都说“天下没有免费的午餐”,市民刘先生却得到保险公司免费赠送3个月的交通意外保险,保险金额为10万元,这免费的保险到底是怎么一回事,有用吗?可靠吗?
免费赠送保险,是保险公司拓展业务的方式之一,主要的意图在于通过推销免费保险,提高公司知名度,这是其一;通过免费保险,发展潜在客户,名正言顺地进行后期保险的推销,这是其二;最后一点,就是回馈老客户,开发新客户,可以节省一笔不菲的宣传费。
由于现今诈骗手段层出不穷,让市民对于“免费的午餐”心有余悸。但作为保险公司的一种销售手段,免费保险确实是存在的。因此,业内人士提醒广大市民,在对待免费保险时不能“一棍子打死”,要认真了解保险项目的具体情况,判断是否是合法行为,然后进行选择。
免费保险敢要吗?
那么免费送上门的保险敢不敢要?对此,河南省保险行业协会秘书长樊懿锋表示,赠送保险的做法,就像互联网的免费邮箱、化妆品的免费小样,正成为保险公司作为新业务拓展的一种营销手段。“如果遇到合适的险种,也想作为对自己已有保险的一种补充,理性选择不失为对自己负责的一种表现。”
第三方理财师建议说,意外险适合经常出差和开车的人。如果你有出差或有出游计划,保险公司免费送你意外险,这个时候选择一份,还是很明智的。而且免费意外险的好处在于期限短,办理简单。
“如果你不怕以后保险公司持续跟进推销的话,这个免费险还是可以要的,尽管是赠送,但这保险仍真实有效。”一位保险人士也说。
此外,对于免费保险,樊懿锋提醒,免费赠送的意外险通常期限较短,且险种也有限制,投保人要关注免费保险的附加条件,确认相关条款的投保范围、保险责任、保障额度、责任免除等信息。
但在大量免费保险的背后,也不乏一些犯罪分子打着“免费保险”的旗子进行诈骗。某保险公司理财师提醒读者,凡以赠送免费保险为借口套用市民的银行卡号或密码,市民应对此引起高度警惕,多有可能是犯罪分子的圈套,因为正常情况下赠送保险是不需要市民提供以上资料的。
去伪存真专家支招
针对如何看待及选择免费保险,南昌大学经济与管理学院万副教授表示,免费保险如果有保险单作为合同凭证,是一种真实可信的行为。免费赠送的保险主要是交通意外险、航空意外险等短期的人身意外伤害保险,市民应根据自身需要进行选择。
万教授表示,在接受免费保险时可以对以下内容进行详细了解:首先,应该先了解的是保单的主体,即承保公司。现在有些保险公司会与其他非保险公司展开合作,例如通讯公司等,对方可能在电话中以非保险公司名义赠送保单,市民如果不了解这一重要信息,可能到出险时会产生纠纷,同时市民还应了解承保公司的资质,资质越高,其服务质量越好;其次,市民要了解这份免费的保单的类型。假如是意外险,具体是交通意外保险、综合意外保险、还是单纯的航空意外险;再者,要了解保险的保障期间。了解清楚是从同意接受保单后立即生效,或是某个约定时间内生效;最后,还要了解出险后如何理赔。保单的意义在于它能为被保险人提供保障,因此,接受免费保单的市民也有权利了解如何申请理赔,凭哪些材料可获得赔付。
同时,万教授还提醒广大读者,有些免费保险存在违规操作,会将保险里的免费部分和付费部分都罗列在一起,较容易对人造成误导。因此,在接受免费保险之前市民要认真阅读保险合同,详细了解各项事宜。
要了解保单承保公司
对于有意接受免费保单的市民,专家表示,首先应该了解保单的承保公司;其次,需要了解保单的性质,比如意外险,究竟是交通意外保险、综合意外保险,还是单纯的航空意外险;再者就是保障期限长度。同时,市民也应该了解如何申请理赔,凭哪些材料才可获得理赔。
接受免费保险需确认是否自动续费
北京的刘女士2011年夏天曾办理某银行信用卡,开卡没多久就接到自称银行工作人员的推销保险的电话,“您使用我行信用卡已数月,感觉如何?”之后便称为了奖励刘女士优质信用记录,可免费送给她一份期限为半年的人身意外险,并表示只耽误两三分钟即可,于是被核实了一堆个人信息。由于对方知道自己的信用卡申办时间、卡种、卡号、联系电话、住址等详细信息,刘女士判断应该就是银行工作人员,才放下戒心,并再三确认该份保险“分文不收”才同意投保。在收到电子保单之后,刘女士并没放在心上。
但今年2月却被银行告知当月需还款余额约150元,由于今年刘女士几乎未使用过此卡,以为是被扣了年费,致电信用卡中心客服人员后,被告知年费已免,查询显示转入账户为某保险公司。刘女士才想起被赠保险的经历,但之前从没被扣钱,而且算下来早已经到期了。刘女士觉得很委屈,要银行给个说法,银行方面表示,办信用卡的协议中授权银行可以转账,便于储户用信用卡代缴费用,刘女士想弄明白为何扣钱还得问保险公司。
刘女士便向保险公司求证,被告知该份免费意外险已自动续保一年,按月扣除保费,提前退保可以但不会返还保费。由于部分产品未经投保人同意就默认为续保,到期就自动从信用卡中扣款,提前退保会损失一定保费金额,为此,保险专家提醒消费者一旦接受了赠送的保险,一定记住投保期,提前向保险公司确认是否会自动续保。
旅行中最悲哀的事情莫过于人到了,行李没了。飞机托运丢件、住宿行李失窃……出行路上意外防不胜防,行李一丢马上影响好心情,那么都有什么保险能够赔付行李意外丢失呢?
飞机行李托运险
有调查显示,全球机场每年有3000万件行李被盗或被误拿。而在中国,这一现象更是普遍。不少航空公司与保险公司合作推出类似的行李险,比如2012年,南航与中国平安率先在广州地区推出航空运输行李险,单份保险10元,保额最高2000元。
还有一些航空意外险包含行李丢失责任,如推荐的太平洋航空旅客意外伤害保险,行李丢失赔付500元,网上购买单次价格14元,比其他渠道购买多省30%。
旅行财物保险
旅行途中最担心财物失窃、盗抢,旅行险中也有专门保障个人财物的条款,一般赔付金额在2000元-2万元之间。随身财物遭盗抢或因第三方责任丢失或损坏,都可以按约定金额赔偿。
一些境外险还特别提供证件遗失保障,个人护照、机票、身份证丢失可申请理赔,证件重办、额外旅行和住宿的合理费用都在赔偿范围内。
车内被盗最多赔三万
近年来,车内物品被盗抢的风险加大,但车辆盗抢险一般不承保车内财物损失,只能保障车辆本身受损。但也有公司推出国内公路随车行李保险。随车行李险为定额保险,通常1万元保额对应保费100元,最高保额为3万元。对于手机、便携式摄影器材、便携式电脑、手提包、公文包以及其他形式的储物包、独立多媒体播放器等特殊物品,投保人可与保险公司约定最高赔偿限额。
小贴士:行李丢失索赔需要准备哪些资料?
被保险人提出理赔申请时,还要提供有关材料,一般包括如下几项:
1、旅行交通票据、酒店住宿票据、旅游团费单据等旅行凭证;
2、财产损失清单中单件价格超过1000元的物品,需提供购货发票原件;
3、重新补办旅行证件的成本、手续费的费用单据原件;
4、警方出具的盗窃、抢劫案报案证明;
5、承运人、酒店等方面出具的签章书面证明文件。
专家提示大家,发现行李丢失、延误,一定要及时报案,了解需要准备哪些资料,缩短报案及理赔时间。
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