近年投保高额保单的人群不断扩大对普通消费者来说选择消费型险种会便宜许多
面对不可预知的意外风险，一张保单或许可以为你撑起一把“保护伞”，而这把“保护伞”的范围有多大，则因险种选择和保费投入的不同而有所差异。
理财专家：当面临各种外在风险的时候，保险就承担起资产保值增值、为企业或家庭进行风险防范的作用
业内人士：意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，对于希望获得高额保障的人群来说，可考虑购买多份意外险
私营业主：
偏好富人险
随着近年来消费者保险意识的提高，投保高额保单的人群不断扩大。
去年11月，王女士（化名）不幸遭遇车祸意外身故。王女士的女儿此前曾为其在中国人寿广东省分公司投保了三份保险，分别是国寿瑞丰两全保险（万能型）、国寿鸿富两全保险（分红型）和国寿鸿泰两全保险（分红型）。根据保险合同相关条款约定，该客户因意外身故将获得总计约710万元的保险金，创下去年广东省内最大单笔人身险赔案。
据了解，这类高额保障保险产品被通俗地称为“富人险”，而目前购买这类“富人险”的消费者多为私营企业主。业内人士表示，私营企业主的家庭资产容易和企业资产捆绑在一起，因而具有较大的风险，而保险则可以降低风险发生时带来的损失。
理财专家认为，富裕阶层承担着更多的家庭责任、企业责任和社会责任。“当面临各种外在风险的时候，保险就承担起资产保值增值、为企业或家庭进行风险防范的作用，并且这种作用是不可替代的。”M.bX010.COM
高收入人群注重自身资产安全
与此同时，投资工具的稀缺也是富裕阶层购买大额保险的一大因素。有资深寿险业人士表示，高收入人群之所以愿意大手笔购买保险产品，看重的是其可以满足自身资产的安全性和稳定性。
据记者了解，中国人寿的福禄尊享自2010年初在广东市场推出以来，截至去年年底保费已经突破1亿多元，件数达到400多件，平均每件保单缴费超过20万元。
该公司内部人士表示，这一数字已经达到了当初的销售预期水平。
高投入才能获得“富人险”高保障
“富人险”的普及也使得近年来天价理赔案不断出现。在2009年法航空难事故中，一位遇难乘客之前购买了某公司的畅享人生年金保险产品，获赔960万元。去年年初，平安人寿也理赔了一笔640余万元的人身险保单。
不过，高额保单的成本同样高昂。据记者了解，上述案例中王女士的女儿共为上述三份保单支付保费300万元（趸缴）。一位资深保险代理人告诉记者，通过银保渠道销售的保险产品多侧重投资理财功能，人身赔付的额度相对有限，不像保障型产品能够给予数倍的赔偿。
有业内人士表示，所谓“富人险”和银行推出私人银行一样，就是保险公司针对高端人群的保险产品，从保费层面提高了准入门槛，高保障同时也意味着高投入。
以一位35岁的男性投保畅享人生年金保险产品为例，选择5年缴费方式，如想获得1万元的基本保额，年缴保费需要15490元。在此基础上才能获得最高达40倍的航空意外保障。
普通消费者：
可多买几份意外险
对于普通消费者来说，动辄数十万元甚至上百万元的保费有些遥不可及，但是并非只有如此高成本的投入才能获得相应的高保障。上述案例中的保险产品大多是分红险，带有返还功能，侧重于投资，因此保费相对也较高。如果只强调单纯的人身保障，选择消费型险种会便宜许多。
意外险保障高保费低
业内人士表示，对于希望少花钱但获得较高人身保障的消费者来说，不妨考虑多买几份意外险。在应对意外伤残或身故方面，购买意外险无疑是最具针对性也最容易的一种选择。这类险种的最大特点是保障高，保费低，保障期通常在一年以内。从保障内容来看，意外险有综合性意外险，专门针对交通工具的交通意外险，短期旅行意外险等。
业内人士介绍，意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，对于希望获得高额保障的人群来说，可以考虑购买多份意外险。据记者了解，按照目前的市场行情，年缴1500元~2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。
提醒
个人买高保额意外险需经审核
但记者在采访中了解到，如果个人购买过高保额的意外险产品，保险公司可能会对其进行审核。“不同公司的标准不一样，有的公司保额达到300万元就会审核。”记者从一家合资寿险公司代理人处了解到，根据该公司规定，北京、上海、广州、深圳等地消费者投保，如果寿险、意外险合计保额超过100万元的要填写高保额问卷，保险公司会对投保人的家庭信息，如资产情况等方面进行调查。
如果觉得审核手续过于麻烦，消费者也可以考虑在不同公司投保意外险。一般来说，网上投保的费用最便宜，其次是简单的卡片类的意外险产品。
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意外不知道什么时候会发生，给自己规划一份未来，许多人选择保险来应对可能出现的风险，定期险是一个不错的选择。如何选择和购买一份合适的定期保险成为了更多人关心的话题。
家庭首选的消费型保险
定期寿险最显著的特点是交费期和保险期限一致。由于定期寿险风险责任有确定的期限，保险公司只承担特定的年龄区间内的风险，测算起来相对容易，也有利于保险公司控制风险。在保额相等的情况下，定期寿险的保费相对其他寿险低廉，而客户也可以根据自身的需要灵活选择，短期如1年、5年，长期如10年、15年、20年，还可约定年龄到50岁、60岁等。如果在原保险单期满之后要延长保险期限，有的定期保单还规定被保险人不必再次接受体检。较为普遍的消费型定期寿险，年金千元以下，更为便宜的也有500元左右的。
在消费型的保险中，定期寿险是一种比较优越的险种。在国外，定期寿险是理财规划师推荐度最高的险种之一。即使购买了储蓄分红型的终身寿险，也可以在其基础上加买定期寿险，以低廉的价格获得理想的保障。
纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免交所得税和遗产税。在低收益高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
20岁：强制储蓄定期保障
张小姐今年24岁，在南京一家外企工作月薪3000元。非常热衷于购物、娱乐，绝对属于“月光女神”一族。对理财毫无概念，和身边的朋友大多也只谈消费不谈理财。提倡享受今天的生活，但绝不"啃老"，在外人看来是个潇洒的单身一族。
针对张小姐的情况，工行理财专家建议，单身理财最重要的是30岁之前，这个无财可理的阶段属于储蓄期，理财性格、习惯的培养很重要。为了今后组建家庭做准备，建议单身朋友一定要强制储蓄。另外，购买定期寿险也很重要。由于年龄低，可用较低保费获较高保额。“现在年轻人几乎都是独生子女，一旦出现意外，父母将无任何保障。一年缴纳五百元左右的保费，可获得二三十万的保额，受益人可定为父母。”
购买定期寿险的三大原则。
首选定期纯消费型这么做的原因，归根到底是以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。由于终身寿险须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，保额、保费比往往较低，而且从财务规划角度看，年轻时收入一般大于支出，现金流为正，须依靠寿险防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义较小。此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在相同保费的前提下，可提供比储蓄型寿险高数倍乃至十数倍的保额，为投保人提供更多保障。
最好一次性购买投保人可以自行选择定期寿险的保障年限，10年、20年、30年是最常见的选择。单纯从产品角度看，一次性选择30年最佳。目前多数寿险为防范投保人的道德风险，会对投保首年的保障有额外限制。若直接购买30年期，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期，就要面临三次各为期一年的不完全保障，这会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避“不完全保障”，不妨在第一个10年期保障还剩1年时，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。但这样做的缺点是虽然买了三个10年期保险，实际保障年数仅为28年。
定期寿险是纯粹意义上的保险，消费者应该根据自身情况科学合理选择，充分发挥定期寿险的保障功能。
目前市面上的意外险大致可以分为长期和短期两种。短期意外险保险期限为3天、7天或者14天，保障范围涵盖了意外伤害身故及伤残、急性病身故、意外伤害及急性病医疗，保险费率一般为5元到20元。而长期意外险的保障期限为一个月甚至一年，保障范围涵盖了意外身故、意外医疗以及住院及务工津贴等，费用在100~200元之间。对于出行频率高的人来讲，长期意外险更划算。
什么是意外险意外险，即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。目前各家保险公司都根据投保人不同的需求，将意外险进行各种组合出售。意外险最大的特点就是大多数意外险是一份纯消费类的保险，用较低的保费就可以买来一份额度较大的意外保险。
经常外出旅游长期意外险很划算“频繁旅游的人最好购买长期意外险，且和寿险等主险搭配投保。”专业人士建议，经常出游在外或者经常出差的人，购买一年期的意外险不仅省去了经常投保的麻烦，而且细算下来，保费更划算。
30岁不到的小仰是一名资深驴友，每逢节假日他总会和朋友们外出登山或者徒步。“每年至少出门5次，再加上经常出差，我专门选择了一份意外保险，保险期限为一年。原因有两个：一是经常外出，要是每次都要专门买短期险的话太麻烦;再有，就是买个一年期的比较便宜。”小仰说。
小仰选择的是一款综合意外险，其中保障项目包含20万元的意外身故、1万元的意外医疗和每天20元的住院和误工补贴，花费为200元不到。对小仰来说，由于出行频率较高，购买较长期意外险更为划算。从投保的经济性上来讲，长期的意外保单不但更省心也相对划算，以平安的意外险为例，100元一份，保障期为一年，包括40万航空险，20万火车、轮船险，10万自驾车险，8万意外伤害险和8000元医疗保险。
旅游意外险保费虽低，仅几十元，但保障时间大多很短，买一份长期性意外险的价格仅够买上几次这样的旅游意外险；很多空中飞人每次20元航意险，一年下来更是笔不菲的保费。
经常坐飞机购买长期航空意外险更划算购买机票时，消费者一般都可以主动购买20元或30元的一份短期航空意外险，保额一般在20万元到100万元之间，如果需要转机，则要分段购买航空意外险。除了单次的航空意外险，长期航空意外险更适合经常乘机出行的消费者。
经常出差的李女士算了一笔账：“我每个月几乎都要乘机出差，一年就算是12次，算上往返，一年要花费数百元购买航空意外险，所以，我最近就购买了一年的航空意外险，省事省钱。”目前市场上保险公司销售的航空意外险一般有一个月到一年的长期产品。同样的保障额度，单日保费平均不到一元。例如，一家保险公司售价205元一年期的交通意外险，包括飞机意外伤害保额200万元，且没有乘机次数限制。
经常性出差最好选购长期交通意外险如果你是不但经常乘坐飞机出差，也会经常乘坐各类交通工具出行的高级白领来说，只投保航空的旅行意外险肯定是不合适的。因为保险公司针对航空意外险的合约规定只能在乘坐飞机时起到保障作用，当投保人在乘坐陆地或者海洋交通工具时，是不会进行任何进行保障的。因此，泰康人寿的专家建议这类人群应该选择购买带有综合性的交通意外险。这类险种保障范围较大，在乘坐飞机、轮船、火车、汽车等交通工具时的受到的意外伤害身故和意外伤残都能提供保障。如果你还没有购买其他的能够保障人身安全类的险种，泰康人寿建议投保人选择保障较为全面的意外险，这种含有了交通工具意外伤害保险和其他意外伤害保障以及意外医疗保障的三重保险其保费并不贵，大约在百元左右。保障涉及的范围十分全面，是非常划算的。
常言道：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”在我们的日常生活中，风险无处不在。旅游、出差因为不在日常活动范围，可能会遭遇更多的风险。2013年7月6日，一架韩亚航空客机在美国旧金山机场降落时失事滑出跑道，造成多人伤亡。此次意外再度引发人们对购买航空意外险、出行意外险的重视。那么，怎样购买出行意外险才会便宜又有保障呢？
私家车主巧选保险组合对于经常出行的私家车主，一个合适的保险组合越来越重要，据保险专家建议，“车险+人身意外险”可保障私家车主出行无忧。关于车险,各大保险公司都有推出，保险内容也比较雷同,所以在挑选车险组合的时候最重要的是选择一份专业的保障出行的人身意外险。
目前市面上专业度和好评度最好的是信泰人寿推出的“百万身驾”保险计划。据产品资料显示，百万身驾保险计划目标客户为私家车车主及家人、亲朋。主险最高可买到300万元私家车驾乘意外身故保障，若投附加险，最高保额可达600万。该产品包括主险《信泰爱驾宝两全保险》及可选附加险《信泰附加爱驾宝意外伤害保险》和《信泰附加爱驾宝意外住院津贴医疗保险》。主险按被保险人不同年龄分段收费，保险责任包括驾乘私家车意外身故保障、一般身故保障、意外伤残和意外身故保障，同时被保险人满期生存的，还将获得所交主险保费120%的满期保险金。这就意味着车主每年只需要花几十元的钱，可以享受30年最高600万的人身保障。
网购出行意外险性价比更高对于乘机出行来说，一般寿险产品的保障范围，都可以涵盖飞机空难造成的身故或残疾。而航空意外险则是对航空意外进行保障的最直接险种，保障期限从被保险人踏进飞机舱门开始，到被保险人踏出舱门结束。也就是说，对被保险人在飞机舱内因意外发生的人身伤亡进行赔付。这种保险产品往往用很低的保费就可以获得较高的保额。
目前，在全国各大机场柜台，均有对航意险的出售，销售保费20元的产品，保额一般是20万元。而在网上出售的航空意外险则比机场柜台更便宜，甚至保额更高。比如信泰人寿在淘宝上推出的航空意外险，7天保费只需3.75元，保额则达50万，一年的保障也只需25元。相对于传统渠道的保险销售有着极大的优势。
出行意外险——相关资讯出行意外险咨询升温 航空意外险销售增加三成伊春的空难、菲律宾的劫持人质再次为人们的出行安全敲响了警钟，在即将到来的“十一”黄金周出行前夕，多家保险公司的意外险咨询人数大幅上升，很多市民开始关注如何购买适合自己的保险。中国保监会网站数据最新显示，“8·24”坠机事故遇难人员中已确认有35人在20家保险公司投保了人身险，预计赔付2543.98万元。最大单笔理赔金额为460万元。此次空难的理赔保险主要来自三个险种：航空意外险、终身寿险、企业团险。航空意外险是此次理赔最多的一个险种。这两天，航空意险的购买量上涨了30%。
出行意外险对症下药 商务人士可选择年度型意外险去年12月1日起，实行多年的20元保40万的航空意外险规定终结，各保险公司在降低保费、提高保额、开发综合替代品方面大动脑筋。目前，平安保险、阳光保险等均推出了20元保60万的航意险产品，同时也将单程产品扩展为双程，并提供了保费方面的进一步优惠。
而绝大多数保险公司则在年度或月度综合交通保险方面加大开发，以替代单纯航意险。以旧版航意险销售大户人保财险为例，其“e-出行无忧”交通工具意外伤害保险计划就提供了7天至1年不等的6档保险期限供客户自由选择，保障范围涵盖了飞机、火车（含地铁、轻轨）、船（含客船、渡船、游船）、汽车（含电车、有轨电车）。平安保险则在6月19日前举行旅游保险7折奖励活动，其中交通工具意外险分为1个月至一年12档，投保期越长价格越优惠。以40万元保障为例，其1个月的保费为14元，而投保一年则只需70元，相当于单独投保5个月的费用。同时，根据投保金额不同还将授予投保人4种寻宝奖励机会，奖品对于旅行爱好者相当实用。
孩子的教育投资是很多家庭的首要问题，如何投保教育险？儿童教育储蓄险如何投保保障高？
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
教育储蓄享有两大优惠：一是到期提取时免征20%的利息税；二是零存整取却可按照整存整取的储蓄计息。因此，教育储蓄这一风险为零、收益不低的储蓄品种，是历来家长们筹措教育金最常选择的投资工具。而教育金保险是保险公司所销售的少儿险产品的一种，它着重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等。
不过，教育储蓄限制较多，只有四年级以上的孩子才能办理，期限分为1年、3年和6年，且存款额不得超过2万元。期限长的适合年龄小的孩子，期限短的适合年纪较大的孩子。理财专家称，教育储蓄收益低、限制多，无免税等缺陷，很难实现对孩子教育经费的保值增值，因此家庭对通过储蓄来投资教育的需求不断减弱。
儿童教育保险是近年儿童教育理财市场的主角。大部分保险公司都有各种教育金保险，基本产品特性和运作模式也都相似。教育保险的长处在于兼具理财和保障功能。由于不是纯投资产品，收益一般也不会特别高，但符合教育保险的安全性和强制储蓄性，符合教育金需要集中在特定阶段高支出的特点。购买教育保险，建议要带有投保人豁免功能，这也是有别于其他金融理财的最大特点，可以防止因为疾病或意外风险，导致教育金储备的中断。
儿童教育储蓄险——储蓄型儿童险
这类险种主要解决父母对孩子将来上学的学费问题。只是通过购买保险的形式去积累孩子上学的学费，同时这也是一种强制性储蓄手段，因为一旦父母为孩子购买这种保险后，保险公司便会要求按时进行保费缴纳。当然，值得一提的是，如果父母在为孩子购买这种保险时是可豁免保费的，假若孩子的父母一旦发生意外，保费缴纳也不需要发愁，不需要再缴纳。与此，孩子还可以得到一份生活保障。可以说，此种保险既有储蓄的性质，也有保障的性质。
险种特点：定期定额进行保费缴纳，缴纳得越多返还得也越多，在储蓄之外还有保障。
适用家庭：经济实力比较强的家庭，对未来孩子上学的学费有明确的长期储备目标，不妨选择这一险种。
从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。
另外，教育险应选具有投资功能的险种，如分红型产品、投连型产品等。分红型教育险收益并不高，但以稳定见长，保障功能非常明确。投连型教育险，增值账户预期收益较为可观，但风险也相对比较大。
每年缴5万元甚至10万元的保费，是不是就意味着保障很高？如果购买的是储蓄型保险，答案就是否定的！不要以为签了单就可以等着拿钱了，搞清楚下面这些问题，你才会用保险以小博大。
有时候保险是买了，但保障却漏洞百出。忽视保险知识，会让你空有保障意识，却得不到保险的“好处”，等要理赔时才发现，一切都晚了。
高保费可能买不来高保障
有人喜欢简单地用每年交的保费来比较保障的多少，以为保费越高，保障也就越高。
李先生今年35岁，不久前买了房子，一下就欠了银行一百多万元的贷款。李先生心想，幸亏自己有保障意识，作为家里的顶梁柱早就为自己买了保险，每年缴2万多元保费，一共交20年，加在一起有40多万元，这么多的保费，保障个房贷应该一点儿问题没有吧？结果，李先生算来算去，发现如果身故，这款保险只能赔付75万元，回想当初业务员口口声声说的“高保障”，李先生甚至怀疑自己搞错了。
其实，李先生没有注意到，自己买的这款保险是典型的储蓄型保险，并不适合针对身故风险的保障。白白交这么多的保费，对他身故后家里的保障根本派不上多大用场。
所谓储蓄型保险，正式名称一般叫作“xx两全保险”，或者“xx终身保险”，名字后面往往还有个括号，以“(分红型)”最为普遍。一款保险产品的保费，一般由风险保费和储蓄保费构成，消费型的保险，如意外险和定期寿险一般只有风险保费，基本没有现金价值。而储蓄型保险的主要保费则是由储蓄保费构成的，至于具有杠杆效应的风险保费则占比较少。
无论定期型、终身型、分期返还型，还是期满一次性返还型，这类具有现金价值的保险，投保人如果不死，拿到手的生存金基本就是所交保费扣除风险保费和其他费用之后，通过保险公司经营，最终连同本金和收益加在一起的钱。至于身故赔偿金，在一些纯储蓄型的产品中，与生存金相比往往只多出1%~5%，可见身故保障占比极低，基本只有储蓄功能。
除了分红险以外，万能险也属于一种储蓄型保险，一般会有个很低的保底收益，最终收益看账户投资情况。与万能险类似的还有投连险，它基本属于投资型保险。这些保险最终体现的价值依然是长期的理财收益，一般情况下风险保障部分都会设置成很低的水平。
由于扣费机制与分红险不同，万能险一般需要较多资金才能更好地实现储蓄功能，比如在交费前5年中，大部分万能险年交6000元保费以内的部分扣费比例最大，6000元以上扣费的比例才会很小。至于风险保障部分则可以调整，但对应的保费采用的是自然费率，会随着被保险人年龄的增长而显著提高。同样的风险保额，由于年龄不同，保费可能相差数十倍。因此，万能险同样不是解决保障的最好选择。
储蓄型保险可能还不如储蓄
储蓄型保险在财务规划上有积极的意义，比如可以实现强制储蓄，同时回报的稳定性很高，在长期持有之后可以体现时间与复利的价值，一般用来解决养老金和教育金，是纯防御型的理财方式，目的是保证一笔将来一定会用的钱，防范的是“人活着钱没了”这类风险，而不是为了身故保障。因此，储蓄型保险在家庭保障计划中的优先级别应该排在意外险、定期寿险和健康保险之后。
有很多人存在这样的想法：既然叫储蓄型保险，那么能不能指望它赚钱呢？现实告诉你，这种想法太天真了！
众所周知，保监会规定传统寿险的保单预定利率不得超过年复利的2.5%，对于保险的回报来说，合同中承诺给付的部分不会高于这个水平。而保险的分红部分是不确定的，同一份产品的计划书中，预期收益的“高档”和“低档”分红水平相差近10倍，以现实情况来看，保险产品的分红水平还很难令人满意。
无论分红的实际水平如何，各类储蓄保险往往只有持有时间超过20年以上时才会体现出积累与复利的效果。如果投保10年内退保，退的只是“现金价值”，加上“已有回报”，仍可能比不过本金，这使得储蓄型保险一旦购买，便意味着长时间的资金冻结。
缺乏灵活性的解决方法其实不难，就是明确投保的目的是为了长远未来的某一人生目的，比如养老或准备子女教育金，同时控制保费的支出，从而不影响家庭的其他财务计划，比如短期内有大额度的家庭开支或者家庭收入本来就不稳定的情况下，应该慎重选择储蓄型保险。
年交保费4272元，因病入院申请医疗险理赔，没想到，平安人寿湖北分公司居然主动按照重疾险标准理赔，理赔金额超过了11万元。武汉一中学老师李女士至今想起来，仍然庆幸自己及早购买了保险。
意料之外的重疾赔付
35岁的李女士是武汉一家中学的教师。2007年10月，李女士投保了平安人寿的鸿盛10万，鸿盛重疾10万，住院日额/3份，附加健享人生医疗保险3份，年交保费4272元。
今年2月，李女士突然感觉全身乏力、腹痛，到医院检查后，被诊断为右卵巢未成熟畸胎瘤Ia期I级，要马上住院。李女士住院一月后，已经花了三万多元，但仍不见好转，身体各项指标不断恶化，医生建议转院手术治疗。但高额的医疗费用让李女士无法承担，只好办理了出院手续。
“出院后我申请了住院医疗险的理赔，平安人寿的业务员主动上门服务，并在他的提醒下，我才知道还可以申请重疾理赔。”李女士介绍。
为了能让李女士尽快拿到救命钱，业务员在第一时间协助理赔工作人员到医院调取住院期间的相关资料，陪同走访医生。经过详细审核，平安人寿最后认定李女士满足了恶性肿瘤重疾标准，除了医疗险赔付13935元外，还主动为李女士赔付了重疾保险金10万元。
“当初买保险的时候，别人都说买保险容易理赔难，劝我别买，幸亏我没相信。”李女士在接到平安人寿的理赔批单后，激动地说。
李女士表示，自己本来是申请医疗险理赔，根本没想到这个病，保险公司也会赔付重大疾病险。而正是这11万元保险金，给了李女士继续治疗和继续活下去的希望。
年缴保费：2932元
客户需求：覃先生，年龄23岁，在一企业上班，月收入3000元，妻子张女士，年龄22岁，在一理发店上班，月收入2500元，现喜得贵子，夫妻二人商量决定为孩子做一份教育金储蓄计划，年交保费控制在3000元内，希望孩子在30岁或者自己在50多岁的时候能有一笔钱领取出来使用。
根据覃先生夫妻二人的要求来看，重点是需要一份教育储蓄和一份自己的养老或者孩子的创业储备金，而且年交保费不要超过3000元，以下这款设计，非常适合；
被保险人
投保险种
保险期间
交费年期
保险责任
覃宝宝
平安鑫祥
30年
20年
1、 大学教育金：18、19、20、21周岁分别领取6000元教育金
2、 学业有成祝贺金：21岁时还可以领取2000元祝贺金
3、 满期生存金：30周岁时可一次领取4万元满期生存金，另外还有分红，按目前公司的中档收益，合计约领取11万
4、 身故金：一旦投保成功，最少拥有
2383---79572元身故金，随着年龄增长
此保额也在不断增长
附教育金
至21岁
至15岁
这款产品适合保障养老型，以及孩子教育、创业型的小型投资储蓄，产品的更多设计，欢迎加Q或者来电咨询，因为最适合自己的产品是得为您量身设计后才能知道，到底是不是最适合您的产品
人身意外保险多少钱？如何才能花小钱，获大保障？
首先，意外保险也被人们称为意外伤害保险，就是指投保人缴纳了一定数额的保险费后，保险公司承诺被保险人，在这期间遭遇特定范围内的灾害事故，而导致身体受到伤害造成残废或者是死亡时，给付保险金的行为或合同。有的人认为公司给自己交了医疗保险，如果再购买意外保险，岂不是浪费？
其实，公司的医疗保险与自己购买的商业险并不冲突，如果在这种情况下遇到意外伤害需要理赔时，你可以先向保险公司提出理赔申请，然后理赔剩余部分再进行医保报销，也就是您可以享有双份报销。这也不失为一种好的理财方法。
意外险一般包含意外伤害和意外医疗，一年一交，属于低保费高保障的险种，也是我们买保险最应该首先考虑购买的基础性保险。保险费和保额是对应关系，现在一般200－300元的保费对应保额在10万左右。
购买商业保险的一般原则1、先大人，后小孩
2、先保障，后理财
3、投保顺序一般为：意外险、寿险、重疾险、医疗险、教育险或养老险
4、年保费支出为年收入的10-20%
5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。
通常需支付的费用按正常情况来讲，一般8万的意外险，如只要身故，伤残保障，不包括意外引起的住院医疗险的话，一年保费会会在150块左右。
如果你是一般的业务人员,年龄在18到55岁之间,最便宜100多就能做到,享有以下利益:
1.意外身故,烧伤或残疾。
如果被保险人不幸因意外事故导致身故,烧伤或不同程度的残疾,可获得保险金额10%至100%的赔偿。(保额代表你的身价,每一千元2.1元保费)
2.续保奖励计划。
保障合同每年续保时,可享受保险金额增加利益。
3.抚恤金给付。
如果被保险人不幸身故,公司将立即给付3000元作为抚恤金(不管是疾病还是意外导致)
4.意外医药补偿。
如果被保险人因意外事故导致医药费用开支,将按实际医药费用获得赔偿,每次意外事故,最高赔偿以所选的保险金额为限。(每一千元23.2元保费)(一年之内不限次数)
5.特定意外事故保险金。
如果被保险人以乘客身份搭乘公共交通工具时,可获相等于第一项保险利益的基本保险金额的特定意外事故保险金.(每一千元0.8元保费)
6.每周给付收入保障(每50元15.6元保费)
7.住院及重症监护给付收入保障。
温馨提示：网上平台投保流程简单，快捷，在网上可以直接操作，不用跑到保险公司去办理投保手续。幸福的生活不可能一直持续下去，总归要遇到一些不可预测的风险，所以给自己投保一份意外险，让自己多一份保障，多一份平安。
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