随着人们保险意识的增强，人们对于保险产品的需求也越来越多，投资型保险兼具理财和保障功能，分红险产品也因此受到了更多人的喜爱，但是消费者对于这类产品了解甚少，怎样选择分红险在确保保障稳定的同时又能获得最大的增值。
将保障功能放首位对购买理财型保险产品的消费者而言，任何保险产品的首要功能是为被保险人提供风险保障，发挥以小博大的特殊作用。保险期间，一旦发生风险，被保险人得到的保障资金将为数倍乃至数百倍于所交保费。
保险专家表示，相对于股票、期货等金融产品“高收益、高风险”的特点而言，在寿险产品中“唱主角”的分红险产品具有稳健增值优势，保险金会随着时间和复利进行财富积累。由于保险资金的投资渠道受到严格限制，遵循安全稳健的投资策略，追求长期稳定增长和可持续的投资回报，不易受外界金融环境影响，也不会因投保人的决策失误而造成“本金”损失。
长期投资贵在坚持
分红险作为中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市，以保险公司相对稳健的经营风格，可以为投保人带来较为可观的预期收益。购买分红险产品不仅具备良好的资金积累和增值能力，更有助于培养人们养成长期理财的良好习惯。尤其是对于目前没有足够储蓄或未养成良好储蓄习惯的人。
兼顾保障理性购买
众所周知，社保作为我们的基础保障，依然是处于“保而不包”的状态，住院医疗保险中自费项目、部分门诊费用、误工损失等社会保险都不予报销，那么，这时候选购一份分红保险作为主险为家庭支柱成员投保，附加重大疾病保险和费用补偿型的住院医疗等附加形保险产品，在充分享受分红型保险带来的稳健收益的同时，也为家庭成员提供系列保障，克服单一投保分红险保障不足的问题。BX010.CoM
其次，客户购买分红保险本质上是享受保险保障，同时享受保险公司的经营成果分红。许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。安邦保险专家建议投资者不要将分红险当成储蓄，应该当成保险保障，为了资金安全使用，不要一次性做太大的投入，要理性购买。
按需投保，理财兼顾
分红险一般适合个人经济状况良好、长期收入稳定并且想为未来较远的某一时间点提前做准备的投保人，尤其适合年轻且需要保障期限长的投保人。保险解决的是一生的事情，分红保险并非为了赚钱，其目的是为了抵御未来的通货膨胀。
消费者如何选择分红险？
1、购买分红险首先要了解保险公司的背景和成立时间；该产品的推出时间，历年的分红情况；如果中途退保，在不同时间段可以拿回来多少；一共缴费多少，缴多长时间、最后一步则是选择一个专业、诚信的营销员、
2、分红是根据保险公司的死差、利差和费差产生的、死差即理赔的金额，利差即投资收益，费差即保险公司的营业成本、
3、衡量一个保险的好坏要看公司的背景、公司售后服务的理赔诚信度、公司的历年分红等、
合理配置，组合投资
分红险作为一款兼具投资、储蓄和保障的新型寿险理财产品，近年在投资环境影响下受到部分投保人的青睐，但归根到底来说，在本质上分红保险产品还是一款保险产品，所以投资者在家庭资产配置中需要理性对待，不能在家庭资产中配置过多。合理科学选择分红险，让其在发挥保障功能的同时，获得更大的增值效果。
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分红险虽不如银行和股票能频繁进出，但好在稳定有保障，对于不希望一夜暴富，只求未来生活养老的人群来说，分红险显然比另外两种产品在长期投资方面更有优势，因此受到很多消费者的青睐，如何挑选分红险呢？
分红险：分红不稳定可按需购买分红险是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险，但每年的分红具有不确定性，红利部分没有收益保证。
与传统寿险相比，分红险不仅同样有传统险种的特点，而且增加了诱人的分红功能。由于分红险本身的保障部分已经内含了一定的收益率，大约在2%~2.3%左右，若分红部分能达到2%左右，年收益约能超过4%左右。当然，如果消费者过于看重红利部分，那么在如今这样一个低利率环境下，而且股票市场也相当疲软，此时分红险并不是最好的选择，因为在目前情况下保险公司的总体投资收益率也不尽如人意，年度分红水平也不会太理想。
分红险必要知识“就如同龟兔赛跑的童话故事一样，分红险产品就是那只乌龟，虽然跑得不快，但能稳中取胜。”当提到分红险产品今年上半年的收益情况，保险业内人士做了个这样的比喻。数据显示，今年上半年分红险的市场走向明显好于万能险和投连险，第三季度以来更是成为了各大保险公司的热推产品。
记者了解到，一直以来，分红险产品的收益都不在“高额”的范围内，但却始终保持稳定。今年资本市场走弱，使得连投险、万能险等主要投资于资本市场的产品光环不在，但主要投资于大额协议存款的分红险却依然维持了4%左右的收益。同时，为给保险产品升级，不少保险公司将分红险的投资方选择为大型重点工程，提升了分红险的收益率。因此，在上半年结束时，多家保险公司的分红险产品收益都达到了4.5%至5%。而太平保险的一款分红险产品就与国家南水北调工程挂钩，首月收益就超过了5%。此外，分红险还能提供寿险保障，也比银行产品和股票市场更有优势。
分红险误区消费者必须明白，分红保险可分配给投保人的红利是不确定的。
分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。可见，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果经营成果好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人；如果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。
投保分红险不要只顾眼前，过分看重短期分红利润。保险看重的是长期性，时间越长，其保障价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。
分红险首先是保险，要关注它的保障功能；其次才能考虑投资功能。在当前降息周期，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。
两类家庭应慎购分红险1、短期内有大笔开支的家庭
2、收入不稳定的家庭
业内人士提醒，分红险产品的灵活性相对较弱，退保损失大，不能长期进行定点投资的人投保时需慎重。
汽车逐渐走进了人们的生活，并且成为了人们出行最好的帮手。汽车的方便快捷，让私家车的数量越来越多，由汽车引起的交通事故也随之而来。车险问题不容忽视，很多人面对车险问题犯了难，不知道该怎么选择？尤其是一些新手对于车险问题更是没有头绪。今天就来说说车险购买需要注意的问题。
新车保险尽量选择上全险如果你买了新车同时又是一名新手，那么磕磕碰碰在所难免，发生事故的频率也相对较高。因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置新车保险的全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，您也应考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。
在全险中，第三者责任险最好投保较高的赔偿限额，这样不管是您撞了别人，或者别人撞了您，都好处理。另外，您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。
当然，如果您为自己的爱车上了所谓的新车保险的“全险”也并不是说所有出险保险公司都会理赔。根据保险公司的条款规定，车辆损失险、第三者责任险都有相应的事故责任免赔率系数。同时各家保险公司都在保险条款中注明了发生事故时，根据驾驶员的责任应该承担的免赔率。这些规定，只在鼓励驾驶员安全驾驶，减少出现意外的机率。
“新老”有别 新车按需购买保险免花冤枉钱“在购买车险时，交强险是一定要买的。”专家建议，除了交强险外，不同的车主可根据自己的实际情况增加险种。
新手开新车，难免出现一些磕磕碰碰的意外情况，有必要给爱车一个全面的保障。上面已经提到，除了交强险外可加买8种车险，如果新手开的是旧车，除了交强险外，只要增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔特约险等4类保险。老车的玻璃即使裂条缝，只要不影响驾驶，玻璃破碎险可以不保。
对于“老”司机开新车这个类型，可加买车损险、商业第三者责任险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、划痕险。要是“老”司机开旧车，所需要的车险最少了，一般只需要增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险等3种，虽然是旧车，但大碰撞后也要修理，所以投保车损险必不可少，虽然是“老”司机，有丰富的驾驶经验，但难免会有意外，为了让自身有保障，投保车上人员责任险也是必需的。
专家提醒，由于目前相关车险险种较多，而且条款也比较抽象，车主一般很难具体理解不同险种的详细情况，车主在购买汽车商业险前，最好详细咨询相关专业人士，以便得到正确的指导。
目前投保车险的方式多种多样，有多种渠道可供选择：
通过汽车经销商、汽车维修商代理投保：目前，很多单位通过与保险公司司签订协议，成为保险公司的代理。您可以通过代理来购买保险，当然选择代理来投保需要多付一些费用。
注意事项：代理商为了促成投保人下定决心投保，可能会给一定比例的折扣。各公司打折比例不一，由于各公司的车险价格本身不同，打折多的不一定是最便宜的；每个代理商只代理几家公司的保险，建议先选合适的保险公司，再决定在哪家代理商处办理；代理商高度推荐的保单，可能是对代理商佣金最高的保单，不一定是最合适的保单。对于车险而言，价格重要，服务更重要。拿到保单后，最好跟保险公司确认一下保单的有效性和有效期。
亲自到保险公司投保：保险公司也有对外营业的窗口，相对而言，中国人保、平安保险、太平洋保险三家国内最大财产保险商，自己的营业网点更多一些，投保人可以选择适合的保险公司，花上一些时间亲自去办理保险。
网络投保：保险公司设立专门的网站，提供上网投保，例如站。该种投保方式自主选择性强，对于熟悉保险的客户比较适用。
电话投保：保险公司开通专门的服务电话，保险公司有专门的人员接听电话，解答问题并协助办理投保手续。
填写完保单后，消费者不要忘记以下一些细节：
一是索要保险条款，保险条款是保险合同的重要组成部分。在签订保险合同的时候，车主一定要跟业务员索要；而问清保险理赔程序，以明确什么情况下可以向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题都要问清楚。三是要看清楚免赔条款，让保险业务员讲清免赔的几种情况，做到心里有数 。
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