在人口老龄化加速的今天,如何解决养老问题成了社会各界关注的焦点。年轻人似乎正处于精神充沛的阶段,但是对于养老问题也不能避而不谈。专家建议:养老规划提前做好,选择合适的保险为自己的生活做好保障。
选择适合自己的保险保险是抵御风险、进行风险管理的最好工具,对于生活的保障要求会更高一些。如果在年轻的时候就购买了保险是最好的。
“虽然现在的大多数单位都为员工购买了医疗、养老、生育等各种保险,但是这些保障也有一定的局限性在其中。”专家介绍,中年单身女性应该再适量购买一些健康保险。如果是单身离异的中年女性,而且孩子归女方抚养,建议也可以购买一份人身意外保险,受益者则指定为其子女。这样做,可以为孩子以后的教育、成长提供一定的资金保证。另外,有孩子的中年单身女性,还应该进行教育储蓄的投资。教育储蓄不仅具有利率优惠的优势,同时,还可以免征利息所得税。“对于日益增长的教育基金来说,这是一种不错的投资方式。”
选择靠租金来养老相比其他投资,房产是较能抵御通货膨胀的,同时还有使用价值。另外,对于一些喜好消费投资者来说,贷款买房是一种强制储蓄的好方法,虽然年轻人可能要为此付出一大笔利息,但却可以把钱攒起来,而你的养老金也不会因为自己手太松而偷偷溜掉!退休之后,这个房子出租的租金也可以作为提升生活质量的重要收入来源之一。
交行理财师提醒,以房养老作为“防火墙”,是我们在计划富足养老生活时的一个组成部分,而不是全部。毕竟,房产在变现性上有着先天的弱势,无法像其它资产那样及时地变现。因此,在房产之外,给自己储备一份可以满足基本生活需要的养老金必不可缺。否则,纵使你有百万豪宅,也可能只是一个“房子富翁、现金穷人”。
另外还需要配置一些重大疾病险、意外险等保障性产品,以防止突发事件带来的额外大额支出,一般保费不超过家庭年收入的10%。
人寿险不等于养老保险养老保险是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险五大险种之一,而人寿险是当被保险人的生命发生了保险事故时,由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担,后来,人寿保险中引进了储蓄的成分,所以对在保险期满时仍然生存的人,保险公司也会给付约定的保险金。所以说人寿保险和养老保险是有很大区别的。比如投保人购买寿险时,在选择了中国人寿的保险产品之后,再购买其他的保险产品也是可以不冲突的,比如可以购买平安保险的养老保险,都邦保险的财产保险等等。
养老投资要点小贴士1、投资者可以适当降低流动性要求,通过长期、稳健的理财服务来跑赢通胀,保障退休之后生活需求。
2、为保证养老金的安全,建议投资者在购买养老理财产品时,最好选择资金投向于票据、债券、债券回购等低风险资产的产品。
3、购买商业养老保险时,分红型养老险是不错的选择。因为与其他养老险相比,分红型养老险的投保人在保险到期时,不仅能够按期领取固定的返还金额,还能额外领取分红,收益相对更高。
4、部分银行提供的贵金属定投(如黄金定投)计划,贵在持之以恒,也即投资的长期性。目前看,相对波动较大的股票投资,大宗商品的保值功能更强,抵御通胀的能力略胜一筹。
养老保险,顾名思义是年老后用来养老用的,它能够保障我们的基本生活,很多人到了中年的时候都会考虑投保一份商业养老保险,在社会保险保障的基础上提高晚年生活幸福指数。
有网友在网提问,“我今年21岁,还很年轻,需要买养老保险吗?买一份什么样的养老保险可以不用工作,一辈子有钱拿?”针对该网友的问题以及当下很多年轻人对于保险认识的不足,正德人寿保险专家给出如下解答。
你的这种想法不对!保险的本源之一,就是对人们的失能进行补偿,保障投保人有一个长期、健康的挣钱能力;但完全依靠保险挣钱,不现实!
你的确说出了很多人的想法,有很多人希望不劳而获。保险有终身返还型的,问题是您前提要投入很多,以后的各项生活上的支出还是要自己的辛勤付出来得到的,买保险只是让自己将来的生活质量过的好些而已。请不要想着买了保险就是不用干活了,真这样的话,还会有谁会这么辛苦呢?
建议还是考虑目前适合你的保障计划,以你的年龄目前建议在有社保的基础上考虑意外、医疗险比较合适,一年几百块钱对你也没有压力。分红险有年年领取的,也有可以领到99岁的,但相当于工作收入的年金领取,前提也要准备非常巨额的。但以目前你的经济能力恐怕有很大压力。保险是为了保证品质生活不下降,而不是一劳永逸想创造美好生活。
保险的作用就是保障,没有保障而谈理财不太现实,在交费的几年之后如果发生意外或重疾我们的理财帐户里的钱基本帮不到我们,而保障产品是用最少的钱解决一大笔钱,交费一年后就可享受几十万的保障。所以建议先完善保障(意外+重疾)之后再考虑理财。理财是一个长期的过程,交费也相对比保障的高一些,经过几十年的累积生效可以达到一个养老的作用,每年都可领取。有个尊贵的晚年,生活更有尊严。
在这里正德保险专家为该网友推荐正德“幸福人生两全保险”产品。
适用人群:出生满三十天至六十五周岁,身体健康,能正常生活和学习的人群
产品特色
保单分红,额外惊喜; 满期回报,稳健增值; 身故给付,彰显保障; 保单贷款,资金灵活; 领取方式,灵活多样。保险责任
●满期利益给付
被保险人生存至保险期间届满,保险公司将给付满期生存保险金予被保险人,主险合同随之终止。满期生存保险金金额为基本保险金额。
●疾病身故利益给付
被保险人于本主险合同生效日起1年内或最后复效日起1年内因疾病身故,保险公司将无息返还已交保险费,本主险合同随之终止。被保险人于本主险合同生效日起1年后或最后复效日起1年后(以后发生者为准)因疾病身故,保险公司将给付疾病身故保险金予受益人,本主险合同随之终止。疾病身故保险金金额为基本保险金额。
●意外身故利益给付
被保险人因意外伤害身故,保险公司将给付意外身故保险金予受益人,主险合同随之终止。意外身故保险金金额为:3×基本保险金额。
●航空意外身故额外利益给付
被保险人以乘客身份乘坐经营客运业务的民航班机期间发生意外伤害,并自该意外伤害发生之日起180日内,因该意外伤害为直接原因导致身故,保险公司将在上述第三款利益给付的基础上,额外给付航空意外身故保险金予受益人,本主险合同随之终止。航空意外身故保险金金额为:2×基本保险金额。
一、客户资料
家庭成员:张先生,35岁,媒体编辑;张太太,32岁,公司财务人员;女儿,3岁。
收支情况:家庭年收入20万元;支出主要是,房贷3300元/月,生活开支6000元/月。
理财需求:考虑每年拿出3万~5万元进行投资,为将来的养老做准备。
二、两个产品的基本情况(见表格)
三、两个方案比较
(一)年缴保费的比较:根据保险条款设计,福禄双喜最低年交保费是1万元,有5年、10年两种交费方式。个人养老保险最低年交保费是1000元,有10年、20年两种交费方式。年交保费要根据自身的情况来定,可多可少,丰俭由人。这两个方案,交费时间和每年的交费都是一样的,总计都是30万,考虑张先生家庭收支情况,每年3万的养老险缴费额度不会对生活造成影响。
(二)领取方式比较:福禄双喜到75岁连本带利全部返还,隔一年返还的钱也可以根据自己需求灵活取用;每年的分红也可以随时支取。国寿个人养老保险从60岁开始领取养老金到终身,在60岁领之前的红利可以随时支取,不领出来的红利也可以转换为养老金领取。
四、中国人寿理财规划师宋培琳的建议
比较两个方案,可谓各有千秋,而客户具体该如何选择,建议还是从领取方式上来考虑。
比如:福禄双喜隔一年固定返还和每年分红到75岁连本带利全部返还,从领取上,具有返还快的特点,张先生如果购买该保险,可以将福禄双喜一年固定返还的9356元取出来用作孩子的教育费用,也可以累积到孩子读高中或读大学时领取;而国寿个人养老保险从60岁开始每年固定领取养老金到终身,从领取方式上更侧重客户退休后的养老需求,体现养老金专款专用的特点,此外对于客户而言,终身领取意味着客户活得越久才能领得越多,这也是需要考虑的。
综上所述,个人购买可以考虑福禄双喜,领取上更灵活些;而个人养老保险适合单位为员工购买,目前一些效益较好的单位都倾向于为员工购买该类保险作为养老补充。
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