴定,以免入手假保单,出现意外也不能获得赔偿,保险相当于白买。
如果是在保险公司购买了航意险,比如在平安购买的,就可以在平安保险商城中进行各项航空保险 查询。平安航空意外险的保障项目包括高达800万的飞机意外伤害身故或残疾,并且还有航班延误保险可选。还可以在线查询保费价格,提供在线投保并生成电子保单发至个人邮箱,保单查询也很方便。
购买航意险的好处有哪些?经常搭乘飞机的人士应该清楚,很多机票搭售的保险保额不超过100万,还不包含航班延误。并且每次20元的保费,对于经常出行的人来说积攒起来也是不小的支出,购买航意险能够花更少的保费获得更大的保障。此现在很多假保单流入市场,很多都是消费者委托他人或者代理机构购买,比如旅游的时候由旅游公司购买等,假保单起不到任何的保障,只是给消费者徒增损失,如果在平安购买航意险就很有保障。并且购买平安航意险还很方便进行航空保险 查询,让消费者能享受到售前和售后的全面优质服务。
进行中国平安保险公司航空保险查询,主要有以下三种途径:
途径一:营业厅柜台查询。客户可以凭自己的身份证号或保单号在中国平安保险公司的营业网点进行中国平安保险公司航空保险查询。
然而,很多投保户都不大清楚中国平安营业厅在什么地方。况且在城市里,出行又要考虑坐车、交通状况、天气等等因素,十分费时又不方便,很可能令你疲惫不堪心烦意乱,因此营业厅查询不是最方便的查询方法。
途径二:电话查询。可以拨打平安保险服务热线95511,然后根据语音提示操作就可以进行航空保险查询了。
电话查询虽然可以足不出户,但是电话查询可能会遇到线路不好、业务繁忙,听不清楚等情况,再者服务热线都不是免费的,因此选择电话查询并非最好的查询方法。
途径三:网络查询。登录中国平安保险官方网站,进入“网上保单查询”后根据网站页面提示进行操作即可。另外还可以通过注册并登录中国平安一账通进行中国平安保险公司航空保险查询。
随着网络的发展,现在各种网上查询方法既快捷又方便,网络查询是最受大众欢迎的查询方法,足不出户,轻松一点,便可完成中国平安保险公司航空保险查询。
近年来,消费者对医疗保险的需求在不断增加,但医疗保险的险种和产品较多,又是产生保险理赔纠纷较多的领域。为此,重庆保险专家提醒,消费者在投保医疗保险时应掌握以下几个窍门。
首先,优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中最主要的是住院医疗风险,因此消费者应优先投保住院医疗保险。”重庆保险专家说,住院医疗保险的保险期限一般为一年,一年结束后要重新投保。但是,目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保,即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题,一旦发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,甚至拒保。因此,在购买住院医疗保险时,消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品,从而使自己在续保时处于主动地位。
其次,最好选择定额给付型医疗保险。重庆保险专家说,费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票,赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付,因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出,消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费,而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件,手续简单,不容易产生理赔纠纷。
最后,医疗保险有投保年龄限制。对于医疗保险,保险公司对最低投保年龄有不同规定,一般在出生后90天至年满16周岁不等,而最高的投保年龄限制却大致相同,一般不能超过65周岁。
所谓的投连险,是指一种以风险保障为基础的保险产品,灵活性强,具备投资理财功能,是一款常见的保险产品。客户可以将投连险作为投资规划,根据自己的需要选择不同的投资品种。但在购买投连险时,也需要慎防误区,掌握一定购买技巧。
1、投连险是短线理财产品
“投连险是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说,从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第6年以后退保费率才归零。
2、投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说,从本质上讲,投连险是一种投资型保险,在保障方面没有纯消费型保险充分,以下三类人群不适合购买投连险:一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险,二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险,三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
3、投连险提前退保没有损失
“投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失,退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说,为了最大限度实现投资收益,尽可能规避投资风险,投资者可以结合市场环境,将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移,即在市场行情看好的时候,投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时,投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
4、投资收益率非常高
投资连结保险的投资不同于其它投资,它为客户提供的是资本长期稳定增值的前景,而非一夜暴富的机会。从国外的经验看,国外的投资连结保险的收益讲的是有一定的平均获利水平,且投资收益总会有好有坏,期望其收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此,对客户来说,可以根据各投资账户的投资风格、投资经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境,形成对账户收益的合理预期,否则可能难以实现其设定的投资目标。
5、无风险
任何投资活动都有风险,而且风险跟收益总是对应的。虽然投资连结保险的投资是专家理财,能实现组合投资,但也只能是分散风险,把风险降低到可以承受的水平,而不是能彻底消除风险。另外,虽然承担高风险并不一定能赚取高收益,但是为了追求高收益,客户总要承担一定的高风险。所以通过购买投资连结保险进行投资仍是有风险的行为,也就是说,有损失资金的可能。
投连险购买技巧
投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。所以,消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予客户寿险保障;另一部分进入投资账户,按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,客户通过投资账户净值增长实现收益。
虽然投连险面世时间较晚,但是增长迅速。对于令人眼花缭乱的投连险产品,应该如何甄别优劣?购买人员应把握以下三大原则:
首先,可以对比不同公司投连险的投资业绩,投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率,进行比较。
第二,选择股市波动时段相应的公司投资收益情况,比较不同产品的抗跌能力。
最后,比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标,但是那只代表公司过往的收益水平,并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言,保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。
除了具体挑选的注意事项,在投资的理念上,投保人员应该做到以下三点:
第一,不要盯着一种品种投资,可以将资金分散一部分在基金账户中、一部分分散在国债账户中,这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好,必要的时候向投资经理征求咨询。对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户,投资者不必过于频繁调整账户,可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户,投资组合是完全由投资者自行配置的,投资者可每两个月根据市况做调整,使得风险偏好与资产配置相符合。
第二,估算自身风险承受能力,恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资,投资期在半年至1年的投资者而言,由于市场风险较大,将大量资产投资于股票并不适宜,但是对于那些投资期限在3年到5年以上的,投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力,匹配一定比例的资金在股票中。投连险的特点之一就是交费方式灵活,可以随时追加额外投资金额;二是保额调整灵活,投资者可以根据自身的家庭风险状况,增高或降低风险保额;三是账户转换灵活,尤其是在当前经济相对困难的时候,投资者可以通过账户转换的方法,对不同投资账户的资产进行重新配置,控制风险;四是提取灵活,客户可以根据自身的不时之需,支取现金;五是选择附加险灵活,投保人如果想获得其他保障,可以灵活搭配附加险进行补充。
第三,投资者不应盲目追求高收益,应设定合理的回报预期,以往高达70%的收益率只是特例,目前情况下,对投连险而言,即便是30%的投资收益率也并不现实,对此,投资者应抱有良好心态,不应怀有不太现实的投资回报预期.
最后,说说投连险的购买渠道。消费者购买投连险,既可以通过传统的代理人渠道,也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲,通过银行购买会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式,一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交,也可以选择期缴方式。
这里还需注意,投连险虽然具备一定的理财性质,但归根结底还是一款保险产品,如果仅仅把它当做投资渠道,建议选择银保渠道,但同时也要求客户具备一定的投资理财能力。相对来说,投连险还是有一定的收益率及安全性,客户在购买之前,可以向专业代理人咨询一下。
40岁的人是否还能购买个人医疗保险?这样一个简单的问题却困扰了不少人,保险专家表示只要不超过年龄都可以购买,其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下,轻松拥有双重保障!
一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样,需要当事人去劳动局办理相关的手续,直接把自己的医疗保险挂在社保局后面,这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面,还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢?因为商业医疗保险价格更加的实惠,保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的,其实两种没人任何的关联,相反社会保险加上商业医疗保险,完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多,虽然有很多的保险公司服务质量不错,但是想在众多的保险公司中选择适合自己的,还是比较困难的。那么,在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢?我们通过以下的内容,来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中,最主要的是住院医疗风险。所以,最切合实际的,是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。40岁的人是否还能购买个人医疗保险?这样一个简单的问题却困扰了不少人,保险专家表示只要不超过年龄都可以购买,其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下,轻松拥有双重保障!
一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样,需要当事人去劳动局办理相关的手续,直接把自己的医疗保险挂在社保局后面,这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面,还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢?因为商业医疗保险价格更加的实惠,保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的,其实两种没人任何的关联,相反社会保险加上商业医疗保险,完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多,虽然有很多的保险公司服务质量不错,但是想在众多的保险公司中选择适合自己的,还是比较困难的。那么,在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢?我们通过以下的内容,来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险,其中,最主要的是住院医疗风险。所以,最切合实际的,是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。如何选择到适合我们自己的住院个人购买医疗保险产品呢?
1.个人购买医疗保险一定要具有保证续保功能。住院个人购买医疗保险一般都是一年期的,即保险期间是一年,一年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院个人购买医疗保险产品都是不保证续保的,也就是说,客户在年轻、健康时每年续保都没有问题,但不管续保了多少年,哪怕是30年、50年,一旦生病,发生了赔付,则下一年续保时,保险公司就可能要求额外加收保费,或者除外疾病,甚至拒保。拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了,下一年要继续投保,就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择,双方可以谈条件,以什么样的价格和什么样的保障继续合同,达不成一致意见就可以选择不续保。因此,在开始新合同之前,保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的,保险承保的都是不确定的风险,如果已经确定了,就不是保险,而是救济了。如果购买的产品具有保证续保功能,则在进入保证续保以后,即使理赔了几十万元,下一年仍然可以续保。也就是说,一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态,则保险公司就失去了选择被保险人的权利,而被保险人仍然具有选择保险公司的权利,只要被保险人要求续保,保险公司就只能接受而别无选择。2.个人购买医疗保险最好是定额给付型所谓“定额给付型”,是相对于费用型来说的。费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付,不管实际花费了多少。因此,保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费,以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外,定额给付型住院个人购买医疗保险理赔时往往无需提供发票原件,手续简单,不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司的个人购买医疗保险都不冲突,可以是额外的保障。大多数保险公司规定,费用型个人购买医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用,并且根据费用补偿原则,如果客户已通过社保或其他机构报销,则保险公司只报销剩余的部分。因此,购买住院个人购买医疗保险,一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院个人购买医疗保险,对已经拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司个人购买医疗保险的人士更是如此。通过以上****理财网网小编就个人购买医疗保险的问题进行的整理,大家对个人购买医疗保险应该注意的事项应该更加清晰了。想要进行个人购买医疗保险的人们,可以放心的去选择了。随着大家生活水平的不断提高,私家车已经渐渐走入了人们的家庭生活。曾经有人把自己的爱车比作自己的第二个“老婆”,可见车主朋友们对自己座驾的喜爱。有了车就要上保险,作为一个资深车主,小编今天想和大家分享一下买车险的技巧。
我国的车险可分为交强险和商业险,商业险又包括车损险、三者险等险种。其中车损险、交强险和三者险,可承保被保险人的车辆本身和第三者责任。另外,还有其他多个险种可供车主选择。如,车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、涉水损失险、车身划痕险、自燃损失险等。
对于新手加新车,小编建议,除了强制投保的交强险外,建议将车损险、三者险、全车盗抢险、不计免赔险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐,自燃险可以不保,因为新车发生自燃的概率微乎其微。
新车好车 划痕险要买划痕险,有些保险公司又称恶意损坏险。车子被蹭被刮是常有的事,但有时候维修费却非常高,一辆高档的车,车身被划几十厘米的口子,喷一下漆就要几千元。但不是所有车都有必要保划痕险,例如,一些低端车理赔时只需花三、四百元,保费却要近300元。专家建议,对于新车和高档车,购买划痕险是比较明智的选择。
车险并非买的越多越好车主购买车险应该根据个人使用车辆的情况来决定。如果是营业性的货车,就要多考虑一些三责险较高保额方面的需求;如果是企业、机关的车辆,在单位财务条件允许的情况下,可以考虑多买一些实际需要的附加险种。如经常行驶雨水路段的车主,可考虑发动机涉水损失险;汽车新增加了设备,可考虑购买新增设备损失险。而不计免赔额(率)附加险,一般是所有车主都必须投保的,这可以帮助车主省不少钱。
温馨提示:广大车主要适时根据自身的需求,选择购买适合自己的车险险别,确保将风险降到最小。
的需要选择不同的投资品种。但在购买投连险时,也需要慎防误区,掌握一定购买技巧。
1、投连险是短线理财产品
“投连险是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,因此投资者切忌抱着‘短
线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说,从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎
回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第6年
以后退保费率才归零。
2、投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委
托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说,从本质上讲,投连险是一种投资型保险,在保障方面没有纯消费型保险充
分,以下三类人群不适合购买投连险:
一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险,
二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险,
三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。
3、投连险提前退保没有损失
“投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿
失,退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说,为了最大限度实现投资收益,尽可能规避投资风险,投资者可以结合市场环境,将资金在投连险
的保险账户和投资账户之间进行转移,即在市场行情看好的时候,投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场
前景不明朗时,投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。
4、投资收益率非常高
投资连结保险的投资不同于其它投资,它为客户提供的是资本长期稳定增值的前景,而非一夜暴富的机会。从国外的经验看,国外的投资连结保险的收益讲的
是有一定的平均获利水平,且投资收益总会有好有坏,期望其收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此,对客户来说,可以根据各投资账户的投资风格、投资
经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境,形成对账户收益的合理预期,否则可能难以实现其设定的投资目标。
5、无风险
任何投资活动都有风险,而且风险跟收益总是对应的。虽然投资连结保险的投资是专家理财,能实现组合投资,但也只能是分散风险,把风险降低到可以承受
的水平,而不是能彻底消除风险。另外,虽然承担高风险并不一定能赚取高收益,但是为了追求高收益,客户总要承担一定的高风险。所以通过购买投资连结保险
进行投资仍是有风险的行为,也就是说,有损失资金的可能。
投连险购买技巧
投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。投连险是一种将
投资功能复合在保险之上的险种,其本质仍是保险,目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。所以,消费者交付的保费按照保险合
同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予客户寿险保障;另一部分进入投资账户,按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,客户通过投资账户净值增
长实现收益。
虽然投连险面世时间较晚,但是增长迅速。对于令人眼花缭乱的投连险产品,应该如何甄别优劣?购买人员应把握以下三大原则:
首先,可以对比不同公司投连险的投资业绩,投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率,进行比较。
第二,选择股市波动时段相应的公司投资收益情况,比较不同产品的抗跌能力。
最后,比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标,但是那只代表公司过往的收益水平,并不能代表公司未
来的收益。对于投资者而言,保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。
除了具体挑选的注意事项,在投资的理念上,投保人员应该做到以下三点:
第一,不要盯着一种品种投资,可以将资金分散一部分在基金账户中、一部分分散在国债账户中,这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好,必要
的时候向投资经理征求咨询。对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户,投资者不必过于频繁调整账户,可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按
照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户,投资组合是完全由投资者自行配置的,投资者可每两个月根据市况做调整,使得风险偏好与资产配置相符
合。
第二,估算自身风险承受能力,恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资,投资期在半年至1年的投资者而言,由于市场风险较大,将
大量资产投资于股票并不适宜,但是对于那些投资期限在3年到5年以上的,投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力,匹配一定比例的资金在股票中。投连
险的特点之一就是交费方式灵活,可以随时追加额外投资金额;二是保额调整灵活,投资者可以根据自身的家庭风险状况,增高或降低风险保额;
三是账户转换灵活,尤其是在当前经济相对困难的时候,投资者可以通过账户转换的方法,对不同投资账户的资产进行重新配置,控制风险;
四是提取灵活,客户可以根据自身的不时之需,支取现金;五是选择附加险灵活,投保人如果想获得其他保障,可以灵活搭配附加险进行补充。
第三,投资者不应盲目追求高收益,应设定合理的回报预期,以往高达70%的收益率只是特例,目前情况下,对投连险而言,即便是30%的投资收益率也并不
现实,对此,投资者应抱有良好心态,不应怀有不太现实的投资回报预期。
最后,说说投连险的购买渠道。消费者购买投连险,既可以通过传统的代理人渠道,也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲,通过银行购买
会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式,一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交,也可以选择期缴方式。这里还需注意,投连险虽然具备一定的理财性
质,但归根结底还是一款保险产品,如果仅仅把它当做投资渠道,建议选择银保渠道,但同时也要求客户具备一定的投资理财能力。相对来说,投连险还是有一定
的收益率及安全性,客户在购买之前,可以向专业代理人咨询一下。
人生有很多的选择,选对了一生幸福,选错了我们将面临着巨大的困难,选择保险也是这样的,我们要学会选择。面对如此多的保险种类,我们究竟该怎么选择呢?选择对了既能规划我们的生活,又能丰富我们的理财计划。反之则受到很大的伤害。生活是丰富的,我们要用我们丰富的眼光去看待我们的保险选择,做到有益无害。
1、保险选择以防暗礁回归保障,保险确实是有投资理财和保全财富的功能,但是保险最本质的功能还是保障。如果把保险比作是游泳衣,那么保险的保障功能就是游泳衣所具有的遮羞布功能。而投资理财和保全财富的功能充其量也就是让我们的游泳衣穿起来显得更贴身美观、更时尚华丽而已。
当然,世界上也确实存在一部分有裸泳习惯或者仅要美观和时尚的人。这些人,也只有到潮水退去或者当他们浮出水面的时候,才会显现出窘迫和无奈,他们也才会理解什么叫做无助和羞惭。
投资理财功能客观存在,不管任何时候我们都应该充分合理的利用保险的保障功能,使家人和家庭的经济利益得到最大的保障。但是这并不意味着,追求保险的保障功能就是否定保险的投资理财价值。
因为保险的投资理财功能是客观存在的。虽然现在市场上投资理财渠道繁多,但是保险理财安全稳健、保值增值的优点依然是其他投资理财工具无可替代的。需要注意的是,通过理财型保险进行家庭理财需要一个系统的规划,更需要我们抱持理性的投资心态和长期持有的心理准备。特别是在当今的国际大环境下,通过理财型保险产品进行家庭理财,更是一个不错的选择。
重视稳健型投资理财,受美国的次贷危机波及,全球股市普遍暴跌,中国股市指数由一度的6000多点暴跌至1800点左右,巨额资金瞬间蒸发,众多股民被深深套牢。这给投资者上了生动的一课:不管在任何时候,都要守住本金、保住财富。因此,稳健型的投资理财方式不仅不应该被我们忽视和抛弃,反而更应当成为我们理财的必选渠道之一。
摆正心态,“保险产品应回归保障”本是为国人明确投保思路的呼声,希望不要成为投保的“暗瞧”。想要拥有保险的我们,应该对保险有一个充分的认识,理性对待保险理财的投资收益和保险保障的支出成本,科学的理解保险在家庭财务规划或者家庭经济中的作用。只有这样,才能真正的利用保险为家庭带来长期、实质的利益。
拥有保险,哪怕是纯消费型的长期保险,也是一个中长期的财务规划,也需要纳入家庭的整体财务规划中进行系统科学的设置,和利率是否下调无关,也和资本市场的低迷与否无关。总之,保险理财不应随资本市场短期的波动而变化。
2、如何选择保险公司公司实力、规模。运营能力:这关系到保险公司资金的运营、投资和理赔能力;品牌知名度、公众认可度。身边的人对你所要选择的公司是否认可也是一个应该考虑的因素,尤其是接受过理赔的朋友,他们的建议具有重要的参考价值。
服务质量:因为人寿保单绝大部分是较长期的,所以我们的利益与保险公司的服务质量息息相关,能让我们感受到公司的服务水平一流这一点是很重要的。
公司性质:公司的性质在一定程度上会影响公司的财务状况、运营模式及相应的管理经验,它会间接影响到客户的利益。
投资能力:在购买分红、万能和投连险的时候,要着重参考公司投资能力的指标,比如资产托管的数目、公司管理中心的排名、专家的数量等。
3、保险如何选择?至于保险公司产品其实相差不大,但代理人素质千差万别。个人认为买寿险,最重要的是选一个优秀的寿险代理人,但目前中国寿险代理人素质参差不齐,客户遇着一个低能、不老实、不负责的代理人会很惨,其为了急于推销、做业绩、拿提成,介绍保险时,不实事求是,夸大其词,盲目承诺,扩大保险范围,放大保险功能,利用一般投保人对保险条款知之不多的弱点,对保险重要细节避而不谈或避重就轻。或则货不对版,或则“货物出门,贵客自理”,代理人只卖不做,客户花钱买气受,搞不好还坑你。
一个优秀的代理人就会详细了解您的家庭情况,站在客户利益考虑,设计全面,适度的的保障计划,并如实告诉客户保险的作用及应该注意的地方,在理赔兑现时,一个专业负责的代理人则可能帮很大的忙,而且一个优秀的代理人则很有可能“终生”都是你的保险服务专员。
不怕不识货,就怕货比货。多联系一些寿险代理人,尽可能挑个认真负责的。另外,还可以打保险公司客服,询问购买保险事宜。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +