陈女士最近很烦恼，她抱怨，这段时间老是接到自称要免费送保险的电话，电话里称，“因为本人属于移动号码某一区间段的客户，所以可以免费赠送保额为10万元，有效期为3个月的公共交通意外险。”并且，免费赠送3个月是不收取任何费用，有效期到期之后保单自动取消。
保险公司的相关人士表示，保险公司免费推出这些简易的短期意外险产品的主要目的是为了主动让消费者接触和体验保险产品，让客户增强对保险的切身体验和感知度。如果不需要，消费者可以主动拒绝。
据了解，目前市场上的免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方式，使客户增加对保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验，获得客户信任的方式。
巧用免费得实惠免费保险要或不要，这是公说公有理，婆说婆有理。对此，保险专家表示，赠送保险的做法，正成为保险公司推出的一种新的营销手段，免费送出的保险实际上没有任何附加条件，需要的就是一份投保人的资料。所以说，免费保险，抛开它那点“小心眼儿”，实际上看起来是一份不错的“免费的午餐”。
保险人士也表示，消费者其实大可不必过于排斥免费保险赠送的机会。只要证实是真实可靠的保险公司，送出的免费保险也一定是真实可信的，保险公司也一定会依照承诺，对符合理赔条件的客户作出赔偿。
“这种赠送的保险，一般是3个月的意外险，成本通常不超过20元钱，只不过到期后，保险公司往往会跟进向你销售其他的险种。这种赠送的保险是真实有效的，如果你不怕以后保险公司持续跟进的话，这个免费险是可以要的，是真实的保险。”
据了解，目前各大保险公司推出的免费保险基本上都是短期的意外险，或者是储蓄形式的综合险。
对于这两种保险，专家建议，意外险适合经常出差的人和开车的人。如果你刚好赶上出差，保险公司免费送你意外险，这个时候选择一份，还是很明智的。并且，免费意外险的好处在于期限短，办理简单，时间到了，保险公司会询问要不要付费继续，只要你说“NO”，那么这个保险就此中断。
谨防续保退保陷阱保险公司为啥爱做免费生意呢？内部人士表示，保险公司此举意在掌握客户资料信息，据介绍，保险公司推销“免费保险”的成本很小。保险公司口中的“免费保险”并不是完全不用交保费，而是这笔保费由保险公司替客户代交。据介绍，免费赠送的保险主要是人身意外险、交通意外险、航空意外险等，大多数属于保费低廉的短期险种，价格从几元到几十元不等。
业内人士表示，赠送的都是短期保险，从保险精算角度出发，客户出险概率相对较低且保险期限短暂，所以对保险公司来说，成本微乎其微。
保险专家提醒，“对于跟信用卡或者银行卡绑定赠送的免费保险，消费者需要多个心眼，注意查看保险到期后，是否会被银行信用卡继续扣款。”
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案例1：定期寿险转换终身寿险
读者王先生近期刚刚参加工作，因为资金有限，没有足够的钱买终身寿险，于是他考虑年龄大一些后，再将定期寿险转换为终身寿险。
对于经济能力有限的人来说，先选择定期寿险，待经济能力提高后再选择终身寿险、养老险或两全寿险是个不错的选择。“不过，定期寿险的转换也有条件限制，一般在保险合同生效满两年甚至更长时间才可转换，且被保险人年满45周岁的生效对应日以后将不再享有此项权益。”某外资保险公司理财师表示，“对于年龄偏大的投保人来说，保单权益转换也要注意时间点，为避免受到年龄限制，可在原保单结束之前早做打算。”
案例2：少儿险到期转其它险种
张女士的女儿刚刚5个月，为使女儿健康无忧成长，近期咨询为女儿购买一份保险，她有两种考虑，首先是购买教育金保险，其次是购买寿险，但是又觉得没有必要为女儿提供终身保障，待女儿成人后再考虑转投其它险种。
理财师的建议是，首先应做足基本保障，在资金宽裕的基础上，再购买寿险和教育金保险。不过，如果购买定期寿险和教育金保险，都将面临保单到期的问题。目前，国内少儿教育金保险的保障期限一般到18岁、20岁或25岁等，且随着年龄的成长，未来风险保障的重点也将发生改变，即转向疾病、意外、养老等，此时，可使用保单转换功能，将其转换成可转换险种。不过，保费将以转换日当时被保险人的年龄为准。
案例3：支付能力下降转便宜险种
由于经济环境陷入困境，投资市场低迷，不少人的资金也开始缩水，原有高保费保单无力续保，难免产生退保想法。
如购买费率较高的两全保险、终身寿险、养老险后，由于经济能力下降无法正常续保，为使自己保障部分继续有效，可将原保险内积累的现金价值，来转换为低保费险种，可避免因为退保带来的损失。但是，保险公司有关人士提醒，由高保费险种转换为低保费险种时，应注意保障功能或收益是否发生变化，投保人应根据实际情况选择是否转换。
“有个自称是是不是骗人的新招数？”杭州的徐小姐告诉记者，最近一段时间接到两家保险公司免费送保险的电话，为此她感到困惑：天上真会掉馅饼？
杭州网友小徐在网上发帖问道，最近有自称是阳光人寿的人给我打电话，说要免费给我赠送交通意外险，这是不是骗人的？之前也接到过平安保险赠送的交通意外险。这份名为“畅行天下免费险”的产品保额为5万元，其中飞机意外伤害保额5万元，火车、轮船、汽车的意外伤害保额为1万元。
保险公司免费送保险，图的到底是什么？这是很多人想不明白的。而不少网友也曾在网上发起过讨论。很多人认为透露个人姓名、出生年月的信息可能存在隐患。一些曾经接受过免费保险的网友则抱怨，在此后很长一段时间都会收到该保险公司打来的营销电话。
杭州一位保险业内人士表示，保险公司送保险其实是为了积累客户，搭建一个客户库。用盲打的方式联系上一个陌生的客户后，表示要赠送一份完全免费的保险，很多人可能都会接受，何况只要提供姓名和出生年月，连身份证号码都不用给。
“打陌生电话推销保险，一般都会直接被拒绝。但是如果花少量的钱免费赠送，还是会有不少客户愿意听下去。”上述人士说，很多保险公司在赠送免费保险时不会直接推销保险，也不会引起客户的反感。
据了解，对于保险公司而言，免费赠送保险的成本其实很低。在多家保险公司的电子商务平台上，此类保险的保额大多在40万元以上，赠送的保险保额一般只有5万到10万元，有可能是专门定制的产品。
虽说天下没有免费的午餐，但如果有这种机会，也不要因疑心而错过。理智应对，也可以吃到美味且免费的午餐。
保险业内人士表示，向客户免费赠送保险，其实只是保险公司一种新的营销手段，是保险公司拓展业务的方式之一。“一次活动，我们可以送几百份保单，这些接受赠送的客户就是我们以后的潜在客户了。”一位保险公司的工作人员表示，保险公司免费送保险活动的目的，就是为了扩大公司知名度。通过随机打电话，并且以免费赠送为契机，让客户免费体验短期意外险等成本不高的产品。保险公司则以此建立客户资料库，今后便可以长期向该客户推荐其他保险产品，同时也可以节省一笔不菲的宣传费。
另一位保险业内人士则更坦白，保险公司争相赠送保险的真实目的，其实是通过赠送保险，与客户建立联系，同时获得除电话号码和姓名以外的更加详细的个人资料，如家庭住址、家庭成员信息等。这种赠送的保险，一般是短期意外险，保额也较低，市场价格大约十几元或几十元。
都说“天下没有免费的午餐”，市民刘先生却得到保险公司免费赠送3个月的交通意外保险，保险金额为10万元，这免费的保险到底是怎么一回事，有用吗？可靠吗？
免费赠送保险，是保险公司拓展业务的方式之一，主要的意图在于通过推销免费保险，提高公司知名度，这是其一；通过免费保险，发展潜在客户，名正言顺地进行后期保险的推销，这是其二；最后一点，就是回馈老客户，开发新客户，可以节省一笔不菲的宣传费。
由于现今诈骗手段层出不穷，让市民对于“免费的午餐”心有余悸。但作为保险公司的一种销售手段，免费保险确实是存在的。因此，业内人士提醒广大市民，在对待免费保险时不能“一棍子打死”，要认真了解保险项目的具体情况，判断是否是合法行为，然后进行选择。
免费保险敢要吗？
那么免费送上门的保险敢不敢要？对此，河南省保险行业协会秘书长樊懿锋表示，赠送保险的做法，就像互联网的免费邮箱、化妆品的免费小样，正成为保险公司作为新业务拓展的一种营销手段。“如果遇到合适的险种，也想作为对自己已有保险的一种补充，理性选择不失为对自己负责的一种表现。”
第三方理财师建议说，意外险适合经常出差和开车的人。如果你有出差或有出游计划，保险公司免费送你意外险，这个时候选择一份，还是很明智的。而且免费意外险的好处在于期限短，办理简单。
“如果你不怕以后保险公司持续跟进推销的话，这个免费险还是可以要的，尽管是赠送，但这保险仍真实有效。”一位保险人士也说。
此外，对于免费保险，樊懿锋提醒，免费赠送的意外险通常期限较短，且险种也有限制，投保人要关注免费保险的附加条件，确认相关条款的投保范围、保险责任、保障额度、责任免除等信息。
但在大量免费保险的背后，也不乏一些犯罪分子打着“免费保险”的旗子进行诈骗。某保险公司理财师提醒读者，凡以赠送免费保险为借口套用市民的银行卡号或密码，市民应对此引起高度警惕，多有可能是犯罪分子的圈套，因为正常情况下赠送保险是不需要市民提供以上资料的。
去伪存真专家支招
针对如何看待及选择免费保险，南昌大学经济与管理学院万副教授表示，免费保险如果有保险单作为合同凭证，是一种真实可信的行为。免费赠送的保险主要是交通意外险、航空意外险等短期的人身意外伤害保险，市民应根据自身需要进行选择。
万教授表示，在接受免费保险时可以对以下内容进行详细了解：首先，应该先了解的是保单的主体，即承保公司。现在有些保险公司会与其他非保险公司展开合作，例如通讯公司等，对方可能在电话中以非保险公司名义赠送保单，市民如果不了解这一重要信息，可能到出险时会产生纠纷，同时市民还应了解承保公司的资质，资质越高，其服务质量越好；其次，市民要了解这份免费的保单的类型。假如是意外险，具体是交通意外保险、综合意外保险、还是单纯的航空意外险；再者，要了解保险的保障期间。了解清楚是从同意接受保单后立即生效，或是某个约定时间内生效；最后，还要了解出险后如何理赔。保单的意义在于它能为被保险人提供保障，因此，接受免费保单的市民也有权利了解如何申请理赔，凭哪些材料可获得赔付。
同时，万教授还提醒广大读者，有些免费保险存在违规操作，会将保险里的免费部分和付费部分都罗列在一起，较容易对人造成误导。因此，在接受免费保险之前市民要认真阅读保险合同，详细了解各项事宜。
要了解保单承保公司
对于有意接受免费保单的市民，专家表示，首先应该了解保单的承保公司；其次，需要了解保单的性质，比如意外险，究竟是交通意外保险、综合意外保险，还是单纯的航空意外险；再者就是保障期限长度。同时，市民也应该了解如何申请理赔，凭哪些材料才可获得理赔。
接受免费保险需确认是否自动续费
北京的刘女士2011年夏天曾办理某银行信用卡，开卡没多久就接到自称银行工作人员的推销保险的电话，“您使用我行信用卡已数月，感觉如何？”之后便称为了奖励刘女士优质信用记录，可免费送给她一份期限为半年的人身意外险，并表示只耽误两三分钟即可，于是被核实了一堆个人信息。由于对方知道自己的信用卡申办时间、卡种、卡号、联系电话、住址等详细信息，刘女士判断应该就是银行工作人员，才放下戒心，并再三确认该份保险“分文不收”才同意投保。在收到电子保单之后，刘女士并没放在心上。
但今年2月却被银行告知当月需还款余额约150元，由于今年刘女士几乎未使用过此卡，以为是被扣了年费，致电信用卡中心客服人员后，被告知年费已免，查询显示转入账户为某保险公司。刘女士才想起被赠保险的经历，但之前从没被扣钱，而且算下来早已经到期了。刘女士觉得很委屈，要银行给个说法，银行方面表示，办信用卡的协议中授权银行可以转账，便于储户用信用卡代缴费用，刘女士想弄明白为何扣钱还得问保险公司。
刘女士便向保险公司求证，被告知该份免费意外险已自动续保一年，按月扣除保费，提前退保可以但不会返还保费。由于部分产品未经投保人同意就默认为续保，到期就自动从信用卡中扣款，提前退保会损失一定保费金额，为此，保险专家提醒消费者一旦接受了赠送的保险，一定记住投保期，提前向保险公司确认是否会自动续保。
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