春节临近，境外旅游的热潮又一次掀起，很多人都在为自己的旅途出行早早的做着规划，当然除了必备的生活用品之外，一份适宜的旅游保险也是非常重要的。为了让出境游更有意义，放心和安全，做好出行前的准备，了解相关旅行保险购买及理赔知识显得尤为重要。
境外游最不可忽略的是保险。目前，旅游意外险的购买非常方便：组团出游的可以通过旅行社购买，个人自助游也可以通过网上、电话或者到保险公司亲自办理等多种方式选购保险产品。一份意外险，是为旅游者提供保障的形影不离的好朋友，购买足额境外旅游险可以让您真正安心地享受幸福假期。
网专家提醒消费者，出境游前要确认保险金额充足。指出，出境游购买保险主要是能够获得超过自己支付能力范围外的补偿，如果保险金额较低，遇到大事故，就不能真正起到缓解经济压力的作用。以目前的消费水平来看，建议购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元，意外医疗最好大于2万元。如果是出境游，还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定，并按其要求选购保险产品。比如，去欧洲办理旅游签证时，需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地，在选择保额时也可以以个人年收入的5倍至7倍作为参考值，同时充分考虑当地的医疗消费水平等。
专家还提醒投保人，购买境外旅游险需要看清免赔项目。滑雪、跳伞、赛马、攀岩、蹦极、潜水等一般被视为高风险项目，普通的旅行意外保险通常会将这些项目作免责处理。因此，一定要看清保险合同中的相关免责事项，如果行程中涉及到免责项目的安排，要更换能覆盖这些高风险项目的意外险产品或咨询保险公司。
此外，选购旅游险产品的时候切忌只比价格不顾其他。保险产品的价格都经过专业精算精准核定，通常保费价格越高，保险利益会越丰富，比如，在紧急援助中提供医药费垫付的产品，费用一定就会比没有这项服务的产品高。特别要注意的是，有些境外旅行险产品的医疗费用给付不是实报实销，而是参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付。如果去欧美国家旅游时选购了这样的产品，出险后即使不考虑医疗费用水平的差异，仅汇率差别就会让投保人承担很大的经济损失。充分运用理财知识，获得利益和保障，那么出境游就会变得更有意义。
掌握旅游险赔付的技巧、避免“理赔难”的出现，不是仅在事故发生之后的环节才要重视，在投保前就应该注意一些可能影响旅游险赔付的事项。在旅游险赔付中，常常发生这样的纠纷：客户对保险赔偿金额希望值高，而实际赔付往往达不到投保时的要求。如此一来，保险公司和客户之间很容易产生矛盾。造成这样的纠纷很多是因为线下在签订保险合同时由于业务员在业务承揽中只注重说明保险事故发生后会得到多少赔偿，对限制性条款及责任免除条款讲解很少，甚至不提。因此，投保前详读保险条款可以有效避免理赔时的保险公司和客户对理赔认知的冲突。
三招选好“护身符”
1、救援网络很重要在挑选境外旅游险时，应首选救援网络完善的保险公司。国内只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议大家多花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。
2、是否有“垫付”条款一般而言，在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则需要投保人自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全等繁琐问题。
3、网上购买更实惠针对即将到来的国庆出游高峰，各家保险公司都推出了自己的出境旅游保险服务。在保费上，保险公司基本都推出了网上在线购买，价格也比保险公司柜面办理要便宜一些，还能省去书面申请流程，既快速又环保。
近年来，人们出国旅游、工作的机会增多，在境外旅行语言不通、地理环境不熟悉的情况下，人们不仅仅希望保险公司能提供意外伤害、突发疾病和财产损失等传统的风险保障，更希望在突发意外时能获得及时有效的救助。合理选择适宜的保险，让旅途生活更放心。
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投保规则:
1每次出门每人只可投保一份.多投无效
2单次旅程最长可保180天,一年期保险计划单次最长是90天.
3被保险人投保年龄为0-80岁,(以下费率是0-65岁,66-75岁,为1.5倍,76-80岁为两倍保费)
4不承保战争状态的国家和地区
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如今旅游已成时尚，出境游更成为不少市民的热门之选，因此，在出行前，购买一份合适的境外旅游保险已成为旅客对自身利益的一种有效保护手段。境外旅游险是境外旅游的必须保障，那么我们在选购境外旅游险应该注意些什么呢？
（1）境外旅游险不等于旅行社责任险一般市民在出游之前，旅行社都会帮助购买责任险，但是这与旅客单独购买的境外旅游险有着根本的不同。旅行社为旅客投保的旅游责任险，主要保障在旅游活动中，由于旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失，旅行社需要承担责任时，由其投保的责任险支付相应的赔偿。
值得强调的是，旅游责任险对于旅行社的操作要求比较高，旅行社出现转接团或不符合相关规定操作等情况都可不赔，对于出现概率最高的客户因风、霜、雨、雪导致的伤害情况也是不赔偿的。
旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的。换句话说，旅游责任险保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。如果市民想寻求较全面的保障，一定要在出游前配置商业意外险和医疗险。
（2）根据目的地买保险不同的保险产品承保的区域不同，要确保购买产品与旅行目的地一致，同时，要了解产品有没有拒保的地区，避免买了之后无法获得有效保障。很多保险产品设置了拒保地区，比如波黑地区、阿富汗，以及太平洋一些岛国等国家和地区。
（3）选购保险最好带有紧急援助功能同时，专家也提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。
此外，在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。以平安产险与东航联合推出的“平安万里行”境外旅行保险为例，一旦被保险人在境外旅游突发疾病，可以通过拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。
专家也同时提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。
（4）注意保单是否含高危运动保障自助游因为人数少，游客需承担比较高的保险费率。计划参加极限运动的游客，一定要事先弄清楚购买的保险中是否将该运动纳入保障范围。另外，对于保险公司不愿意承保的状况，建议游客购买一年期的意外险，它至少能覆盖除高危项目之外的意外，且它主要考虑投保人的职业类别，费率也相对更低
（5）高效救援网络很重要由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的,因此，保险公司是否拥有强大的全球救援网络，能否提供优质高效的贴心服务，对游客来说显得至关重要。
目前，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。
特别是近年来全球政治局势日益复杂，暴动及自然灾害风险陡升，一份优质的境外旅游险极有可能充当客户的“守护神”。
五一小长假即将来临，很多朋友已经在为旅游制定计划。近年来，出境旅游人数不断增加，提醒大家在出国旅游前勿忘购买境外旅游险。
五一出国旅游购买境外旅游险的必要性
境外游可能遭遇的风险更多。除了意外事故，还可能遭遇疾病、行李丢失、航班延误等多种突发情况。根据太平洋保险以往的境外旅游险理赔数据，理赔案件集中在意外、急性病境外住院医疗以及旅行证件和行李丢失补偿责任。一般而言，境外旅行保险设计的保障责任更为丰富。如太平洋保险的境外旅行综合及紧急救援保险，可满足被保险人的不同保障需求，为被保险人提供境外意外伤害保险保障、境外意外伤害医疗保险保障及包括紧急医疗转运、亲属探病、协助送返、休养期饭店住宿等多项境内紧急救援保险保障。
怎样选择合适的境外旅游险产品呢？
不同国家有不同签证要求，一些国家对险种有明确要求，一些国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。因此，境外游的游客要根据目的国规定的要求按需购买，另外再根据自己的需要选择一些附加险，如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的风险。在选择保险公司时，最好选择实力雄厚的保险公司。
在购买时，最好先咨询旅行社，但是投保人应自行购买，不要托付给旅行社代买。有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，有的则要求游客自行保留好医疗单据，回国再进行报销。因此，在求诊的时候要留意各种费用开支，等回国时再进行报销或者索赔。
境外旅游险购买途径
一、通过实体旅行社购买。当前许多旅行社均与保险公司合作销售境外旅游保险保障，例如深圳市中国国际旅行社有限公司与太平洋人寿保险合作，提供高额境外旅游保障和紧急救援服务，旅客可在旅行社报团的时候向其提供身份证等相关信息，选择适合自己的保障产品。
二、通过保险网站购买。随着信息化网络的发展，现在已经出现了很多保险网站，不仅包括各大保险公司的官方还包括这样的第三方保险销售平台。有很多保险公司的各款境外旅游险产品，大家可以多加比较或者向客服人员进行详细咨询，选择适合的境外旅游险产品。
购买境外旅游险注意事项
购买了境外旅游保险一定要牢记国际救援服务电话。一般来说，遇到困难或危险时，救援公司就会提供一条龙服务，包括治疗救援、安排家人到境外探病等。以国际SOS为例，其业务已经覆盖到了中国公民。
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