单身一族如何买保险
人的一生总要接受风雨洗礼才能茁壮成长,但每一个阶段都面临着不同风险的挑战!此文所提的就是从刚踏入社会至结婚之前的这个阶段。
单身一族,多半身体健康状况良好、精力充沛, 正处于事业发展期,工作走动性较大,面临意外风险的相对机率较高,同时空气污染、食品污染、工作压力大,生活的快节奏等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。所以作为单身一族就不得不考虑一个问题,一旦意外或重大疾病风险降临在自己身上,医疗费用哪里来,未来父母的赡养费用哪里来?…….
因此本人认为,作为单身一族,主要考虑的就是意外险。
意外伤害保险一般包括意外身故、残疾,但有的公司产品包括烧伤和烫伤。尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达10万元的赔付金额相比,每年一二百元的保障成本就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样,有如此之高的保障功能。其费率与年龄性别无关,只与职业类别有关,从事高危职业的人群,意外险费率较高甚至直接拒保。
意外医疗也是必要的选择。因意外发生的医疗费用,包括门诊、挂号费等属报销型,实报实销。
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相比于已婚人士而言,单身一族看似是逍遥自在,其实他们面临的意外风险更大,随时都有可能遭遇疾病等隐患侵袭。因此,单身一族是非常有必要给自己增加必要保障的。那么,单身人士如何选择合适自己的保险产品?
买意外险首当其冲
对于多数刚参加工作的年轻人来说,经济收入较低,但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好,但由于承担的责任较为重大,因此对意外保险保障有着迫切的需求。
就这类人群而言,若直接购买高保费、高保障的保险产品,可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此,这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品,意外险成为首选。照顾父母是自己的责任,无论自己在与不在,意外保障将成为一把安心锁。
借消费类重疾险守住健康
受环境污染、饮食变化以及工作压力的影响,目前患重疾的几率大大增加,单身族在年轻的时候给自己买一份重疾保险必不可少。值得一提的是,重疾险是无病时为应对患病所做的准备,一旦真正患病,以不至于被重疾险拒之门外。因此,保障较高、保费便宜的消费类重疾险是创业期单身族应当考虑的保险产品。重疾险属于提前给付型,跟社保不冲突,一旦确诊立即给付保额,解决社保不能解决的前期押金以及自费药的问题。借助重疾险守住自己的健康,避免因看病花销太多给自己、父母带来巨大的生活压力。
对于没有医保的单身族,还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备,避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。
适当筹划养老准备
人不可能不老,养老需要一大笔生活开支。有条件的单身族可以提前筹划养老准备,购买带有分红性质的生死两全保险,如每年依据保险公司的经营状况领取一部分红利,逐渐积累养老钱,或在遭遇意外、疾病身故时留一笔资金给家庭维持生活开支。
定期缴纳养老险保费,从某种意义上来说是一种强制储蓄。对于花钱缺乏计划的单身族而言,购买养老险也是养成节俭和储蓄的好习惯。保险公司的这类保险可以保证养老金的保证性、安全性和长期收益性,通过一次或逐年固定投入确保累积充足的养老金,让单身族安享有尊严的晚年生活。长期来看,养老险将为养老生活准备一笔金额可观的资金。
理财建议
秦先生目前每月生活开支已占到收入的42%,明显偏高了,应控制在30%左右。再用20%建立一份全面的保障计划,其余50%进行理财投资,以实现稳定增值,建议选择安全性及流动性较强的基金理财产品。
具体建议如下:年投入1.4万元左右,建立一份保障健康同时兼具理财投资的综合保障计划。
1.身故保障:65岁前拥有40万的身故保障,65岁后拥有20万的身故保障;2.意外医疗:每年拥有1万元的意外医疗保险金医疗保障;3.重疾保障:180天后,终身拥有20万元的重疾保障;4.住院保障:80%报销比例,每年拥有5000元住院医疗金养老保障;5.65周岁可以一次性领取养老金20万元。
除此之外,建议预留2万元银行存款作为紧急备用金,其余资金购买基金理财产品,每月可另追加投资3000元,收益安全,变现灵活。
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