最近有朋友问小编：我买了一份保险，快到期前，因感冒发烧引起肺炎，在保险到期的前一天住进医院，住了20天，那我到期后的住院费用，保险赔不赔呢？
其实，用户提出的这个问题是很多购买保险的用户都会遇到的，毕竟谁也不知道意外、疾病啥时候来。但是保险赔不赔，该不该赔？是需要看出险时间的。
用户的出险时间对保险理赔有着至关重要的限制，所谓出险时间便是用户发生保险事故的时间，当然你不能要求保险公司赔付你已经到期后才发生的保险事故，这是不科学的。
所以到底出险时间该怎么确定，其实，不同的险种有不同的规定。下面小编把人寿险等待期后出险时间确定列了个表给大家看一下：
人身险各个险种等待期后的出险时间，具体的还需参考保险合同
根据上面各个险种等待期后的出险时间，给大家具体详细的说明一下。
1.意外险
意外险主要包括3个保险责任：意外身故、意外伤残和意外医疗，这3个保障责任的出险时间：意外事故日期。
以安心一年期意外险A款为例，假设马大姐去年2016年12月30日购买了一份这份意外险，12月31日生效，但在2017年12月25日在骑单车的过程中不小心摔伤了，便立即被送往医院，住院10天出院，但在半个月后，又因摔伤部位感染导致又住院了一星期。
分析结果：马大姐意外险保障日期：2016年12月31日-2017年12月30日，出险时间：2017年12月25日申请的是意外医疗保障责任。
安心一年期意外险A款的意外伤害和意外医疗条款
意外伤害：保障被保险人在保险期间内，如发生意外事故，自该事故发生之日起180日内，因该事故导致身故或伤残。
意外医疗：保障被保险人在保险期间内，如发生意外事故，自该事故发生之日起90日内，因该事故治疗产生的合理治疗费用，按免赔额0元、100%比例给付保险金。
从马大姐的事故发生时间来看，马大姐的治疗还没有结束，但是保险到期了，但马大姐的意外发生日期在保障期内，从事故发生之日起算90天内，马大姐的两次住院时间都在这90天内，所以两次费用都是可以报销的。如果不幸，因为这次意外，马大姐发生了身故，那么从事故发生2017年12月25日算起，180天内，是可以申请意外伤害理赔的，而且保险公司也是必赔的！
所以从理赔这点来看，意外险的购买是非常值得的！
2.医疗险
医疗险主要包括住院医疗保障责任，而这个保险责任等待期后的出险时间：住院日期。
以安联臻爱医疗保险（2017）为例，假设马大姐在2016年12月30日购买了一份这份医疗险，12月31日生效，但在2017年12月25日因感冒发烧引起肺部感染，住院2个星期。
分析结果：马大姐医疗险保障日期：2016年12月31日-2017年12月30日，出现时间：12月25日，申请的是住院医疗保障责任。
由于医疗险申请理赔治疗时间超过了保障期限，那么就有以下两种情况：
医疗险到期后续保：
在保险到期后，如果马大姐选择正常续保，那么马大姐的这个状况属于跨保单的医疗费用理赔，就要分割成两个保险事故。12月25日-12月30日的住院费用属于马大姐当下保单，12月30日以后的住院费用属于续保后的保单。
安联臻爱医疗保险（2017）住院费用条款
住院费用，按年度免赔额1万元、100%比例给付保险金。
由于医疗险都是有免赔额的，所以，免赔额在这里也要重新计算，这里要提醒一点：一般情况下，理赔问题不会影响续保。
医疗险到期后不续保：
安联臻爱医疗保险（2017）住院费用条款
根据保险条款约定：被保险人因本合同所约定的意外伤害、疾病或特定疾病在医院接受住院治疗或特殊门诊治疗与检查，且在合同终止日治疗仍未结束的，对于该次住院延续至本合同终止日次日起30日内发生的住院医疗费用，本公司仍在本合同的保险责任范围内承担给付保险金的责任。
简单说，按照保险合同条款约定，合同期满后30日的住院医疗费用，仍然在报销范围内。因此，马大姐这两个星期的住院花费都是可以报销的，前提必须是连续住院，出院再入院产生的医疗费用，保险公司不理赔。
3.重大疾病保险
小编之前写过一篇关于25种重疾的出险事故状态，讲明了保监会规定的25种重大疾病，其中确诊就赔的重疾有3种，实施约定手术才赔付的有5种，而达到约定状态才能实现理赔的有17种。不同的疾病出险时间是不同的，大致可以分为3类：首次确诊时间、实施手术时间和达到约定条件时间。
（1）首次确诊时间
恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的，所以医生给你下疾病确诊书的时间，便是出险时间。
（2）实施手术时间
良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，所以实施手术的时间，便是出险时间。
（3）达到约定条件时间
以弘康健康一生A款为例，假设马大姐为妈妈马阿姨买了这份重疾险，保至70周岁，在马阿姨70岁的前一周，突发了脑中风，在180天后仍然有后遗症，达到了重疾险的约定状态，赔不赔？
弘康健康一生A款重大疾病保险关于脑中风后遗症的条款
目前，小编咨询了客服，说：马阿姨虽达到了脑中风后遗症的约定条件，但已不再保障期限内了，所以保险公司不赔付！
这种概率发生的几率比较低，大家无须担心。上述小编说的定期重疾险，短期重疾险（1年期）由于保险期限短，所以才会导致这种情况的出现。如果有用户比较担心这种情况的发生，四爷建议购买一份终身重疾险比较稳妥！
4.寿险
寿险包括定期寿险和终身寿险，保障责任主要为身故和全残保障，所以身故的出险时间：死亡日期；全残的出险时间：约定条件日期。
以弘康大白定寿为例
这个很好理解。不过这里小编还要提醒一点：死亡日期和全残约定条件日期都必须在保险保障期内，超过时间确诊，不赔付！
小编重要提醒：一开始小编在分析出险时间时强调了在等待期后。原因在于医疗险、重疾险和寿险等保险都含有等待期，在等待期内出险，保险公司是不赔付的。但是在重大疾病保险中有一点比较特殊，等待期内有特征，等待期确诊，有可能会赔付，具体的情况是怎样的，大家可以看一下这篇文章>>>买重疾险后不久就生病了，保险公司竟然拒赔？！大家知晓下。
看完上面小编分析的各个险种了吧，出险时间很重要。我们也不知道什么时候疾病或意外来临，所以一定要时时保障好自己，拥有全面保障才是王道。
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车损险，是我们有车一族有必要加入的一份保险。所以车损险理赔也应运而生，不是每一个人都知道车损险的知识。所以我们有必要去学习关于车损险的知识。车损险是车险的一种，是发生意外后对当事人的赔偿。具体地说，是对爱车的呵护。有车的人越来越多，我们每一个人都需要生活的呵护，当然我们的爱车也需要车损险的呵护。就让我们去探求跟多的车险理赔知识吧。
《保险法》第23条规定：“保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料”，以便依法索赔。索赔程序为：
保护好现场，以最快速度在规定时间内就近向公安部门和保险公司报案。配合现场查勘定损。一是认真填写出险登记，二是如实提供有关单证，三是配合现场查勘定损，确定保险责任，四是协商维修，保存好修理发票。保险车辆索赔需提供：驾驶证，行驶证，出险通知书，保险单，交管部门证明、责任认定书，非交通事故由派出所或乡以上政府出具的事故证明，各种费用发票、收据等。领取保险金。
经保险公司核赔同意后，即通知被保险车损险理赔的流程就是为了让车主知道理赔到了哪一环节，下一环节是什么？这样车主可以知道现在该去做些什么，为了下一步应该准备什么？这样才能最有效的缩短车损险理赔期限。事故发生后，车主应该立即向保险公司进行报案，有的车主在发生事故后忙于争执以及利益的协商，忽视了报案环节，这样只会延误保险公司出险的时间，车主更要注意的是一定要在事故发生后48小时内通知保险公司。
期间一定要及时采取施救和防护措施，以免造成更大的超出保险公司赔付范围内的损失。保险公司出险后，由工作人员进行查勘，如果事故交由交管部门的，由交管部门工作人员查勘。查勘完毕，车主要带好事故认定书、调解书、保单等相关资料到保险公司进行定损。最后，车主持车辆维修费用以及其他费用收据至保险公司赔付。正是因为车险理赔涉及到的部门较多，所以目前国家对于车损险理赔期限也没有非常明确的规定。
各保险公司的车损险理赔期限都是不一样的，通过平安车险网销平台，我们可以了解到平安车险推出了万元以内、资料齐全、一天赔付的承诺，这对于符合条件的车主来说，是真的有了盼头，车主可以不再迷茫。
车损险的赔偿范围，除了以下十种保险期内不赔予赔偿的，其他都赔。
1.地震不赔，遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，在覆盖了大多数自然灾害之后，车险条款中也剔除了地震。一直以来，保险公司对地震险业务向来小心翼翼。由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
2.精神损失不赔，大部分保险条款会有类似的规定，保险公司缺乏针对精神伤害的定损标准。因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除。
3.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔，在上述情况下，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法规。此外，如果驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。
4.发动机进水后再启动造成损坏不赔，在2005年的“麦莎”台风过后，这一点曾经引起不少纠纷。保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
5.部分零件被偷不赔，如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备、车标等被盗，车主只能自认倒霉。保险公司通常规定“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺、被损坏”为除外责任。
6.爆胎不赔，汽车轮胎单独损坏，保险公司不予以赔偿。但因轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司会负责赔偿。
7.放弃追偿权不赔，与其他车辆发生碰撞时，且责任在对方，不能放弃向对方要求赔偿的权利。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。不论是保险法，还是保险条款中都有这样的规定。
8.改装后的添加设备不赔，汽车经改装，添加音响、冰箱、尾翼、行李架等设备，一旦撞车造成损失，保险公司也不会对这些新增加的设备赔偿。
9.修车期间的损失不赔，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。修理厂有责任妥善保管维修车辆。此外，保险条款一般还约定，保险车辆在“竞赛、测试”期间受到的损失也不负责赔偿。
10.收费停车场事故不赔，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗、划伤，保险公司一概不负责赔偿，因上述场所对车辆有保管的责任。保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。
父母年龄越来越大，身体也一天不如一天，做儿女的都很担心。小灾小病还好，如碰大病，高昂的医疗费真心负担不起。这时，都想到了保险，想法很实在，但现实很无奈，老年人的保险并不好买。
大家都知道老人的健康风险要比年轻人高得多，因此，老年人保险产品通常有以下特点：保额低、价格贵、限制多。
那么，老年人就不适合买保险了吗?
NO，只要花点心思，还是可以买到不错产品的。
买保险之前，还是要分析下老人的健康风险，老年的健康风险来自两方面：意外和疾病 。
年龄大了，身体机能下降了，踢脚不再利索了，磕磕碰碰的风险增加了，磕碰之后的治愈时间也变长了，难免会增加医疗支出，因此，一份合适的意外险是必须的。
意外险不需要健康告知，高血压、糖尿病之类的都可以投保，保费便宜，杠杆率高是意外险最大的特点，从性价比上看，买一份意外险送给父母是非常不错的选择。
年龄越大，疾病越喜欢找上门，小灾小病在所难免，大家也能坦然接受，担心的是大病，病来如山倒。心脑血管疾病和癌症是老年人大病的两大杀手，大概占了大病90%左右的比例，只要解决了这两大难题的医疗费费用，老年人疾病健康问题就可基本解决。
但大病险的健康告知并不是那么友善，很多老年人并不一定买得了，50岁以上的人，身体一点毛病都没有的确实不多，很多人或多或少都有些慢性疾病，比如：高血压、糖尿病、肠胃方面的炎症等等，能顺利通过健康告知确实不易。
因此，老年人买健康险，目前的身体状况直接决定了产品选择范围。
小编推荐几个投保方案：
方案1：意外险+医疗险
保费便宜，负担小，意外或疾病造成的大额医疗费用可妥善解决。
方案2：意外险+医疗险+防癌险
除了有方案1的保障之外，部分防癌险对老人投保要求也较宽松，老年人可获得癌症保障。
方案3：意外险+医疗险+重疾险
保费相对较贵，保障也是最全面的，但要挑选可以支持老人投保的重疾险。
关于老年人买保险，还有几点要提醒大家注意：
1、很多老年人因为健康的原因已经无法购买健康险了，因此，每个家庭应该准备一笔专用款针对父母的健康问题。
2、健康告知很重要，免责条款中既往症是理赔不了的，如实告知避免了后续理赔上的麻烦，千万不要抱有侥幸心理，如今互联网如此发达，很多就医记录保险公司都很方便的查得到。
3、定期寿险对于老年人来说，是不必要购买的险种，寿险的功能是解决身故后家庭债务、生活费开支等责任，老年人这些责任基本上已经尽完。孩子已经长大成人，应该是安享晚年的时候了。
4、养老年金是一种长周期年金险，不适合短期投资，老年人已经退休或者接近退休，这时候购买养老险为时已晚。这类型保险适合30-40岁中年人购买，利用长达20-30年的时间累计生息，到退休的时候，按期领一份稳定的养老金。
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