车险知识三则

2021-03-22: 车险保险基础知识

汽车保险知识（一）：影响车险价格的因素

许多车主一定会有这样的疑问，到底机动车保险费是怎样计算的呢？每一次我们在购买保险的时候都会对这一点感到很疑惑，而且机动车保险费用在许多时候每年还会有一定的波动，这也就让许多车主更加的疑惑了。

而我们通过在4s店咨询或者咨询车险公司的服务人员就可以从其回答中了解到，影响车险价格的因素多种多样，主要可以将其分为几种，这样我们了解起来就会轻松许多。

首先，机动车保险费受机动车本身的规格以及投保的种类影响。投保的种类越多相应的保费也会越多这当然不难理解，而受车辆本身影响则是车辆的大小、用途会直接影响到交强险的基本保费，而汽车的价格，豪华程度则会影响到像车辆损失险和车辆盗抢险这类的保险费用。在购险之前从自己的汽车规格在42中基本车型的那一类，以及自己汽车的价格方面入手可以对车险的价格有一个大致的把握。

其次，机动车保险费也会受到车主的影响。特别是对于交强险而言，如果车主在上一年的驾驶中没有出现交通违章情况的话那么可以在第二年购险的时候得到10%的优惠，如果是前三年都没有不良驾驶记录的话，更会得到基本保费减免30%的优惠。而如果车主在上一年有酒驾记录的话，那么基本保费的金额就会相应增加许多，最多甚至可以增加基本保费的60%，对于每一位机动车的车主来说，这也是一笔不小的费用。

尽管机动车保险费因为各方面的原因，会受到多方面的影响，但我们只要掌握最主要的几个影响因素，还是能够让购险的费用降低到一个能够承受的程度，让自己心里也有一个底，买保险不仅买的是一份保障，也是买的一份生活的安心。

汽车保险知识（二）：车险怎么买才划算

保驾护航买不计免陪险

如果车主是新手，各种状况出现的概率肯定较大，不计免赔险就应该考虑在车险范围内。举个例子，假如你撞了车，需要更换保险杠。如果没有保不计免赔险，保险公司会解释，因为你原来的保险杠不是全新的，要你支付新保险杠20%的费用，但如果保了不计免赔险，保险公司会支付全部的费用。

对于新手加新车，专家建议，除了强制投保的交强险外，建议将车损险、三者险、全车盗抢险、不计免赔险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等基本险种保齐，自燃险可以不保，因为新车发生自燃的概率微乎其微。

新车好车，划痕险要买

划痕险，有些保险公司又称恶意损坏险。车子被蹭被刮是常有的事，但有时候维修费却非常高，一辆高档的车，车身被划几十厘米的口子，喷一下漆就要几千元。但不是所有车都有必要保划痕险，例如，一些低端车理赔时只需花三、四百元，保费却要近300元。专家建议，对于新车和高档车，购买划痕险是比较明智的选择。

另外，玻璃破碎一般有三种出险情况：公路上被溅起的小石子击碎；被敲碎侧面玻璃，偷车内物品；高空坠物，砸碎前挡或后挡风玻璃。玻璃单独破碎险比较适用于新车与高档车，特别是高档车，因为玻璃的价格比较贵。

汽车保险知识（三）：投保容易理赔难？教你如何让理赔更顺利

窍门一：定损金额有异议可商榷解决

对于维修价格的争议是车主与保险公司之间最突出的问题。经常出现的情况是维修厂给出的维修费用金额高于定损员核定的损失金额。

定损员在定损时会参考市场维修价格，确定合理的维修金额，但维修厂因进货渠道等原因，所进的零件价格较高，或维修厂因为其他原因，造成维修金额比较高。实际上，在这种情况下，保险公司的服务还是比较人性化的，并不是“一个数字定终身”，客户若对定损额存有异议，其实是可以与定损员多做沟通的，并由定损员与维修厂协商处理。

窍门二：部件维修方式要事先确定

其次是车辆某些部件损坏后，到底应该更换还是应该维修后继续使用，消费者和定损员的意见可能会存在分歧。

一般来说，保险公司对车辆损坏部件的处理意见以修复为主，即损坏部件可以修复使用，且不影响正常使用功能的，应当进行修复处理。如果损坏部件无法修复的，可以更换损坏部件。而作为车主，可能在部件发生损坏后，为避免日后隐患，多数会倾向于直接更换。

故而在维修之前或者维修进行过程中，建议投保人及时与定损员协商，确定好维修方式，以确保能够获得相应的赔偿。

精选阅读

天津市社会保障网新闻摘录三则

本文将最近一段时间天津社会保障网关于社保工作的新闻选录如下三篇，以供网友们了解天津社会保障网上的重要信息。

天津市社会保障网新闻摘录：和平区人力社保局举办第一期商务英语培训班

为进一步推进“十二五”人才规划的深入实施，加大对各类人才培养、开发的力度，和平区人力社保局与区合作交流办经过认真分析和市场调研，针对当前世界五百强企业落户和平越来越多，跨国公司、外商投资的商务谈判比重越来越大的现实情况，日前与连邦教育达成商务英语培训战略合作协议，并举办了第一期商务英语培训。

培训由外籍专家统一授课，按照服务外商、服务人才的宗旨定向设置课程，通过交际口语、谈判术语、商务交流等专题培训，提高人才服务部门和招商引资部门干部的英语交流及沟通能力，为更好地服务外国人才、外资企业，更好地招揽大项目、好项目，吸引高端人才落户和平奠定了基础。

天津市社会保障网新闻摘录：武清区举办“2013海外高层次人才武清行”活动

日前，武清区举办“2013海外高层次人才武清行”活动。20名来自美国哈佛大学、耶鲁大学、麻省理工学院、IBM托马斯沃森研究中心等世界知名学府及研究机构的博士、博士后来武清区进行项目对接和人才交流洽谈。区科企办、工经委、人力社保局、招商局、“两区四园”、曹子里镇有关负责同志及南玻集团、红日药业、兴天通讯等11家有项目和人才需求的企业代表参加了活动。

市外专局负责同志和20名海外高层次人才一行先后深北运河郊野公园、创业总部基地和佛罗伦萨小镇等地进行实地考察，并听取了相关工作人员的情况介绍。随后，召开了“2013海外高层次人才与创新项目武清区对接洽谈会”。区长李建成代表区委、区政府对到场的来宾及海外高层次人才表示热烈欢迎。区科委领导向与会海外高层次人才详细介绍了武清的区位优势和经济社会发展情况和高科技项目和引智平台建设的有关政策，4位海外高层次人才代表向参会单位介绍了本人的科研项目和成果，集中会议后，参会园区和企业与海外高层次人才进行了项目和人才对接洽谈。通过洽谈，武清商务区、京滨工业园、红日药业、兴天通讯等7家园区和企业与12名海外高层次人才达成了进一步沟通合作意向。

区人力社保局负责人表示，会后将进一步跟踪服务，积极促成海外高层次人才与项目的落地，营造高层次人才聚集和高科技产业发展的良好氛围。

天津市社会保障网新闻摘录：社区工作者今年起将大幅加薪

加强社区建设，是加强和创新社会管理的基础工程，也是加快美丽天津建设的重要内容。昨天记者获悉，本市将着手在大型新建社区等及时补建居委会，配齐居委会和社区工作站成员，完善社区矛盾排查调处工作机制，把矛盾纠纷化解在每栋楼宇、每个家庭。为了加快推进美丽社区创建工作，下一步本市将坚持更高标准，实现物业管理好、困难帮扶好、矛盾化解好、环境维护好、文明建设好。

小区无汽车乱停杂物乱放等现象

本市提出建美丽社区，首先要实现社区物业管理好，确保每个小区里面，没有汽车乱停、杂物乱放、私搭乱建、垃圾满地、污水横流、鸡狗乱跑等现象。社区居委会将指导、监督、协调物业公司搞好物业管理。

关心低保特困医疗救助家庭

其次，要做到困难帮扶好。本市要求社区居委会要时刻关心低保、特困、医疗救助家庭。这些人大多数集中居住在老旧社区、保障房社区及城乡接合部，为此，社区居委会要尽心尽力帮助低保、特困、医疗救助家庭解决好实际困难。如河西区越秀路港云里社区困难群众比较多，仅残疾人就占到居民的10%。社区居委会特组织社区党员和困难户一帮一、结对子，并建立了残疾阳光学校，社区志愿者当老师，对社区智障儿童免费托管教育。

保险知识，投保车险需货比三家

选购车险应该货比三家

上个月，国家工商总局、质检总局、交通运输部发布《关于进一步加强汽车销售行为以及汽车配件质量监管工作的通知》，表示将制止4S店违背购买者意愿搭售商品或附加其他不合理条件。

不过，近日记者调查了解到，新车与保险捆绑销售仍是汽车业“潜规则”，福州市不少4S店卖车搭售保险的现象仍较为普遍。业内人士提醒，车主投保前要睁大眼睛，货比三家。

在4S店投保很常见

近日，黄先生在一家4S店订购了一辆新车，提车时“被要求”在店内购买车险。当黄先生提出自行投保后，销售人员以在别处投保，将来维修不及时等理由来“劝说”黄先生。首次买车的黄先生考虑到日后的保养、维修等问题，只好在该店买了保险。

这样的现象并不少见。昨日，记者走访了仓山和鼓楼的多家4S店，销售人员多以各种理由“劝说”记者买车后在店里买保险。在福新路上的一家4S店，销售人员叶小姐表示，车险要在店里办理，“在4S店投保，理赔比较方便，可以享受保险送单、直赔和定点维修等一条龙服务。在别处投保，出险后必须由车主本人拿着保单，联系保险公司来定损理赔。”

业内人士透露，目前在4S店投保车险仍是通用规则。不少车主和黄先生的心态一样，因担心日后到4S店保养和维修时有麻烦，不愿和4S店撕破脸。同时，购车者若拒绝在4S店购买车险，销售人员可能人为延长其提车时间；若碰上紧俏车型，销售人员还可能以各种理由拒绝卖车。

4S店可获“好处费”

据了解，《通知》要求各地监管部门严厉查处汽车品牌经销服务店在为消费者办理汽车按揭贷款、汽车保险等时，收取金融服务公司、担保公司、保险公司“返利”“好处费”的商业贿赂行为。采访中，不少4S店的经销商都避开“好处费”不谈，而是声称“一切是为了客户理赔方便”。

一家4S店的经销商陈经理介绍，以前有客户在其他保险公司投保，发生事故后保险公司不认可定损价格，非常麻烦，因此他们都会建议客户在店里买车险，一旦出现问题，定损、赔付比较方便，“福州市有60多家品牌4S店，大家都是这样做的”。

不过，福州市保险业一位资深人士透露，保险返点是“潜规则”。通过4S店卖车险，保险公司可以增加业绩，因此会付给4S店“好处费”。目前，福州市几家保险公司给4S店的折扣为10%~15%。换句话说，一份4000元的保单，4S店至少能得到400元以上的返利。

投保最好货比三家

购车必须在4S店买车险，是否属于强迫消费？海峡劳动争议网律师黄争表示，这涉嫌强制搭售，是一种强制消费现象，违反了消费自愿原则，消费者有权拒绝。

记者了解到，在目前的车险种类中，只有“交强险”是每位车主必须要买的，“全险”可自愿选择。采访中，在榕几家保险公司的工作人员都表示，无论在不在4S店投保，客户享受的理赔服务都是一样的。

“消费者在4S店投保时，最好能多长个心眼，货比三家。”业内人士提醒，同一辆车通过不同的渠道投保，保费还是有差别的，差价可达几百元。而且理赔时，4S店往往只能起到协调作用，至于能不能提供像销售人员承诺的“一条龙”服务，那很难说。

保险知识，买对车险抓好三原则

相关部门统计显示，今年上半年北京车市再掀销售热潮，而根据保监会最新公布的信息，上半年财产险公司在商业车险业务方面实现扭亏为盈。而对于新司机来说，怎样为自己的新车购买一份合适的车险是个令人挠头的难题。车险专家表示，其实只要抓好三个原则就能买对车险。

>>原则一

先保人员再保车

车险专家表示，现如今新买车的车主主要是将车辆作为自己上下班的代步工具，车主自己是车上重点需要保障的对象，如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，建议给自己投保一份10万的司机险，对自己负责的同时也是对家庭负责。而在乘客险方面，如果乘客乘坐车辆的几率大，可以投保5-10万/座，如果几率小，比较经济的做法是每座投保1万元。

车险专家指出，在遵照如上原则并且购买了上述车险险种之后，再购买一份车损险，那么对于一辆车的保障已经基本覆盖了。至于其他车险险种，诸如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等，则需要车主结合自己的实际情况酌情投保。

>>原则二

优先买足三责险

三责险全称第三者责任保险，其中的第三者是指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。简单地说，第三者就是排除四种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

车险专家介绍，所有的汽车保险险种当中属第三者责任保险最为重要。因为汽车撞坏了可以修，但是如果开车撞伤了人，而且对其造成比较严重的伤害的话，那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭。车险专家还提醒，除了交强险属于必须缴纳的车险之外，在商业车险中，三责险是首选，而且要足额投保，以免出险时产生不必要的麻烦。

买对车险抓好三原则理清车险理赔四步骤

原则三

三责险保额应参考所在地赔偿标准

三责险在全国各地的赔偿标准是不一样的，按汽车保险赔偿的最高标准计算，如果造成一人死亡，深圳地区最高赔偿可达到150万元，北京地区最高额度可能也要过百万。车险专家举例介绍说，如果一位司机今年在交通事故中负担全部责任，造成死亡一人，死者为北京城市户口，那么粗略估计，需要赔偿70万元以上，赔偿金主要包括三个部分：

死亡赔偿金约53万元。（计算方法：死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按20年计算。2009年北京城市居民人均年可支配收入达到26738元，那么死亡赔偿金为26738元×20=53万余元。）

如果死者有未成年孩子，还需负担抚养费，一直支付到孩子年满18岁，一般需要约10万元。

如果死者有需要赡养的老人，还需支付赡养费用，也需10万元上下。

所以，车险专家建议，北京地区的车主至少应该投保保额在20万以上的三责险，有条件的可以投保50万元保额的三责险。

■小贴士

车险理赔厘清四步骤

对于新车主来说，可能存在因为记不清车险的理赔流程从而耽误了理赔。车险专家介绍，标准的车险理赔主要分为四个步骤：1.车辆出险后被保险人拨打保险公司的报案电话进行报案。2.根据保险公司理赔部门的安排到承保的支公司定损。此时被保险人需要亲自带保单正本、行驶证、驾驶本、被保险人身份证等证件前往承保公司办理手续。3.定损结束后，被保险人到汽修厂修车。4.修车后到保险公司报销费用。

半年北京车市再掀销售热潮，而根据保监会最新公布的信息，上半年财产险公司在商业车险业务方面实现扭亏为盈。而对于新司机来说，怎样为自己的新车购买一份合适的车险是个令人挠头的难题。车险专家表示，其实只要抓好三个原则就能买对车险。