在人口老龄化加速的今天，如何解决养老问题成了社会各界关注的焦点。年轻人似乎正处于精神充沛的阶段，但是对于养老问题也不能避而不谈。专家建议：养老规划提前做好，选择合适的保险为自己的生活做好保障。
选择适合自己的保险保险是抵御风险、进行风险管理的最好工具，对于生活的保障要求会更高一些。如果在年轻的时候就购买了保险是最好的。
“虽然现在的大多数单位都为员工购买了医疗、养老、生育等各种保险，但是这些保障也有一定的局限性在其中。”专家介绍，中年单身女性应该再适量购买一些健康保险。如果是单身离异的中年女性，而且孩子归女方抚养，建议也可以购买一份人身意外保险，受益者则指定为其子女。这样做，可以为孩子以后的教育、成长提供一定的资金保证。另外，有孩子的中年单身女性，还应该进行教育储蓄的投资。教育储蓄不仅具有利率优惠的优势，同时，还可以免征利息所得税。“对于日益增长的教育基金来说，这是一种不错的投资方式。”
选择靠租金来养老相比其他投资，房产是较能抵御通货膨胀的，同时还有使用价值。另外，对于一些喜好消费投资者来说，贷款买房是一种强制储蓄的好方法，虽然年轻人可能要为此付出一大笔利息，但却可以把钱攒起来，而你的养老金也不会因为自己手太松而偷偷溜掉！退休之后，这个房子出租的租金也可以作为提升生活质量的重要收入来源之一。
交行理财师提醒，以房养老作为“防火墙”，是我们在计划富足养老生活时的一个组成部分，而不是全部。毕竟，房产在变现性上有着先天的弱势，无法像其它资产那样及时地变现。因此，在房产之外，给自己储备一份可以满足基本生活需要的养老金必不可缺。否则，纵使你有百万豪宅，也可能只是一个“房子富翁、现金穷人”。
另外还需要配置一些重大疾病险、意外险等保障性产品，以防止突发事件带来的额外大额支出，一般保费不超过家庭年收入的10%。
人寿险不等于养老保险养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种之一，而人寿险是当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。所以说人寿保险和养老保险是有很大区别的。比如投保人购买寿险时，在选择了中国人寿的保险产品之后，再购买其他的保险产品也是可以不冲突的，比如可以购买平安保险的养老保险，都邦保险的财产保险等等。
养老投资要点小贴士1、投资者可以适当降低流动性要求，通过长期、稳健的理财服务来跑赢通胀，保障退休之后生活需求。
2、为保证养老金的安全，建议投资者在购买养老理财产品时，最好选择资金投向于票据、债券、债券回购等低风险资产的产品。
3、购买商业养老保险时，分红型养老险是不错的选择。因为与其他养老险相比，分红型养老险的投保人在保险到期时，不仅能够按期领取固定的返还金额，还能额外领取分红，收益相对更高。
4、部分银行提供的贵金属定投(如黄金定投)计划，贵在持之以恒，也即投资的长期性。目前看，相对波动较大的股票投资，大宗商品的保值功能更强，抵御通胀的能力略胜一筹。
延伸阅读
人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保只能维持部分人较低水平的养老需求，而目前大部分家庭都是“421”模式，年轻夫妻的压力可想而知，因此，为保证晚年有个舒适、富裕的晚年生活，科学合理的进行养老规划就显得尤为重要。如今，中国经济已经到了一个增长最快的时期，在经济的带动下，当人们现有的吃穿住行等各方面的需求满足以后，他们便会未雨绸缪，更多地会考虑将来的生活。于是，就产生了这样一条“经济链”：从一开始满足简单的住房和出行需求，到去银行存款，再到投资，最后将关注点落在“未来生活的延续”，即如何让老年生活过得更好。
最常见的几种理财方式对比对于养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以需要将养老计划与其他投资分开。
其中最常见的几种理财方式是：银行储蓄、债券、股票和保险。一般来说，前两者在资金方面非常安全，可以比较灵活的取用，但是近年来货币市场一直处于利率下降区间，存在银行的资产甚至有贬值的可能；股票看似收益高，但伴随着非常高的风险，一般不建议作为养老规划的主要部分。而保险具有“半强制储蓄”的作用，做到专款专用。最重要的就是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间里给付一笔保险金，以解燃眉之急。因此进行养老规划的时候，保险必不可少。
完善保险组合，实现多元化的资产配置一个科学合理的保险组合，需要对家庭资产的流动性、安全性和收益性做好综合考量，做到比较全面的安排和配比，不要因为特别偏好某一类投资工具，而增加未来养老过程中可能面临的风险。正确的投资组合是成功的关键，多元化投资是一个长期战略，需要数十年的时间，而不是几个月或几年就能成功的，因此要坚持投资组合。
正确的投保顺序应是首先考虑意外、住院医疗及重疾险，之后再考虑教育金保险和养老险，最后就是关注投资型保险。因为随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。所以，你首先必须考虑医疗保险，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。
养老储备金的理财原则以保值增值为核心，并搭配一定的风险投资项目，给退休后的生活提供足够的经济保障。一般来说，对于一个家庭其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%。为了有一个舒适、富裕的晚年，每个人都应该根据资金使用情况和风险承受能力的不同，进行多种资产的配置，以获得期望收益。对于性格保守、安全感需求高的投资者来说，可以选择低风险的投资组合；而对于有一定风险承受能力的投资者，可以在理财师的指导下进行高风险投资工具的配置，以求满足高品质的生活支出。
办理养老保险要尽早办理养老保险一定要尽早，我们必须要有这样一种紧迫感。储备养老金和个人的发展以及能力没有必然关系，因为每个人都需要养老，区别只在退休生活水平的高和低。挣钱多，就要多储备养老金；挣钱少，就只能阶段性的递增储备养老金。永远拿出收入的20%左右来储备你未来资金的需求，才能让我们未来的养老生活水平不至于因退休而陡然下降。当我们抱着多挣钱的愿望，在一二十年后发现心有余而力不足时，我们失去的不仅仅是金钱，还有积累财富所需要的时间！这多少会有些“出师未捷身先死，长使英雄泪满襟”遗憾啊！所以，我们不能等钱挣够了再来储备。
现在的80后年轻人忙于工作，往往对自己的身体状况关心太少，觉得不需要购买终身医疗保险，其实不然，意外无处不在，尽可能的把风险程度降到最低，这就需要我们提前做好保障。
广州市某公司部门经理刘毅刚满30岁，长期的工作压力，经常加班加点累得腰酸背疼，刘毅开始觉得应该花点钱投资自己的健康了。
年年续保的代价是有可能身体状况不好时不能再续保，使你在最需要保险的时候，无法得到保障。终身医疗险的“保证续保”功能让投保人不致于到年纪大时，被“嫌老”的保险所抛弃。此外，一旦生大病住院，就无法正常上班，其间的损失需要弥补，现有的生活水平需要维持。
在这种情况下，衡量标准就不是治疗花费多少，而是需要多少生活费。而如今一些终身医疗险基本上都是账户性质的，“专款专用”。从这个角度看，终身医疗险无疑成为维持生活水平的最佳选择。
越早购买越划算据统计，人一生中80%的医疗费用发生在晚年，常人生病的概率会随着年龄增长、免疫力下降而上升，退休后的收入却可能直线下降；生活没有规律、烟酒不离口、工作上的竞争和压力等因素，也为中老年生活提前埋下健康隐患。四十岁以前以命博钱，四十岁以后拿钱买命。
终身医疗险就是帮助客户建立一个专款专用的终身健康保障基金，在经济能力允许的前提下，越早购买越划算。同样的保障额度，早买不仅便宜，还可减轻年长时的经济负担，同时，住院就医负担可明显降低。
终身医疗保险要按需而行保险专家提醒投保者，在选择好适合的险种后，签合同时还须注意一些投保细节。如要细读保险责任条款，只有在保险责任范围内发生的保险事故，保险公司才会履行赔付义务。
此外，在签订保险合同时，要把目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司判断是否接受承保或以什么样的条件承保。而且投保人在收到保单时，应查验是否附有相关文件，如保单正本、保险条款、保险费正式收据、变更申请书、现金价值表。上述文件齐备后才可签字。
终身寿险并非无限制据了解，现在市场上比较常见的是短期医疗险，需要一年一续保，如果频繁理赔或者被保险人健康状况发生变化，转年保险公司就有可能不再续保，或者加费。而终身医疗险就不存在这个问题，其无条件保证续保，免除客户担心因理赔后不能续保的后顾之忧。终身医疗险通常采用均衡费率，保费也不会受投保人健康变化、年龄增长的影响而增加。
不过，业内人士表示，虽然终身寿险可无条件保证续保，但这样的“终身”其实受到双重因素的限制。其一为给付年龄，笔者在某保险公司最近上市的一款附加终身医疗保险产品宣传册上看到，其最高可保障至85周岁，可见其所谓的“终身”是较传统产品65周岁而言，并非没有时间限制。
另外，终身医疗险也受理赔上限的约束，如保额10万元的某终身医疗险，若被保险人因住院、重疾等发生的给付已经达到10万元，则保险合同终止，这就意味着，终身医疗险并不等同于享有终身保障。
此外，笔者注意到，目前市面上推出的终身医疗产品大多是津贴类的，并没有包括住院报销的部分，所以在投保时也要再搭配其他种类的产品。对于险种的本身瓶颈，业内人士认为，目前市场上的终身医疗险尚处于初级阶段，国内医疗体系的现状和保险市场环境，医疗费用补偿型或者不设保额的终身医疗险风险太大，短期内无法实行，但市场前景仍值得期待。
很多年轻人工作压力大，身体处于亚健康状态，专家建议在工作的同时不要忘了为自己的健康做好安全保障。一份终身健康医疗险，可以确保“专款专用”，是维持生活水平的好选择。
随着养老负担的加重，许多人从年轻起就开始关注养老，探寻了不少养老理财的方式，一些年轻人开始为养老做准备，选择了定期定投这种长期投资理财方式。那么定期定投在选择时有哪些注意事项？
一般来说，定期定投是银行的为代销基金开办的一种业务，但大家知道通过代销购买股票类基金要收1.5%的申购费，这显然是太高了，因为通过直销申购一般只需0.6%，甚至还有0.4%这样更低的费率。所以，活用定期定投：通过直销申购基金，在每个固定的间隔时间，自己动手网上加仓申购固定金额的基金。
封基也定期定投：封闭基金也是通过股票和债券来赚得利润的，这点和开放型股票基金没啥区别。所以能用在开放基金上的定期定投自然也能用在封闭基金上。方法当然就是，在每隔固定时间，在证券公司营业部加仓买入固定金额或份额的封闭基金。
定期定额为广大投资者提供了投资于起始投资要求很高的基金的机会。例如原先1000元起始申购的基金，通过签订每期投资200元的定期定额协议后，只需定期投入200元即可。
分散风险
定期定额投资也可以帮助人们投资于波动性大的基金，如果一个基金的份额净值浮动很大，定期定额可以降低平均成本。
底线
本策略并不一定适合所有人，但是许多投资者相信这个系统性的方法从长期来看是聚集财富的有效途径。
基金定投的三大注意事项
第一，定投需择时：很多人选择基金定投有一个原因就是省去择时的麻烦，不管市场高低，一到时点，自动扣款。其实定投依然要择时进行。如果是市场处于牛市的尾声阶段进行定投，投资越多，亏损越多。近的教训如在2007年下半年开始的定投者，现阶段仍然处于亏损状态。从整个经济大势来看，目前处于一个经济还有市场周期都相对较低的位置，从周期性来看是比较适合定投的。
第二，不能“甩手不管”：定投需要相对择时，那么对于不同的基金也要区别对待。一般而言，定投基金的选择有两种思路，一是完全被动的指数型基金；二是选择主动管理型的基金。多数基金定投者选择的是主动管理型基金，对于这类参加定投的投资者，绝不能“甩手不管”，应及时跟踪基金表现，作出买卖决定。
第三，期望值别太高：目前，不少近两年定投股票型基金的投资发生了亏损，这些基民是继续坚持还是放弃？笔者认为，这些基民应该重新审视自己的定投：首先建议投资者根据自己的投资目标、投资期限来考察自己的定投；其次，应跟踪定投基金，考察其基本面是不是发生变化，如：基金公司是否稳定？基金经理是否变动？如果基金的基本面发生重大变化，可能影响基金业绩，也需要进行针对性的调整。
定期定额投资，适合的人群非常广泛。
首先，适合于有定期固定收入的人。这部分人的固定收入在扣除日常生活开销后，常常有所剩余，但金额并不很大，这时候小额的定期定额投资方式就最为适合。具体来看，没有太多的生活压力、但同样没有太多的积蓄，职场新人最适合定期定投，只要每月拿出一部分钱定额申购成长性好的股票型基金，经过本金积累和复利收益，10年左右将能够实现支付首套住房首期的目标，为组建幸福美满小康生活奠定坚实的物质基础。
其次，适合于在中远期有资金需要的人。如3年后要支付购房首期款、20年后子女要出国留学，乃至于30年后的退休养老金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早开始定期定额的小额投资，不但不会造成经济上的负担，还能让每月的小钱在未来变成大钱。比如，中年家庭可以从35岁至40岁开始，每个月用固定金额定期申购偏股型基金，50岁时，再把基金定投对象转换为风险更小的混合型基金。到55岁时，就积累了相当的财富，再加上过去积累的强制性养老保险，足够一对老年夫妇过上富足的晚年退休生活。
第三，适合于没有时间投资理财的人。定期定额投资只需一次约定，就能长期自动投资，是一种省时省事的投资方式。
第四，适合缺少投资经验的人。这种投资方式不需要投资者判断市场大势、选择最佳的投资时机。
第五，适合于不太喜欢冒险的人。定期定额投资有摊平投资成本的优点，能降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。
定期定额投资为投资者提供了新的理财渠道，投资者可以每个月扣款一定金额，参与基金的长期投资。同的人生阶段会有不同的需求及目标。若是为养老退休做准备，可以选择定期定投。
五·四青年节刚过了，一起来关注青年人的消费观和理财观。其实我们不难发现，身边有不少年轻人过着“未富先奢”的生活，甘愿省吃俭用，然后一掷几千几万块钱购买昂贵的奢侈品，即使“月月光”也在所不惜。这种现象在大中城市的年轻白领中并不罕见，究其原因，这一方面是由于年轻人理财观念淡薄，同时也是由于不合理的消费结构导致“无财可理”的现状。
据专家介绍，年轻的消费者应有理性的消费观念和一定的财务风险意识显得非常重要。在满足消费欲望的同时，年轻人不应忘记自己对家庭的责任感和潜在的财务风险。理性规划消费，才能避免为消费疲于奔命。
现象：中国奢侈品消费年轻化
根据《世界奢侈品协会2010-2011中国奢侈行为心理趋向报告》数据，2011年中国城市奢侈品主流消费群在22~45岁之间，平均比欧洲的奢侈品消费者年轻了15岁，比美国年轻了25岁。世界上奢侈品消费的平均水平是个人财富的4%，但中国的一些年轻消费者，却用40%甚至更大的比例去购买奢侈品。
而根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前国内买保险的人群主要为30到45岁年龄段，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而对于20到30岁年龄段的年轻人来说，选择购买保险的则很少。
****理财网网的保险理财专家分析，很多年轻人在消费上一味追求“品味”、“档次”，难以抵御消费诱惑。而相对在自身财务规划和风险意识方面都比较欠缺，冲动消费和攀比消费时有发生，最终导致财务隐患严重。
对策：年轻人应重视理性规划
对于这样的情况，可见年轻人学习理性规划消费，提高风险意识是非常重要的。为此，理财网的理财专家给年轻人提出的三个解决途径。
首先，消费前学会“三思而后行”。所谓三思即在作出一个大额的消费决定之前，不妨冷静地多问自己这样几个问题：这笔开销真的在我的承受能力范围内吗？我是否已经有足够的资金应对其他生活必需了呢？我的家庭是否需要我去预留一定的应急资金？每次高额消费前，如果能经过这样一系列的理性思考，不断提高风险意识，年轻人会更慎重地作出消费决定，避免超额和冲动消费。
其次，学会建立“小金库”。对于收入不高的年轻人而言，建立储备资金和应急资金两个“小金库”是理性规划消费的关键。前者建议储备3-6个月的工资，为可能发生的重大支出做预留，比如父母或亲属的突发疾病等，承担对父母和家庭的责任感；后者建议预留至少1个月的工资，应对自己生活中可能发生的临时小项支出。确保这两个基金的储备之后，除去日常必需花销，再用余钱来规划其他消费，相信会帮助年轻人有效缓解过度消费带来的心理和经济上的双重压力。
最后，“积少成多”学会理财。年轻人从“无财可理”到“积少成多”是一个需要持之以恒的过程。建立两个“小金库”的计划看似简单，但对于有着强烈消费欲望的年轻人而言，往往需要更有效的理财方式来支持。同时，年轻人虽年富力强，但现代生活方式的改变，环境的恶化和高强度的工作压力，需要特别谨防意外和重大疾病给家庭财务造成的巨大冲击。中德安联保险专家建议，不妨考虑一份两全型的重大疾病保险，这类产品不仅每年定期扣款，帮助强制储蓄，最重要的是如不幸罹患重疾将有一笔高额的保障金，四两拨千斤。以中德安联的“安康逸生综合保险计划”为例，一位28岁的男性，每年只需1万元不到的保费，缴费20年，即可获得每年30万元的重大疾病和身故保障，为自己建立起健康保障基金，不仅防范意外伤害医疗及住院风险，更有重大疾病保障，涵盖32种重大疾病。用每年少买一个名牌包或者名牌手表的钱，即可拥有长期的保险保障，哪个选择更具价值，其实已经不言而喻。
养老保险，顾名思义是年老后用来养老用的，它能够保障我们的基本生活，很多人到了中年的时候都会考虑投保一份商业养老保险，在社会保险保障的基础上提高晚年生活幸福指数。
有网友在网提问，“我今年21岁，还很年轻，需要买养老保险吗？买一份什么样的养老保险可以不用工作，一辈子有钱拿？”针对该网友的问题以及当下很多年轻人对于保险认识的不足，正德人寿保险专家给出如下解答。
你的这种想法不对！保险的本源之一，就是对人们的失能进行补偿，保障投保人有一个长期、健康的挣钱能力；但完全依靠保险挣钱，不现实!
你的确说出了很多人的想法，有很多人希望不劳而获。保险有终身返还型的，问题是您前提要投入很多，以后的各项生活上的支出还是要自己的辛勤付出来得到的，买保险只是让自己将来的生活质量过的好些而已。请不要想着买了保险就是不用干活了，真这样的话，还会有谁会这么辛苦呢？
建议还是考虑目前适合你的保障计划，以你的年龄目前建议在有社保的基础上考虑意外、医疗险比较合适，一年几百块钱对你也没有压力。分红险有年年领取的，也有可以领到99岁的，但相当于工作收入的年金领取，前提也要准备非常巨额的。但以目前你的经济能力恐怕有很大压力。保险是为了保证品质生活不下降，而不是一劳永逸想创造美好生活。
保险的作用就是保障，没有保障而谈理财不太现实，在交费的几年之后如果发生意外或重疾我们的理财帐户里的钱基本帮不到我们，而保障产品是用最少的钱解决一大笔钱，交费一年后就可享受几十万的保障。所以建议先完善保障(意外+重疾)之后再考虑理财。理财是一个长期的过程，交费也相对比保障的高一些，经过几十年的累积生效可以达到一个养老的作用，每年都可领取。有个尊贵的晚年，生活更有尊严。
在这里正德保险专家为该网友推荐正德“幸福人生两全保险”产品。
适用人群：出生满三十天至六十五周岁，身体健康，能正常生活和学习的人群
产品特色
保单分红，额外惊喜； 满期回报，稳健增值； 身故给付，彰显保障； 保单贷款，资金灵活； 领取方式，灵活多样。保险责任
●满期利益给付
被保险人生存至保险期间届满，保险公司将给付满期生存保险金予被保险人，主险合同随之终止。满期生存保险金金额为基本保险金额。
●疾病身故利益给付
被保险人于本主险合同生效日起1年内或最后复效日起1年内因疾病身故，保险公司将无息返还已交保险费，本主险合同随之终止。被保险人于本主险合同生效日起1年后或最后复效日起1年后（以后发生者为准）因疾病身故，保险公司将给付疾病身故保险金予受益人，本主险合同随之终止。疾病身故保险金金额为基本保险金额。
●意外身故利益给付
被保险人因意外伤害身故，保险公司将给付意外身故保险金予受益人，主险合同随之终止。意外身故保险金金额为：3×基本保险金额。
●航空意外身故额外利益给付
被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的民航班机期间发生意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内，因该意外伤害为直接原因导致身故，保险公司将在上述第三款利益给付的基础上，额外给付航空意外身故保险金予受益人，本主险合同随之终止。航空意外身故保险金金额为：2×基本保险金额。
谈到保险，对于目前的年轻人来说并不陌生，但却是一个不得不考虑的问题。很多年轻一族，也意识到保险的重要性，特别对于刚刚步入工作岗位，收入不稳定总是认为公司给上的社保就很好，很全面了。不需要再额外考虑。
刚进入社会，经济上渐渐独立了，那么也要考虑为将来收入能力做出安排，而不是失去收入能力后再依赖父母。最主要，现在竞争激烈，工作压力较大，自己的健康是怎样保证呢？也就是是时候该考虑为自己适当安排些保障。从而转移风险，减轻对父母的经济压力。也就意味着开始对家庭、对自己的责任。用自己辛苦赚来的钱，为自己考虑安排保障。
那么，第一次购买商业保险如何入手呢？
第一，要自己进行简单的了解，了解目前市场上卖的保险产品的功能。不然买完也会觉得不划算，不适合。大体有定期寿险、终身寿险、生死两全保险、意外险、养老险。比如，因意外导致的身故，可以买意外险获得理赔。发生重大疾病可以通过定期或终生寿险。具体的保险责任还要详细阅读条款。如果发生小病住院医疗，只有选择购买住院医疗、住院津贴、等。补充社保的不足。是医疗费用减少到最低。
目前市面上经常会听到分红保险，这类产品除具有传统产品的保险责任，还可以分红，终身寿险、两全保险、养老险的都是这种模式。至于万能险和投资连结保险更侧重了长期的投资理财。常见多为终身寿险，也有两全保险。
多了解对保险的投保、理赔，做到心中有数，不至于盲目的选择。
第二，优先考虑保障型产品入手。建议从以下几方面考虑：a、明确自己目前最担忧的风险是什么？对于自己主要是意外、住院费用、重疾等主要风险。b、保费的规划要合理，通常建议不超过年收入的10%为宜，买少没保障意义不大，买多压力大，给自己造成负担。c、选择产品能满足保障需求。不妨费率低廉入手，以最少的钱，获得最大的保障。例如，意外险、定期寿险、保障型重疾险、住院医疗、津贴等。d、选择保险公司和专业的代理人，保单不像储蓄，需要长期的服务。帮助你实现保障利益最大化。第三，储蓄型保险可以暂不考虑。简单的讲，不是所有的产品都适合。保障的规划要结合工作性质、经济状况。作为年轻人，主要风险是健康风险。对于理财、养老，可以等收入稳定，有一定的经济基础时，结合家庭情况，选择适合自己的产品。分清主次，抵御风险能力更强。而对于长期储蓄型的、投资型的产品，可以先暂时放一放。先通过每月记帐和储蓄的习惯，实现现阶段理财的目的。最后，保险越早规划越经济。对于20-30岁的人，健康风险是伴随人的一生，这类产品又是根据人的生命周期表拟定的费率，随着年龄的增加，保费也着年增加。身体健康可以免去体检。保险公司会很快承保。总之，作为社会的传承人，考虑保障是非常有必要的。这也是为今后事业、家庭奠定基础。实现人生理想的必要安排。希望更多的年轻人做一位有爱心、责任心的人。相关推荐 更多 +
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