孩子是家庭的希望，祖国的未来，为了让他们健康成长和学习，家长们对孩子是呵护有加。每年新学期开学，家长们都会收到类似《致家长信》，信的内容大致是希望家长给孩子投保保险，以对孩子的人身进行保障。
和学平险相比，学生团体险的保障针对性更强，能够补充学平险的不足，学生团体险的大病和意外保额相对较高，而且保费也比较便宜，是家长们都能够承受的范围。
学生团体险责任广泛，学生保险承担意外身故、残疾、意外伤害门诊医疗或者疾病住院医疗等多种保险责任。
给孩子买保险，家长要注意
据悉，大多数学生家长都收到过类似的《致家长信》。有关人士提出了三点建议，希望引起家长重视。
建议一、看清免责条款。这种集体式投保程序并不规范，工作人员没有见到家长，也没有给家长提示清楚。所以，家长收到类似致家长信函，最好逐条细阅，搞清楚相关保险条例，特别是免责条款，再决定是否给孩子购买。
建议二、保管好原始凭证。
建议三、家长在为孩子购买保险时，应该尽到诚实义务，在给有先天性疾病的孩子购买学生保险时，应如实告知情况。
虽是学校推销，家长可以说不
教委规定，学校不能强制学生购买任何保险。所以，许多保险公司是由业务员集中时间到学校收取保费，有的是通过学校班主任代收。
因为是老师发给学生，再转交给家长的，是不是家长必须买？
律师团成员、重庆潜卫律师事务所副主任何桐雨称，《中华人民共和国保险法》规定，保险合同自愿订立，家长有权自主选择是否购买该保险，任何人不得强制要求购买保险。
所以，家长收到保险公司的《致家长信》后，可自愿选择，该信件及保险对家长均不具有任何强制性。
除了学生团体险之外，学生的一些投资理财型的保险还有教育金、创业金、婚嫁金、养老等。
对于学生教育的教育险，主要是教育金这一块，每个商业保险公司一般都会有，主要是为了保障学生高中以后读大学的钱。目前社会物价上涨严重、通货膨胀等现象，所以教育费用成了很多家庭的一项负担，所以教育险也是家长根据自身的情况来给孩子准备大学教育的储备金。教育险目前在商业保险中也算相对热门的保险。
创业金主要就是针对于大学毕业学生以后的创业的给付金，婚嫁金和养老顾名思义就是关于婚嫁方面和对养老有所保障。反正目前保险市场针对于学生的保险种类也比较多，保障项目和额度也是各不相同，学生可根据实际情况来选择保障额度和保障项目，做到万无一失，才可高枕无忧！
学生虽然只是在学校和家的这两个点上，很多人认为可能没有什么风险，其实学生属于一个自我保护相对较弱的群体。保险是转嫁风险的最好方法，所以选择一份适合的学生保险，不仅可以给自己多一份保障，也让家人放心。
相关知识
经本市教育、卫生、民政、人力资源社会保障部门批准设立的所有托幼机构、小学、初中、高中、中专、技校与职校（不含大专段）、特殊学校在册少儿，其中非本市户籍少儿其父母任一方应正在本市参加社会保险并满一年以上。参保人学生，向所属学校提交申报资料，由学校统一办理参保手续。
学校通过市社保局网站中的XX市少儿医保网申报系统将所有在册学生信息上传给社保机构。申请参保的学生或监护人登录社保局网页中的“少儿医保网”中的“XX市少儿医疗保险网上申报”中的“一、少儿医疗保险个人网上申报系统”中的“首次参保”。输入身份证查询本人资料，资料不准确的向学校反映，由学校予以更正，资料准确的予以确认参保申请，并打印或填写《XX市少年儿童参加住院医疗保险信息登记表》。没有上网条件的学生家庭可填好《登记表》后到学校办理确认参保申请。
在少儿医保网办理参保流程
一、学校通过市社保局网站中的少儿医保网上申报系统将所有在册学生信息上传给社保机构
二、申请参保的学生或监护人登录社保网页中的“少儿医保网”中的“XX市少儿医疗保险网上申报”中的“一、少儿医疗保险个人网上申报系统”中的“首次参保”，输入身份证查询本人资料，资料不准确的向学校反映，由学校予以更正资料准确的予以确认参保申请，并打印或填写《XX市少年儿童参加住院医疗保险信息登记表》以下简称《登记表》，没有上网条件的学生家庭可填好《登记表》后到学校办理确认参保申请。
三、参保人向少儿医保网提交以下材料，学校审核后递交到社保机构
1、受理《登记表》2、参保人户口本或身份证原件，及参保人与监护人的关系证明或参保人的出生证明原件且提供复印件3、市公安局认可的第二代身份证照相点的数码照相回执，并在回执上注明姓名与证件号且提供复印件4、参保人或监护人的银行存折原件且提供复印件5、监护人的户口本原件或有效的港澳台外籍人员的有效证件原件永久性证件且提供复印件6、如监护人是军人，必须验有效的军人证件原件且提供复印件，并提供驻深部队的证明7、深圳市计生部门开具的生育证明原件。
四、社保机构审核，符合少儿医保网参保条件的，通过银行托收保费。
1、9月20日至10月30日期间完成申报的参保人，11月份统一托收本学年9月份到次年8月份共12个月的医疗保险费。2、10月30日后完成申报的参保人在申报月份的19日含19日以前申报的缴费从申报月开始计算到次年8月份统一托收时间为申报月。在申报月份的19日后申报的缴费从申报月的次月开始计算到次年8月份统一托收时间为申报月的次月。
五、已毕业的学生学校应办理停保手续
已参加工作的由用人单位办理参保手续，未就业的本市户籍人员可以到户籍所在地的社保机构办理个人参保手续。
由于少儿医保网对少年儿童的大病及住院医疗已经保障程度较高，因此对已经参保的家庭而言，可以不用再为孩子购买住院费用报销型的保险。如果担心重大疾病治疗费用支出费用较高，往往超过少儿医保的最高报销额，而且社保内有用药等限定，则可以适量购买商业少儿重大疾病保险，帮助应付今后的巨额医疗费用风险。
还需要提醒的是，由于社保每年的缴费时间只有统一的一两个月或两三个月时间，家长们一定要记得按时缴费，以免孩子错过当年的保险。此外，如果当地有红十字会等组织主办的互助基金性质的少儿医疗保障体系（典型的如上海地区），也应一并参加，少儿医保网提高孩子的保障程度。
深圳在校学生申报少儿医保要趁早
记者从市社会保险基金管理局获悉，2013～2014学年度在校学生医疗保险费申报工作现已全面启动，各学校宜尽早为学生参保，社保部门将根据申报时间确定参保时间。
根据相关规定，全市各大学院校、中小学、托幼机构均可申报。申报对象为入园入校新生(含转校生，转校生在原学校已参保的，转校后也必须通过新转入学校重新申报)，由学校统一申报。去年在本园本校已申报学生，不需重新申报;已毕业学生，也不需申报，该局将按照原来已登记的毕业时间自动办理停保。
集中申报时间为9月9日至11月15日。在以上集中申报时间内申报缴费的，以2013年9月份为开始参保时间，参保缴费时段从2013年9月开始计算到2014年8月;超过以上集中申报缴费时间申报的，以申报完成的月份为开始参保时间，参保缴费时段从申报月开始计算到2014年8月。
为了加强素质教育，部分中小学生有参加冬令营或组团出游的计划，活动的举办方以购买学生团体意外保险的方式为未成年团员提供风险保障。学生团体意外保险似乎可以降低机构承担风险的责任。但此行为却与相关法律相悖。
《保险法》明确规定，“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制”。这就意味着，学校或其他活动组办方无权为未成年的中小学生投保。
保监会相关人士解释，在法律上未成年的中小学生被视为无民事行为能力人，上述禁止性规定，旨在杜绝道德风险，并建议广大父母自主为未成年子女购买意外险产品，这样不仅可及时掌握子女所获的保险保障，且保险合同的法律关系明晰。同时，该人士还提醒，父母为未成年子女投保时应注意保额上限。
据了解，保监会已有相关规定，父母为未成年子女投保，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过10万元，但航意险保额不在这一限制范围内。
目前，保险行业中存在一定的代理人销售误导的情况，诸如学生团体意外保险等保险都有保监会的明确规定。这时候，如果出险，保险公司将拒赔。
新疆：学校不能为学生集体购买意外伤害险
从新疆保监局了解到，该局已作出专门规定：保险公司在销售学生意外伤害保险时，必须为每位投保人出具合法保险单或其他保险凭证，严禁以学校等单位作为投保人的方式，销售学生意外伤害保险。
“这是为了在学生出险后能够有效保障其合法权益。”新疆保监局相关工作人员解释。
中国人寿新疆分公司乌鲁木齐子公司团险部工作人员说，以往学生意外伤害保险都是以团险形式，在学校进行统一销售。在学校以单位形式购买后，保险公司会出具一张总的团体保单，后附每个学生缴费及保险责任明细。
“麻烦的是，学生一旦出险，家长只能到学校将总保单领出来复印后，拿到保险公司进行索赔，加大工作量和成本不说，还有保单存放安全的问题。”该工作人员说。
另外，还有一些学生在拿到家长给的保险费后，并未直接去学校缴纳费用，而是挪作他用，造成出险后无法索赔的纠纷。
而按照新的规定，每位购买学生意外伤害保险的投保人，都能拿到保险单，在索赔时投保人和保险机构都会更有保障。
本月起，我市少年儿童和在校大学生纳入住院医疗保险，记者昨天从市社保局获悉，为方便参保，少儿和在校大学生参加住院医保可网上申报，申报截止时间为10月30日，市社保局昨天吁请全市学校、社区及少年儿童家庭、大学生要在此时间前做好申报工作，市社保局将于10－11月托收住院医保费。
市社保局有关负责人表示：全市所有中小学校、托幼机构及大（中）专院校（下简称学校）必须在9月20日至10月30日，将在校学生名单通过市社保局网站的网上申报系统办理参保人信息上传；学校上传成功后，新参保学生或少儿家长方可在市社保局网站自行补录详细资料并打印出参保登记表。
未入学入园或在市外定居、未满18周岁的本市户籍少年儿童，如要参加住院医保，申请参保的少儿或监护人可登录网站中的“学生医保网上申报”中的“深圳市少儿医疗保险网上申报”中的“一、少儿医疗保险个人网上申报系统”中的“首次参保”，输入参保人的信息，并打印出《深圳市少年儿童参加住院医疗保险信息登记表》（以下简称《登记表》）；没有上网条件的少儿家庭可填写《登记表》到居住地就近的社区、街道或社保机构办理参保申请。该负责人提醒，对于未满18周岁不在园（校）的深户少儿，市社保局将于9月份开始托收住院医疗保险费。
少儿医保并入住院医保后，将增加普通门诊待遇，但按住院医保规定，参保人员的普通门诊应在选定的医疗机构就医，未选定医疗机构的不能享受医疗保险门诊待遇。该负责人告诉记者，选定医疗机构也可网上申报，但绑定社康后1个月内不得变动。具体申报办法为：
未满14周岁的少儿，可以登录市社保局网站中的少年儿童及大学生网上申报系统选择本市一家定点医院（含二级以下医疗机构）作为绑定医疗点；已满14周岁的少儿，可以通过登录市社保局网站中的少年儿童及大学生网上申报系统选择本市一家社康中心为定点社康。没有上网条件的可到就近的街道、社区、社康办理绑定。
该负责人还特别提醒：已满18周岁不在园（校）的少儿医疗保险参保人，市社保局本月将统一为其停保。为了不影响这部分人的待遇享受，深户人员可到市社保局的个人缴费窗口办理成人参保手续。
市民可登录社保局网站或拨打电话，查询少儿和大学生参加住院医保的具体操作办法及缴费标准。
对于大学生来说，首选的大学生团体意外保险就是学平险。学平险即学生平安保险，是保险公司开发的专门针对学生疾病和意外伤害造成的损失进行保障的一种团体商业保险。“学平险”具有缴费低、用途广、保障强、办理手续简便的特点，保费一般仅为几十元，在学生一入学时就由学校代收代办。目前商业保险公司推出的“学平险”，主要有三方面的保障：意外身故、意外医疗、意外及疾病住院。大学生意外保险保障还包括地震、洪灾等自然灾害造成的意外伤害，这些自然灾害不在校园责任保险之列，却在学平险的赔付之列。那么，大学生团体意外伤害保险怎么买？怎么理赔呢？
大学生团体意外保险首选“学平险”对大学生来说，比较实惠的是参加“学生平安保险”（简称“学平险”）。平安养老保险专家表示，被保险人只需缴纳几十元的保费就可以获得包括意外医疗、住院医疗、一年期寿险等责任保障，部分产品还会根据与校方洽谈商定的条款组合附加重疾或交通意外赔付。以平安养老保险的“学平险”方案为例，共分为四档，保费从每年30元到100元不等。意外身故/伤残/疾病身故保险金最低1万元，最高为3万元；商业营运交通意外身故/伤残保险金最高5.1万元；意外伤害医疗保险金分为3000元与5000元两档；住院医疗保险金或补充住院医疗保险金则各有3万元、6万元、8万元三档。
意外伤害住院医疗保险的理赔程序：(一)意外伤害医疗保险的定义：被保险人因遭到意外伤害，并自意外伤害发生之日起五日内因意外伤害在保险公司认可医院住院治疗，保险公司对其自遭受意外伤害之日起一百八十天内所发生的合理的实际医疗费用在扣除五十元绝对免赔额后，按90％承担给付保险金以保险金额(本科生每人15000元)为限。
(二)根据国家相关规定，负责理赔的保险公司给付保险金的范围和社会医疗保险的保险范围一致，对于合理范围内的药品理赔时均予以认可。
(三)理赔时所需资料：1、被保险人户籍证明和身份证明；2、保险公司认可医院出具的诊断证明、住院病历(包括住院病历首页、长期医嘱、短期医嘱、入院证明、出院证明的复印件)、住院医疗费用原始数据、费用结算明细表或处方；3、被保险人提供的意外事故说明；4、学生证复印件。
大学生团体意外伤害保险免除责任意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件；由于下列原因之一造成被保险人意外伤害的，保险公司不承担给付保险金的责任：1、疾病、猝死导致的身故；2、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；3、被保险人故意犯罪或拒捕；4、被保险人斗殴、酗酒、自杀，故意自残及服用、吸食、注射毒品；5、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；6、被保险人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无有效行驶证明的机动交通工具；7、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致的医疗事故；8、被保险人未遵医嘱、私自服用、涂用、注射药物；9、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马等高风险运动；10、被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒(HlV呈阳性)期间；11、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；12、核爆炸、核辐射或核污染。
通常公司或者单位给上的保险是社会保险，简称社保，是国家强制性的要求用人单位必须给员工上的保险，缴费方有雇主、雇员和国家，受益方为雇员。如今，一些公司为了吸引和留住员工，额外给员工投保团体工伤险、团体意外险等其他团险保险，作为福利待遇的一种赠予员工。
工伤保险是社保五险一金中的“一险”，主要责任是针对工作过程中受到伤害导致的医疗费用进行报销。工伤保险必须是在工作时，工作地点，因工作原因，且只对医疗费用予以报销，且上下班途中现在已经不算在工伤范围内。
而团体意外险，则是针对所有被保险人的所有因意外意外导致的医疗费用予以报销，同时，如果被保险人导致残疾，还可以按比例赔偿残疾津贴。
团体意外险是不分时间地点以及受伤原因的，全天24小时，无论何种原因，在什么地方受到伤害，只要是因为意外情况导致的（违法犯罪情况除外），就可以赔付。
团体意外险可以在工伤保险报销1次后，剩余部分由意外保险来报销。
团体意外险能否代替工伤保险
团体保险的投保手续和灵活性高于工伤保险。不少公司希望用团体意外险来代替工伤保险。这个其实是不可行的，在《劳动法》和《社会保险法》中明确指明，为员工投保工伤保险是用人单位应尽的义务。即使有了保险理赔，用人单位在工伤事故中应负的民事责任也是不能免除的。
团体意外保险只能作为工伤保险的一种补充。工伤的责任范围仅仅是因公事故或职业病，对日常的意外伤害是没有保障的。团体意外伤害保险则可弥补这个保障缺失，使员工的保障更全面。
在发生工伤赔付时，意外险也不是无用武之地，除了不能报销医疗费用，津贴和身故残疾的保险金给付都和工伤的赔付不冲突。一旦遭遇比较严重的意外事故员工可获得更多的补偿。
部分因为各种原因，未能参加工伤保险的企业（比如农民工，灵活就业人员，实习生等投保社保的可操作性较差）可以透过团体保险转嫁风险。
企业给员工投保的团体保险（商业保险）与社保的区别主要体现在：
1.两者属性不同
团体保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种保险，是由保险人与投保人共同按照自愿原则签订合同来实现的，商业保险公司可从中赢利。而社会统筹 保险是国家根据宪法规定的，是政府通过立法强制执行的，不取决于个人意志，是一种非赢利性质的社会福利事业。
2.保险对象和作用不同
团体保险以团体为投保对象，其作用在于当被保险人因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，或随年龄增长失去收入来源后获 得养老金。社会保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门给予基本补偿，或在退休失去收入来源后获得养老金。
3.两者权利与义务对等关系不同
团体保险的权利与义务是建立在合同关系上，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险 金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保。而社会 统筹保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会统筹保险待遇，有时为了便于用经济手段进行管理，还要缴少 量保险费，而他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额，并不成正比例关系。
4.两者的保障程度不同
团体保险的保险金给付水平，一般只受投保人缴纳保险费的影响，而不考虑其他因素，因此，保障程度可高可低，主要由投保人根据自己的需要和能力确定。而 社会统筹保险从保障基本生活来确定，既要考虑劳动者的基本需要，又要结合国家财政承受能力，还要随着社会福利保障水平的发展而提高。
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