说正文之前，先带大家看一些数据：
孩子：
据北京儿童医院的专家透露，恶性肿瘤已不是成年人的专利，儿童恶性肿瘤发病率正呈逐渐上升的趋势。在北京市7岁以上儿童死亡原因中，恶性肿瘤已排到了第二位。每3分钟就有1名儿童死于癌症。恶性肿瘤已经成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。据世卫组织资料显示，2009年，原卫生部发布的《中国卫生统计年鉴》显示，中国城市儿童（0～19岁）肿瘤的发病率从2003年的20.8人/10万攀升至2008年的24.7人/10万。
据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中2万多名是儿童！目前平均每1000名儿童，从0岁生长到18岁，就至少有2名身患重疾，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
触目惊心。面对逐渐高发的少儿重大疾病，面对80%的治愈率，面对高额的医疗费用，不知道父母们该怎么办？
虽说，重大疾病的发生是有概率的，但是，我们不能赌，也赌不起。所以为了孩子的健康问题，父母们除了生活中给予各各方面的努力和呵护之外，也不能缺少了少儿保险的保障。
成人：
卫生部一项数据表明，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
据全国肿瘤登记中心最新发布的《2014年研究解析中国肿瘤流行病谱》显示，如果按照平均寿命74岁计算，人一生中患癌概率都是22%。也就说，人的一生中是否患癌是有概率的，按照这个概率来算，即每5个人中就有1人会患癌症。
作为成人，我们已有了成熟的观念和意识。随着生活节奏的不断加快，成人的生活方式也越来越不健康，比如：熬夜、喝酒、吸烟等，所以，除了改变生活方式之外，更要学会未雨绸缪的预防未知风险。
毕竟随着年龄的增长、环境质量的下降、生活方式的不规律等，我们得重疾的几率在加速增加，所以，明知前方等着自己的是什么凶险，为什么不提高做好一点保障呢？让自己有可能也有能力去搏一搏。也许你不知道的是，随着医学技术的发展，目前大病的治愈缓解率达90% ，面对这个机率， 你还敢没有任何准备吗？
不管孩子还是成人，保险的保障作用都不容忽视。昨天在给用户解说保险疑问时，用户提到了这样一句话：如果家人一生中会得疾病，治不治的好，那是医生和老天爷的事情；但是有没有钱治，却是我的事情。如果因为没钱治，我会恨自己的无能，为什么没有钱，也将不能原谅自己。而保险的作用，就是以小博大，用日常小钱换风险时的大钱。当我们需要50万的医疗费时，你选择通过什么方式拿这50万？
（1）每年交XXXX元的保费，保额为50万，一旦需要这50万时，保险公司随时给予50万。
（2）自己挣50年，每年存XXXXX元，需要到十几年甚至几十年后才能拿出50万。
看了上面的两种方式，你会选择哪一个？你觉得那个更容易一些？
所以，2018年，请第一时间购买保险，毕竟，保50万比挣50万要容易得多！
如何给孩子、中年人和老人购买保险，小编给予如下建议：家庭保险观念：单一险种难以满足人生不同阶段、不同风险的全部需求，选择涵盖重疾，身故，医疗，意外等责任的寿险与重疾险、意外险的合理配置非常必要。所以一个人或一个家庭，都应优先配置保障型险种，如意外险、重大疾病险、寿险等，再考虑储蓄型险种，充分发挥保险以小博大，防患于未然的基本功能。
孩子：
为孩子购买保险时可参考的顺序是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都配备齐全的基础之上，再考虑购买理财型的教育金保险。
目前，很多医疗险本身就包含了意外险的保障责任。之前，小编经常提的少儿门诊宝，除了疾病住院，还包含了意外险中意外伤害和意外医疗的保障责任，一年也就几百元。也可以选择类似的保险产品，这样就可以意外险和医疗险，只用买一款，解决！
在少儿重大疾病保险方面，小编建议购买短期消费型少儿重大疾病保险（通常为1年期）或少儿特定疾病重大疾病保险（包含常见少儿高发重疾），不仅保费便宜，性价比高，还可以每年根据需求对孩子的保障计划进行调整，更有机会选择更优更好的产品。至于教育金什么的，小编不建议购买。
中年人：
购买保险可参考的顺序：意外险、医疗险、重大疾病保险和寿险。在这些保险都配齐的基础之上，在考虑理财保险或其他投资渠道。
至于意外险和医疗险小编就不说了，我们的意外风险保障的基础，也没几个钱，一般在百八十元就可以解决。
对于重大疾病保险，一般长期的重大疾病保险相对短期的来说，保费要高很多，但是小编还是建议要购买长期的。原因在于随着重大疾病越来越年轻化，疾病的来临可能正是我们负担最重的时候，所以要尽早配置，也能让我们的生活早有保障；再者保险有年龄的限制，年龄越大，购买的保险越少，一般重大疾病保险的最高承保年龄在55周岁，超过可能就不能承保了；最后，随着年龄增大，我们的身体也会出现各种各样的疾病，一旦有了一些疾病，保险公司可能会拒保，就不能购买了。
重大疾病的平均治疗花费一般都在30万元，因此，如果经济条件允许，在购买重大疾病保险时保额应在30万元以上，50万保额算是标配。
至于寿险，小编建议大家购买上，如果经济条件允许，可以选择终身寿险，保额50万；如果条件不太允许，建议选择定期寿险，保额30万，只为经济支柱购买，保费会便宜很多，大家可按需求购买。这样经济支柱一旦出现风险，还能为家庭、为孩子留下点保障，保障家庭不因失去而垮掉！
老年人：
老年人由于年龄过大，很多保险都不能购买，所以小编这边建议是意外险（含骨折保障）和医疗险（含住院津贴）以及老年人特有的防癌险或重大疾病保险。
这里要说明一点，老年人一般能购买的保险都是一年期的保障，所以要注意特别保障，尤其有特殊需求的老年人，搞清保障范围之后再购买。
小编·小结：之前小编一直强调，保险要趁早买，趁年轻买，趁健康买。原因在于随着年龄的越来越大，得疾病的几率会越来越高，买保险的机率会越来越小。通常，重大疾病保险的最大承保年龄在55周岁，所以，超过一定的年龄，不能购买的。而且由于保险是防范未来风险的保障，自身一旦已经有了疾病，那么就可能会上保险公司的黑名单，而被拒保、加费或除外。所以你的保险备好了吗？
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在众多的保险产品中，保险险种有很多：旅游意外险、人身意外险、交通意外险、航空意外险、万能险、少儿险等等。那么意外险是什么呢？
意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
旅游意外险
旅游意外险定义是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。而这里意外事故的构成必须具备以下条件：
1、意外发生的，即被保险人未预料到的和非故意的事故；
2、外来原因造成的，即被保险人身体外部原因造成的事故；
3、突然发生的，即事故的原因与伤害的结果之间具有直接的关系，并在瞬间造成伤害，来不及预防。
人身意外险
人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。
交通意外险
交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
航空意外险
航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称。它是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
意外无处不在，意外险受到众多人的青睐，不同职业，不同人群所需要的意外险亦有不同，在健康、平安时为自己安排一定的风险保障，当灾难来临时，一份足额全面的保险保障可以减轻灾难带给我们的负担。专家提醒：选择意外险时不要盲目跟风，一定要选择最适合自己的。
投保误区：意外险可以承担所有的意外风险意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，售票员规劝不听，结果造成重伤，这种伤害完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外伤害，一般意外伤害保险不予理赔。
特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。
团体意外险怎么投保团体意外险特点
相对于个人投保，保费低，保障高;保险有效期内可以随时变更人员，满足企业人员流动管理需求;即可以根据员工的职业类别投保，也可根据投保单位类别投保，公平合理，方便快捷;保险期间灵活，即可以按月、年投保，也可以根据项目实际需要选择;残疾比例由保监会统一规定，理赔确定;保费既可以作为员工福利由公司支付，也可以由公司和员工共同支付;分担员工发生意外时产生的医疗、伤残、死亡抚恤金等费用，转移企业财务风险，也是对员工及员工家庭负责的最好体现。
团体意外险投保要求：投保人数一般不得低于5-6人，对于风险类别较高的工种，要求投保人数不低于20人;保险期间一般不超过一年，如需长期投保可以每年续保;根据保监会规定，目前大多数团险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)
选购老人意外保险父母的健康平安是每一个子女的愿望，也是每个子女的福分。老人重新患病的风险很大，患病的几率又高，保证续保可以化解这些风险，保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人身患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。
注意投保限制和续保
保险卡均有一定的投保限制，如职业、年龄等。对老年人来说，年龄限制是最重要的。市面上大部分保险卡都是针对中青年的，实际上，老年人意外的防范也非常重要。老年人的特点是外出少，但是腿脚不便，摔倒、碰伤、骨折等是较常见的意外。
另外，老年人在购买健康险时，要注意看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。因为风险控制的缘故，大部分保险公司的短期医疗保险都不承诺保证续保，精算师们对保证续保这一条款也颇有争议。但是，对于消费者来说，保证续保是非常有利的，如果保险产品不能续保的话，投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后，就可以拒绝为投保人继续承保。
意外险，顾名思义，保意外的，突发的，外来的，非本意的事件直接导致的身体伤害，就属于保险意义上的意外。身边常见的意外事件有：孩子被开水烫伤、猫爪狗咬、老人骨折、交通事故、高空坠物砸伤等等，这些意外事件，小则需要去医院门诊打针，重则伤亡。
意外一旦发生，往往会造成巨大损失，尤其当发生在家庭经济支柱身上，会中断整个家庭的经济来源。若配置了意外险，万一不幸出险，高保额的赔付，至少可以解决家人的经济问题；假设三口之家，王先生是一家之主，年入50万，背负500万房贷，这时候，他一旦发生意外，如没有意外险，留下高额债务，导致整个家庭陷入困境。有了意外险，至少家庭还能维持当下的经济生活，而这只需要几百元便能规避的风险。
那下面我们就来看看意外险都保什么:
1.意外身故：保障被保险人在保险期间内，如发生意外事故，自该事故发生之日起180日内，因该事故为直接且单独原因导致身故；比如某人买了意外险（意外伤害保额100万），如不幸发生车祸身亡，一次性赔付意外身故保额100万；
2.意外伤残：除了身故以外，如果经过180天的治疗后，身体仍然留下了某些损伤，则按伤残比例进行部分赔付；如双目失明，达到1级伤残，按照保额100%赔付；
3.意外医疗：保障被保险人在保险期间内，如发生意外事故，因该事故为直接且单独原因导致在医院接受治疗，对实际发生的合理医疗费用，每次事故按照一定的比例给付保险金；如被开水烫伤，导致门诊或住院产生的医疗费用，可以进行报销补偿；
4.意外住院津贴：保障被保险人在保险期间内，如发生意外事故，因该事故为直接且单独原因导致在医院经诊断必须住院治疗，按每日固定的额度给付保险金；如因为意外事故，导致需要住院的，则每天给付相应的住院津贴。
据公安部统计，截至2018年底，全国汽车保有量达2.4亿辆；机动车驾驶人数量达4.09亿人；私家车持续快速增长，保有量达1.89亿辆，载货汽车达2570万辆，再创历史新高。
在交通发达便利的同时，交通意外的频繁发生也让人陷入沉思。天降灾难也好，人为疏漏也罢，交通意外就像洪水猛兽般，侵蚀着人们的生活。
哭过、伤过、叹息过之后，我们更需要理性的思考，如果意外不可控，那么能抓住的最后一根稻草又是什么？
今天，我就想和大家聊一聊，面对交通意外，我们该如何做好保障。
意外险全面分析
驾乘意外险，要不要买
交通意外，你还需要更多的保障
总结
01意外险全面分析提起交通意外，我们首先想到的保险肯定是综合意外险。
它的保障内容比较简单，一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。
而且杠杆高，几百块钱的保费，100万的保额，残疾还能按等级赔付。
1. 意外险怎么选
关于意外险怎么选的话题，以下是我的综合意见：
一年期消费型的意外险性价比最高，比长期意外险便宜多了。返还保费的意外险一般只保障身故、全残，对伤残的保障是缺失的。
从保障责任来说，要注意残疾保额是否与身故全残一致。意外医疗是报销型的，与医疗险保障责任有一定的重复。
如果已经有百万医疗险，意外医疗保障可以作为额外的补充。
从免责条款来说，免责条款越少，理赔时受到的限制就越少，更容易获得赔付。
还有投保人群的特殊性，也应该作为参考因素。比如家庭经济支柱，需要确保身故/伤残保额足够高；高强度的上班族，可以选择附带猝死保障的意外险。
2.意外险产品测评对比
其实意外险的保障很简单。
如果女性投保：众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万，且费率最低；百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药，性价比很高。
如果追求性价比：小米综合意外医疗不限社保，并且猝死保障有50万。
如果追求高保额：海峡爱满分高额意外险最高可选500万保额，年交保费为1890元。
02驾乘意外险，买还是不买？1.什么是驾乘意外险
驾乘意外险，可以分为“跟人不跟车”和“跟车不跟人”以及“返还保费”三类。
跟人不跟车：也就是指定被保人，无论被保人开车或坐车，无论他乘坐哪辆车，都有保障。
跟车不跟人：保障指定车辆上的司机和乘客，无论谁坐到车上，都能获得保障。
返还保费：保障指定的某一个人，几十年后返还保费。
2. 驾乘意外险产品测评对比
指定被保人的驾乘意外险：
中国人保55万私家车驾乘险，保费便宜，但保障相对简单，不包含意外医疗责任；
安联财险的畅享自驾，保障比较全面，还有额外的救援服务，价格也比其它产品要高出不少；
大地财险微车保驾乘意外险性价比相对较高。每年不到100块的价格，就有50万身故伤残保障和1万意外医疗保障。
指定车辆的驾乘意外险：
小米驾乘保性价比很高，一年保费只要几十块；
想要保障充足，可以选择国泰百万全车保；
如果想要得到节假日救援服务，可以考虑平安驾乘无忧。
至于返还型驾乘险，我并不是太建议购买。保费高，限制多，返还的收益低，明明几十块就能买到的保险，没必要为了那一点点收益去多花几千块。
3. 综合意外险与驾乘意外险
我要说，驾乘意外险，并不是必须配置的险种。
如果你是经常驾车，乘车的人，可以买一份，针对交通意外用来定向增加保额。
因为交通意外导致的身故伤残，综合意外险、驾乘意外险是可以叠加赔付的。
03马路如虎口，你需要更全面的保障我在前面分析了综合意外险和驾乘意外险，如果要更全面的保障，仅靠意外险是不够的。定期寿险、综合意外险、车险，都可以从不同方面帮我们转移风险。
1. 定期寿险
我一直强调，特别是家庭的经济支柱，定期寿险是最重要的，它可以用来抵御家庭经济来源身故或全残而导致的经济风险。
2. 车险
我曾经说过：有车想上路，就要买保险。
出现交通事故，不仅仅是车辆会受到损坏，人身安全也可能受到威胁，这是我们在配置车险的时候需要考虑的。
3. 综合意外险
综合意外险，不只局限于车内，车外发生的意外也属于保障范围，便宜又实用，也能让我们更有安全感。
04总结未来，代表着未知和希望；但同时，也意味着有太多的不确定性。意外来与不来，我们无法预知；保障做与不做，取决于我们自己。
我只是希望，在我们闭着眼憧憬未来，描绘美好蓝图的同时，也能睁眼看看这个世界的残酷无常，对未来和自己都做好力所能及的规划和保障，把风险的伤害降到最低。
在生活中，有很多出乎意料的伤害发生，摔伤、扭伤、碰上、车祸、火灾、触电等等，都属于意外伤害，也都是个人意外保险的保障范围。什么叫意外险？谁适合购买意外险？
意外险是指被保人在保险有效期间内，遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因，导致的伤残及死亡由保险公司给付保险金的保险。意外险包括航空意外险、医疗意外险、旅游意外险、人身意外险、青少年意外险等等。当然，并非所有的死亡和残疾情况保险公司都会赔偿，保险公司往往会在保单中写明免责条款。例如，由于被保险人酒后驾车出事故而导致的死亡或残疾，保险公司是不会赔偿的。
意外是相对于被保人的主观状态而言，指伤害的发生是被保人事先没有预见到的或违背被保人主观意愿的。
没有预见包括：(1）被保人事先无法预见或不能预见。例如：台风吹倒房屋，致使被保人在屋内被压身亡，因台风是自然灾害，被保人无法预见，所以伤害属于意外。(2）被保人事先能够预见，但由于疏忽而没有预见。例如：某人吃饭时吃得太快，以致被食物哽噎死。吃饭和被噎是生活中常发生的事，但导致死亡却是意外的。
违背被保人的主观意愿包括：(1）预见到伤害即将发生，在技术上已不能采取措施避免。例如：在海上从事捕捞作业的渔船遇到暴风袭击，随时有倾覆的可能，但附近没有避风港，不能采用有效措施使自己免遭淹溺。(2)预见到伤害即将发生，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。例如：民警负有保护人民生命财产的责任，当看到行凶的歹徒时，挺身而出与之搏斗遭受伤害，属于意外伤害。
个人意外险使用的对象时身体健康并且能正常工作或正常劳动的自然人。在保险期内，意外险一般可以保障一下几项责任：
1.被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的，保险人依照保险合同约定给付保险金；
2.被保险人因遭受保险责任范围内的事故，在医院或者保险人制定或认可的医疗结构进行治疗，保险人按约定赔偿医疗费用；
3.保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。
人身意外伤害保险的承保范围很广，大家可以根据需要购买人身意外伤害保险出境人员意外伤害保险、旅游观光景点/娱乐场所人身意外伤害保险、机动车驾驶人员意外伤害保险等等。
意外是无处不在的，人人都需要意外险，在投保了综合意外险之后，如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。
经常出差的人士，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。
经常外出旅游人要特别关注旅游险。
此外，家庭可以选择意外险还有针对老年人的《老年人出行平安保险》、针对家庭财产《安居综合保险》、针对民用燃气危险的《民用燃气用户个人人身意外伤害保险》等，意外险真的是不能省却的保险!
总之，有责任感的人都需要意外险的，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，更应该在购买了普通意外险后，还要根据自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外险保障。
今天，我就来分享一下意外险投保指南。
1.意外险性价比最高意外险全称意外伤害保险，是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。
意外险最基本的保障项目有两项，即死亡给付和伤残给付，此外还有一些意外险附加有意外医疗保障。被保险人因意外伤残，保险公司将根据被保险人不同伤残等级获赔对应保险金；被保险人因意外死亡，则会根据保险合同约定的保额全额赔付。意外医疗费用方面，不同产品有所不同，一般会按照约定金额，针对医疗和住院的实际费用支出进行赔付。
值得一提的是，意外险是所有商业保险产品中性价比最高的，保费往往只有几百元，保额却大多高达10-100万不等。
此外，意外险还有投保条件宽松的优势。市场上绝大多数意外险产品没有健康告知的要求，也就是不管有没有得过疾病、无论患有什么疾病，都可以顺利投保意外险。投保年龄方面，意外险也是非常人性化的，0岁孩子和85岁老人都有合适的意外险可投，家中老小的意外保障不用愁。
2.如何挑选适合的意外险（1）优先投保综合意外险
根据具体场景的不同，目前在售的意外险主要细分为综合意外险、交通意外险、旅游意外险等。
相对而言，综合意外险的日常保障范围更加全面。以某50万全年综合意外险为例，该产品可提供一年期的50万意外风险保障，保障范围包括人身意外身故/伤残保额、意外医疗费用、意外住院津贴、私家车意外。因此，靓妈建议大家优先投保综合意外险。
大家在投保综合意外险时需留意，最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任，并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等，保障更全面。
（2）不同年龄段的投保重点不同
对家中经济主力的成年人来说，投保意外险最重要的是死亡和伤残保额，需要高保额保障。此外，生活和工作节奏较快的成人，猝死问题更是不容忽视，但一般意外险往往将猝死作为除外责任，不过也有一些综合意外险产品为猝死提供数额可观的保障，成年人可以选择这类包含猝死保障的意外险产品。
孩子和老人建议侧重意外医疗，因为相比青壮年，他们在生活里更易发生磕碰跌倒等意外，很容易出现意外受伤的情况，医疗费用支出在所难免。
（3）务必仔细阅读保险条款
有人吐槽说，自己购买了意外险，遭遇“意外”却难以获得理赔。这就不得不说说意外险的保险条款问题了。
意外险的“意外伤害”与人们日常所指的‘意外伤害’是不太一样的。一般情况下，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件，才能构成意外险责任范围内的意外伤害。
举个例子。针对爆炸事故，意外险可为被保险人提供身故、烧伤及残疾等保障，但对于爆炸事故造成的其他伤害，比如轻微磕伤、撞伤，如果经鉴定不符合保险条款中的承保范围，未必能获得全部理赔，所以人们投保意外险，一定要提前弄清赔付条件和范围，并根据自身情况谨慎选择。
此外，还有些人会买多份意外险，一般来说，多份保险可以重复理赔。但意外医疗保险是个例外。意外医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则，无论购买多少份保险，赔付都不会超过实际的医疗支出。保险条款都会有说明这点，大家投保的时候一定要仔细查看。
利用闲暇时间外出旅游放松休闲是很多人的时尚健康之选，出行前安全防范准备是必不可少的，视个人不同情况，选择一份合适自己的旅游意外险是非常有必要的，那么不同人群应该如何购买旅游意外险呢？
自驾、徒步：建议购买综合意外伤害保险
这类保险并非旅游意外险，但通常也是一年一投保。与旅游意外险有所不同的是，这类保险涵盖人生、意外、疾病、门诊、住院、手术、津贴等多重保障，对于喜欢自驾游、徒步游的市民来说，在旅行过程中，无论出现意外、疾病都可以得到全方位的保障。根据行政区域划分管理条例，签证申请者必须到其长期居住地的行政区领事馆办理签证。（根据申根规定，签证由申请者在申根区主要目的国签发，可以不是第一入境国）
出境游：国际紧急救援保险最畅销
对于出境游的人群来说，除对被保险人在境外遭遇意外导致死亡或残疾进行赔偿，和对被保险人在境外发生的门诊医疗费用进行赔偿等人身意外伤害保险外，国际紧急救援保险是出国保险产品中最畅销的险种之一。由于游客一般对目的地国家不太熟悉，如果再加上语言障碍，一旦发生意外，很容易出现求助无门的情况。鉴于以上原因，大多数保险公司都采取与国际救援组织合作的方式推出了国际紧急救援保险，为投保人提供包括一般援助到意外伤害等一系列保障。
自助游：短期意外险与高风险意外险
倘若您选择自助出游，那么在挑选个人旅游意外险时要针对旅途中安全系数的高低，有针对性的购买。主要可分为两个方面：1.出游路线为大众路线，即旅行路线和目的地是开发成熟的旅游路线和景点，这种安全系数较大，投保一份涵盖旅行期间的短期个人旅游意外险即可。建议是除了意外身故/残疾保障之外，还要有意外医疗保障。2.出游路线为探险性质，即计划参加高风险运动项目，如登山、滑雪等，这种安全系数较低，需投保份可承保高风险运动的个人旅游意外险。以包含24小时紧急救援服务的产品为佳，出国者还需关注紧急医疗运送和送返。
跟团游：个人旅游意外险
选择跟团游的要注意了，跟团游旅行并不代表就没有风险，单靠旅行社责任险是远远不够的。该险种属于强制保险，只承保因旅行社的过失或者疏忽造成的损失。因此对于旅游者来说，还需购买份适合的个人旅游意外险。对于不是经常出游的人来说，可以选择短期的旅游意外险险产品，保障时间最短仅为1天；如果是喜欢经常出游的人，就可以选择投保一年期的卡式旅游险保单。值得注意的是，跟团前往申根国家游玩，必须办理申根签证保险。挑选此类保险，还需关注全球紧急救援服务。
上班族：普通意外险 关注多倍给付
此外，如果你是每天安心“朝九晚五”的上班族，每年只是偶尔出门一次，发生意外的概率比较小，则只需要每年投保一份普通的、额度适中的人身意外险就可以了。当然，还可以选择在已有的寿险主险后面直接附加几份意外伤害险，那样费率会更低。
如果是经常乘坐公共交通工具上下班，还可以再加上有公共交通工具多倍给付的条款的险种，当然还须注意其中是否涵盖了轻轨和地铁。目前，主要保险公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。
而如果平常不出门，只是黄金周要远行者，不妨选择假日里会多倍给付的意外保险。这类保险平时提供基本保障，在假日里，会把保障额翻高几倍，能充分满足普通人的“分段不同额度保障”需求。
小编建议您，出门旅游之前不要闲麻烦，做好充足的旅游安全准备，不同人群选择购买符合个人情况的保险，对症下药，往往可以事半功倍，为畅享出门旅游添保障，安全出行，载悦而归！
近段时间以来，频频发生各类意外事故。而作为爱蒲爱玩、喜爱高风险高刺激活动的90后来说， 特别容易成为意外事故的高发群体。一份小额的意外险，每年不过几百元的负担，却能在意外发生时提供生命与安全的保障，对于90后尤其适用。
意外伤害保险的作用在这样的背景下越来越受到人们的重视。相对于寿险产品，意外险的保险责任只针对意外事故造成的身故或残疾。不过，寿险的残疾责任通常特指高残、全残，意外险则还可以涵盖各项残疾等级，适用性较广。身故保险金能对家人的后续生活提供部分扶持。残疾保险金则可以对治疗、康复时的支出进行补偿，也能提供再次投入工作获得收入前的生活费用。
意外伤残的保险金是根据伤害程度按比例支付的，这个标准明确地附注在保险条款上。同时，优保专家提醒到：意外残疾和意外烧伤在实际的保险产品中常常是被拆开的，不是所有意外险产品都包含对意外烧伤的责任。
另外，从《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中我们可以看出，其中涉及的伤残几乎都是与四肢和五官有关的，鲜有与内脏有关的。在生活中，诸如被歹徒袭击导致脾脏、肾脏等脏器摘除的事件时有耳闻，而类似情况是无法获得意外险的理赔，除非是有附加意外医疗保障，则可以为治疗提供费用报销或住院津贴补偿。
作为附加险的意外医疗，在产品中的额度一般是1万~5万，从保障金额来看，此块保障都是不充足的，这无疑是目前意外险的一大遗憾所在。由于医疗保障总体费用较高，投保人可以通过额外投保住院医疗类保险，尤其是那些提供器官移植手术保险金和非器官移植手术保险金的险种，如此可一定程度规避意外伤害带来的医疗成本。
90选择意外保险的三要点一、投入小，保障高
相对于高额的寿险，意外险一般每年投入只需几百元。尽管没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达十几万元或几十万元的赔付金额相比，这种小额投入就显得微不足道。对于刚参加工作的年轻人来说，买份高额的寿险是不现实的。因此，意外险就是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
二、附加意外医疗功能
严格意义上的意外险是提供身故赔付、残疾赔付的，所以只投保意外伤害保险是没有意外医疗给付功能的。这就需要90后选择意外险的附加险种：如意外伤害费用补偿类医疗保险、意外伤害定额给付型医疗保险，这类附加险能够提供意外伤害后的医疗费用报销和住院的定额给付（按住院天数，每年支付固定的费用）。目前，保险公司提供的卡单式意外险都是将这些险种进行了组合。
三、意外险可垫付医疗押金，保障90后急救无忧
90后爱耍、爱旅游，更喜欢一些刺激项目，一旦受到意外伤害，危急时的急救就显得尤为重要。急救时间上有个“白金十分钟”的说法，即如果能在十分钟前获得及时的救治，患者的存活很有希望，一旦超过十分钟，则存活渺茫。所以，拥有一份带有急救功能、能够提供急救指导、可以垫付医疗押金的意外险显得尤为重要。
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