很多车主反映投保容易理赔难，其实并不是保险公司不愿意理赔，而是理赔是有条件限制的，只要在理赔的范围内，理赔是理所应当的事情，浙江永康人保财险成功胜诉一起保险代赔案，避免了一笔近20万元的赔款损失。这里人保财险的理赔专家关于自燃险对大家进行讲解。
车损险不包括自燃险相关专家告诉记者，尽管大多数车辆投保了车险，但多是第三者责任险、车损险、盗抢险等，基本没有附加自燃险。目前，保险公司的车损险主险中，自燃是除外责任，必须另行投保自燃险。
自燃险是指在保险期间，保险车辆在使用过程中，因本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题，机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失支出必要合理的施救费用，保险人负责赔偿的一种险种。
据了解，目前购买自燃险的客户主要是客车司机、出租车司机和银行按揭购车的市民。记者采访了多位私家车主，他们大多都不了解“自燃险”。一般来说，自燃事故较少在新车上发生，而当车龄达到4年以上时就应该考虑投保自燃险，尤其是出租车使用率高，线路老化后容易发生意外。
实际上，在自燃险上，保险公司的宣传和明示也做得不到位。所谓“全险”，一般指几个基本险种，是通俗说法。而自燃险则是一种单独的附加险种，并不属于基本险种行列。很多车主在投保时并不会选择，多数保险公司工作人员也大多不会对此做特别提醒。所以，车主投保时，如果要额外购买其他类型的保险，还得仔细查看保险附加条款。
人保财险电子商务部人员介绍，自燃险设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。
投保同时，车主还要注意自燃风险的防范，如要及时对发动机、油路、电路等易燃部位进行检查保养，并在车上配备灭火器材。另外，打火机、高压杀蚊药等物品在阳光的长时间照射下容易发生爆炸燃烧，也尽量不要放置在车内。如果发现发动机漏油、底盘漏油、油管老化破裂等迹象，要及时进行维修。另外，有关人士介绍，由于擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失，保险公司也将拒绝赔付。
三年以上车最好买个自燃险汽车自燃与其品牌关系不大，与夏季高温有一定关系。保险专业人士建议，3年以上的私家车可以考虑购买自燃险以防止财产损失。人保车险负责人告诉记者，自燃险是中国较早出现的险种之一，主要赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。在赔付过程中，保险公司根据受损车辆购买时间有0.6%/月的折旧率，而且通过私自改装过油路和电路的车辆，保险公司有权拒绝理赔。因此，合理利用保险规则，购买自燃险要根据爱车情况“量体裁衣”。
以一辆价值10万元的私家车为例，购买自燃险的价格为车价的0.2%，每年需200元的保险费用。但实际上，任何厂家都有2年10万公里的质保，凡是两年以内的私家车出现任何非人为的损失，消费者都可以得到免费的维修。因此新车购买两年内没有必要购买自燃险。购买或者准备购买汽车“自燃险”者需要注意以下几个方面：首先，汽车“自燃险”通常有15%~20%的绝对免赔率(具体额度每家保险公司设定)，这就意味着足额购买了车险，却无法足额赔偿，如自燃导致的损失为1万元，保险公司最多赔8500元。如果要获得全额赔偿，需要购买不计免赔险。其次，汽车“自燃险”理赔范围只包括本车电器、供油系统发生故障、机动车运转摩擦起火等情况。如果被保人在车辆使用过程中用人工直接供油、高温烘烤机器引起火灾的，自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的，人为造成火灾的，车子改装后没有到车管所登记并且没有经保险公司核保的，是不在理赔范围的。此外，如果车主未购买新增设备保险，万一发生自燃，车辆踏板、音响、玻璃贴膜等新增设备损失也将很难获得赔偿，车主需购买新增设备险才可以获得赔付。
汽车自燃夏季高发自燃险理赔认清条件人保财险的工作人员介绍，3年以上的私家车可以考虑购买自燃险以防止财产损失。这位工作人员表示，自燃险主要赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。在赔付过程中，保险公司根据受损车辆购买时间有一定的折旧率，而且私自改装过油路和电路的车辆，保险公司有权拒绝理赔。
此外，如果购买了自燃险，车主也要注意。因为，汽车自燃险通常有15%~20%的绝对免赔率，换言之，如果自燃导致了1万元的损失，那么保险公司最多只能赔8500元。如果要获得全额赔偿，还需要购买不计免赔险。
相关知识
去年夏天，周先生带着家人外出游玩，到达目的地后，把车停在了广场边。待一家人游玩过后回来乘车时发现车前盖处冒着浓烟，周先生马上进行了及时补救，才没有酿成惨剧。
不过周先生没有担心，因为他参保了“自燃险”，觉得车辆自燃了，保险公司应该给予赔偿。然而等保险公司工作人员到场勘查后却告知周先生，虽然车辆是自燃的，但是属于高温烘烤所致，这种情况的自燃保险公司是不予理赔的。
有周先生这样想法的人不在少数，大多数车主都会觉得，我参保了“自燃损失险”，车辆因为自燃而受到损失，理应受到理赔。
保险公司工作人员表示，投保了“自燃险”，也不是所有“自燃”都在理赔范围之内。被保人在车辆使用过程中用人工直接供油、高温烘烤机器引起火灾的；自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的；货车自燃，连带货物受损失，货物不属赔付范围；人为造成火灾的；车子改装后没有到车管所登记和经保险公司核保的。
自燃损失险的承保内容包括：1、本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障；2、运载货物自身原因起火燃烧；发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。
温馨提示：车险专家介绍，有些自燃是有前兆的。如果开车时发现车身有异响、发出焦味、冒出烟雾就有可能是自燃了。一旦发生自燃，车上人员应立即离开车辆，在确保人身安全的情况下进行科学施救，并及时拨打119报警。特别需要提醒车主的是，发动机盖内自燃时，尽量不要个人单独开盖灭火。
进入夏季，气温逐渐攀升。烈日炎炎，出行在外不但自己要注意防暑，也要记得给爱车“降降温”，在夏日里为爱车做好“防晒”。
夏季高温易导致车辆自燃
进入6月，气温开始逐渐升高，根据以往经验，每年夏季高温天气都将增加车辆自燃的风险，尤其是4年以上的“高龄车”发生自燃概率更高，因此，为避免造成不必要的麻烦，车主最好根据爱车使用状况，提前做好保险准备。
如果你觉得，给爱车投保了“全险”，车损险，以为一切事故保险公司都会理赔，那么你就大错特错了，每种保险产品都有保险内容和免责条款，消费者购买保险时应仔细阅读保险条款。
车辆自燃险是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额按保险车辆的实际价值协商确定，各保险公司在对自燃险保费的规定上有着微小的差别，但大体上相同，保费并不高，一般仅为几十元。
4年以上高龄车应投自燃险
说起自燃险的用处宋先生深有体会，宋先生的车已经开了将近5年，但是在给爱车投保方面他还是像对待新车一样，考虑周全从来都不马虎，而且每年都会根据车辆的使用情况及特点调整险种搭配。去年7月份，由于温度过高宋先生的车在行驶过程中冒烟，并发生了自燃，发现情况后他赶紧找到灭火器并成功把火扑灭。但那一烧也花掉了近2万元的修理费，幸运的是宋先生事先投保了自燃险，保险公司在对现场进行勘察后很快便进行了赔偿。
4年以上的车辆，随着使用次数的增加，车身部分零件已经开始老化，因此，购买自燃险更为必要。
自燃险保费与车龄、车损险保额有关
自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1年-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2年-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损越严重，发生自燃的概率越高，因此及时投保自燃险更为必要。
对于爱车之人来说，车辆就是他们的“另一伴”，为了降低经济损失，转嫁风险，赶紧给你的“另一伴”投份合适的保险吧！
根据《保险法》对火灾及自燃含义的解释，火灾是指被保险机动车本身以外的火源引起的，在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害；自燃指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。汽车在行驶过程中未与其它车辆碰撞自行燃烧属于自燃不属于火灾，属于自燃险的理赔范围。
7月18日正式进入伏天，持续的高温增加了车辆自燃的风险。因车损险将自燃列为除外责任，保险专家建议，车龄达3年以上的可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
“全险”未必全保很多车主以为买了全险就万事大吉了，其实并非如此。所谓的全险通常指的是车险中的交强险和四大商业主险，即第三者责任险、车损险、全车盗抢险、车上人员险。一家大型保险公司车险专家张先生介绍，车损险一般将自燃列为除外责任，只有在车损险的基础上加保自燃险后，才能保障因自燃造成的车辆损失。很多车主以为自己买的是全险，其实主要是购买了交强险、第三者责任险及车损险，不一定会附加自燃险，一旦发生自燃也无法得到保证。
据悉，自燃险可保障车辆在使用过程中因本车电器、线路、供油系统发生事故及运载货物自身原因起火燃烧造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生保险事故时为减少车辆损失所支出的、必要合理的施救费用。但保险公司并非对所有投保自燃险的汽车都实行全赔。如果投保人车辆全部发生损失，可以在保险金额范围内进行理赔；如果只是部分损失，则在保险金额内按实际修理费用计算赔偿，施救费用也是在保险金额内按实际支出计算赔偿。
自燃险的费率计算自燃险的费率是根据车价和车龄来界定的，一般两年以内的新车，投保自燃险费率为0.12%;2～4年的车，费率为0.2%;6年以上的车，费率则要0.5%。在理赔上，各保险公司普遍实行20%的免赔率，比如车子因自燃损失1万元，保险公司一般最多赔付8000元。
从时间上考虑，新车一般都有两年的质保期，出现自燃等问题属于车辆质量问题，可以找厂家。车龄3年以上，线路容易老化，产生自燃的风险也在增加。因此，车龄达3年以上可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
炎热夏季如何防自燃夏季高温，如何防止汽车自燃？昨日，记者走访市区多家汽车保养店，有多年修车经验的师傅介绍，要“温柔”开车、勤检查车辆，是让汽车远离自燃的最好方法。
“夏季尽量减少不必要的用车，防止长时间让发动机高负荷运转，‘飙车’更是应该杜绝。”华光路某汽车保养店师傅介绍，“飙车”时发动机的进气、排气等系统，温度会非常高。高温会影响发动机的散热系统，而再让发动机高负荷运转就容易引起自燃。因此，车主需要跑长途时，应在跑一段时间后，酌情让车“休息”一下。据了解汽车自燃，很大一部分原因是因为油路和电路出现了故障。现场维修工人告诉记者，防止自燃的最好方法就是勤检查。对于车辆的油路系统，车主应着重检查发动机、底盘是否漏油，油管是否老化、破裂等。检查电路时，应检查高压点火导线的绝缘层是否发生软化、老化、裂损，因为破碎的高压点火导线不能保证绝缘性，严重时会引起高压电漏电。
“这车开着开着就冒烟了，本以为买了车损险，保险公司就会对车的损坏进行赔偿，谁知道自燃情况除外！”上周车主张先生给客服中心打来电话，怒气冲冲的说到。
车辆自燃 车损险不赔自燃险赔
很多车主够买车辆保险时只是单一投保，只有交强险和车损险，或者三者险，对于例如“玻璃险”、“自燃险”、“划痕险”这样的险种，很少有人问津。以为购买了车损险，一切车损就都能赔偿。其实不然，对于车辆自燃的问题，车损险条款中明确规定，高温烘烤后的自燃是除外责任，所以车主要想有保障，需另外购买自燃附加险。
夏季购自燃险很必要
夏季是汽车自燃的多发季节，很多车主都认为给爱车投保了车损险就平安无事。但从多家保险公司获悉，因自燃造成的车辆损失，保险公司是不为其埋单的。某保险公司客服理赔部张经理介绍，车主只有在车损险的基础上附加自燃损失险，才能保障车辆自燃造成的损失。自燃险保障的是车辆在行驶、停放过程中，因电器线路、供油系统发生故障，或所载货物自身原因引起的火灾。
自燃险的保险金额按车辆的实际价值、使用年限等确定，一般在千元以下。
旧车更应投保自燃险
张经理表示，一般新车车主才会考虑投保自燃险，但一般自行改装后的车或车龄较长的旧车发生自燃几率较高，尤其是车龄在3年以上的车辆更应投保自燃险。
汽车自燃应先自救
张经理提醒车主，当汽车在行驶途中，车头部分突然冒火苗或者黑烟时，应立即靠边停车，熄火，同时关闭电源，使得迅速断开油泵，减少汽油燃烧。查看火情时，不要贸然打开汽车前机盖，应先将前机盖开条小缝，等氧气进入一会儿后，再慢慢全部打开，用灭火器进行扑救。如果投保了汽车自燃险，车主则要保护好汽车自燃现场，拨打119时，应要求派火灾调查人员到现场。
夏季的高温常常造成车辆的自燃和爆胎，如果不幸因此出险，许多车主发现即使有过投保，车险理赔也变得举步维艰。有的时候保险公司表示不在保险理赔范围内，那么自燃和爆胎究竟该谁来负责，车主有什么办法把损失降到最低呢？
汽车自燃事件、高速公路上汽车爆胎引发的事故，车主们不得不面对车险理赔这一难题。尤其高温的夏季，此类事故不断见诸报端，一幕幕车翻人伤甚至死亡的悲剧令人触目惊心。然而，事故发生之后，
车辆爆胎，这车胎的损失没法理赔？爆胎之后车翻人伤前，你采取的紧急措施是什么？是不是踩了刹车？汽车自燃的话，请拿出证据说明自燃原因？一句句让车主们心灰意冷的拒赔理由，在酷热的夏季显得那么让人心凉。今天我们就来探讨一下夏季汽车事故理赔。
汽车爆胎到底是谁的错2008年，浙江金华地区一辆面包车爆胎引发交通事故，造成乘客一死五伤。驾驶员没有酒后驾驶，也没有超速超载，但还是被法院判刑，依据是司机在爆胎后处置措施不得当，也就是司机在爆胎后踩了刹车，存在过错、过失。这起案件曾被誉为“国内爆胎第一案”。
当时不少法律学者提出，在120公里时速行驶时，从爆胎到失控，司机的反应控制时间只有3秒钟左右，而时速在160公里以上发生爆胎事故的死亡率接近100%。司机不是特技车手，爆胎事故又常见，可悲剧的埋单者几乎全是司机，这太不公平。
有专家认为，这就是法律存在盲区。在高速行驶中爆胎，司机本能的反应就是踩刹车减速，偏偏就是这种本能常常导致车辆高速打滑跑偏并最终撞毁。
其实，有些发达国家的侵权法律规范非常明确，详细规定了哪几种情况厂家必须承担责任。而我国现有的法律条文下并没有对爆胎事故进行明确的定义和责任划分。从责任角度来说，汽车厂家必须有这个意识，即如何保证高速爆胎后不致命，应当在爆胎后的安全技术领域有新的突破，厂家该为安全负责。
自燃后如何找证据索赔去年7月，南昌胡某的车停在自家楼下，中午时自己燃烧起来。事后，胡某找保险公司及4S店提出损失赔偿，但对方要车主本人拿出证据，证明自燃是什么原因引起，否则无法分割责任。
随着这些年车辆逐渐增多，汽车自燃引发的理赔案逐渐增多。实际上，仅凭《消费者权益保护法》是很难为车主维权的，最关键的一点就是举证难。根据《民事诉讼法》“谁主张谁举证”的原则，发生纠纷后消费者要承担举证责任。但汽车是一个科技含量高的产品，大多数消费者不具备相关专业知识。而对于判定汽车质量的原因，又必须由权威的汽车检测机构出具鉴定，可很多时候这类鉴定的内容不会明确说明汽车自燃原因，消费者就无法向厂商或销售商提供索赔的关键证据。再有，就是鉴定难，不少车主因费用过高“望而却步”，因为几趟鉴定做下来，光鉴定费就要超过汽车自身的价值。
从相关案件来看，车主在汽车自燃之后不能做的，就是把车运到4S店交给店里，也不能让厂家鉴定事故车辆。这两项对消费者来说，都是非常损害自己利益的错误行为，因为不光4S店是你利益冲突的对立面，厂家与你的利益冲突更为尖锐。消费者所要做的，一是保护事故车辆，不让可能的有利证据丢失，若带着照相机或DV，应尽可能把事故情况、车内外的影像记录下来，这是十分重要的现场证据；二是将事故车辆保存好，最好是室内；三是做汽车产品质量鉴定，这是最关键的，要聘请具有司法鉴定效力的机构或专家搜集证据并固定下来。接下来，才是找4S店或厂家索赔。
能不能为“自燃”和轮胎买保险？汽车自燃后，许多车主发现，当初买的一大堆保险项目中竟然把自燃险给忘了。车辆自燃险到底该不该买呢？
从各大汽车保险公司车辆自燃险的购买率来看，新车车主投保率几乎为零，5年以上汽车不到5%，这其中私家车车主上此项保险的更是微乎其微。很多车主觉得“自燃这种事离我很远”，还有不少车主以为自燃也算车损。其实，车损险不包括赔“自燃”，自燃险属于附加险，购买价格按照自燃险的保险金额由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定，一般也就几十元，购买的时间不能说夏天高温就买几个月，而是一旦要买就必须按年购买。专家认为，4年以上车龄的车主就应考虑购买自燃险，因为从目前汽车自燃原因来看，70%是由于电线短路造成的。
据了解，依照保监会规定，轮胎属于易耗品，单独破损，不属于（任何保险公司的）赔偿范围。而高温爆胎就恰恰属于单独破损的范畴，所以不能赔付，也没有任何附加险是保这个的。保险公司会认为轮胎爆裂是属于汽车零部件自燃老化所造成，并不属于交通意外碰撞。
因此，解释清楚了自燃和爆胎的前因后果和相关规定之后，我们也明白了为何夏季车险理赔难，因此，车主朋友在选对车险的同时，也应该在日常生活中合理的保养车辆轮胎。所以，“有车族”应当在轮胎的合理养护与使用做足文章。
自燃险的全称为车辆自燃损失保险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，一般仅为几十元。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。
自燃险的责任免除
对下列原因及状态下的损失，保险人不负责赔偿；（一）不明原因产生的火灾；（二）自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；（三）因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；（四）在修理期间或被扣押期间；（五）保险车辆改装或加装的设备引起的火灾；（六）被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失；（七）车辆无档案或与档案不符的；（八）未按政府规定进行年度检验或检验不合格的车辆。自燃险的保费
由于自车损险保险金额来确定，所以，车损险的保险金额越高，自燃险所需的保费就越高。而车损险的保险金额与车辆的新车购置价有关，所以简单来说，车辆越贵，自燃险的保费就越高。以一辆车龄为3年、价值10万元的车辆为例，其车龄费率为0.2%，车损险的保险金额为10万元，根据公式，自燃险保费=0.20.15%×100000=150元。
就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这主要是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损较为严重，发生自燃的概率增加。
夏天多考虑购买自燃险
车辆需及时保养。车主应对保险车辆进行及时保养，特别是要注意保养电器、线路、油路、供油系统、供气系统，因为很多车辆的自燃事故就是因为这些设备的老化造成的。车主有必要对上述配件进行定期检查，特别是在天气炎热的夏季，这样才能降低车辆发生自燃的概率。这既是车主对自身生命安全的重视，也是减少车主经济损失的有效手段。
夏季到来，温度升高，车辆长时间行驶增加了汽车自燃的风险，因此购买一份自燃险是个不错的选择。当然，保险也不是万能的，在拥有保障的同时，平日里一些防止车辆自燃的日常保养也是必不可少的。下面，小编就带您学习几招。
方法一：
做好机动车的日常检查，防止电气线路故障或接触不良非常必要，这是预防机动车火灾最重要的手段。
方法二：
车内装饰材料最好选择具备防火性能的，一旦发生火灾，火势不容易蔓延。
方法三：
在行车的时候还应注意，发动机运转时，不要往化油器口倒汽油；保养汽油滤清器时，不用汽油烧滤油器芯子；不经常采用吊火方法；避免油路系统有滴漏；避免汽车停驶后长时间打开点火开关。
方法四：
不要轻易私自改装汽车。如果一定要改装，应让专业技术人员做专业改装，如电路改装或加设备时，线源一定要包好，防止漏电。
方法五：
在停车的时候也要引起重视，千万不要将车停放在易燃物附近。
方法六：
不要在车内乱扔未熄灭的烟头，最好不要在汽车内吸烟，以防“引火自焚”。
方法七：
不要将易燃物品如气体打火机、空气清新剂、香水、摩丝等放在车内容易被太阳光线照射的部位，如仪表盘上；更不要将汽油、柴油等危险油品放在车内。
方法八：
在夏季，汽车长时间行驶在高温下时，应该在中途多作休息，不要让车子长途暴晒。按规定在车上配备灭火器，并且记住要定期更换。
夏季更应注重保养
车主应对保险车辆进行及时保养，特别是要注意保养电器、线路、油路、供油系统、供气系统，因为很多车辆的自燃事故就是因为这些设备的老化造成的。车主有必要对上述配件进行定期检查，特别是在天气炎热的夏季，这样才能降低车辆发生自燃的概率。这既是车主对自身生命安全的重视，也是减少车主经济损失的有效手段。
新车无需购买自燃险
并非每辆汽车都要投保自燃险，专家认为，新车第1、第2年一般不需要购买自燃险。进行过线路大修或大幅改装、使用年限比较长，经常长途营运的车辆最好购买自燃险。
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