这是一个个性十足的时代，在保险市场上，如果你仔细观察，或许也会发现，在一大众“意外医疗人寿”排成长队等着售卖的时候，还有一小众比较鲜有的个性险种正安静的站在队伍的最后端。这些个性的险种也许并没有卖的如火如荼，但他们的存在确实填补了保险市场上个性的空白。可是，保有量决定销售量，个性小众的险种终究难觅出头日。
记者险
“记者险”一听就是仅对职业为记者的人群所推出的一款小众保险。很多传统险种因记者是一个高危行业而对投保条件做了苛刻的限制。有些保险公司抓住了这个市场空白，然而实施起来可不那么容易，销售不温不火，近几年干脆都选择在记者节这样大家注意的日子推出，而且好多放弃销售，改为直接赠送，主要吸引公众和新闻从业者的关注。
其实记者险早在2003年就已经面市，投保范围分为两类：一是18至65周岁、身体健康、能正常工作的新闻单位在职人员，另一类则是公、检、法、工商等执法单位的从业人员。08年，该险种为了吸引更多人的注意，普遍是双倍赔付：投保人乘坐飞机过程中意外导致身故的保险金额为意外伤害保险金额的2倍。因执行公务或公职行为而在非工作期间遭受故意侵害导致身故、残疾的保险金额为意外伤害保险金额的2倍。
保险公司一度认为这样的噱头足以带来不错的销售业绩，虽然业内人士也给予了不错的评价，但和其他个性险种一样，“记者险”也是叫好不叫座。深究起来，也许是因为大部分的记者险被设计为团体险，由被保险人所属单位进行投保，现在新闻工作者的流动性比较大，工作单位对这些潜在的风险意识还不够，最终造成这样一种尴尬的结局。
保险本身有优势，针对的对象也很明确，没有达到预期的销售效果，只能归结于市场反应。
个性保险之宠物险、绑架险、家政险
除了记者险，还有其他一些我们能耳熟能详的个性保险，像“宠物险”、“绑架险”、“家政险”，还有针对律师、美容师、电脑顾问等专业人士推出的职业责任险。这些险种的共同特点就是针对某一小众人群，换句话说就是不适合全体消费者，受众面积不大。一些业内人士称险企推出这些险种，很大部分是为了吸引眼球，只有短暂的轰动效应，销售注定是不乐观的。
而笔者的看法是，虽然小众的险种销售不被看好，但为了整个保险行业全面稳定的发展，这些个性保险是不能摒弃的。纵观国外成熟的保险市场，其实也大致一样。就像饭桌上，有大鱼大肉，也总得有一些配菜来点缀一下，整顿晚餐才会色香味俱全。
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误区1、我现在年轻，而且身体非常健康，不需要买保险。
正确做法：尽早购买一份适合自己的疾病医疗类商业保险，因为年纪越轻费率越低。
误区2、保险就是强制储蓄。
正确做法：如果储蓄，最好找银行；如果投资，最好找证券公司；保险最擅长的领域是：保障。
保险不能仅仅把它当作储蓄或投资，保险是保障。但现实情况更多的是：代理人在用保障概念来说服你买保险，和用回报最为理由相比，后者就容易得多。因此，我们买了太多的储蓄型和投资型保单。
误区3、孩子重要，买保险先给孩子买。
正确做法：家庭的主要创收者、给家庭带回最多薪水的那个人，才是最应该买保险的人。
误区4、我是有钱人，保险对我没用。正确意识：保险是目前为止人类总结出的最科学的财产保全方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
误区5、我经济负担比较重，没有闲钱买保险。正确的意识：保险不是奢侈品，是必需品，有钱人只不过买的较多而已。误区6、一旦买了保险，想要退保就不可能了。现实情况：可以退保，但一定会有损失的。退保日期最好是两年后。
误区7、保险责任越全面越好。
正确做法：首先分析自己所面临的风险状况，按紧急程度进行排序，优先寻求对比较紧急的风险进行保障，在经济条件许可的情况下，再按排序将保障范围扩大。
误区8、保险费越少越好。
正确意识：保险产品价格是非直观的，通常以提供的收益与保障表现。消费者购买保险时一定不要被表面的价格所迷惑，而要搞清楚其背后的条件，要把价格与其他因素放在一起衡量。
误区9、购买保险越多，享受到的保障就越多。
正确做法：根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况，力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的10%左右为宜。
误区10、只要交了保费，保险公司就什么都保。
正确态度：保险公司和保户之间在权利、义务上是对等的经济合同关系。
保险的赔付是受保险合同的约束和法律保护的，只有出现保险责任事故，才必须予以赔偿。
社会保障为市民生活护航
从今年1月1日开始，国有企业原则上已不再建立新的再就业服务中心，企业富余人员原则上也不再进入再就业服务中心，由企业依法与其解除劳动关系，按照规定享受失业保险待遇。目前北京市初步建立了城镇企业职工基本养老保险制度、基本医疗保险制度、失业保险制度和城市居民最低生活保障制度，社会保险体系的基本框架已经形成。随着社会保障制度的逐步完善，下岗失业对北京人来说将不再如临深渊。
令人兴奋的是，刘淇市长在《北京市国民经济和社会发展第十个五年计划纲要的报告》中，明确指出在“十五”期间要进一步完善社会保障体系，而且非常全面。记者发现，建立公务员基本养老保险制度第一次写进市长报告中，刘淇市长还在报告中郑重宣告，2005年前，要使基本养老保险覆盖面扩大到城镇所有职工。
社会保障重点照顾低薪阶层
记者从市劳动和社会保障局了解到，2000年北京市共筹集国有企业下岗职工基本生活保障资金3.12亿元，使他们的基本生活得到保障。同时去年还为全市116.3万名企业离退休人员发放基本养老金95.6亿元，做到了按时足额发放。在城镇居民最低生活保障方面，继1999年两次调高城镇居民最低生活保障相关待遇标准后，去年7月1日再次调高了相关待遇标准。同时去年下岗职工再就业率为69.68％，失业人员就业率为72.63％，城镇登记失业率仅为0.75％。在今年的市长报告中出现了一个“六线联动机制”的新名词，全称是“城镇居民最低生活保障制度相关待遇正常调整制度”。这个机制包含六条线：城市居民最低生活保障标准、下岗职工基本生活费标准、职工最低工资标准、失业保险金标准、企业离退休人员最低养老金标准（退职、退养）、基本养老正常调整机制，为改善低收入群众生活提供切实有效的保障。
万人调查15次修改基本医疗保险精雕细琢
在起草《北京市基本医疗保险规定》的过程中，市政府召开了数十次座谈会，充分听取了人大代表、政协委员、企业在职职工和退休人员等社会各层面的意见，在全市进行了万人抽样问卷调查，对实施方案先后进行了15次修改。据悉，今年我市将全面推开城镇职工基本医疗保险制度改革、医疗卫生体制改革和药品生产流通体制改革，力争到年底前使基本医疗保险的覆盖面达到150万至200万职工。
另外，随着社会保险覆盖面的进一步扩大，社会保险基金的收缴率也稳步提高。去年本市共收缴养老保险基金96.7亿元，共有3.3万人次的职工享受了工伤保险待遇。
养老保险将在机关和事业单位中全面提速
北京市政府将在“十五”计划的开局之年，加快企事业单位退休人员与原单位分离进入社区的步伐，在养老保险的社会化管理服务上有大的突破，并将在部分事业单位进行基本养老保险统筹的改革试点，力争到今年年底，使社会化管理服务的企事业单位退休人员达到20万人。对此市政协委员韩铁城认为，社会养老保险在企业已经实行了十几年，而事业单位、机关还没有建立社会养老保险制度，所以就有这样的观念：钱是单位发的，我是单位的人。这种观念应该逐步转变，由单位人变成社会人，钱由社会保障中心发放，退休后进入社区就不困难了，这样才能建立起全方位的北京市社会保障体系。
33岁的丘先生，女儿3岁，妻子做全职家庭主妇，丘先生是北京一家科研公司的合伙人，投资60万元，股份约10%，目前在盈利但还没有分红过，月薪7000元。企业目前正常情况下在明年或近两年会有30万元左右的分红。住在父母给予的房子中，家庭月开销3000元。家庭有现金5.8万，定期存款17.6万，基金及股票2.2万。家庭年收入约15万元。丘先生购买了重大疾病险(已经交费6年，每年3900元)，同时为小孩15年后上大学准备了一份分红型寿险(年缴3000元)。丘先生现在是想在保本的情况下进行理财，想3年内买套价值100万左右的房子，买辆10万左右的车。
【号脉问诊】
丘先生是家庭收入的唯一支柱，有买房及买车计划，且处于子女成长期，负担很重。月收入7000元，支出3000元，支出收入比为40%，说明丘先生储蓄意识很强。现金及银行定期存款较多，总数达23万元左右，投资的占比较小，只有2.2万元，这样做成长期收益低，资金利用不充分，应就此改进。
【对症下药】
现今规划：可留出一定现金以备生活不时之需要，数额一般为月支出的3-6倍，丘先生工作稳定，备用金留出9000元现金即可，其它现金可进行投资。
投资计划：考虑到丘先生保守的投资理念和目前的经济状况，可以选择的有银行存款、货币市场基金、国债。建议年收入的50%作国债投资(约75000元)，40%投资货币市场基金(约60000元)，10%作银行定期储蓄(15000元)。投资国债，从流动性考虑，建议买入记账式国债，每年投资一笔，几年以后，国债便可以滚动操作了。投资货币市场基金益率为3%左右，相当于短期国债，天天计息，按月转本。即使是急需用钱，也可以随时赎回，没有任何费用且免税。
保险规划：丘先生应为家庭成员都购买一份。人寿保险、重大疾病险和意外伤害险都是很重要的。可以选择将某一险种作为主险，如将寿险作为主险，搭配其它险种作为附加险。
消费规划：对于丘先生的车房计划，建议先买房，后买车，同是大额消费，应分开档次。100万元的房产，首付可为30万，另外70万元可用公积金贷款，按现有利率下
限计算(7折)，按照等额本息还款法，30年还款期限计算，每月还款额为3289.66元。至于首付款，以丘先生现有的资产可轻松应对。至于买车的计划，应充分考虑自己的经济状况一次性付清款项，不要背上车贷的压力。
有些人会拒绝保险和保险代理人,甚至认为保险代理人不过是想骗自己钱,可是他们并不知道保险理人手中商品是无形而不可触摸的东西.在一个人最需要它的时候,就能感到它贴心贴肺的关怀,其实人寿保险能帮您解决十大问题
1、意外事故：意外是不能预料的，何不在任何意外发生之前就做好充足的准备？我们不能拿运气来赌自己和家人的幸福，与其祈求意外不要降临，不如未雨绸缪先做准备.而由意外导致的工作能力丧失和收入中断则给家庭和亲人带来巨大打击，而平安意外保险则可最大程度的为您减轻这种不幸。
2、育儿资金：现今社会,教育对孩子可以说是十分重要，但目前教育费用支出日益增加，给有受教育适龄子女的家庭带来较大压力，若大人因意外事故而导致的工作能力丧失或身故,会使孩子变的孤立无援,而平安的教育基金保险及儿童豁免保险费保险则可以为您减轻该困扰，从而确保您的子女的美好未来。
3、养老：随着社会文明和医学的发展与进步，人的寿命越来越长，而工作期则相对缩短，越来越多的人开始考虑为自己年老后的生活保障问题作准备，而平安的养老型保险则成为解决养老保障问题的首选，从而让您的晚年生活高枕无忧。
4、死亡：人无法避免生老病死的自然法则，而无论是自然的还是意外的死亡都将给社会和家庭带来无法弥补的损失，尤其是对低收入家庭来说主要收入者的失去会给家庭带来巨大痛苦和压力，而平安的保障型保险以保障可能发生的损失为目的,可以为身后的家庭生活提供一份保障。
5.疾病:据预测,我国的医疗费用每年将增加19%,巨额的医疗费用将对家庭带来沉重的压力,平安的医疗健康险能起到给付医疗费用的作用。
6.节税:购买保险免利息税,免遗产税,及个人所得税.我国《个人所得税法》将保险赔款一项列为税收优惠对寿险给付环节不征纳个人所得税;其次，保险受益人所得不视为遗产，免征遗产税，我国《保险法》规定，收益人所得给付不视为遗产,因此对即将开征的遗产税也具有节税作用；再次，我国对寿险现金价值产生的内孳息免征利息税，与其它金融资产不同，投保人的寿险现金价值积累最终仍视为第一项所列免税给付；最后，根据《中华人民共和国营业税暂行条例》,国家对一年以上返还性人身保险免征保险公司的营业税也会给投保人带来税收优惠的传导效应。而且,我国正在进行社会保险的改革，随着企业年金等补充社会保险部分与商业人身险的不断对接，个人和企业也会享受到商业寿险的节税作用。
7.投资理财：保险理财最基本的特点是：中长期收益、安全，收益稳定。因此，在我们的家庭资产组合中需要增加中长期以及安全性投资的比重时，理财类保险是一个不错的选择。如平安的智盈人生万能型保险规定有保底收益。
8.体现身价功能一份高保额的保单能体现您的与众不同的身价。
9.为企业提供保障企业平时准备金难免有限,万一员工发生意外需要雇主抚恤时,企业的资金为难免受损,平安的员工团体保险可作企业准备金之用
10.资产保全(可作为企业免遭债务清偿的工具)例如企业负责人一旦发生突发意外,会引发债权人蜂拥而至,可能使一个平日堂皇的公司转眼之间荡然无存.而保险是保全资产,免遭债务清偿的工具,是东山再起的珍貴资源.
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