随着中国经济的发展与医疗水平的提高，中国居民看病的费用不断提高，为此，政府不断加大大病保障范围，力求为消费者减轻经济负担。
17日，山东省人民政府办公厅印发《关于开展新型农村合作医疗重大疾病医疗保险工作的意见（试行）》，提出在全省开展新农合重大疾病医疗保险工作。从2013年1月1日起，我省将提高新农合大病保险补偿标准。在新农合报销的基础上，对儿童白血病等20类重大疾病的高额合规医疗费用再给予补偿，个人最高年补偿限额为20万元。
“纳入新农合大病保障范围的大病，国家要求政策范围内报销比例不能低于70%。”省卫生厅相关负责人表示，对这些病一般不区分医院等级。
菏泽的李明友说，孩子得了较为严重的先心病，在济南大医院做手术花了5万多元，回家报销了3万多，挺好的。但是对于大病保险的政策，李明友提出了疑问。“这次纳入大病保险的20种病，和之前新农合的大病一样，那是不是两个政策都可以享受呢?我这种自己负担的2万元，是不是能再报销啊?”对此，省卫生厅相关负责人表示，对于此问题相关部门正在研究，具体处理方式还没确定。
大病保险与大病保障一样吗？大病保障是当参保人被确定是重大疾病之一时，可以得到一次性的补偿。然而，社保和商业保险对于大病的保障是不一样的。m.BX010.cOM
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
国家实行社会医疗保险，看病变成国家承担一部分，个人承担一部分的报销模式，社保报销目录之内的药品治疗费双方共同承担，而社保目录之外(包括进口药，器械)完全由个人承担，而对于很多家庭不能承担的重大疾病费用由于社保报销比例比较低，所以家庭只能通过商业保险来补充。
社保的大病保险属于报销型(根据钱花的多少来报)，就是说如果一个家庭有人患了大病，自己先要拿出钱来看，然后社保根据咱们的用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱们手里面，根据现在的社保额度，去掉自费部分，大病报销一般在10万左右。
商业保险的大病一般属于提前给付型，简单说就是根据保额赔，比如一个人购买了20万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人花费多少，保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付，买了20万就赔20万(不是根据钱花的多少来报)，赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了。
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7月22日国务院常务会议决定，今年年底前，使大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人。昨日，记者从有关部门了解到，今年我省将按照国家统一安排，在阳泉、运城两市试点的基础上，推开大病保险制度，覆盖1300余万城乡居民。根据我省现行政策，城乡居民大病保险的起付标准暂定为1万元，报销比例分五档，最高支付限额为40万元。
我省城乡居民大病保险保障对象为，依法依规参加并享受城镇居民医保和新农合人员。根据我省城乡居民大病保险现行政策，保障对象在统筹年度内发生的医疗费用，经城镇居民医保、新农合按规定支付后，累计超过城乡居民大病保险起付标准以上，至最高支付限额以内，合规的个人自付医疗费用，由大病保险资金按规定支付。
也就是说，有了大病保险，参保（合）人员就可在城镇居民医保、新农合报销基础上，再享受最高支付限额为40万元的报销。支付比例分5档，起付标准以上至5万元、5万元以上至10万元、10万元以上至20万元、20万元以上至30万元、30万元以上的部分，分别由大病保险资金按55%、65%、75%、80%、85%的比例给予支付。此外，为有效避免和减少“家庭灾难性医疗支出”导致的城乡居民因病致贫返贫问题发生，住院医疗费由城乡居民大病保险资金按规定支付后，合规的个人自付超过5万元以上部分，将再按50%的比例给予支付。随着筹资、管理和保障水平的不断提高，我省将及时调整大病保险政策，最大限度地减轻群众的医疗费用负担。
根据省政府安排，今年，我省将根据国家要求，制订完善我省全面实施城乡居民大病保险制度的实施意见。
城乡居民大病保险,是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排,可进一步放大保障效用,是基本医疗保障制度的拓展和延伸,是对基本医疗保障的有益补充。开展这项工作，是减轻人民群众大病医疗费用负担,解决因病致贫、因病返贫问题的迫切需要;是建立健全多层次医疗保障体系,推进全民医保制度建设的内在要求;是推动医保、医疗、医药互联互动,并促进政府主导与市场机制作用相结合,提高基本医疗保障水平和质量的有效途径;是进一步体现互助共济,促进社会公平正义的重要举措。
长假期间又一次掀起了旅游市场的热潮，很多人选择了出国旅行。旅游签证保险也成了众多旅行者咨询的问题。那么在办理签证保险时需注意些什么呢？该如何办理呢？
初次境外游签证
对第一次出国旅游的游客而言，旅游签证是极其关键的部分。
一，选好目的地国家。
出国旅游办哪种签证要看你所要去的目的地是否是旅游出境目的地。目前已同我国建立旅游出境目的地关系的国家和地区有新、马、泰、澳大利亚、新西兰、香港、澳门和日本等，去这些国家或地区旅游，可以直接申请旅游签证，不过日本是目前只对北京、上海和广州的本地居民开放。
二，办理签证。
办理旅游签证需要文件：有效护照、两张一寸免冠照、签证申请表、旅行及在该国逗留期间费用担保证明(担保人或银行存款证明)、无不法滞留可能性的情况证明、已预定的往返机票的复印件;可能需要的材料：旅行计划书、国外旅行社邀请函、国内结婚证明书、国外亲友邀请信。
办理签证注意事项：1、所需文件不齐备的话，申请会不被受理。2、所有材料最好为原件，并随附复印件一份。3、利用伪证或欺骗手法企图获得签证者，可能导致永远被拒签或禁止进入该国。
三，如果不是特殊情况，尽量考虑随团出国旅游。
由于许多旅行社与一些国家都有相关的旅游合作协议，对于旅游者来说，由旅行社统一办理旅游签证，自然成功的可能性更大。不过，由于现在旅行社多如牛毛，在选择时一定要挑选那些是政府授权办理自己旅游目的地的大旅行社。
四，首次出国旅游者，一般可以选择那些相对容易申请签证的国家作为出行的目的地。例如东南亚等国。这样，以后再申请到欧美等国，就会比没有出国记录的人把握更大一些。
五，在填写申请材料时，应该充分考虑到不同国家对申请入境人的特殊要求。
比如说，一些欧美国家对具有移民倾向的人会毫不犹豫地加以“封杀”。这样，准备材料时就应该做好精心准备，充分体现你根本没有任何企图移民的倾向是很重要的。当然，不同国家对申请材料的不同要求也要认真加以研究，以免漏掉其中的每一个环节。
由于不同国家的实际情况不同，对申请人往往会提出不同的要求。如果仔细加以研究，我们会发现，其中的很多情况都值得申请人注意。
旅游签证保险注意事项
旅游签证保险也称之为申根签证保险或者境外保险。根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币，保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。
专家表示，热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的签证旅游险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
办理签证旅游险时，要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
另外，计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意旅游签证保险金额。根据欧盟理事会规定，从2004年6月1日起，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。
境外游吸引了大量游客的目光，专家提醒外出旅游时签证保险不可少。对于不同国家的不同要求，应该在事先尽量详细了解。
大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。
大病保险是在基本医疗保险的基础上对城乡居民因患有大病所发生的高额医疗费用给予报销的一款保险。其中，大病保险的保障的对象是哪些人？根据《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》规定，城乡居民大病保险的保障对象是新农合参保人和城镇居民医保参保人。具体保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保、新农合应按政策规定提供基本医疗保障。在此基础上，大病保险主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。高额医疗费用，可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判定标准，具体金额由地方政府确定。
纳入大病保障的20种疾病：儿童白血病、先心病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。
大病保险的资金来源是从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，不再额外增加群众个人缴费负担。
大病保险的保障标准，患者以年度计的高额医疗费用，超过当地上一年度城镇居民年人均可支配收入、农村居民年人均纯收入为判断标准，具体金额由地方政府确定。
大病保险范围不包括：。
1、 没有经过批准在非定点医院就诊的（紧急抢救除外）。
2、由于患职业病、因工负伤或工伤旧病复发的。
3、由于交通事故造成伤害的。
4、由于自身违反国家法律法规造成伤害的。
此前，我们曾报道过城乡居民大病医保有望在十一问世的新闻。如今，大病医保两款示范产品新鲜出炉，对保险责任、保险理赔服务时限、赔付率等做出了具体说明，也让大家再次感受到大病医保的过人之处。
看点1
保险责任灵活可选
两款产品的投保流程完全一致，不过在保险责任方面却各有不同。A款产品并非真正意义上为大病保障而生，而是为了补偿高额医疗费而设计的一款产品，如果意外事故导致治疗费超过了被保险居民的承受能力也将获得保险公司的补偿。与此相比，B款产品的补偿范围较小，限定为保险公司对特定疾病所做出的赔付。至于市场普遍关注的何为特定疾病，B条款表述是指保险公司与当地基本医保主管部门协商后认可的并在保险单上载明的疾病，这具有一定的灵活性。
具体而言，A款产品的保险责任包括住院责任、特定门诊责任、普通门诊责任，后两项为可选项目，依据政府部门与保险公司协议而定；B款产品的保险责任则包括住院责任、特定门诊责任，特定责任也为灵活可选项目。
二者对住院的赔付方式均为对被保险人实际发生支出的住院医疗费用中经当地基本医保支付或补偿后的剩余部分。保险公司扣除住院起付金额后，按大病保险合同约定的住院给付比例给付保险金，但对每一被保险人给付的保险金以大病保险合同约定的该被保险人的住院保险金额为上限。
值得注意的是，除了违法违规情况下医疗费用不能报销外，被保险人在港澳台地区，其他境外国家或地区的诊疗也被列为这两款产品的除外责任。
看点2
动态管理被保险人
为了方便费率制定，大病保险条款要求投保人(政府部门)应向保险公司提供投保群体医疗保险经验数据，同时为了对被保险人信息管理以及后续赔付，要求提供被保险人姓名、性别、出生日期、证件类别和号码等，并对被保险人实施动态管理。
当政府部门需要增加被保险人时，需要书面通知保险公司审核，并按所增加的被保险人当年度基本医保起期和届满日来计算收取保费、承担保险责任。相比之下，减少被保险人的做法较为复杂一些。如对于未发生保险金给付的，保险公司向投保人退还该被保险人保险责任终止之日对应的未满期净保费；但已发生任何保险金给付或已发生大病保险合同约定的保险事故但还没有赔付的，保险公司不再退还未满期净保费。
此外，示范产品条款标明，一旦当地基本医保有关政策调整，对大病保险产生影响的，政府部门可与保险公司订立书面补充协议，对本年度因基本医保政策调整造成的额外赔款支出进行补偿。但是，在保险合同有效期内，保险公司不得解除合同，政府部门提出解除合同的，须征得保险公司同意并承担因此造成的保险公司已发生的相关费用。
看点3
提供一站式服务
尽管大病保险为政策性保险制度，也将遵循商业保险的理赔原则。示范条款明确了理赔时限，保险公司收到保险金申请人的给付申请书及相关证明资料后，将10日内做出核定；情形复杂的30日内做出核定；核定后确定属于保险责任的，保险公司在与保险金申请人达成给付协议后10日内履行给付义务；不属于保险责任的，保险公司将自做出核定之日起三日内向保险金申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
在理赔方面，保监会要求保险公司积极提供“一站式”即时结算服务，对于尚未建立“一站式”即时结算服务的，保险公司应通过多种方式明确告知保险金申请人理赔所需资料，并在收到理赔申请后的协议规定时效内完成理赔结算。保险公司应当利用机构网络优势，积极探索为被保险人提供异地就医结算服务。
看点4
设定净赔付率上限90%
大病保险新政出台就确定了“保本微利、收支平衡”的原则，示范产品条款明确了风险调节机制，在承保理赔过程中设立风险调节基金来平衡年度盈亏。
大病保险示范条款明确设定净赔付率指标为85%，这将成为保险公司定价和调整定价的依据，保险公司可以对赔付率进行动态管理。
如净赔付率低于80%(含)，将保险费×(80%-净赔付率)的金额计入风险调节基金；如净赔付率超过90%(含)，对超过90%的部分由风险调节基金支付，基金不足以支付的部分，差额由当地政府部门补偿。这意味着保险公司净赔付率上限为90%，高于发达国家的相关标准。
同时，保险公司管理费用、有效人力成本、硬件设备、软件开发、医疗管理、案件调查、办公运营、宣传等支出及盈利将控制在一个区间内，上下限额为保费的5%。
对于风险调节基金，将由保险公司负责管理并定期向政府部门报告。大病保险示范产品也对基金进行了限制，仅用于超赔部分的补偿，不得挪做他用。合同期满后，基金剩余部分将转入政府指定账户。
大额医疗保险赔付
理赔程序：
⑴、满足申报大额医疗保险条件的，患者或亲属要在两日内填写《大额医疗保险申请表》，报送医保中心以供备案；
⑵、医疗终结后，患者(亲属)填写《报案登记表》、《理赔申请书》各一份；
⑶、复印各种有效报销单据；
⑷、患者如死亡，亲属要提供死者单位证明、委托书、受托人身份证复印件、户口注销证明等材料；⑸、患者(亲属)领取理赔金时，需带本人身份证，到医保中心和人寿保险公司办理有关手续。
申请条件参保人员本年度医药费报销超过基本医疗保险封顶线以上部分。
申报材料
1、 患者身份证；2、诊断书；3、定点医院处方；4、入、出院证明；5、医药费用收费明细清单等。
对自己的商业健康险做次“体检”
对于10亿多城乡居民而言，大病保险的推出无疑是一件好事。这样可以化解因病致贫、因病返贫的难题。
不过，政府部门在为当地居民投保这一保险时，不免会与商业保险的保障和赔付重叠。
据了解，商业重疾险多为定额给付型的，即只要被保险人患有商业保险合同约定的重大疾病，就可以依据合同规定获得保险金，并不受医疗费用开支、住院开支等的影响。而住院医疗型商业健康险则很有可能与大病保险的责任范围相交叉。也就是说，这两类保险均为费用补偿型保险，凭借实际医疗费用发票由保险公司按比例支付，大病保险和商业保险仅能选其一来获得补偿。
在这里，建议参与大病保险的城乡居民应，应该对自己的商业健康险保单做一次全面“体检”，以备不测之需。
大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。
2012年8月30日，国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保险监督管理委员会等六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布，明确针对城镇居民医保、新农合参保（合）人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。
大病医疗保险的参保人员基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75%；就是参保人员超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额，且符合基本医疗保险报销范围内的个人负担部分，大病医疗互助补充保险将报销75%；一个自然年度内，累计最高报销额40万元。
纳入大病保障的20种疾病：儿童白血病、先心病、终末期肾病、乳腺癌、宫颈癌、重性精神疾病、耐药肺结核、艾滋病机会性感染、血友病、慢性粒细胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、脑梗死、结肠癌、直肠癌。
不额外增加个人缴费负担
据了解，当前，我国有50多种疾病可能造成一些家庭因病致贫和返贫。国家发改委表示，开展大病保险，对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的就是为了避免因病致贫、因病返贫。
大病保险的保障对象是城镇居民医保、新农合的参保人，所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金中划出，不再额外增加群众个人缴费负担。
经测算，各地城镇居民年人均可支配收入或农民年人均纯收入，可作为当地家庭灾难性医疗支出的标准。当参保患者个人负担的医疗费用超过这个标准时，很可能使家庭在经济上陷入困境。大病保险对这小部分人群个人负担的合规医疗费用在基本医保已经报销的基础上再次给予报销，要求实际报销比例不低于50%。
这里的合规医疗费用不局限于基本医保政策范围内，但为避免浪费和过度负担，不是基本治疗所必须的项目不列入报销范围。
随着社会的发展，房子的价格也越来越高，很多年轻人事业刚刚起步，就背上了沉重的房贷包袱。“房奴”购买保险产品降低风险一定要谨慎，怎样选择最合适的保险呢？
30岁的何先生最近买房背上了60万元的贷款，虽然月供要5000多元，但他的生活质量并没有明显下降。然而随着年龄越来越大、生活压力越来越重，何先生经常有种担心，万一有什么意外发生，平静的生活就会被打破，生活质量肯定会出现大幅度下降。
对于房贷“负翁”们而言，虽然贷款买房时已购买了房贷险，但受益人其实是银行，并不能对贷款者有很好的保障。“负翁”们需要自己购买商业保险，转移财务风险。这里推荐定期寿险、意外险和重大疾病险作为风险保障的“铁三角”。
如果夫妻二人共同承担贷款，最好双方都选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配，至少10年。
大病险保障不能少
“房奴”最大的财务风险是贷款的债务风险，所以购买保险产品首先要针对这一风险。如果夫妻两人共同承担贷款，不管是否购买过房贷险，双方最好都选择购买定期寿险，来防范因某一方身故或者出现重大疾病时给对方带来的沉重还款压力。两人的定期险保额建议为两人剩余贷款额度，保障期限一般应该与还款的期限相匹配，至少为10年。重大疾病保险选择好之后，建议补充住院治疗险。如果已经在所在单位缴纳“四金”的，建议选择住院补助型住院险。险种在保险期满时，还可以拿回保额充作养老金。由于都市白领工作节奏快，压力大，处于“亚健康”的人越来越多，重大疾病险显得尤为重要。万一被确诊罹患重大疾病，可从保险公司一次性领取可观的赔款作为医疗基金。
意外险帮你躲危机
在购买了健康大病保险产品以后，不要忘记选择意外保障。据专家介绍，一般情况下，您在购买主险以后还可以考虑购买附加意外险，这样只要花费很少的钱就可以有意外保障了。在许多人的传统思维里，更习惯于每次出差或者出行才会想到购买一份意外保险。其实，如果您平时为自己定制一份长期意外保险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，而且平时生活中的任何意外伤害都可以向保险公司索赔，费率会比单一购买一张短期意外险保单低很多。
意外险如何选择
掌握产品特点
按保障范围划分，意外险可分交通意外险、旅游意外险、综合意外险。交通意外险的保险责任主要为乘坐商业运营交通工具，如汽车、火车、轮船、飞机等时遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等；旅游意外险主要为旅游过程中遭受意外事故造成的意外医疗、身故以及残疾等，而综合意外险的保障范围比较广泛。
很多保险公司还单独推出了境外旅游意外险，保险责任除境外旅游身故及残疾外，还包括境外救援、境外就医等。
了解合同条款
在购买意外险过程中，客户应该认真阅读保险条款，了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、免赔额是多少、按什么比例报销等，并明确自己是否属于职业高危人士。意外险对被保险人的职业等级是有要求的，对于职业危险系数较高的人群，保险公司可能会加费或拒绝承保。
投资险选定期返还型
在解决好债务风险、健康风险以及意外事故保险后，如果还有余力，“房奴”可以尝试投资一些每隔一定期限就返还一次的保险，用返还的保险金提前还款，还完贷款后，还可以将返还的保险金用于补充养老或其他开支，或者也可以考虑选择一些有保证收益率的投资类保险产品，其收益可以用作特殊节日庆祝、假日旅游等费用，给自己的生活定期加油。
为實现上海市政府提出的多层次医疗保障体系，市总工会推出了4项面向职工的医疗保障计划，其中一项是面向退休职工的医疗保障计划。这些保障计划的原则是“个人自愿、工会组织、集体投保”，资金的筹措采用“个人交一点、单位出一点、工会帮一点”的办法，建立起全市性的、有数百万职工参加的互助互济组织。考虑到非正规劳动组织、破产企业、歇业企业及失业后退休的职工(简称“散户”)的需求，上海市职工保障互助会从2002年开始，每年4月接受“散户”参加互助保障计划。今年“散户”参续保时间为2006年4月1日至4月25日，需要参保的人员到市总工会职工保障互助会街道(镇)的工会服务点办理。参加“退休职工住院补充医疗互助保障计划”的人员，必须是享受“上海市城镇职工基本医疗保险办法”的人员，其中包括：1，破产、歇业企业的退休职工；2，到退休年龄并已领取退休证的原失业人员；3，到退休年龄并已按月领取社保局退职费的退职人员。另外，在2006年4月份以后因失业、丧劳办理退休手续(享受城保)的新退休“散户”，如需参加“退休职工住院互助保障计划”，可在办理退休手续后两个月内，持《个人养老金核定表》复印件到街道(镇)工会服务点办理参保手续。
近年来，经济发展带动出行的人日益增多，很多人开始了自驾游，同时一些保险公司针对这一市场热点推出了专门的车险。租车自驾要有保障，不仅仅针对车辆，还要保障每一个人。
租车自驾要有保障目前市面上各家保险公司都有自驾车旅行保险。这类保险保费低、保障期间短、保障责任具有针对性，总体来说性价比较高。但调查显示，租车出行的专属保险种类本身就比较少，另外，车主对自驾险的了解更是少之又少。对此，保险专家特别提醒，自驾游行驶的路程一般比较远，行程中的路况也比较陌生，城市周边的山区等地的危险系数较大，所以事故的发生频率相对较高。
通常而言，车上人员的人身保险常常成为自驾游的一个盲区。随车人员的意外险可以弥补不足。
补足随车人员险说到交通事故，车上人员的人身保险常常成为自驾游的一个盲区。有保险公司统计数据显示，绝大多数车辆没有投保车上座位责任险，如果车辆出险造成人员伤亡，常得不到理赔。所以，十一出游，投保一份针对车上人员的意外险可以弥补不足。不少保险公司推出了专门的自驾游意外伤害保险。
人车都要保险车险专家也提醒，在国庆长假高峰期，路面车辆拥挤，有自驾出行打算的市民，在出发前最好能为爱车补充好保险保障。其中车损险、三者险、座位险是必须购买的“标配”。三者险要根据自身需求足额购买。另外，鉴于自驾车具有容易被盗的风险，建议车主们还可适当购买盗抢险。
出险异地通赔调查显示，自驾游车主最关心异地出险的理赔问题。过去，很多保险公司异地投保虽然有“通赔”承诺，但等到投保人真正需赔付时是非常繁琐的，往往需要处理很多次才能解决。现在，随着保险公司信息技术和服务水平不断提高，众多保险公司都实现了异地通赔，客户异地出险后，只需拨打统一的全国客服电话报告出险地，当地的查勘人员就会到达现场，出险后在客户资料齐全、案件无异的情况下，保险公司就会把赔款直接划拨到被保险人账户，真正实现理赔畅通的绿色通道。
出游小贴士出游前准备工作不可少
提前为车辆做好体检工作，在长途远行时，应随身带着身份证、行驶证、驾驶证以及保险服务卡，方便交警检查或保险出险时查勘人员查阅。
物品准备充分
此外，车险专家提醒车主还需备有一定数量的小额钞票，方便缴纳一些费用。专家还建议车主们充分利用电子产品。例如，车载电源逆变器能够把点烟器提供的12V直流电源转换成220V交流电源，能够方便地为电子产品充电。行车记录仪则能避免“撞车党”的讹诈。在长途驾车出行的过程中，很有可能遇到缺电抛锚、缺油抛锚、爆胎等情况，因此应准备一些实用的应急工具，包括搭电线、拖车绳、手电筒等。
我们国家推行社保的医保是国家的福利制度，但居民医疗费用不少费用需要自己掏腰包，这让很多居民吃不消。有人称社保好比家里的木门，商业保险就相当于防盗门！有了这两扇门才会觉得安全！
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业负担，避免浪费。
据机构调查显示，消费者对商业保险有一定的认识，在经济条件允许的情况下，接近60%的消费者愿意购买商业保险。消费者最重视的是医疗保险，在未来购买可能性中位列第一，占59%。消费者购买保险的最主要目的是为保障医疗和家庭生活，分别占68%和51%。在重大疾病保额的选择方面，选择30万元以上的消费者占30.9%，占比最高。这说明不少消费者已意识到现代治疗重大疾病的费用日趋高昂，需提前规划和筹备。
不过从整体上看，消费者商业保险的购买率还较低，已购商业保险占比仅33%。从保费支出看，总体同样较低，年保费支出在家庭年收入中占比10%以下的为76.83%。在消费者未来愿意支出的年保费金额调查中，愿意支出年保费在5000元~10000元和1万至3万元的消费者分别占15%和11%。
商业医疗保险有哪些？
重大疾病保险
以疾病发生为给付保险金条件的保险。只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管发生多少费用，都可获得保险公司的约定额度补偿。
费用报销型医疗保险
以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险；在门急诊费用报销方面，市场上主要销售的是附加意外伤害门急诊医疗保险。
收入津贴型医疗保险
以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。被保险人因意外伤害、疾病，使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险，通常有住院津贴（补贴）型保险、失能收入保障保险。
长期护理医疗保险
为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这是一种主要负担老年人的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品，目前国内仅有国泰人寿一家保险公司推出，但在海外保险市场非常流行。
医疗保险报销范围是什么？有些人患病能报销80%，而有些人却只能报销6%，差距如此悬殊，也给不同的参保人带来或喜或忧的情绪。所以在此忠告各位朋友，要熟知医保的各项规定，报销比例、报销范围、定点医院、医保药品这些基本概念是要有的。医保对每个人都是公平的，我们能不能享受到它带给我们的福利，就要看我们是不是熟知“游戏规则”了。
先看一个案例，网友李先生做了心脏射频手术共花费2w5，医保只报销了4k元。张女士是北京人，已退休；由于有慢性病每个月都要看病吃药，花费也颇多，但她每个月的医疗费用能通过社保报销88%。为何差距这么大呢？医疗报销范围到底有什么限制？
首先，医保用药和非医保用药的差别，报销起付线根据医院级别也有不同。
一般A类药品可以享受全报，C类就需要全部自负费用，而B类报80%，自负20%的比例。
假如一个人在医院用了10000元，如果是在一级医院就诊住院，那么就先减去500元；如果是在二级医院就诊住院，就先减去1000元；如果是三级医院就诊住院，就先减去2000元，这就是起付线的不同。
其次，医保也有除外责任，下面十项不在医保报销范围内。
1、特殊医疗费用中因病情需要进行器官、组织移植，其购买器官、组织的费用以及使用超出《镇江市职工医疗保险药品报销范围》外的抗排斥药品、免疫调节药品费用；
2、工伤、职业病；
3、女工生育；
4、流氓斗殴；
5、酗酒致伤；
6、交通肇事；
7、他人故意伤害；
8、医疗事故；
9、美容、健康体检；
10、其他不属于社会医疗保险基金支付范围的费用。
第三，出差、探亲及长期住外地参保职工在外地发生医疗费报销政策规定：
1、参保职工出差、探亲在外地发生医疗费用、只报销符合医疗保险规定的外地急诊费用，非急诊原因住院，所有费用一概不予报销。
2、参保职工在外地居住时间超过6个月，按长期住外地人员性质报销医药费。
3、长期住外地人员应由单位提供证明，确定二所定点医院（应为当地医疗保险定点医疗机构），及时办理《镇江市长住外地职工医疗费报销卡》
4、长期住外地职工必须坚持节约原则按规定限量开药（每就诊一次，急性药量在3日以内，慢性病药量在10日以内，结核病、高血压病、糖尿病可延长到30日量），超过上述标准，药费不予报销。
5、长期住外地职工转诊、需由当地定点医院签署意见，按属地原则逐级转诊，转诊医院属我市职工医疗保险确定的特约医院。个人先自付总费用10%，然后按医疗保险规定报销费用，其它医院，个人先自付总费用20%，然后按医疗保险规定报销医疗费用。
大病医疗保险政策出台后，网友除了关注能为自己带来哪些福利外，最困惑的问题是大病是否指平时观念里难以救治的重病？医疗保险中大病有哪些？
据了解，此次制定政策过程中，各有关部门参考了世界卫生组织关于家庭灾难性医疗支出的定义，即：一个家庭强制性医疗支出大于或等于扣除基本生活费（食品支出）后家庭剩余收入的40%。如果出现家庭灾难性医疗支出，这个家庭就会因病致贫返贫。
我们将家庭灾难性医疗支出换算成国内相应统计指标，按2011年数据计算，当城镇居民、农民当年个人负担医疗费用分别达到当地城镇居民年人均可支配收入、农民年人均纯收入时，就会发生灾难性医疗支出，可能会发生因病致贫返贫。我们由此来确定患大病发生的高额医疗费用属于大病保障的内容。
据了解，2012年，城乡居民基本医保人均筹资水平是300元，其中财政支出240元，个人支付60元，大病医保资金问题主要在这些资金里解决。由于大病医保覆盖全民，有网友担心在很多中西部等较为贫困地区，医保资金是否会出现结余不足现象。对此徐善长告诉记者：对没有医保结余的地方，每年基本医保都有新的筹资可以及时调整。由于中国各地经济发展不一致，因此具体筹资以及合规医疗费用的标准，由各地结合地方实际制定细化的报销比例的保障政策。
重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。中国保险协会规定了重大疾病保险的疾病定义，具体可参见重大疾病保险的疾病定义使用规范，医疗保险中大病有哪些？给您推荐的产品为：
人保健康健康保险卡（含重疾）
1、仅480元即可享有健康、意外、意外医疗三重保障。
2、购买即可享有365天的专业的健康咨询服务。
3、重大疾病保10万元
若发生所列的31种重大疾病中的一种或数种，确认后则可一次性获得10万元。
4、全面保障意外伤害及医疗
提供20万元的意外伤害身故、残疾、烧伤保障及1万元的意外伤害医疗保障；
5、目前市面上唯一的自助激活式短期重大疾病类且拥有极高性价比的一款消费型重疾产品。
在我国，重大疾病呈现三高一低的趋势：发病率越来越高；治疗费用越来越高；治愈率越来越高；发病有低龄化趋势。据统计，人从出生到死亡的整个过程，患重大疾病的几率高达72.18%；从1995年到2007年十多年间，我国综合医院住院病人人均医疗费用增长近200%，远大于家庭收入的增长，这一情况使得我国有48.9%的人看病不就医，有29.6%的人应住院不住院。
WHO（世界卫生组织）的一项调查显示：各类重大疾病的存活率（5年跟踪）为男性60%，女性76%；存活10年以上的占20%。在70年代慢性肾衰竭还是不治之症，而现在可以靠血液透析机治疗；早期发现癌症的病人，有54%的人存活5年以上。其实重疾并不可怕，随着科技的发展，重疾的存活率、治愈率将越来越高！
在我们的生活中，医疗保险中大病有哪些？患高血压、高血脂、高血糖、脂肪肝的人比比皆是，而且患病年龄越来越趋于低龄化。据报道，最年轻的高血压患者仅有6岁！而我们所熟悉的明星罹患重疾的年龄更是让我们感受到了重疾低龄化的明显趋势。
大病医疗保险为参保人员提供了医疗保障，它的存在让高额的医疗费用不再成为阻挡治疗的障碍。
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