生活中的风险无处不在,很多人选择保险来规避风险。保险理赔问题成了很多消费者关注的问题。如何能在出险后快速理赔?寿险理赔有哪些注意事项?专家建议寿险理赔需要了解理赔基本知识。
寿险理赔注意事项:1、出险通知:投保人,被保人或者受益人知道保险事故后,应当及时通知保险公司。
在索赔过程中,及时通知的原则的执行是十分重要的。及时通知可以使保险公司能立即对保险事故进行调查,任何迟延都会使调查工作进度变慢,从而引至理赔时限的延后。
2、索赔
理赔的发生,直接由索赔引起。索赔和理赔是一个问题的二个方面。索赔是指被保人向保险公司提出赔偿的行为,也是被保人实行其保险利益的具体体现。
在保险事故发生后,投保人,被保人或者受益人应将事故发生的地点,时间,原因及其它相关方面,以最快的方式通知保险公司,并提出索赔请求。
保险公司在接到索赔请求后,理赔的程序因此启动。
3、保险责任和责任免除
购买保险时候先要确定,自己是要为自己买个什么样的保障。
4、理赔的近因原则
近因原则是保险当事人处理保险案件,或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案,在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
按照近因原则,当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时,保险人应负赔偿责任。
近因原则已成为判断保险公司是否应承担保险责任的一个重要标准。
对于单一原因造成的损失,单一原因即为近因。对于多种原因造成的损失,持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内,保险人就应当承担保险责任。
人寿保险必要的理赔知识:1、正确认识购买的保险产品
2、及时报案;根据保险合同约定,前往保险公司指定的定点医院进行诊治
3、根据保险合同的约定,消费者的各项医疗费用,需符合当地社会医疗保险管理部门的规定
4、准备好必需的申请文件
5、索赔时效,保险索赔必须在索赔时效内提出
6、受益人要明确
7、保持通畅的联系渠道
“投保容易理赔难”是很多人的感受,而造成这一问题的发生主要还是因为投保人缺乏对寿险理赔程序的了解。在寿险理赔环节中出现这样或那样的问题,让理赔难上加难了。但如果再申请寿险理赔的过程中,注意寿险理赔具体步骤,就会降低理赔的难度。
第一, 必须及时报案:
保险理赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定,保险标的遭到损毁或发生保险事故时, 投保人、 被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司,否则由此而造成的损失由受益人自行承担。一般情况下,投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司,但由于各个险种的理赔时效都不尽相同,所以一定要根据保险合同的规定及时报案,以防自己的利益遭到损失。
若投保人是用口头通报的形式报案的,则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题:报案人及被保险人的基本情况,保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。
第二,符合责任范围:
报案后,保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿,对于保险条款中的除外责任,如两年内自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为,保险公司并不提供保障。
第三,备齐所需单证:
保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔,一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种,受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票,若委托他人办理理赔手续的还需填写委托授权书。
第四,准备医疗分割单:
如果被保险人有基本医疗保险,社保已经给报销了一部分,那么需事先向保险公司出示由社保开具的医疗费用报销分割单,并注明所花费的医疗费用总额和社保已支付的费用,连同原始单据的复印件一起交给保险公司,保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。
第五,进行事故调查:
资料收齐后,保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研,并提供附加材料和证据。如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况,都会给理赔工作的顺利进行带来障碍。最后,保险公司将审核、计算、确定赔付金额,并通知客户前往领取保险金。
分红险一直是保险市场上较为热门的话题,因其兼具保障和收益的功能备受消费者青睐,不少消费者对于分红险的疑问也有很多,分红保险划算吗?
分红险一般是在保障的基础上给客户按公司每年可分配盈余的70%来分配红利,作为以后长期保障的一份增值,可以部分抵御通胀问题。分红每家公司都有不同,根据每家公司的投资规模,投资平台,投资渠道的不同,每年产品的分红也会不同,同时,分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。相对来讲,保障类分红产品分红会少一些,而银行专门销售的理财类分红会多一些,这是因为保险公司承担的风险不同的结果。
分红保险划算吗?在不少客户的理解中,如果不算时间价值,“返还”意味着“保本”,“分红”则表示有可能获得额外收益,比起银行储蓄要划算些。事实真的如此吗?保险业内人士介绍,分红保险提供的产品收益包括三个部分:保险保障、保证收益和红利。其中能给予消费者的“确定回报”,一是保险保障,如消费者在生、老、病、死、残等方面的保障需求,二是保险合同约定的保证收益,即保底收益,目前寿险保单预定利率上限为保监会1999年确定的2.5%。在“确定回报”的基础上,保险公司每个会计年度向保单持有人分配来自公司经营盈余的红利。根据监管规定,实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。
需要指出的是,分红险的红利并不确定,可分配盈余的高低,受资本市场、资产规模、投资策略、责任赔付及成本开支等因素影响。从近年来公布的分红险收益率来看,分红险红利年平均收益在4%左右。不过,需要提醒的是,保险长期持有才能将利益最大化,保障类险种如此,分红险同样不能例外。若投保者为一时收益下降退保,不仅保障利益和保证收益有折损,还需单方面承担较高的退保费用损失,也享受不到长期坚守所收获的较高收益。
分红保险划算吗?会比传统保险产品更划算吗?分红保险产品有什么特点呢?专家称:购买分红保险产品肯定比传统保险产品划算。这是因为:
1、分红保险产品除具有传统保险产品的基本保障功能外,还具有客户可以与公司一起共同分享保险公司每年的实际经营成果(红利)的权利。相对于传统保险产品而言,红利是保险公司的让利行为,是客户额外得到的一笔收益。
2、保险公司必须得设置专门的投资机构、配备专业投资理财人员、开立资金专户,对分红保险资金进行专业化运作(投资),并尽力使得资金运用收益率最大化。
3、保险公司每年会定期(一般在保单红利的实际派发日之前的15日内)向保单持有人寄送一份分红保险业绩报告暨分红通知书。
分红保险划算吗?如何投保更合适?消费者在购买分红险的时候,首先要考虑自身需求,要根据家庭和自身的实际情况选择合适的保险产品,以获取最大利益,保障投资安全。其次,要考察保险公司的实力,因为与传统寿险的定值给付不同,分红保险的利益是变动的,其中利差益反映了保险公司的实力与投资回报能力。第三,要综合考虑保障、综合收益及附加险。保险产品与其他理财工具的本质区别是具有保障功能,因此购买分红保险必须看重其保障功能。目前市面上的分红保险种类繁多,消费者应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品,而不应对短期的收益看得过重。
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