汽车逐渐走进了人们的生活，并且成为了人们出行最好的帮手。汽车的方便快捷，让私家车的数量越来越多，由汽车引起的交通事故也随之而来。车险问题不容忽视，很多人面对车险问题犯了难，不知道该怎么选择？尤其是一些新手对于车险问题更是没有头绪。今天就来说说车险购买需要注意的问题。
新车保险尽量选择上全险如果你买了新车同时又是一名新手，那么磕磕碰碰在所难免，发生事故的频率也相对较高。因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置新车保险的全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，您也应考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。
在全险中，第三者责任险最好投保较高的赔偿限额，这样不管是您撞了别人，或者别人撞了您，都好处理。另外，您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。
当然，如果您为自己的爱车上了所谓的新车保险的“全险”也并不是说所有出险保险公司都会理赔。根据保险公司的条款规定，车辆损失险、第三者责任险都有相应的事故责任免赔率系数。同时各家保险公司都在保险条款中注明了发生事故时，根据驾驶员的责任应该承担的免赔率。这些规定，只在鼓励驾驶员安全驾驶，减少出现意外的机率。
“新老”有别 新车按需购买保险免花冤枉钱“在购买车险时，交强险是一定要买的。”专家建议，除了交强险外，不同的车主可根据自己的实际情况增加险种。
新手开新车，难免出现一些磕磕碰碰的意外情况，有必要给爱车一个全面的保障。上面已经提到，除了交强险外可加买8种车险，如果新手开的是旧车，除了交强险外，只要增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔特约险等4类保险。老车的玻璃即使裂条缝，只要不影响驾驶，玻璃破碎险可以不保。
对于“老”司机开新车这个类型，可加买车损险、商业第三者责任险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、划痕险。要是“老”司机开旧车，所需要的车险最少了，一般只需要增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险等3种，虽然是旧车，但大碰撞后也要修理，所以投保车损险必不可少，虽然是“老”司机，有丰富的驾驶经验，但难免会有意外，为了让自身有保障，投保车上人员责任险也是必需的。
专家提醒，由于目前相关车险险种较多，而且条款也比较抽象，车主一般很难具体理解不同险种的详细情况，车主在购买汽车商业险前，最好详细咨询相关专业人士，以便得到正确的指导。
目前投保车险的方式多种多样，有多种渠道可供选择：
通过汽车经销商、汽车维修商代理投保：目前，很多单位通过与保险公司司签订协议，成为保险公司的代理。您可以通过代理来购买保险，当然选择代理来投保需要多付一些费用。
注意事项：代理商为了促成投保人下定决心投保，可能会给一定比例的折扣。各公司打折比例不一，由于各公司的车险价格本身不同，打折多的不一定是最便宜的；每个代理商只代理几家公司的保险，建议先选合适的保险公司，再决定在哪家代理商处办理；代理商高度推荐的保单，可能是对代理商佣金最高的保单，不一定是最合适的保单。对于车险而言，价格重要，服务更重要。拿到保单后，最好跟保险公司确认一下保单的有效性和有效期。
亲自到保险公司投保：保险公司也有对外营业的窗口，相对而言，中国人保、平安保险、太平洋保险三家国内最大财产保险商，自己的营业网点更多一些，投保人可以选择适合的保险公司，花上一些时间亲自去办理保险。
网络投保：保险公司设立专门的网站，提供上网投保，例如站。该种投保方式自主选择性强，对于熟悉保险的客户比较适用。
电话投保：保险公司开通专门的服务电话，保险公司有专门的人员接听电话，解答问题并协助办理投保手续。
填写完保单后，消费者不要忘记以下一些细节：
一是索要保险条款，保险条款是保险合同的重要组成部分。在签订保险合同的时候，车主一定要跟业务员索要；而问清保险理赔程序，以明确什么情况下可以向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题都要问清楚。三是要看清楚免赔条款，让保险业务员讲清免赔的几种情况，做到心里有数 。
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随着人们保险意识的增强，人们对于保险产品的需求也越来越多，投资型保险兼具理财和保障功能，分红险产品也因此受到了更多人的喜爱，但是消费者对于这类产品了解甚少，怎样选择分红险在确保保障稳定的同时又能获得最大的增值。
将保障功能放首位对购买理财型保险产品的消费者而言，任何保险产品的首要功能是为被保险人提供风险保障，发挥以小博大的特殊作用。保险期间，一旦发生风险，被保险人得到的保障资金将为数倍乃至数百倍于所交保费。
保险专家表示，相对于股票、期货等金融产品“高收益、高风险”的特点而言，在寿险产品中“唱主角”的分红险产品具有稳健增值优势，保险金会随着时间和复利进行财富积累。由于保险资金的投资渠道受到严格限制，遵循安全稳健的投资策略，追求长期稳定增长和可持续的投资回报，不易受外界金融环境影响，也不会因投保人的决策失误而造成“本金”损失。
长期投资贵在坚持
分红险作为中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市，以保险公司相对稳健的经营风格，可以为投保人带来较为可观的预期收益。购买分红险产品不仅具备良好的资金积累和增值能力，更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。
兼顾保障理性购买
众所周知，社保作为我们的基础保障，依然是处于“保而不包”的状态，住院医疗保险中自费项目、部分门诊费用、误工损失等社会保险都不予报销，那么，这时候选购一份分红保险作为主险为家庭支柱成员投保，附加重大疾病保险和费用补偿型的住院医疗等附加形保险产品，在充分享受分红型保险带来的稳健收益的同时，也为家庭成员提供系列保障，克服单一投保分红险保障不足的问题。
其次，客户购买分红保险本质上是享受保险保障，同时享受保险公司的经营成果分红。许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。安邦保险专家建议投资者不要将分红险当成储蓄，应该当成保险保障，为了资金安全使用，不要一次性做太大的投入，要理性购买。
按需投保，理财兼顾
分红险一般适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。保险解决的是一生的事情，分红保险并非为了赚钱，其目的是为了抵御未来的通货膨胀。
消费者如何选择分红险？
1、购买分红险首先要了解保险公司的背景和成立时间；该产品的推出时间，历年的分红情况；如果中途退保，在不同时间段可以拿回来多少；一共缴费多少，缴多长时间、最后一步则是选择一个专业、诚信的营销员、
2、分红是根据保险公司的死差、利差和费差产生的、死差即理赔的金额，利差即投资收益，费差即保险公司的营业成本、
3、衡量一个保险的好坏要看公司的背景、公司售后服务的理赔诚信度、公司的历年分红等、
合理配置，组合投资
分红险作为一款兼具投资、储蓄和保障的新型寿险理财产品，近年在投资环境影响下受到部分投保人的青睐，但归根到底来说，在本质上分红保险产品还是一款保险产品，所以投资者在家庭资产配置中需要理性对待，不能在家庭资产中配置过多。合理科学选择分红险，让其在发挥保障功能的同时，获得更大的增值效果。
黄金十月将至，又一轮消费热潮掀起。部分保险公司开始联手航空公司、旅行网开展合作，推出在线购买旅行意外险的促销活动，如额外获得航空里程积分与旅游抵用券等。
每逢节假日来临，购物、用餐、旅游、度假等，这些常态化的消费项目，往往成为公众关注的话题。随着商家在商品营销与促销环节的不断创新，消费者获取商品及服务的方式也愈益丰富多样，诸如团购、积分、免费体验等招式层出不穷。
伴随着营销方式的不断出新，一个年轻又新兴的“消费族群”应势而生，他们洞悉市场上所有的折扣信息，了解不同商家的免费活动，还知道怎样获得性价比最高、最实惠的商品，这一族群被称作“精打细算族”。
****理财网网业内人士认为，千奇百怪的促销招式并不适用于保险产品的销售，原因在于，保险商品固有的专业化特性，使得消费者与保险商品之间在解决信息对称的问题上，往往存在天然的障碍。与此同时，消费者在接触保险时也往往心存疑虑，尤其遇上“促销”、“优惠”、“0元销售”等诱人字眼时，内心更会打上一个大大的问号。
为帮助消费者树立正确的保险消费观，尤其在消费热季更好地选购保险，****理财网网保险专家建议，保险消费要按需出发，不能盲目跟风。在产品促销活动中，优惠的价格、新颖的包装与诱人的礼品往往容易促成消费者“买椟还珠”的事实，一时忘记自己需要的是商品还是其赠品，以无形的产品形态存在的保险商品，更加需要消费者的冷静判断。
“作为一种特殊的金融服务产品，保险满足的是人们对于风险保障与理财的需求，虽然不像一杯饮料与一件衣服那样看得见与摸得着，但它对于消费者而言，同样存在不同款式的选择。”中德安联人寿专家建议称，要充分了解自己的保险需求与家庭财务状况，按需出发是选购保险的前提。
相对于发达国家，中国消费者对于保险的认知度仍然较低。调查研究显示，近四成的人群对保险产品与保险公司知之甚少，保险理念的形成与保险知识的普及，仍然是一个漫长的过程。
为增强客户对保险的切身体验与感知度，保险公司往往免费推出一些简易的短期意外险产品，主动让消费者接触与体验。事实上，这种让客户自主选择的推广方式对提升公众的保险意识很有帮助。中德安联人寿曾与新浪团购合作推出的“0元选购保险”活动，受到了很多年轻的网络消费群体的参与与关注，以团购形式推出的保险体验活动，最终吸引了近八千人的参与。
“只要证实是真实可靠的保险公司，送出的免费保险一定是真实可信的，假使客户在免费保险的理赔范围内出险，保险公司一定会依照承诺给予赔偿。”中德安联人寿专家认为，在促销旺季，消费者不必过于排斥免费保险赠送的机会，这样的促销手段，不失为消费者切身体验保险产品及其保险公司服务质量的好时机。
随着人们投保意识的增强，人们开始为自己和家人规划，选择一份合适的保险，相比主险而言,附加险往往会被投保人所忽视,但实际上,附加险往往能起到很好的保障补充作用。当然，消费者在投保过程中，如何选择合适的附加险种，并与主险进行正确的搭配，也需要有一定的技巧。
主险一般是指身价，身价顾名思义就是身故或全残，这里面包含有疾病和意外，赔付额度不一样，同时主险也是分红的基础，分为现金分红(以现金价值来分红)和保额分红(以基本保险金额来分红)，现在的分红一般是复利计息，同时客户的身价会逐年上涨，有的主险本身带有豁免功能，不过对每个年龄段的会有限额，职业风险类别过高的会加费，高危行业会拒保，超过限额的保险公司会要求体检和生调，会有以下几种情况：正常承保，加费承保，降额承保，拒保。
附加险分几种：附加豁免，附加重大疾病，附加住院医疗，附加意外伤害，附加意外伤害住院医疗和意外住院每日补贴等，同时附加险一般不允许单独购买，而且每个主险有对应的附加险，不能随意搭配，同时附加险会有规定的额度，超过只按基本保险金额比例报销，不超过的也有很多是按比例报销，比如住院医疗。还有就是重大疾病的保障范围，分为重症和轻症，重症保障种类(20—40种及以上)，轻症保障种类(6—10种及以上)。
附加险丰富多样可按需购买
由于家财险所涉及的范围很广，很多家庭财产必须通过附加险的形式进行增补。业内人士也建议大家，可根据自己的需求来考虑所需购买的保险范围。比如除了盗抢险外，家财险的附加险还包括居民信用卡盗窃、门窗锁被恶意破坏、佣人责任、外出旅行衣物行李、自行车责任等。
业内人士建议，购买家财险最好是从投保人自身的保障需求出发，比如对于电压不稳的小区可考虑购买电压异常引起的家用电器损坏的意外险;而对于北方的居民来说，水暖管爆裂的附加险就非常实用。依靠主险和附加险的搭配，几乎能够保障生活中家庭财产方面遇到的各种风险，所以在购买前一定要事先了解清楚。
买哪种车险好？此类问题是广大车主特别关注和关心的。由于新手和老手的架势技术的高低，架势环境的不同等等各方面的因素，车险买哪几种都是有所不同，应区分开。比如新车，我们一般建议车主购买汽车全险，汽车保险主要分为交强险和商业车险。而交强险是须强制购买的，商业车险则是根据车主的需求来进行投保的。如今保险公司也都有针对消费者的不同，也推出了类似基本险、热门型、全保型这样的方案供车主们选择。
基本型：老司机的首选
应该说在大多数交通事故中，触发车损险和三者险的几率是最大的，一个为保障自己的爱车，一个为保障事故中第三者的损失。网销车险中的三者险责任限额共分为7个档次，分别是5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元以及100万元。10万元的三者险属于较低级别，老司机选择这个投保方案，是出于驾驶经验较丰富，事故发生时能够采取合理的措施，及时躲避风险的角度出发，当然保费也相对较低。
热门型：大多数车主的选择
“热门型”顾名思义，其方案是大多数车主的选择，具体为“车损+三者（20万）+盗抢+司机（1万/座）+乘客（1万/座）+玻璃（国产玻璃）+不计免赔（车损/三者/司机）”，市场基准价4350元，平安网销初始报价3328元，可节省1000余元。
全保型：新手的推荐方案
一般来说，如果新手问车险买哪几种，几乎所有建议都是“全险”，也就是网销车险的“全保型”方案。具体为“车损+三者（50万）+盗抢+司机（5万/座）+乘客（1万/座）+玻璃（国产玻璃）+划痕（5000元）+不计免赔（三者/车损/司机/乘客）”，市场基准价5639元，网销初始报价4314元。
哪种车险好？
1、车损险--汽车在行驶过程中发生的碰撞、颠覆等损失的赔付；
2、商业第三者责任险--同交强险相同，在扣除交强险赔付额后，不足部分由商业第三者赔付；
3、车上人员责任险--车上每个座位乘坐人员（包括司机）伤亡赔付。
车险买哪几种附加险好？
盗抢险、玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险、自燃险、涉水险等等。附加险是在购买了基本险的条件下方可投的险种。
多少钱就要看你车的市场价、使用年限的折旧额、具体购买的险种了。五座的家庭自用小轿车交强险是950元，上一年购买了交强险并且没有出险的下浮10%,就是855元。
新车建议购买全险，不管哪个公司的都可以，有一点提示，新车如果你不自行改装，而所有的维修保养都在4S店，可以选择不购买自燃险。现在有部分省市有GPS全球定位系统安装在汽车上，价格在1300元左右，这个东东有三年的质保，质保期间如果车辆流失且不能寻回，是按车辆全额赔付的。也就是说，如果安装了定位系统，可以不购买盗抢险。
目前，汽车保险主要分为强制险和商业险。强制险即常说的交强险，是所有上路的汽车都必须购买的保险。而商业险的购买时自愿的。对于多数车主来说，在缴纳交强险的前提下，选择车损险、三者险、强盗险和不计免赔的车险套餐最为实惠。这个套餐性价比高，而且所包含的四个保险险种都非常必要。
银行保险可以为客户、银行、保险公司三方都创造较大价值，实现客户、银行、保险公司的“三赢”。对客户来说由于银保产品简单实惠，加上银行信誉较高、网点普及，所以极大地方便了客户购买。但是由于目前银行保险人员存在误导宣传，而消费者本身的保险知识又不多，这就造成了很多买完银行保险后感觉“性价比”远低于预期的案例。因此，消费者购买之前要“三思”。
本身保险是没有风险的，在银行销售的产品大部分是短期理财型产品，保障不强的，是不是适合自己很重要？关键是自己要清楚保险责任，不是单一的听银行职员介绍，担心会误导你！买保险应该先考虑保障，然后是理财！可以按顺序逐步完善保障：意外、住院医疗、重疾、寿险、养老等！
首先保险在银行销售，是银行的人在卖，因为他们本身对保险也不是特别懂，所以买的时候最好慎重。
在银行买和在代理人处买的区别就在于，银行是一次性交易，后期是没有服务的，如果有问题，只能您自己去解决。如果您是找代理人买，好的代理人是可以为您的保单一直提供服务的。
而且买保险最主要的是找准客户的需求，专业的代理人都是经过严格的培训的，可以为您进行合理的家庭财务规划和需求分析。而银行人可能只是单纯的向您推销一个产品，而实际上可能并不能解决您所担心的问题。
银行销售的一般都是有一定收益性的理财险。相对来说，都是偏向注重理财收益的，保障功能弱些，同时交费期限也比较短些。
因为银行保险的最主要的特点就是银行保险保障强变现弱。
按照个人财务状况和风险承受能力不同，个人金融资产主要配置在储蓄、证券、保险三大类金融产品上，保险产品是个人金融资产组合的重要内容。分红保险、投资连结保险、万能保险等新型人身保险产品（又称投资型产品）兼具保险保障功能和投资功能，但不同产品对于保障功能和投资功能侧重不同。
大部分银行保险产品为投资型产品，既有投资功能，也有保障功能。以5年期分红产品为例，在保险期限内一旦被保险人发生身故等保险事故，保险公司会按照约定支付保险金，到期后生存保险公司会支付满期保险金，同时在保险期间有一定红利给付。
和银行储蓄相比，保险产品的变现能力较弱，如提前退保可能会有一定损失。保险合同一旦签订就意味着要长期持有，也只有如此才能体现出保险的价值。这一点销售人员一定要明确告诉消费者。
因此，应该根据自己的需要购买合适的银行保险。如果您是看中它的收益性的话，那您可以考虑购买，因为它还附带一些的保障功能。如果您是想要购买保险，注重的是保险的保障，那建议您还是到保险公司找专业的代理人购买适合自己的保险。
到底该如何选择投资型银保产品呢？保险专家提醒：一是要看产品类型。投连险的投资风险由投保人承担，风险承受能力较差的消费者要慎重购买。投连险、万能险都有一定比例的初始费用扣除，消费者要考虑是否能够接受。在收益方面消费者也要清楚：分红险的红利、投连险的投资回报都具有不确定性；万能险保证利率以上的收益也是不确定的；投连险、万能险保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除一定的风险保障费用和经营管理费用。
二是要看现金价值（退保时可以拿到的钱）。在投保的前几年，保险产品的现金价值通常较低，甚至低于所缴保费。如果现金价值较低，则不适合收入不稳定人群。另外，救急和可能随时支取的钱也不适合买保险。当然，有些产品有保单抵押贷款功能，可以一解燃眉之急。
三是要看缴费期限。按照缴费类型，保险产品可以分为趸交（一次性缴费）产品和期交（分期缴费）产品。一般来说，期交产品需要投保人有持续的缴费能力。
保险行业设置了三个环节可以让消费者在投保过程中保护自己的权益。陆玉华表示，第一个环节是投保提示，消费者一定要仔细阅读，亲笔签名。第二个环节是电话回访，各保险公司对个人新单业务统一实施，回访会涉及投保单签名、保险责任、犹豫期权利、退保损失等事关消费者利益的重要内容。第三个环节就是犹豫期权利，除合同另有约定外，投保人签署保单回执后10天内可以无条件退保，保险公司仅扣除不超过10元的成本费。
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