近日，北市区美璟欣城地下停车场出口，一辆奥迪车撞向两名女子和她们推着的一辆婴儿车，导致一名才9个月大的男婴伤重不治。遇难男婴的表姐说，当时，她和强强（化名）的妈妈带着强强买菜回来，刚走到地下停车场的坡道上，一辆奥迪车就迎面撞上来。婴儿车被夹在了车头和墙壁中间，但车丝毫没有刹车倒退的意思。“往后退！孩子被夹住了！”两人立即跑到驾驶员旁边哭叫，轿车这才停了下来。两人回头一看，孩子头部出血，已经昏迷。
根据小区停车场出口处的监控录像显示，上午11点41分，两名年轻女子推着一辆婴儿车正从出口处走进停车场，旁边还有一位女同伴，婴儿车内有一名男婴。两人是推着车靠墙行走。
就在此时，一辆黑色奥迪A8驶来，开车的是一名女司机，车牌号为云AK89××。车子在拐弯后稍做停顿，两名女子见状，便停在一旁。可2秒钟后，奥迪车却突然加速向两人撞去。肇事之后，轿车并未减速，而是顶着两人和婴儿车又继续向前开了两三米才停了下来。
几秒钟之后，男婴的母亲从地上爬起来，冲到驾驶室车窗边，不断拍着车门哭喊和央求，甚至蹲在了地上。但这时男婴已经连人带车被卡在车与墙壁之间。
可是不管男婴的母亲和附近居民如何叫喊，肇事奥迪轿车的女司机就是不肯下车，也没有将车倒回。男婴就这样卡了近一分钟，最后还是10多名小区居民合力将车抬开，才将男婴抱出，但孩子已经满身是血，昏迷不醒。120赶到后把孩子送往新华医院抢救。
这件事让我们不禁心头一痛，当下，刚出生的宝宝大多都被六口人视为“掌上明珠”，但是，一些意外却是不可避免的，随着人们保险意识的不断增强，越来越多的父母开始关注于给宝宝买保险。“六一”前后，不少父母都打算送给孩子一份保险。
那么，适合宝宝上的保险有哪些呢？应如何挑选呢？接下来小编就带您了解一下。
首先应考虑的保险是意外险，婴儿发生意外的机率要比成人大很多，生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故、烧伤、伤残主险外，还必须附加意外医疗。
其次，应考虑婴儿医疗险。宝宝相对于大人而言身体会相对弱一些，建议给宝宝购买一定的医疗保险来分担宝宝生病住院时的双重医疗费用。
第三，需要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险。相比成年人，婴儿得重疾的概率也比较高，由于得了重大疾病花上二三十万元的医疗费用，没有保险的分担家庭的负担将会很重。
此外，在经济条件允许的情况下，可以考虑的是宝宝的教育金保险，教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候能得到一笔钱。但对于婴儿来讲，最应该提前解决的风险问题应该是伴随宝宝成长的意外风险和健康风险，所以意外险和重大疾病险才是婴儿的一个最基本的保障。
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如今，境外旅游、出国留学成为一种时尚，每年赴外国旅游的朋友不断上升，对此专家建议，外出旅游可以增长见识，但是同样要注意的是在国外的安全意识。
境外旅游保险不仅是办理到一些欧洲国家旅游签证的必备条件，更能对境外出游的多种不确定风险提供充分保障。
1.签证新规多留意，门诊保障受重视
很多人都知道，前往这些欧洲“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，务必还需提交一份境外旅游险保单才能顺利获得签证。
从2006年1月1日起，所有的申根国家签证申请，申请人都必须出示一份已购买的申根签证保险，使领馆以此作为签发申根签证的基本前提。申根签证保险医疗保险金额保障不得低于3万欧元即30万人民币，且保险期限必须覆盖申请停留时间。
目前，市面上的境外旅游保险往往是以保险组合的形式推出，保障内容不尽相同，是否随意挑选一份就可以了呢？中德安联的保险专家提醒，实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。
以德国领事馆为例，近日，签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。
境外旅游保险的购买渠道也是比较方便的，目前保险公司都开通了在线销售服务。笔者试着通过某保险公司电子商务平台投保境外旅行险，在填写了个人基本信息、旅行地点、时间，并选择了所需要的保障之后，就可以进入付款和送单的环节。整个过程总共5个步骤，用时不超过10分钟。
境外旅行的市民如果希望货比三家，还可以在一些第三方保险电子商务网站进行产品对比，包括价格、保障内容和送单服务等方面，根据自身需求进行选择。
笔者发现，同一款产品，第三方保险电子商务网站的价格，比保险公司官网的价格略贵一些。建议市民可以先对比，再去保险公司网站投保。
2.首选救援网络，再看有无“医疗费用垫付”一项
境外旅游险包括紧急救援等多项服务都是在国外发生的，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，只有少数合资保险公司可以与外资股东旗下的专业救援公司紧密对接。以中德安联为例，其境外旅游险的境外救援服务即由安联集团旗下的安联全球救援集团提供。建议消费者了解所购境外旅游险的救援提供商，确保全面和快速的救援服务。
需要特别提醒的是，消费者还应查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。一旦在国外发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全，再与远方联系等繁琐问题。
3.应对行程变化，购买较长的保险期限
通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，以防万一。
保险专家建议，只要保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，中德安联“在线保”的“签证通达，无忧国际旅行保险计划”甚至还能变更旅行的目的地。
4、哪些情况不予承保
有了境外旅游保险，并不代表万事无忧。只要是保险，就会有除外责任，也就是不予承保的情况。
在医疗保障方面，对被保险人未经事先沟通支出超过一定金额的医疗费用、未取得医院或医师出具的病例和费用凭证、拒绝听从紧急救助人员建议产生的医疗费用，保险公司将不予给付医疗保障赔偿金。
在财产损失方面，被保险人未在规定时间内报警、未采取合理的防范措施导致的行李丢失，保险公司一般不予赔偿；被保险人未按预定行程办理登记手续、未取得延误时间和延误原因书面确认的，保险公司一般不承担延误补偿责任。
在意外保障方面，被保险人参加各种速度竞赛使用双足的除外、车辆性能测试、攀岩、登山、潜水、拖引式降落伞、悬挂式滑翔等运动导致意外伤害和医疗费用的，保险公司也预先将其列入免除责任。
此外，还有一些发生战乱的国家，通常被列入拒保范围。因此像卫先生这样，第一次出境旅游的市民在购买旅游保险时，首先需要了解的就是保险条款中免除责任部分，以避免在旅行过程中，因处理不当导致无法获得理赔。
随着开往春天列车的爆红，更加刺激着人们躁动不安的心灵，今年的旅游开启期较以往更加提前了些。但是，随着国内外各种意外事件的发生，例如泰国游行、马航失联、劫持游客等事件的发生，让人不免有些担心，在出行前购买一份旅游意外险是是非必要的。可是面对众多复杂的产品，究竟该如何选择适合自己的旅游意外险产品呢？
分清出行目的地
如去国内传统的旅游景区，由于各种保障设施、交通工具均比较可靠，风险较小，则建议购买意外险额度50万元即可；如果去自然风景区或野外出游，则建议按照资产配置原则购买适当保额，当前，保险公司设计了不同天数、不同意外保障和医疗保障的保险产品，保费10元－50元，保额从10万元至50万元不等，一般情况下，最低意外保障为10万元、医疗保障为1万元。
选择国内人身意外身故和伤残保障的保额一般为20万元～30万元即可，而意外医疗的保额与意外身故或伤残的保额比例控制在5：1或10：1为佳，但是一般意外医疗费用超过2万元～3万元的概率较小，如果选择20万元～30万元的身故或伤残保障，意外医疗的保额为2万元～3万元即可。
境外旅游时，需结合出游目的地，若赴奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，须挑选医疗保额在30万元以上的产品，因没有保险证明而被拒绝入境的情况多次发生；泰国、马来西亚、美国或非洲等国家或地区，则没有强制旅客购买旅游医疗保险，人身意外保险额度保持在50万元以上即可；前往美国、日本等医疗费用昂贵的国家，医疗保额要在30万元以上，人身意外保险保持在100万元以上即可。而赴泰国、马来西亚等医疗水平低的国家，医疗额度可适当降低，在20万元即可，但是人身保险保额建议保持在100万元以上。
看明产品形态
目前，市场上旅游保险产品种类较多，包括航意险、交通工具意外险、旅游综合意外险，旅游综合意外险又分为境外旅游与境内旅游。
航意险和交通工具意外险，注意区分承保地域，在旅游景区内发生的意外有些产品不予保障。因此，最好通过购买旅游综合意外险来增加保障，一般出游时间越长，费率越高。
不过，一般旅游意外险不是样样都保，许多高风险运动则属于免除责任，如攀岩运动或探险活动，进行摔跤、柔道比赛或特技表演等。但是可以单独购买可承保此类运动的境内外旅游保障计划，将滑雪、潜水、跳伞、骑马潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特级表演、赛马、赛车等等热门运动纳入保障范围。
不轻信旅行社责任险
在节假日报团出行的时候，许多人以为有了旅行社责任险就可以了。实际上，旅行社责任险主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失，而旅游意外险则承保旅游途中游客的意外伤害或疾病发作的风险，如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须购买意外保险才能获赔。
按照国家规定，旅行社必须为参团旅行者购买旅行社责任险，对于意外险则没有强制性要求。
自驾游更应多保障
对于喜欢自驾旅游的人，自驾旅游的出险几率较大，风险相对集中，建议自驾旅游最好为自己购买一份人身意外伤害险。一般而言，人身意外伤害险适合80周岁以内的投保者，保险期限十分灵活，保额从几万元到几十万元不等。
一般的自驾旅游的保险套餐涵盖意外身故及医疗、急性病身故，提供公共交通意外身故给付、行李证件、航班延误、高风险运动等多项保障。
自驾旅游时车上财物丢失的风险也会比平时大，如果是自驾前往不熟悉的或者治安相对较差的旅游目的地，还要格外谨慎。
车主在异地旅游遭遇交通事故时，首先，应当及时向公安机关报警并拨打保险公司的报案电话，因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权对此次事故的损失拒绝赔偿。
其次，耐心等候保险公司的查勘人员赶至事故现场，最好不要自主维修，自主维修所造成的车辆损失，保险公司将不予赔偿。
事故结案后，车主便可向保险公司提交索赔材料，如索赔申请书、交通事故证明、交通事故赔偿调解书、修车发票等。也许两地事故证明单证格式会有所不同，这种情况下，车主应咨询当地理赔人员，索取标准格式化的定损单证，便于车主回本地后顺利办理理赔手续。
购买渠道有不同
在三种普遍投保方式上，网络投保将是发展趋势，费用相对实惠。网上投保程序简单，一般只要填写保障期限、被保险人数、投保险种类型等信息，经过网站反馈报价，投保确认后网上支付费用，保险公司提供网络保险单。
电话投保的产品一般险种单一，但是产品简单，投保程序相对复杂。
亲自到柜台购买方式比较麻烦，但是可以直接了解所有产品，会得到专业咨询服务，可以量身定制适合自己的产品，而且可以直接拿到保险合同，安全性最好。
另外，需要注意上述三种方式均要看清免责条款。
三条注意事项
第一，出了事故应及时通知保险公司。《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”因此，出现事故后应及时打电话报案。
第二，要看清楚保险承保地区，不同的保险产品可能会针对不同的保险区域，提示游客哪些地方是高风险地区，这些地区一般不予承保。比如中东、非洲战乱地区。
第三，年龄限制的问题，我国《保险法》还有规定，未成年人基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，上限定为10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额的部分无效。
“望子成龙，望女成凤”是每个家长对孩子最殷切的期盼，然而这一切最根本的前提就是孩子能有个健康的身体。随着商业险种的逐步丰富以及消费者风险管理意识的加强，商业类儿童保险受到一些家庭的青睐尤其是些白领家庭。
有保险专家提醒到，目前商业类儿童保险涉及孩子健康的有“意外伤害险”和“健康医疗险”两种，家长在结合自己的家庭经济状况和风险偏好等为宝宝选购保险的时候一定要注意以下三个方面：
其一，一定要量入为出。作为家长在为宝宝选购保险的时候一定要结合自己的经济实力去选购，要保证自己在经济能力上可以负担起这样的费用，但又要确定在需要时能得到应有的保障。建议父母应该有了自己的医疗保险之后再考虑给孩子购买，因为在孩子小的时候，父母无疑是最大的依靠。如果父母因为发生医疗上的问题而陷入经济上的困境，无疑孩子的健康成长会受到一定的影响。
给孩子购买保险既要保证在经济能力上可以长时期负担，又要确定在需要时能得到应有的保障。
其二，考虑最大风险损失进行投保。消费者在为孩子购买保险的时候，一个最基本的想法是用保险来对抗孩子成长中的风险，因此损失的严重性无疑是衡量风险程度的一个非常重要的指标。因此，家长必须对风险程度有个估量，对于较小的损失可以不必要买保险，而严重程度的损失是适合于保险的。
其三，提高免赔额，降低保险费率。在购买保险的时候，众所周知的是，高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高。那么怎么才能使被保险人享受到保险的保障功能同时又使投保人的保费有所降低呢？保险指出，可以通过提高免赔额的办法来抵消高保额所高出的保费。
孩子是家长的希望，每一个家长都想给予自己孩子最好的保护，但是，现在的孩子面临着更大的风险，他们的安全成为家长最关心的问题。该如何为孩子提供一份保障呢？
如今,应该给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确的为孩子挑选、搭配保险,成了令众多父母头疼的问题。面对市面上各式各样的保险产品、看到头晕眼花的保险条款,还有那一笔笔的经济账,买保险该从哪里下手,怎样才能既不花冤枉钱,又能给孩子最好的保障呢？
据统计，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿较易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，所以选择意外医疗保险非常必要。
婴幼儿医疗保险主要分两种：一是补偿型，以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是重大疾病保险，只要宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相应病症应赔付的额度。另外，建议附加住院补助津贴类保险，若孩子患病住院，不仅医疗费用可报销，家长还可获得每天一定额度的住院补助津贴。据了解，每年缴纳1000元保费，宝宝就可获得意外险和医疗险，外加一份小储蓄。
此外，给婴幼儿选择意外医疗保险并非越多越好，而且意外险和医疗险是不允许重复投保的。如果家长同时在几家保险公司投保意外医疗保险，出险时也只能得到一家公司的赔付。而且，保险公司只对6个月以上的宝宝进行理赔，但3个月大的宝宝，是可以投保的。
我为什么要给孩子上保险减轻意外压力
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担
父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金
有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
给儿童投保的10个窍门●儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
●遵守“先近后远,先急后缓”的原则
少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
●缴费期不必太长
可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
●切忌重复购买
如果孩子已经上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。
●仔细阅读相关条款，保障权利明晰义务
●保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。
●购买豁免附加险
需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
适合小孩的保险有哪些?儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护;孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。
另外，据调查显示重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素之一。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。在考虑适合小孩的保险有哪些时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，部分医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划算的。
值得注意的是，孩子的年龄不同，重点也不同。一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。如果孩子年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
随着人们的保险意识增强，许多消费者都购买了保险。人寿保险作为最基本的保险险种，尤其受到大家的青睐。那么，寿险哪家好？应如何挑选呢？
1.挑选寿险公司时，首先要看偿付能力，公司的偿付能力可以从资产负债表上反映出来，如果资产或负债是正数且数目较大时，说明公司的偿付能力较强；其次要看保险公司对客户的服务质量。
2、挑选寿险产品时，应科学地比较价格因素，“两者相较择其优”；然后比较寿险产品的保障范围、除外责任等条件设置，特别要注意“观察期”、“免赔天数”等条件设置的不同。
3.挑选最适合自己的寿险公司和产品，最重要的是要根据您的自身的保障需求以及自身的经济状况进行选择。
在国内寿险公司的排名中，中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一，赔款准备金充足率上排名第一，流动性和稳定性上分别排名第4和第7。鉴于此，虽然该公司的资本能力方面比其他保险公司略低一筹，但是从综合能力来看仍位居首位。
温馨提示：在挑选最适合自己的寿险公司和产品之前，您不妨多花上点精力，多了解一些寿险公司和其寿险产品的具体知识和情况，进而选择一家实力雄厚、服务优质的寿险公司，投保适合自己的寿险产品，使一生受益无穷。
小知识：寿险购买需要读懂“犹豫期”条款
法律赋予投保人一个特别的权利，即“犹豫期”。“犹豫期”就像“无理由退货期”，投保人在“犹豫期”内可以无理由退保，这时保险公司应全额退回投保人所缴保险费。如果过了“犹豫期”再发现购买的保险不适合而要求退保的话，就要发生很大的损失了。目前保险公司规定的“犹豫期”一般为10天，但如何计算“犹豫期”各家公司不尽相同，所以要事先询问清楚。
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