众所周知，保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称。凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范幸均属保险法。
中国保险法全称《中华人民共和国保险法》是由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过，现将修订后的《中华人民共和国保险法》公布，自2009年10月1日起施行。
当前保险市场上，销售误导、理赔难等问题极大困扰广大保险消费者，受到社会各界广泛关注。最高人民法院7日公布了保险法司法解释，最高人民法院民二庭负责人回答了记者提问，并希望通过这部司法解释，进一步规范保险公司的展业行为和理赔行为，尽可能解决与人民群众利益密切相关的问题。
问：法院目前受理的保险纠纷案件有何趋势？
答：近年来保险纠纷案件呈连续增长态势，仅2012年一年，各级法院就新收一审保险合同纠纷案件76430件，是2008年受理案件数量的2.7倍。
大量侵权纠纷案件中涉及保险合同相关问题，道路交通事故人身损害赔偿纠纷案件中则绝大多数涉及保险合同。如果将涉及保险合同的道路交通事故人身损害赔偿纠纷案件计算在内，2012年全国各级人民法院受理的保险合同纠纷案件和与保险合同相关的道路交通事故人身损害赔偿纠纷案件数量是2008年的2.16倍。
问：“未履行投保人如实告知义务”是当前保险公司拒绝赔偿的主要理由之一，司法解释对此如何规范？
答：法律要求投保人在订立保险合同时承担如实告知义务是为了帮助保险人搜集与保险标的风险相关信息，以更好地评估风险，决定是否承保，确定保险费率。
但实践中，有保险公司要求投保人承担过重的如实告知义务，随意以投保人违反如实告知义务为由拒赔。为此，司法解释限制保险人在投保人违反如实告知义务时拒绝赔偿的权利，保护保险消费者的合法权益。
司法解释将投保人告知范围限于其明知内容，防止无限扩大投保人告知内容的范围，规定投保人仅对其明知的与保险标的或者被保险人有关的情况承担告知义务，故保险人不得以投保人未告知其不知道的事实为由拒绝赔偿。
同时，司法解释还规定，只有保险人询问的，投保人才承担告知义务，投保人的告知范围以保险人询问的范围和内容为限，且保险人原则上不得采用概括性条款进行询问。保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费的，不得解除保险合同。
为了还防止保险人随意拒赔，司法解释规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。
问：办理保险时，经常有保险业务员代投保人签名的情况发生从而产生纠纷，司法解释如何解决这个问题？
答：在一些保险合同订立过程中，投保人可能没有亲自在投保单上签字，而是由保险业务员代为签名，由此引发了很多纠纷。为维护保险市场秩序，规范市场主体行为，司法解释明确规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。这样规定旨在倡导投保人亲自签章，并对自己的行为负责，以此保护投保人利益。
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近日，中国保险行业协会在北京举办了“深入贯彻《保险法司法解释（二）》，促进行业健康发展培训班”。来自各保险公司、保险分支机构以及地方保险行业协会的代表共计268人参加了本次培训。
最高人民法院近日颁布了《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》，并于2013年6月8日开始施行。
随着保险业的快速发展，保险纠纷案件数量呈连续增长态势。最高法的统计数据显示，2008年，全国各级人民法院共受理一审保险合同纠纷案件28000多件，到2012年，达到76000多件，是2008年的2.7倍。
如果将与保险合同相关的道路交通事故人身损害赔偿纠纷案件算在内，2012年的受案数高达87万1200多件。实践中，对投保人如实告知义务的范围、保险公司明确说明义务的履行标准等问题存在很大争议，各地法院裁判不统一，司法解释就是要解决这些沉淀已久的问题。
为了帮助各保险公司深刻理解、领会《保险法》及《保险法司法解释（二）》的立法精神，中保协专门组织了此次专题培训，邀请行业内的保险法资深专家、最高人民法院负责起草《保险法司法解释（二）》的法官和对保险案件拥有丰富审判经验的北京市西城区人民法院法官、台湾政治大学教授及外经贸大学著名保险法教授等理论界和实务界的专家和学者进行授课，围绕当前在《保险法》及《保险法司法解释（二）》适用中所突显的问题，就诉讼实务中的难点和疑点对具体案例展开分析，拓宽了行业从业人员的视角，也使其对《保险法》实施过程中的理论和操作问题有了更深入的理解和认识。
小贴士：保险条款一般都由保险公司单方提供，条文众多、内容复杂，投保人通常难以读懂，一些保险展业人员正是利用这一特点销售误导消费者。司法解释首先明确保险公司提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，都属于免责条款，保险人对这些内容都必须进行提示和明确说明，而且规定了方式和标准。
记者昨日从省卫计委获悉，我省正在制定进一步加强乡村医生队伍建设的实施方案，拟将乡村医生的养老加入企业职工养老保险或城乡居民基本养老保险。
省卫计委有关负责人介绍，全省拟推广莆田、柘荣、蕉城、长汀等地组织乡村医生参加企业职工养老保险的经验，以县为单位统一组织符合条件的乡村医生参加企业保或城乡居民基本养老保险。“对已达法定退休年龄的老年乡村医生，给予一定的生活补助;并逐步建立老年乡村医生退出机制。”省卫计委相关负责人说，此外还要鼓励有条件的地区进一步提高老年乡村医生的生活补助标准。
据了解，近年来我省将基本公共卫生服务经费40%左右的基本公共卫生服务任务安排给村卫生所，使承担基本公共卫生任务并经考核合格的乡村医生获得相应基本公共卫生项目资金补助。今年，农村地区新增人均5元基本公共卫生服务补助资金，主要用于乡村医生开展基本公共卫生服务。
此外，目前我省符合条件的村卫生所已被纳入新农合门诊统筹定点报销范围，按3元/次~6元/次标准报销补偿村卫生所一般诊疗费;对实施药品零差率改革的行政村卫生所，按每个农业户籍人口6元~10元的标准给予专项补助。
乡村医生还可享受每年1200元岗位津贴的补助政策，保证乡村医生的待遇不低于当地村干部的待遇。
保险机构案件责任追究应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，在核实相关人员责任的基础上予以追究。
本指导意见为保险公司分公司以下层级保险机构经营管理责任人的间接责任，参照以下标准进行追究：
（一）有下列情形之一的，给予发案机构相关部门负责人留用察看以上处分、分管负责人撤职以上处分、主要负责人降级（职）以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额 100 万元以上；
2、发生单个案件，造成损失 10 万元以上；
3、一年内发生两起涉案金额 50 万元以上 100 万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额 5 万元以上 10 万元以下案件；
5、虽未出现以上 1－4 种情形，但一年内发生案件累计涉案金额 200 万元以上；
6、虽未出现以上 1－4 种情形，但一年内发生案件累计损失金额 20 万元以上；
7、机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。
（二）支公司辖内有下列情形之一的，若该支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该支公司相关部门负责人降级（职）以上处分、分管负责人记大过以上处分、主要负责人记过以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额 100 万元以上；
2、发生单个案件，造成损失 10 万元以上；
3、一年内发生两起涉案金额 50 万元以上 100 万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额 5 万元以上 10 万元以下案件；
5、虽未出现以上 1－4 种情形，但一年内发生案件累计涉案金额 500 万元以上；
6、虽未出现以上 1－4 种情形，但一年内发生案件累计损失金额 50 万元以上。
（三）中心支公司辖内有下列情形之一的，若该中心支公司不是本条第（一）项中所列的发案机构，给予该中心支公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分：
1、发生单个案件，涉案金额 500 万元以上；
2、发生单个案件，造成损失 50 万元以上；
3、一年内发生两起涉案金额 300 万元以上 500 万元以下案件；
4、一年内发生两起损失金额 30 万元以上 50 万元以下案件；
5、虽未出现以上 1－4 种情形，但一年内发生案件累计涉案金额 1000 万元以上；
6、虽未出现以上 1－4 种情形，一年内发生案件累计损失金额 100 万元以上；
7、一年内辖内两家以上直管机构高级管理人员被撤销任职资格或者禁入保险业；
8、一年内辖内两家以上直管机构因违法违规行为被责令停业整顿或者吊销业务许可证。
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第六条 机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。
保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。
【释义】
机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之间实行统一的保险条款，即不同的投保人和被保险人享有相同的保险保障、责任限额、赔偿标准和权利，应当履行同样的义务和要求，不同的保险公司应当履行相同的责任和义务。为便于实行统一的保险条款，中国保险行业协会可以代表保险行业制定机动车交通事故责任强制保险条款，履行相关审批手续后，各公司可以使用行业统一条款。
机动车交通事故责任强制保险在不同地区、不同保险公司之间实行相同的基础费率，即同一使用性质的同一车型机动车具有相同的风险保费。这种做法有利于风险的分摊，有利于维护广大消费者利益，也有利于机动车交通事故责任强制保险业务的监督和管理。同时，由于我国幅员辽阔，地区差异较大，保险公司之间的经营水平也不尽相同，机动车交通事故责任强制保险的附加费率以及风险修正系数实行差异化，即根据行驶区域、驾驶人性别、年龄、驾龄、安全驾驶记录等风险因素差异，以及保险公司经营成本差异因素，同一车型具有不同的费率水平。
本条规定的不亏损不盈利原则，要求费率的厘定基于正常经营的标准成本之上，既坚持不以该保险盈利，又不致令保险公司因此亏损进而丧失办理该保险的积极性。
第二十二条 有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（三）被保险人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
【释义】
本条规定的“未取得驾驶资格”包括：（1）无驾驶证，包括驾驶人不符合驾驶条件或者驾驶技术达不到规定要求，未取得驾驶证；未通过正常的学习、考核或者通过其他非法渠道获得驾驶证；伪造、变造驾驶证或驾驶证被依法吊销。（2）驾驶车辆与准驾车型不符。驾驶人需要驾驶某种类型的机动车，必须取得相应的准驾车型资格，驾驶车辆与准驾车型不符等同于无驾驶资格。
按照本条规定，被保险机动车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，犯罪嫌疑人驾驶该车肇事并造成的人身伤亡或财产损失，保险公司不承担赔偿责任。被盗窃指被保险机动车在停放时全车被他人秘密盗取；被抢劫指被保险机动车在使用过程中被他人以暴力胁迫或其他方法使驾驶人不能抗拒强行被抢走；被抢夺指被保险机动车被他人趁被保险人或驾驶人不备公开夺取的行为。
若被保险人故意制造道路交通事故骗取保险金，则保险公司可在垫付抢救费用后向致害人追偿。这种情况下情节严重的还可能被追究刑事责任。
第四十四条 中国人民解放军和中国人民武装警察部队在编机动车参加机动车交通事故责任强制保险的办法，由中国人民解放军和中国人民武装警察部队另行规定。
【释义】
考虑到武装力量的特殊性，基于国外不少国家都有专门的军事法规调整军队内部事务的国际惯例，从我国中央军委、各总部及军兵种、大军区一直行使着军事立法权，制定了大量的军事法规、军事规章的事实出发，《立法法》赋予了中国人民解放军和中国人民武装警察部队制定军事法规、军事规章的权力。《道路交通安全法》也对中国人民解放军和中国人民武装警察部队在编机动车的管理，授予中国人民解放军和中国人民武装警察部队自行制定管理办法。本条规定符合现实国情和相关法律的立法精神。
必须明确的是，中国人民解放军和中国人民武装警察部队制定的规定只适用于他们自身在编的机动车，即只适用列入军队武器装备、后勤装备以及其他正式颁发编制的机动车辆。根据授权立法的一般要求，被授权的立法机关制定出来的法律只在其管辖范围内，就被授权的特定事项具有适用性，授权立法的适用范围不能超越授权立法的目的、范围、事项等。
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