保险理财知识有哪些呢？在我们进行投资时，理财保险是我们获得成功的得力助手。要想从保险理财中获益，就必须对保险知识有所了解，下面就总结一下关于保险和理财的一些知识和建议。
商业保险和社会保险的主要区别有哪些？我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营, 以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营:商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险,是指收取险费,形成社会保险基金,用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。商业保险与社会保险的主要区别在于:
1、商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的,独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。
2、商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。
3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
分红险红利怎么算？按照中国保监会《分红保险管理暂行办法》的规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。所以各大保险公司在上一年度的财务年报完成后，即着手拟定给分红险客户的红利分配计划，然后从下半年开始，消费者会陆续收到所买产品对应的红利通知书。不过，消费者接到红利通知书的时间将会因不同的保单周年日而有所不同。
“哎哟，怎么才分这么一点点钱哟”。这可能是很多第一次拿到红利通知书的人最容易产生的反应。对此，保险理财专家介绍，分红险以投保人分享保险公司的经营成果为最大卖点，但是归根结底，分红险的落脚点仍然是保险。就是说，保险保障才是分红险最本质的功能。过度强调分红收益，会让人忽视保险最本质的保险保障功能。如果把分红收益拿来与银行存款、理财产品投资收益做直接对比，也是不科学的。
有业内人士爆出，根据测算，目前市面上大多数分红险的保证收益部分收益率都在年化(复利)1.5%上下。但记者采访中得知，这个“1.5%”也并不十分可靠，只能仅做参考。需要提醒的是，当你看到分红险的宣传资料上出现大幅高于此数字的收益水平那么就要提高警惕了，这往往是保险公司通过“巧妙”描述，在误导你了。保险业内人士李萍告诉记者，有关分红的信息披露，一些保险公司通常会在网站的电子商务平台公布自己的投资运作情况，都会设置客户号和客户密码，客户可以自行查阅。但这种投资状况，也仅仅是了解该保险公司的依据，并不能以此算出自己的保险分红有多少钱，每个人的分红也都是不一样的。
哪些保险是大学生必须购买的呢？家长或大学生本人在投保前不妨先自问：“哪类风险对家庭经济的影响最大？”自然也就找到了答案。
在寿险、意外险、重疾险等比较适合年轻人的险种中，重疾险可能值得先行考虑。
虽然大学生医疗保险可以支付一定的治疗费用，但面对重疾险高昂的治疗费用，仍无法全面覆盖。患病后，父母需要承担的部分可不是小数目。而且，孩子未来到底能否恢复健康，能否成为经济的又一来源很难确定，父母可能需要面对双重打击：不仅现在需要支付医疗费，而且将来同样无法安心养老。
所以，大学生不妨考虑一些短期的重疾险产品，保障期限可以在10年以内，保额在10～20万元。
由于大学毕业后，工作环境变化、收入增加等因素，个人保险计划也需要相应改变。如果过早投保终身重疾险，或选择较高额度保障，等于将自己“套牢”，不利于经济上的灵活支配，并对当下的经济造成不必要的压力。此外，如果将来有了更加适合自己的重疾险产品，可能造成重复浪费的现象。
其次，大学生可以考虑一些意外险附加医疗、住院保障的产品。
如果因意外身故，家长可以得到一笔“安慰金”，如果因意外导致残疾需要治疗，或因意外住院等等，原本需由家长支付的费用可以转嫁到保险公司身上，不对家庭经济造成困扰。
当然，也有人偏爱寿险。其可以提供被保险人不同情况下的死亡赔付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期寿险、两全寿险及终身寿险中，定期寿险比较适合大学生。如果保障30年，保额10万元，年保费一般在500元左右，不会产生经济负担。
精选阅读
单身期（参加工作到结婚前：2～5年）
理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
家庭形成期（结婚到孩子出生前：1～5年）
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金
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保险期限：12个月最高保额：254万
保障权益：
火灾爆炸保险，保额10-100万，每次事故绝对免赔额200元；盗抢险，保额1-10万，每次事故绝对免赔额200元，保障范围包括家电、首饰、笔记本电脑等；管道破裂及水渍险，保额1-10万，每次事故绝对免赔额200元，被保险人室内财产因本人及邻家管道破裂及水渍造成的损失均可承保；居家责任保险，保额2-10万，承保被保险人及家庭成员在家庭住址内因过失造成的第三者人身伤亡或财产损失；意外身故给付，保额1-50万，多档保障方案可选；意外残疾、烧伤给付，保额0-50万，多档方案可选；意外住院津贴，保额50-100元/天，住院津贴免赔天数3天，每次最多给付60天，总给付最多180天。“e-人居两旺”组合保险
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保险期限：1-3年最高保额：211万元
房屋及其室内附属设备损失5-100万自住、出租、租住房屋均可投保，室内附属设备包括暖气、管道煤气、厨房设备等。
居家责任损失2万被保险人及家庭成员在家中造成的第三者伤害均可赔偿，如花盆跌落砸伤他人等。
室内财产损失0-10万元室内财产包括家具、衣物、床上用品等
室内装潢0-10万-
盗抢造成室内财产损失，保额0-10万，承保经公安机关确认的因遭受外来人员撬、砸门窗、翻墙掘壁，持械抢劫而造成的财产损失。
管道破裂及水渍造成室内财产损失，保额0-10万，承保由于被保险人室内自来水管道、下水管道和暖气管道突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成的损失。
家用电器用电安全损失，保额0.6-1万，可承保供电线路因自然灾害或供电部门施工失误导致电压异常而引起是家用电器直接损毁。
个人综合责任，保额4-20万，如：过失损坏他人电脑等贵重物品等
家庭雇佣责任，保额2-12万，如：保姆擦窗不慎摔伤，做饭时被热水烫伤等。
家政人员第三者责任，保额2-12万，如：保姆整理阳台，不慎撞落物品砸伤路人等。
家养宠物责任，保额2-12万，如：外出遛狗，家中爱犬咬伤路人；客人来访，被家中爱犬咬伤等。
体育运动责任，保额2-12万，如：打球不慎撞伤队友或不慎踢球撞碎他人玻璃等。
“阳光e家财”是阳光财险为有房产的人士或有固定居住地的人士提供的房屋财产意外险，在保障您房屋及室内财产意外风险的同时更提供其它住家安全及由宠物、雇佣与家政所引起的事故风险保障，保费低、保障全、保额高、投保手续简单快捷。
家庭财产综合保险
主险：房屋及附属设施、房屋装潢、室内财产
附加险：室内财产盗抢险、用电安全险、水管破裂险、居家责任险、宠物责任险、雇佣责任险、家政三者险
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提供房屋及室内财产火灾风险专项保障的产品：具体涵盖房屋及其室内附属设备、室内装潢、家具及其他生活用具、家用电器及文体娱乐用品、衣物及床上用品等的火灾损失保障，并承担为防止或者减少财物损失所支付的必要的、合理的费用；
由于火灾、爆炸造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿；保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人负责赔偿。
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在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：
火灾、爆炸；雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、
突发性滑坡、地面突然下陷；飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。
产品特色
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保险责任
房屋、房屋装修、室内财产等承保责任范围内损失；附加的水暖管爆裂及水渍、家用电器用电安全损失、高空坠物责任、出租人责任等承保范围内损失（需投保人选择投保）。
保险费
根据选择保险责任、保额不同保险费有所不同。
投保注意
家财险是各大保险公司的主要产品之一，但是根据调查发现，目前家财险的投保率并不高，很多人甚至并没有意识到这种产品的存在。可是当意外发生后，人们又开始后悔没有投保一份家庭财产保险了。
家财险小成本大安心
你可能会说，发生这种事情的概率是很低的。没错，但事故引起的财产损失金额可能是巨大的。由于家财险的保费较为低廉，所以为何不花点小钱，买个放心呢？通常一套价值300万元的房屋，附带林林总总的装修、盗抢、水暖管爆裂、雇佣人员保障等，一年保费不会超过1000元，对拥有如此身家的投保人来说，应该没有压力。
那么，家财险究竟能提供哪些方面的保障呢？据了解，保险公司最传统的家财险主要对火灾、爆炸、雷击以及各种自然灾害导致的房屋及室内财产损失予以保障。台风、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范围内，但对地震、海啸的保障则只有个别产品提供。所谓室内财产，通常包括了家用电器、衣物、床上用品、家具等，对于便携式的家用电器、手表等贵重物品，则视保单条款而定。
在这一保障基础上，投保人可以自由附加盗抢险、水暖管爆裂损失险、家用电器安全保险、高空坠物责任保险、雇佣人员责任保险、宠物责任保险等，房东还可以投保出租人责任保险，如果承租人因为意外事故死亡，房东又需负上法律责任，保险公司就会对限额内的金额予以赔偿。
保单细节应看清
需要注意的是，家财险条款中的一些细节投保人应认真了解，因为这可能关系到保单能否真正为你提供保障。比如一些家财险保单会对房屋的结构进行规定，“钢筋混凝土或砖混结构”是一些产品对“房屋”所下的规定，也就是除此之外其他结构的房屋均不在保障之列。
又比如不同保险公司附加的盗抢险对具体可以承保的财产有不同规定。通常，发生盗抢事故后，被保险人应第一时间报警，在报案后合同规定时间内未查获保险标的的情况下，方可以办理赔偿手续。免赔金额视保单具体规定。
对于被保险人私自改动水管管道设计，或是施工时造成管道破裂造成的家庭财产损失通常是不予理赔的。而在第三者责任保险中，对燃放烟花爆竹引起的民事损坏赔偿责任和费用通常免赔；被保险人故意、欺诈或酗酒、斗殴情况下引起的损害赔偿责任同样免赔。
经常跟朋友探讨这个问题，总结出来一点，如论任何人：只有财务独立才能获得真正的独立，女人尤其如此。我经常跟朋友讲，女人要独立，不能有“靠”的想法，因为“靠山山倒，靠水水流，靠人人跑”，只有靠自己才会在生活中获得心理上的安宁。
一般一个人的收入来于两个方面：工作收入和理财收入。俗话说：君子爱财取之有道；君子爱财，更应治之有道；“取”就是赚钱，“治”就是理财。一个人赚钱能力再强，如果不会理财，到了晚年还是会落得两手空空，为衣食忧愁。
如何理好财呢？建议要从攒钱开始，攒钱是理财的起点。常听人说：收入是河流，财富是水库。花出去的钱就是流出去的水，只有留在水库里的才是你的财。要想攒好钱，就要养成量入为出的习惯。特别是女性朋友要尽量克制冲动消费。女人在消费方面的自制力会比男人稍差一点，但要让一个女人完全像男人那样是消费，是不可能的，如果那样的话，女人就不再是女人了，女人也就不再可爱了。但是过度的消费会使你无财可理。
我一直认为信用卡是冲动消费的罪魁祸首，信用卡在妇人的消费的过程中扮演了重要的角色，它会造成人们的无感觉消费，因此抛掉手中的信用卡是克制冲动消费的一个很好的方法。当然，如果你认为必要，留一张在手里也可以，但平时少用它，尽量使用现金付账，这样你就会少花一些钱，多为你的水库存些水。
当然光会攒钱是不够的，还要学会投资，要让钱生钱，生钱是理财的重点。我建议可以把水库的钱分成三份。
第一份：叫应急的钱。应该留半年到一年的生活费，这些钱以活期储蓄的形式存放，当然也可以买点基金。
第二份：叫保命的钱。应该留三到五年的生活费。这些钱可以以定期储蓄的形式存放。
第三份：叫闲钱。是五到十年不用的钱，这些钱才可以用来买股票，基金，投资房地产，以期获得高收益，当然也要做好亏本的准备。
第三点，我要说的是买保险，这里主要说的是买保障型的保险，比如人身意外险，住院保险和定期寿险等等。这样你在发生意外损失时，保险公司会为你提供补偿性的财务支持，否则你家的水库就有可能决堤了。买保险是为了实现财务安全。
最后要说的就是婚姻了。中国有句俗话：男怕入错行，女怕嫁错郎。这话一点没错。结婚本身就是理财，婚姻不是你最大的财，就是你最大的债。我虽然不是很赞同女人完全为钱而嫁，但是女人愿意嫁有钱的男人是天经地义的想法，一点没有错，但嫁级有钱的男人不代表女人可以不工作，财务上不要独立。一个完全要老公养活的女人很难说是一个独立的女人。所以我不主张女人做全职太太。女人不应该因为婚姻而失去工作。只有工作才能让一个女人成为真正财务独立的女人，进而成为人格独立的女人。
衷心祝愿天下女人生活幸福美好！
李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”这番话体现的是一名成功企业家对风险的深刻认识：今天也许你是千万富翁，但是企业经营的“风险”也许会使你一夜之间沦为穷人。但是有一样东西却会时刻忠心耿耿地跟随着你，为你守住一份财富，只有你和你的家人才有权享用，就像自家的“守财奴”。李嘉诚之所以会为自己和家人购买很多的保险，目的就在于此。
保险的“守财”功能可以分两方面来解释，一是守住当前的财，二是守住将来的财。
所谓“守住当前的财”，指的是在你有好的收入的时候，通过保险产品可以把一部分财富“冻结”起来，再通过定期领取生存金的方式慢慢享用这笔财富，或者也可以直接预留到退休以后转换为养老金使用。
所谓“守住将来的财”，指的还是保险的保障功能。对于财富创造者来说，最需要的就是时间，因为工作时间越长意味着可以为家庭和社会创造的财富越多。一旦发生意外，未来未能按时创造的财富将由保险这个“守财奴”来为你来承担，就像你还在继续工作一样，“将来的财”就是通过这种方式来守住的。
太平保险是中国保险市场上历史悠久的民族保险公司。被很多消费者所熟知，受到不少消费者的青睐，作为中国太平保险集团公司旗下的成员公司，太平财险怎么样？
太平财险以“创造富裕的安宁生活”为使命，秉承“用心经营、诚信服务”的经营理念，坚持“诚信、专业、价值”的核心价值观。公司始终坚持规范管理、专业经营的引才机制；能力取向、有效激励的用才机制；业绩导向、物质与精神并重的留才机制；全员教育、终身教育的培训育才机制，已拥有一批专业的管理队伍和业务精英，内外勤员工近万人。
截至2010年5月，太平财险已在中国主要经济区域构建了广泛的服务网络，在全国已开设分公司28家，三、四级机构近400家。全国统一客户服务电话95529，随时为广大客户提供专业、便利、快捷的优质服务。公司经营范围涵盖从航空航天、核电工程到私家汽车、个人旅游，从工业企业到个人客户的几乎全部非寿险领域。八年来，公司业务稳健发展，在国内财产保险市场上一直稳居第二集团阵营。
太平财险怎么样?太平财险向救援专家捐赠1.18亿元保额保险
4月24日，太平财险在北京向市卫生局捐赠了总保额为1.18亿元的人身意外医疗伤害保险，为已抵达四川芦山地震灾区的99名卫生救援专家提供保险保障。
太平财险此次捐赠的保险保单期限为两个月，包括每人身故/伤残保险金额100万元、每人医疗医疗费用保险金额20万元，如卫生救援专家在灾区发生意外事故导致的身故、伤残或因此发生的医疗费用，太平财险将根据保险条款为每位卫生救援专家承担最多120万元的赔偿金额。据了解，此次获赠保险的卫生救援专家将在灾区开展医疗救援、传染病防控和心理危机干预等方面的工作。
北京市卫生局副局长钟东波表示，太平财险的善举体现了企业的社会责任意识，也是对前线医疗卫生人员的有力支援和极大鼓舞。北京卫生系统和前线医疗卫生人员一定会将社会各界的支持化作强大动力，全力以赴把卫生救援工作做好。
太平财险怎么样？提高服务水平太平财险在行动
为了让广大保险消费者切实感受到太平财险诚信经营、提升服务的诚意，太平财险威海中支规范理赔服务、提升人员素质、公示服务承诺、追踪服务质量,得到了广大客户的一致好评。
第一 提升现场理赔服务水平。公司制定查勘定损人员标准化制度规范“三大服务原则”。即:关心服务原则,耐心服务原则，专业化服务原则。
第二 提高现场查勘服务时效。公司要求公估及查勘员在接到报案后做到“三个第一时间”。即接到调度后,第一时间(3分钟内)与客户取得联系,确定到达第一现场的具体方位、案件最新进展；在到达现场路途中若遇不能抗拒的力量而无法及时到达现场,第一时间将查勘人员目前的状态告知客户,避免客户着急；到达现场后，第一时间安抚客户，说明保险公司查勘人员的来意,查勘完毕，告诉客户下一步的处理流程，并对客户进行一次性索赔指引。
第三 加快赔案流程及赔付速度。一是VIP客户万元以下资料齐全，1天赔付。自柜台收到客户提供的理赔资料并认定相关理赔资料真实、齐整、完备,双方对资料以及损失金额均无异议后,在8个工作小时内完成赔付。二是千元以下人伤案件快速理赔。对调解金额1000元以下(含)人伤案件,被保险人只需提供驾驶证、行驶证、协议书、赔偿凭条即可索赔。
第四 加强对服务承诺执行情况的监督检查。具体包括:一是通过新契约回访、车险调度60分钟回访和车险结案回访等形式对服务质量进行检查。二是聘请第三方检查机构模拟客户进行现场抽测，检查各辖区机构服务人员对服务承诺的执行情况。三是建立总经理接待日制度,对投诉、抱怨、有意见和建议的客户进行接待并给予解决。
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