目前，物价水平不断上涨，在这样的背景下，手头的钱越来越不耐用。在这样的通胀背景下，很多人开始运用保险来规避生活中的风险。通胀时期如何提早做好保险规划，选择什么样的保险？
生活在现代社会的年轻人，从大学校门走出，刚刚步入社会就面临着各种各样的目标和压力，工作-买房-结婚-生子的道路上，遭遇到购房压力、下一代教育高投入等问题，有时让我们举步维艰。目前标准家庭的财务一般具有如下特点：
1.现金流紧张。购房压力大，子女教育金偏高等等，造成现金流的压力。
2.高资产，高负债，高风险：即拥有高额房产，动辄几百万，同时，随之而来的高负债及教育金，养老金，健康资金需求缺口也带来了财务高风险。
在这样的经济环境下，越是复杂的环境越需要专业的保险及理财规划。白领阶层究竟如何规划才能满足个性化的需求，下面是我给出的一些建议：
1.保险规划的顺序：首先要考虑寿险，即生命保险，可以使用终身及短期寿险相结合，通过合理保险额度（5倍-10倍的年收入）确保个人风险发生时家庭财务不会遭受重大影响，我们对于保险的想法和态度也许将会决定您最亲近的家人未来的生活，也会决定您已有的资产是否会得到保全。在建立寿险后还可以按需求建立“重大疾病保障”“养老保障”“子女教育保障”等。
2.动态的保障方案：建议设计一个动态的保障方案。在刚刚工作的几年内，可以在保险方案中多配置保障型短期产品，将资金更多的用于投资。当家庭其他财务目标实现后（例如：购房目标，需要大量的使用资金），再将短期型保险调整为终身保险。所以，家庭的财务是牵一发而动全身，整个财务规划做好动态的调整，才能将资金利用效率提高，使资产配置更加优化。
3.动态的需求分析：将不同年龄的资产，负债及现金流列表，列出所有此年度的财务目标加以分析，在投资及风险管理方面实现相对价值最大化。
4.需考虑财富传承：在考虑具体方案时，需兼顾财富传承的需求。只有如此，方可达成整个家族资产平衡，避免出现遗产分配不能满足资产所有人愿望。同时，长期保险也是资产配置中最安全，没有任何争议地留给自己或您指定的收益人。
寿险投保须知首先，要考虑保费的支出。一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过并不绝对，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
其次，退休后的预期生活水平。由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，所需的费用约为退休前的70％~80％左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应不时之需。
最后，考虑人生不同阶段的不同需求,投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段，刚踏入社会有了收入就应自筹保费，以免发生不幸后连累长辈。因此，购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。
怎样买保险其次是按需购买。所有保险的基本作用虽说都是保障，但保障的种类和范围却有很大不同，有的侧重养老，有的侧重医疗，有的侧重身故给付，还有“生死两全型”（兼顾生前给付和身故给付两种情形）等等。另外，保险有长期的，短期的，还有终身的，购买保险时要根据自己的实际情况，按需购买，不能盲目行事，也不是别人说好就是好，只有适合的才是最好的。
最后要看好服务。保险的期限一般比较长，少则一年，多则三年五年、十年二十年，有的是保终身，在这样漫长的时间里，保单的缴费、维护及保全和理赔等等都涉及到一个后续服务的问题，特别是出现保险理赔的时候，服务更为重要。因此，在选择保险、签订保险合同的时候，一定要考虑它的售后服务问题，要选择那些讲诚信、服务及时周到的公司和代理人投保，以确保自己的保险利益得到切实保护，让自己所购买的保险发挥出应有的、真正的保障作用。
延伸阅读
近年来很多中青年过劳死的消息不断，尽管是否为过劳死尚无定论，但现代人的工作强度和健康状况着实令人担忧。专家呼吁，癌症等重大疾病正快速波及年轻一族，购买一份重疾险，可在危急时刻为患者及其家庭提供最需要的经济支持。
重疾险应按需投保：仔细对比选择性价比最高者
目前市场上各个保险公司的重疾险种类繁多，由于没有一个全面的对比渠道，投保人往往面临选择难题。保险公司的官方网站只提供本公司的重疾险产品，选择余地略有局限。而有些保险电子第三方平台虽然提供多家保险公司的重疾险产品，但有的产品不够丰富，要不就是和其他险种混杂一起令消费者难于辨认。记者注意到，在中民保险网首页“快速通道”一栏“重疾险专区”突破了这一局限，在线提供几十余款重疾险产品供消费者选择，所售产品基本涵盖国内知名保险公司的热销险种。
通过中民保险网消费者可根据不同需求查询相匹配的重疾险产品，只需自行选择出生日期、保额、少儿重大疾病保险、女性疾病保障、原位癌、保险公司等相关参数就可一键搜索并获取有针对性的重疾险产品，继而再通过仔细对比来选择最适合自己、性价比最高的产品，真正做到了货比三家。此外，记者还注意到中民保险网在售重疾险产品还包括特地为女性、儿童及普通工薪阶层等特定人群设置的重疾险产品。
适合女性的重疾险：对症下保可保原位癌
对于女性来说，如何选购一份合适的女性重疾险呢？除了普通的保险产品，目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障。由于女性原位癌发病率比较高，如果女性需要更有针对性的重疾保障，可选购一份专门的女性重疾险，这类产品一般都包括乳腺癌、女性原位癌等女性疾病的保障。
如中民保险网上的“e顺女性疾病保障计划”就是一款精心为女性设计的保障乳腺癌的保险产品，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等多项保障。保费低廉实惠，最低只需200元即可获得10万女性专属保障。通过中民保险网在线投保，方便快捷。不过需要注意的是，本产品不保障除女性特定癌症意外的其他重大疾病，属于女性癌症保险产品。
适合少儿的重疾险：重大疾病低龄化少儿险越早买越好
对于如何给孩子选购一份合适的少儿重疾险，中民保险网负责人喻周告诉我们，近几年专门针对未成年人某些特定疾病的少儿重疾险纷纷面世，在投保少儿重疾险时要注意一些儿童易发的疾病，对于易发疾病保障的越多越好。但如果选择的是终身重疾险，则保障的范围越宽越好。据了解，过去很多公司规定18岁以上才能购买重疾险。有的产品还可以在少儿成年后做到逐年提高保障额度。
此外，针对中国人希望获得保险保障又不失去本金的愿望，有些少儿重疾险还设置了定期分红返还的项目。推出的一款专门针对少年儿童提供的重大疾病保障产品，不仅保障21种少儿常见重大疾病，如小儿麻痹，脑膜炎等，少儿白血病，额外10%给付，而且对特定常见疾病还提供额外保障，观察期短，增值返还早。作为孩子的教育金或创业金，是首选的返还增值型医疗和教育保障计划。
随着全球业务联系越来越紧密，更多人投身到空中飞人的行列中。四处奔波的同时，安全风险也大大增加。平安财险商旅护航计划就是专门为需要经常出境的人专门准备的境外旅游保险，让你出行无忧，安全不愁。
商旅护航是一款多计划境外旅游险，包含了亚洲、欧洲及全球三个方面，都分为基础计划和全面计划，根据出行的天数和计划设定不同，保额也不尽相同，其中亚洲基础计划1-7天保费仅为68元，其中意外身故和残疾保额10万元、公共交通双倍给付10万元、旅行者个人责任10万元、医疗运送10万元，可以满足出行亚洲（除日本），医疗费用要求不高的商务出境人士，非常划算。
出行在外，基本的保险保障是必不可少的。那么，投保境外旅游险应注意哪些方面呢？
首先，境外旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。 比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额可以在10万元左右。
另据了解，由于境外保险保障额度高，导致保障费用也随之水高船涨。目前一些保险公司都推出了个人可以购买的境外旅游保险，而且这种境外旅游保险一般都是根据被保险人要求量身定做的。
注意理赔范围此外，境外旅游险医疗理赔现在已突破“先自付，后理赔”的传统模式，保险公司更加为保险人考虑，境外医疗保险责任更人性化，医疗理赔方式也更具体。
对于需要紧急住院的大病，保险人可以拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助。
考虑到保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会进行医疗垫付，以保证保险人得到最及时最妥善的救治。对于小病，像发烧、感冒等，可以自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后到保险公司理赔。
境外旅游保险必选紧急援助服务。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
紧急援助能否及时，关键在救援机构的救援能力，因此保险公司会选择具备全球服务网络，有专业的医疗救援队伍，具雄厚的医疗救援背景，可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。
所以消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。比如美亚都选择的美国国际服务公司，安联选择蒙迪艾尔公司。
注意医疗保障服务境外旅游保险并不很贵。如果只购买意外伤害保险，几十元就能得到数十万元的意外伤害保障。如需得到紧急救援及紧急门诊医疗方面的保障，费用要高一些，一般在300至800元之间，视不同旅游目的地、天数和保额而定。
专家提醒，购买境外保险时还需注意以下几点：提供准确的个人信息，以便出险时可以尽快核对身份。关注产品本身是否能境外直接赔付，产品对于门诊能否有赔付。前往欧美日等发达国家以及欠发达国家的保额不能太低，否则可能在施救过程中因为费用不足导致无法得到及时救助。
平安财险推出的商旅护航境外旅游保险计划，尤其适合那些需要经常出差，但又不确定前往哪些国家和地区的人员。有需要的消费者可以登录网站进行一站式选购。投保旅游意外险，价格透明，出单迅速，购买方便，是您选择保险的最佳助手。
出国旅行，已成为不少市民假日生活的重要组成部分。但需要提醒的是，在开始自己的浪漫之旅前，别忘了给自己买份境外旅游保险，提供更全面的保障。特别是去欧盟国家，是否有一定额度的旅游医疗保险，已成为能否获得签证的必要条件。
我们购得的境外旅游险可以获得什么样的保障呢？
一、境外旅游救援保险的基本情况境外旅游救援保险由新华保险和国际（SOS）救援中心合作，利用国际救援中心遍布全球的服务网络，针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。
当被保险人身在异国不幸发生意外伤害或突患疾病时，此时举目无亲又语言不通，在这样的危急时刻，被保险人只要拨通SOS设立的三条专线电话，就能得到国际救援组织的服务信息和及时救援，同时还能获得保险公司的意外伤害保障、救援服务费用保障、医疗费用保障等。与昂贵的出国费用支出相比较，该保险是一项很少的投资，保险公司和SOS国际救援机构将会帮助客户解决真正的医疗和个人安全方面的紧急情况，在境外遇到紧急情况下得到及时有效的帮助。
另外，针对在中国长期居住的外国公民因公务短期回国，也可投保这一款保险产品。
二、境外旅游救援医疗保障提供的服务及保险保障包括：1、由SOS提供的境外救援服务
主要服务内容有：
A、医疗协助：包括电话医疗咨询、介绍医疗服务提供者、安排就医、住院期间及其后的健康状况的监控、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国、安排遗体运送、安排未成年家属回国、住院期间发生的医疗费用的担保等；
B、旅行援助：包括接种和签证要求的信息、介绍翻译人员、行李丢失援助、护照丢失援助、安排与律师会面、紧急旅行服务援助、紧急翻译援助、安排保释保证书、介绍大使馆、紧急文件递送等。
2、境外意外伤害身故、残疾保险保障
当被保险人在境外期间发生意外事故导致身故时，按照条款规定给付意外身故保险金；
当被保险人在境外期间发生意外事故导致身体残疾时，按照条款规定给付意外残疾保险金。
3、救援服务费用保险保障
当被保险人发生意外伤害或者患条款规定疾病时，根据实际情况，需要专业救援机构提供救援服务，并向该救援机构支付相关服务费用的，新华保险按照条款规定对该笔费用承担给付保险金责任。
4、医疗费用保险保障
在保险期间内，被保险人遭受意外伤害或罹患条款列明的疾病并且遭受意外伤害或罹患本条款列明的疾病之日起五日内至医疗机构就医的，本公司对超过100元以上实际医疗费用承担给付保险金责任，给付金额以保险单所列明医疗费用保险金额为限
知道了境外旅游险能够带来我们这么多保障后，那我们应该怎样选择合适的境外旅游险产品呢？
不同国家有不同签证要求，一些国家对险种有明确要求，一些国家对保障额度有明确要求，而有的国家对投保的保险公司有明确要求。因此，境外游的游客要根据目的国规定的要求按需购买，另外再根据自己的需要选择一些附加险，如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的风险。在选择保险公司时，最好选择实力雄厚的保险公司。
在购买时，最好先咨询旅行社，但是投保人应自行购买，不要托付给旅行社代买。
有的保险公司会实行医疗垫付，为投保人减轻负担和回国后的理赔手续，有的则要求游客自行保留好医疗单据，回国再进行报销。因此，在求诊的时候要留意各种费用开支，等回国时再进行报销或者索赔。
另外，保险专家提醒游客，购买境外旅行保险要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额不一定越高越好。
比如去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，意外医疗险的保额最好不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，意外医疗险的保额在10万元左右即可。
近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。
定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
保险专家指出，定期寿险比较适合以下四类人群。
第一，对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择；
第二，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；
第三是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
第四，定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年，因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素，在意外保障之后，可为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。购买定期寿险也是很好的选择，建议其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多。
总而言之，高保障的定期寿险并不是人人都适合购买。对于一些收入较少的年轻人、私企业主、新兴企业员工和需还贷的人群来说，更为适合。
人寿险作为最基本的保障型保险，可以说是人人都需要的。购买人寿险不仅是对自己的负责、对生命价值的肯定，更能在意外发生时，为自己和家人提供后续保障。所以购买寿险，是人人都应尽的义务与责任。买人寿保险好不好，主要体现在以下十个功能上。
一、保险是根。
家庭的财务计划应分为两部分：树干和树根。树干是消费性投资，以追求利润为目的，满足自己不断增长的物资需要；树根是保障性投资，即保险，提供自己的基本生活保障，维持生活品质。可能一阵风把树干刮断，一把火把树干烧了，但只要树根还在，家庭经济就可借此重生。
二、保险是福。
拥有保险的家庭有福气，拥有保险的人有福气。因为拥有保险，我们就拥有了：保障家庭的幸福、保障子女快乐的成长、保障家庭资本有效的保值增值。
三、保险是社会互助。
“只要人人都献出一点爱，世界将变成美好的人间。”保险也是一首歌，一首永恒的《爱的奉献》，因为保险就是人人都在奉献爱，人人都在接受爱。我为人人，人人为我，这就是保险的真谛。
四、保险是博爱。
博爱就是随时随地的关怀，就是生生不息的关爱。这个世界正是因为有了博爱，万物苍生才得以和睦共荣，幸福成长。一个人，因为爱自己，所以买了保险；因为爱家人，所以买了更多的保险。自己和家人都不用时，他正帮助着更多需要帮助的人，这就是保险对博爱的诠释。
五、保险是行善施福。
孟子曰：尽其心者，知其性也。知其性，则知天矣。意思是：人能够竭尽心力去行善，就是真正懂得天赋予人的本性，也就是懂得了天命。保险的意义就是来减少人间的苦难和不幸的。虽然尽心，可未必能得到大家的理解；虽然尽力，可难免会招来种种猜疑。只有在雪中送炭时，保险才会得到人们发自内心的赞誉。
六、保险是对子女的真爱。
保持家庭经济稳定，为孩子提供有力的保护，是为人父母的责任和义务。购买保险，利用保险的投资功能为孩子的成长与未来做一个良好的规划。也许父母不可能陪伴孩子一生一世，但保险却可将父母的爱延伸、延续。
七、保险是对自己的呵护。
人生其实就是一次不断向前，持续向上的生命旅程。事业、婚姻、家庭等人生的责任与义务，随着旅程的延伸，愈加沉重。忙于应付各种生活的重压，也别忘了对自己的体恤。为自己购买一份保险，给自己准备一些保障。关爱他人，首先要知道如何关爱自己。
八、保险是健康最好的修复剂。
健康投资并不仅仅是体育运动与滋补品。良好的生活习惯和乐观的处世态度同样重要。面对复杂的世界，生命始终是脆弱的，各种意外和疾病总会击倒一大批束手无策的人。所以保持健康很重要，但修复健康同样重要。保险是健康最好的修复剂，她能在您失去健康时，为您负担生活的重担，使您能重新站起面对自己的生活和人生。
九、保险修得老来福。
老来幸福的人生，才是圆满的人生。人的寿命越来越长，而传统的观念越来越淡，我们必须独自面对漫长的老年生活，您的老本够用吗？买保险就像养了一个孝顺的儿子，照顾您的生活，保障您的安全，让您自尊自立的面对自己的老年，不用失去做人的尊严，从而拥有一个风光、尊贵的老年生活。
十、保险是稳定的收益。
安全稳健、稳中有升，相信这是不少人所期望的最佳投资理财方式。面对充满风险的资本市场、微利时代的银行储蓄，如何才能使自己的资金安全无忧、稳定升值呢？理财性保险正是通过保险公司雄厚资本的鼎力支持和专家理财的独特优势，来帮您的闲钱实现微利时代的高额回报。
俗话说：晴带雨伞，饱带饥粮。人生是长途跋涉的旅行，既然注定会有坎坷和崎岖，为何不对风险和意外早做规划，未雨绸缪呢？最后自然而然的想到了著名学者胡适的一段话：今天预备明天，这是真稳健；生时预备生后，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
生活水平的提高，理财型保险受到了众多消费者的喜爱，兼具理财和保障的功能。面对持续的通胀压力，让资产保值增值成为现在的重要课题。投资型保险就是抵御通胀的一个不错选择。为了更好地购买投资型保险，必须要了解其风险和特点。
人生各阶段的生活重心、家庭情况不同，财务保障的需求也会有所不同，对保险的选择也会不同。单身贵族的家庭负担，肯定比已婚人士来得轻，后者的家庭会需要更多保障。此外，资产较少的人也比资产较多的人更需要保险，因为他们本来就缺乏经济保证，更需要保险分散风险。
做保险规划时应该考虑的3个要素：所处的人生阶段，家庭负担及个人在家庭的地位(包含责任和经济地位)，以及所拥有的资产。
购买原理要认清如何界定从保险产品上获取多少补偿能满足与风险匹配的经济损失？简单来讲，可以有以下3种方式。
双十法则三级标题双十法则较为简便，方便易懂，但不太科学与严谨，具体就是家庭需要的保障额度约为家庭净年收入的10倍，而保费支出占家庭净收入的1/10.
生命价值法三级标题生命价值法较双十法则复杂一些，是以估算一个人如果出现不幸将造成的净收入损失，个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。生命价值法需要的是充分确定个人的工作年限或服务年限，估算未来工作期间的预期收入。
遗嘱需要法三级标题遗嘱需要法是从家庭的需求角度出发考虑一个家庭成员出现不幸后会给整个家庭带来的资金缺口，充分考虑一个家庭的负、配偶、子女、父母等各种不同时期的不同财务需求，计算出凡是有需求的资金价值，一旦被保险人出了不幸事故，能获取保险补偿用以满足家庭剩下成员的未来人生生活。
巧借理财型保险抵御通胀保险专家介绍，目前市场上有投资型分红保险、投资连结保险和万能寿险三大类。在购买投资类保险之前，首先要考虑弥补自身的大病、意外、养老等保障缺口，并根据自己的风险承受能力选择投资品种。
据了解，投连险就是保险与投资挂钩的保险，它在提供保障的同时，设有保证收益账户、发展账户、基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同，收益率和风险也都不同，这类保险适合于有理性的投资理念、追求高收益并有较强风险承受能力的投保人。万能险设有最低收益保障，由保险公司和客户共同分享经营成果，适合于需求弹性较大、风险承受能力较低的投保人。分红险也在提供保障基础上，与投保人分享保险公司一部分的经营成果，但分红并不确定。分红保险设有最低保证利率，客户的基本保障是有保证的，因此适合于风险承受能力低、对投资需求不高、希望以保障为主的投保人。
购买投资型保险特别注意事项一是分红保险。分红保险是集风险保障、储蓄和投资三种功能于一身的人寿保险产品，保险期限较长。购买时要注意销售人员在销售过程中的演示红利并非保证红利。实际红利水平是由公司的实际经营状况确定的。仔细阅读分红保险产品说明书，充分了解该产品的性质、特征、保险公司对产品费用率、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险、退保问题的规定等。分红保险是一种长期投资方式，在投保初期，成本高，费用大，红利少；之后随着产品的各项费用大幅下降，现金价值累计加快，红利分配也逐渐增多，其投资功能要通过一段较长时间才能体现出来。因此，客户购买分红保险后，应尽可能避免退保，否则将发生比不分红保险退保更大的损失。
二是投资连结保险。此类产品不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。适合于追求资产高收益同时又具有较高风险承担能力的投保人。开办投资连结保险的保险公司至少每月一次在公众媒体上公告投资账户的单位价值。投保人可注意阅读，掌握投资单位价值的变动情况。重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、投资账户的情况、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。
三是万能保险。此类保险是包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的综合人寿保险产品。消费者应全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况。消费者购买万能保险产品后，还应注意自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同的效力。万能保险投保金额超过一定额度以上，拥有追加保费功能，可以在追加足够多的保费后，以后几年不再缴费，甚至终身不再缴费。
需要提醒大家的是，投资型保险都具有一定的风险，在购买时一定要做好规划，不要盲目投资。一般来说，投资理财的回收期比较长，首先需要保证有足够的财政支持，不能听信保险代理人的夸大之词，在购买的时候，需要对相关条款和收益方式进行熟悉和确认。
保障是根本，抵御通胀是次要因素
在通胀压力日益增大的背景下，最近市场上一些新的分红险产品纷纷打起“抗通胀”牌。不过，从理财的角度看，保险是家庭理财的基础，购买保险很有必要，但投资者首先要考虑是保障，而不是通过保险来抗通胀。国家注册理财规划师、保险专家朱庆提醒说，保险在抗通胀中所具有的第一个优势就是保“本”，其次是长期稳定，投资者在购买分红险时要避免为了分红而购买的误区。
分红险成主打产品
据不完全统计，中国人寿、平安人寿等11家寿险公司今年已推出近20款“分红险”主打产品，主要包括中国人寿的福禄双喜两全保险(分红型)、新华人寿的好利年年两全保险(分红型)、泰康人寿的财富人生等。其中新华人寿干脆用“好利年年”与“吉祥如意”两款分红险强势开年。泰康人寿曾以万能险为主打，但今年也转推分红险“财富人生”。中国平安甚至计划停售明星产品智盈人生万能险，发力分红险市场，今年一季度分红险的增幅明显高于万能险增幅。
据记者了解，今年一季度，分红险在寿险公司产品中的占比已经超过了70%。分红险大行其道的关键在于其有良好的历史“成绩单”，它一直是寿险业抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。从分红险的年度收益看，目前国内保险业整体的分红收益水平基本保持在4%至5%，个别优秀的保险公司更高，甚至达到7%以上。这意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率，跑赢CPI基本上不成问题。
另外一个方面，分红险之所以能成为抗通胀主角，是由于分红来源于保险公司的整体经营利润，它不仅与加息之间是水涨船高的关系，甚至降息也可能因为股市上涨使保险公司的投资收益增加而提高分红，分红险使投保人可以分享保险公司这一金融大鳄的巨额利润，中国经济的持续向好对分红险产品而言是最大的利好。
抗通胀成主打概念
据了解，在所有保险产品中，具备抗通胀能力的险种主要是万能险和分红险。但在多次加息后，万能险结算利率已不敌5年期定期存款，因此，分红险成为“保险家族”中抗通胀的主角。
为了拼抢分红险市场份额，各家保险公司不断推出新产品。太平人寿推出的一款分红型两全保险“金悦人生”，推出了一个“国内首款创新型长期抗通胀保险理财产品”的概念：该产品自投保后到65周岁前，客户每两年即可领取一次生存金，领取金额从保额的5%开始，每领取5次，领取比例即提升5个百分点，即10%、15%直至20%。到客户65周岁后，无论之前领取比例是多少，生存金的领取频率“加速”为一年一领，且领取比例“跳升”为保额的30%，一直领到88周岁。太平人寿公司人士指出，通过太平特有的保额分红这种类似“利滚利”的“复利分红”模式不断提高保额，保险金的领取在基数和比例双重提高的前提下，实现了“滚雪球式”的增值，维持在一个高返现水平，降低了现金的实际贬值率，是抵御通胀的不错手段。
买保险保障是首位
保险永远是用来保障的，在购买保险时，不能单纯为了追求分红回报，更重要的，还是要选择自己需要的保障。事实上，并非任何人都适合购买分红险。特别是那些短期性、一次性缴费很高的分红险，只适合具有相当多余资金又不急需用钱的人购买。
“很多人在考虑抗通胀时，首先想到的是投资什么收益更高，但却忽略了实现这一过程的可能性。任何一个投资都是需要过程的，假使在这期间发生疾病或是意外需要大额支出，那这个投资过程就会因为本金抽离而中断，未来的收益就会成为泡影。因此保险在抗通胀这一长期斗争中，所具有的第一个优势就是保"本"，保住人这个根本所在。在理财中风险的成本控制应该永远处在第一位，用1万元的成本来转移100万元的风险支出才是科学的抗通胀。”朱庆分析说。
此外，抗通胀是一个长期概念，而不是说要跑赢每个月的CPI。而保险产品的优势就在于长期稳定。分红型养老险的好处就是收益与当时的利率以及保险公司的投资业绩挂钩，由保险公司专业人士来寻找投资项目和渠道，特别是可以参与一些具有低风险高收益特点的国计民生项目，因此能回避通胀对养老金贬值的威胁，使养老金相对保值甚至增值。“从这个意义上讲，买保险也是抗通胀的一种好手段”。
“三十而立”，跨过30岁门槛的人，进入家庭和事业的成熟期。与此同时，上有老、下有小的双重压力也悄然而至。这一肩负养老育儿重任的群体，因此被戏称为“夹心一族”。
如何通过积极理财化解压力，成为他们普遍关心的问题。
一份研究报告显示，30至39岁年龄段的寿险认知度领先于其他年龄段。
理财师李雪芳建议，作为家庭主心骨的“夹心族”，应首先完善自身的寿险和健康保障。同时，要未雨绸缪，为将来子女的教育金需求及家庭养老金做好准备。
36岁的张祥林就职于某事业单位，妻子32岁，在企业做文职工作，儿子2岁。
张祥林年收入12万元，妻子年收入6万元。夫妻均享有社保，还有商业保险重大疾病险、意外伤害保险。
李雪芳认为，张祥林的家庭处于成长期，两人工作稳定，收入较高，风险承受能力属中等偏上。但是出于长远考虑，社保中的养老金恐怕无法保证未来退休后的生活品质。所以家庭理财的重点应放在儿子的教育金和夫妻的养老金基础上，同时尽量确保财务安全和资产增值。
根据张祥林的家庭情况，李雪芳推荐的保险计划是，在当前银行利率走低的背景下，可以选择分红型保险产品。以某款分红型两全保险为例，年交保费25237元，交费期10年，合同生效后，每满两年可按当年度基本保额及累积红利保额复利递增后的9％领取生存金。
李雪芳计算了一下，在孩子2岁至26岁期间，每次年至少领取9000元作为孩子的生活费、教育金、婚嫁金。
经过24年，张先生正好60岁，可以领取保险金作为夫妇二人的养老金。
待孩子66岁时，还可以领取一笔递增后的27%祝寿金，之后每两年领取一次，直到99岁。
这样一份计划，规划了张先生一家的财务安排，同时解除了其后顾之忧，保证其能够过上高品质的退休生活。
记者吴昊
读者黄云问：基金定投会不会也象正常申购的基金一样市值出现缩水啊？
理财师赵丽：定投是每月以固定的时间和固定的资金，由银行或基金公司自动扣款的方式来买进基金，适合于资金量较少且没有时间看盘的人操作，通过月积年累不断买进积少成多，其实与正常申购买进的基金是一样的，正常申购一般是指逢股市回调时自主买入，既然买入后其性质是一样的，那如遇股市一路下跌，定投基金肯定与正常申购的基金一样会遭遇市值缩水。
国外权威机构统计，全球意外事故死亡人数每年高达350万，死亡事故发生频率约为每天69万起，每小时2.9万起，每分钟480起，每天因意外死亡1万人。意外可谓是防不胜防！那么，面对这种情况，我们该怎么办呢？不用过于焦虑，意外多发，可以寻求保险护航。那么，意外保险怎么买呢？
购买保险可降低意外风险保险行业人士认为，为意外买保险能够让保险公司来承担这部分损失，使自己的损失减到最小程度。可见购买意外保险是很重要的。购买保险是一种降低风险的一种非常必要的手段。“不同人群需求不同，对于一般家庭而言，家中的经济支柱拥有一份高保障的保险是很有必要的，这样万一意外发生，保险可以对被保人因为意外造成的损失进行经济上的补偿。建议可以优先购买意外伤害保险，保险责任为意外事故导致的身故、残疾、烧烫伤等，另外附加意外伤害医疗保险。
意外保险怎么买？要了解相关保障范围。一般来说，意外并不局限于天灾，也包括人为意外，只要不是受保人故意造成，便能获得保障。然而，参与赛车、吊索跳崖等危险活动或职业运动比赛，则纳入不受保范围。此外，若因滥用药物或醉酒驾驶所引致的意外，以及因进行美容及整容手术所造成的意外，亦列为不受保事项。有个别保单亦有列明因执行某些工作而造成受伤，将不受保障。投保人应在投保时先清楚了解相关保障内容及不保事项后，才选购适合的保单。
要了解投保程序。通过正规途径寻找诚信的销售人员，可以选择一家有良好口碑的保险公司。还可以网上投保，提供多家保险公司的意外险对比，可根据自己的需要选择，投保方便快捷。
要了解理赔流程和所需资料。购买保险容易理赔难，在购买保险前要了解理赔流程和资料，这样在出险时，就可以从容面对。针对理赔推出了理赔无忧服务，全程陪护被保险人获取保险利益。
要了解理赔流程和所需资料。购买保险容易理赔难，在购买保险前要了解理赔流程和资料，这样在出险时，就可以从容面对。针对理赔推出了理赔无忧服务，全程陪护被保险人获取保险利益。
意外 保险——相关资讯助抵御意外和疾病风险 肇庆为3万独生子女户上保险记者从市计生局了解到，今年上半年，怀集县怀城镇一独生子女因交通事故死亡。日前，中国人寿保险股份有限公司肇庆分公司将3.5万元的计划生育意外保险赔付款交到其父母手中。
据悉，为提升失独家庭抵御意外和疾病风险的能力，广东省计划生育协会、广东省人口基金会向我市110户失独家庭赠送综合保险。肇庆积极落实该项政策，全市承保计划生育家庭超过3万户，覆盖人群超过10万人。失独家庭在保险期间内如发生意外身故、残疾、特大疾病等可获得保险公司相应赔付。
降低意外风险 可选择网上购买意外保险网上购买人身意外保险淘汰了传统保险销售当中的代理环节，节省下很大的经营成本，平安保险又把这笔利润反馈给消费者所以可以带给投保人提供了非常优惠的价格。此外，通过网上购买人身意外保险后，无论获得的是电子保单形式，还是纸质保单形式，投保者享有的各种权利与线下购买的是完全一致的，不会因为保费折扣价而使权益也打折扣。
明星因工作受伤，而且伤得严重，到底如何赔偿？
2002年，张柏芝为某活动演出飞车项目出事，造成尾龙骨第十二节骨碎裂，新闻报道称可能导致下半身瘫痪。当时香港无线只为张柏芝投保100万元，环球唱片则替张柏芝投保1000万元，所以当时保险公司表示，张柏芝至少可取得1100万元的全额赔偿。当年，张柏芝住院费、医药费全由无线负责，不过无线透露，很多外国保险公司都不愿接受艺人做危险动作的投保。
为什么保险公司拒绝接受这些“万人迷”作为客户？演员在世界十大危险职业中排名第九，与战地记者、排雷工兵不相上下。每天“飞”来“飞”去，生活不规律，精神压力大，被保险公司戏称为“不受欢迎的人”。
当年拍《还珠格格3》时，剧组有意为饰演“五阿哥”的古巨基投保千万元，但保险公司一听保险对象是艺人，又是要骑马、要武打，便拒绝受保，剧组最后费尽口舌也只保到百万元。成龙、谢霆锋这两个从不用替身、爱玩命的演员更是上了香港保险公司的“黑名单”。像谢霆锋在参演《男儿本色》时,由于在片中有大量高难度的危险动作，以致本地保险公司都不敢承保，最终，剧组不得不远赴美国为他投下6000万元的巨额意外保险。调查显示，同样保额的保单，名模、演员投保的费用要贵15%。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +