常常有人问雇主责任险与团体意外险有什么区别?
团体意外险与雇主责任险是两类性质截然不同的险种。虽然二者在投保人、投保手续及费率决定因素等方面类似,但在保险标的、被保险人、保险金额确定、费率确定、对企业的作用以及在企业福利制度设计等方面均存在较大差异。雇主责任险与团体意外险的区别在于:1.保险标的不同。2.保障的范围不同,①对职业病的保障不同;②对第三人侵权的保障不同。3.保障的期间不同。4.投保人的范围不同。5.被保险人不同。6.保险受益人不同。7.两种赔偿金的处理方式不同。
目前,我国没有立法强制实施雇主责任保险,只是规定某些行业必须为从业人员购买团体人身意外伤害保险,如建筑业、高危行业等。业内人士认为与其他保险险种相比,雇主责任险具有更强的社会属性,不但能有效降低企业主在遭遇员工工伤事故时所需担负的责任风险,还可以有力维护政府、企业和个人之间正常、有序的社会关系,提高政府公共管理效能,企业应当购买雇主责任险。关于雇主责任险与团体意外险怎么买可以通过网上投保的方式进行,例如中民保险网企业责任险频道提供雇主责任险与团体意外险在线投保,方便快捷。
雇主责任险与团体意外险的区别在哪里?
雇主责任险与团体意外险不同之处,雇主责任险与团体意外险的区别涉及人身保险与责任保险的根本区别。
(1)保险标的。人身保险直接为被保险人的生命或身体提供保险保障,其保险标的是人的生命或身体。而雇主责任保险的保障对象是雇主,其保险标的是雇主对雇员在法律上应负的责任。
(2)保险金额确定。人的生命或身体是无价的,当然可以通过一定方式估算被保险人的生命价值。意外伤害保险保险金额的确定根据一定方式估算或按约定的价值确定。
(3)费率确定。团体意外伤害保险的费率根据被保险人所属的行业类别确定。雇主责任险的费率根据雇员的行业类别和工资额确定。
(4)保险责任期间的差异。一般而言,意外伤害保险的保险责任在保单生效后的每天24小时均有效,而不论是在工作期间,还是非工作期间。雇主责任保险的保险责任期间一般是正常工作期间,或与完成工作任务直接有关的期间。
(5)二者的作用各异。意外伤害保险是为应对被保险人不幸因意外事故引致身故或残疾的风险而产生和发展起来。雇主责任险是为缓和劳资纠纷,保障雇员的利益而产生并发展起来的,其客观上还起到保障雇主权益的作用。
(6)从保障限额角度看二者的区别。团体意外伤害保险为每一位被保险人设有保险金额,在保险期限内,员工个人不论一次或多次遭遇保险事故,该员工获得的保险给付总额以保险金额为限。在雇主责任保险中,规定了个人保险金额和事故限额,每次发生保险事故,若有多位被保险人受伤,则对每一被保险人保险金给付额的总和不超过事故限额。
随着时代的发展和生活水平的提高,外出旅游的人越来越多,旅行时购买一份旅行社责任险也是很多人在外旅游的常识。可是这个旅行社责任险的保险保障范围有哪些,相信很多人都很模糊,当意外事故真的发生时,这个责任险能不能给我们以保障?
国家旅游局和中国保险监督管理委员会共同制定颁布的《旅行社责任保险管理办法》于2011年2月1日开始施行。该办法对于旅行社责任保险的保险责任做出了新的规定,是旅行社责任保险的最新法律依据。《旅行社责任保险管理办法》第四条规定:“旅行社责任保险的保险责任,应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。
具体包括下列情形:
(一)因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任的;
(二)因发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任的;
(三)国家旅游局会同中国保险监督管理委员会规定的其他情形。”
此规定即是法律对旅行社责任保险责任范围的具体规定,其中除了第一项是与一般保险公司制定的保险责任一致外,值得注意的是第二项。作为与第一项并列的单项,该项明确去除了“因疏忽或过失”而保险责任承担的前提条件,即并非只有旅行社“因疏忽或过失”导致的事故保险人才予以赔偿。并且,将旅行社责任中最主要的意外事故单列加以强调,明确旅行社的法定责任属于保险责任范围。
有网友在网站留言反映,她前段时间参加了武汉某旅行社组织的海南游,冲浪中意外落水,头部受伤,旅行社却称这不属于旅行社责任险的赔付范围。这令雷女士疑惑不已。
旅游部门有关人士解释,游客出游前,旅行社均为其购买了旅行社责任险,其赔付范围为旅行社的过失导致的游客人身伤亡和财产损失,但该保险有诸多限制:赛马、攀岩、漂流、冲浪等高风险的旅游项目,均不属于旅行社责任险赔付范围,且对于一般的国内社来说,年最高赔付总额仅200万元。而且,“旅行社的过失”在实际情况中非常有限,如游客在景区内游玩,因危险地带无提示标志而滑倒受伤,就非旅行社的过失,而是“景区的过失”;宾馆、火车、飞机上发生的意外,只要导游无直接责任,均不属于旅行社责任险赔付范围。
专家建议,在参与有风险的游乐项目前或在景区游览时,要弄清门票中是否含有一定数量的意外保险费用。另外,游客最好另行购买人身意外伤害保险,费用可根据行程长短分为不同的档次,欢迎大家来网购买您所需要的保险!
“旅游责任险”按年投保,一次性投保,保险期限一年。“责任险”保险金额是“三个限额”的最低投保额度,即每人责任赔偿限额(国内游8万元,入境出境游16万元)、每次事故责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元)和每年累计责任赔偿限额(国内社200万元、国际社400万元),三者必须同时满足。
旅行社可根据以往经验、各自的组团接待量、管理水平、抗风险能力等选择合适的投保额度。这意味着投保额度将成为一种强有力的市场竞争手段:投保额度相同,组团接待量越多的旅行社越能体现出规模优势从而降低单位成本;投保额度不同,有实力的旅行社可利用提高投保额度赢取客源,扩大市场份额。
旅行社责任保险,就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种,该险种的投保人为旅行社。投保后,一旦发生责任事故,将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿。旅行社责任险具有很强的社会公益性。
专家提醒,“个人投保的意外险不能代替旅行社的责任险。”未按照规定投保旅行社责任保险的,视情节轻重处以罚款、责令停业整顿或吊销旅行社业务经营许可证。
今年刚进行修改的新《旅游法》规定,旅游经营者应就旅游活动中的一些事项,以明示的方式事先向旅游者作出说明或警示,包括正确使用相关设施、设备的方法,必要的安全防范和应急措施及不适宜参加相关活动的群体等。同时,旅行社应依法提示参加团队旅游的旅游者按规定投保人身意外伤害保险。
但无论旅游者是否投保都不构成对旅行社的免责。业内人士表示,“如果出现了旅行社的违约行为或者侵权行为,旅行社不能因游客投保了意外伤害保险就可以不赔偿,而仍要通过旅行社责任险的方式对游客进行赔偿。”
旅行社责任保险与旅游意外险
旅行社责任保险,是指以旅行社因其组织的旅游活动对旅游者和受其委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员依法应当承担的赔偿责任为保险标的的保险。该险种的投保人为旅行社。投保后,一旦发生责任事故,将由保险公司对受害旅客进行赔偿。
旅游意外险保障的是在整个保险期间内,旅游者因发生保险责任范围内的意外事故,造成身故、残疾的结果或意外医疗费用的损失,不论是否属于旅行社的责任,都可向保险公司索赔。
越来越多人的热衷于外出旅游,旅行途中的安全问题也受到了更多的重视。旅行保险成为了很多人不可或缺的选择,然而人们对于旅游保险知识的缺乏,遇到一些问题不能及时得到处理,那么旅行责任险,你了解多少?
对旅游保险的认识误区误区一旅行社买了责任险或者获赠旅游险。“报团”出游时,很多消费者认为只要有了责任险,就可以万事无忧了。
事实上,旅游责任险投保人和被保险人是旅行社,不保证游客在旅行过程当中的意外事故,并不能替代旅游意外险。有些旅行社在推销旅游产品时会以“旅游送保险”招揽客户,这种情况下,务必看清楚旅行社送的究竟是责任险还是意外险。
误区二选择旅游保险只看保费的多少。旅游保险种类、价格多样,游客投保旅游保险时,要根据出游的方式,按自己的旅游行程和目的地情况,根据所需保额和天数投保,为自己选择一份量身打造的保单,并非单纯看价格和保额高低。
误区三意外险并非什么都赔。有些旅游意外险虽然很便宜,但对赛马、攀岩、探险性漂流等高风险活动“免责”,客户在购买旅游保险时应留意保险的免责条款。
误区四出险后能全额赔偿。一般情况下,人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际给付金额,在选择旅游险时,要留意保险公司的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
旅行社责任险不能替代旅游意外险保险专家指出,旅行社责任险是指由于旅行社的责任导致的保险事故,对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。
《办法》明确规定,旅行社责任险在发生下列情形才给予赔付,如因旅行社疏忽或过失应当承担赔偿责任、发生意外事故旅行社应当承担赔偿责任等。
旅行社责任保险是一种法定强制保险,是对旅行社在从事旅游业务经营活动中,致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任,承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身,保障的是旅行社而不是旅客,一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失,保险公司代表旅行社承担赔偿责任,起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿,保障游客权益,而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用
旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残,保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定是否购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。
因此,保险专家介绍,旅行社责任险与旅游者个人保险的投保人分别为旅行社和旅游者,前者保障的是旅行社在组织旅游过程中出现的风险,而后者保障的是个人的各种风险,是前者无法取代的。所以在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险,能够合理有效地将更多的风险进行转移,使旅行社本身的损失降至最低。
专家还提醒,旅游者应该改变观念,主动了解保险知识维护自身权益。投保之后要妥善保管保单。出游时,随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。
当发生意外情况时,旅游者应第一时间应与保险公司合作的救援机构取得联系,以通过自己的“报案”得到及时救助,并通过保险公司第一时间了解理赔需要的材料。比如因意外而在外就医,必须保管好医院的诊断证明书、医疗费用的原始收据以及意外事故证明书等材料,这是回国后找相关保险公司“报销”的依据。
给自己在旅行过程中一份安全保障,旅行保险必不可少,专家再次提醒大家,但旅行责任险和旅行意外险并不等同,一定要谨慎考虑。
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