目前,买车的人越来越多,私家车屡见不鲜,但不少车主,尤其是新手在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。面对名目繁多的险种,保费不同的保险公司,新手需要买什么车险呢?一般而言,除了必须购买的交强险之外,保险专家认为,新手新车与新手旧车需要选择的车险方案是有区别的。
交强险必须购买,其他车险挑着买根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定,从2008年8开始,所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。以六坐以下为例:其中私家车保费为950元,企业非营业汽车1000元,机关非营业汽车950元,营业出租租赁1800元。保险公司将根据车辆销售发票进行判断。由于新车大多对应的驾驶员是新手,出险率比较高,所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员,保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人,所以也会有一定的优惠,折扣都在8折以下。
除了交强险,还应该选购商业险。商业险,就是交通法没有要求必须购买,由车主自愿购买的车险。当然,有的朋友会问,我都有了交强险了,还有没有必要购买商业险?其实,购买商业险虽然是由车主自行选择,但一般情况下,都建议买上;虽然是有点贵,但一旦发生交通事故,给我们省的钱远远不止这点保费。
新手新车需要买什么车险?新手开新车,技能肯定不够熟练,刮刮蹭蹭在所难免,因此,新手新车险种应“求全”。除了国家强制规定购买的交强险,新车主还需购买一些必要的商业险种,其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。以价格为15万元的车辆为例,三责险车主可以根据自己的需要,选择5万、10万、15万、20万等不同保额。三责险根据车型的不同,保金也不尽相同,最常见的6座以下乘用车,保额5万的,保费通常为800元左右;保额10万的,保费1100元左右;保额15万的,保费1200元左右。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算,价格15万的车保费为900元左右。此外您购买的新车在吸引路人眼球的同时,也吸引了盗贼的注意力,因此建议投保盗抢险,当然如果汽车停放地点的保安措施良好,您认为安全可靠,也可以考虑不投保。车上人员险多按照每辆车5个人计算,保额分别为5000元和10000元两种,保费分别为100元、200元左右。
新手旧车需要买什么车险?新手最大的风险就是技术不熟练,加之老车车辆的性能肯定不如新车,对第三者造成伤害的可能性也就比较大。所以,一份金额比较高的商业三责险必不可少;车辆自身损失的风险比较大,车损险最好选择投保;车辆的老化,使得车辆自燃的概率加大,必须购买自燃损失保险;车上人员的风险同样要防范。对一辆老车来说,盗抢险、划痕险可以放弃或者减少购买。
有一组数据显示,重疾险的销量远高于定期寿险,假如有10个人购买了重疾险,那么仅有1个人购买了定期寿险。
能得出什么结论?定期寿险产品不够好?还是人们的接受程度不够高?恐怕都不是。
很大一部分原因是由于产品的特性决定了这一现象的产生。说的直白一些,重疾险是活着用,定期寿险是死了才用得上。
部分国人的观念都比较迷信,或是缺少前瞻性。认为罹患重大疾病的风险远大于死亡的风险,甚至假如人都死了,那么要保险还有什么用?
“有用。”
我很负责的说,如果你是个有家庭并且愿意对家庭承担责任的人,那么定期寿险绝对有用。当然,假如你是路易十五那样的人,死后才不管洪水滔天,那么定期寿险确实无用。
有用无用之论已不需讨论更多,定期寿险的好处已经让每一个懂行的人都会去推荐。问题在于,很多已经具备风险意识的人会提出一个问题,我已经买过重疾险,还需要再买定期寿险吗?或者是,重疾险能否代替定期寿险?
我的答案是,需要,不能。
重疾险顾名思义,保的是得了合同规定内的重大疾病的,那么支付给你相应的保额,市面上大部分的重疾险都绑定了寿险责任,所以假如直接身故或全残,也赔,你拿着这个钱治病还是旅游没有人管。
定期寿险是,当你身故或全残,除却免责条款的那些要求,你可以获得赔偿金,这些钱几乎都是留给你的家人和爱人继续偿还贷款、抚养子女。
看似重疾险比定期寿险更有用,保障更全面,但表面的对比无法说出实质,我们还是要举个忧伤的例子。
刘先生作为家庭经济支柱,前年年初查出肝癌,好在生前买了一份重疾险,经过核保也成功的理赔了,于是刘先生用这笔钱一直在积极配合治疗,但仍然于今年不幸离世了。可是两年的住院治疗已经花费了全部的重疾赔付的费用,刘先生的离世导致家庭重担全部落在刘太太一人身上,车贷、房贷、欠款、抚养子女、赡养老人、一系列家庭开销,压得刘太太喘不过气……
加入刘先生生前买过一份定期寿险,那么结果可能就不是这般凄凉。
因为重疾险是一次赔付的,得了重病赔给你,合同就已经终止了,之后的负担压力什么的,保险公司统统不管。
再者说,重疾险是只管重疾的,由于其他原因造成的身故全残,还是只能交给定期寿险来赔。于是又有人提问,那我能用意外险代替定期寿险吗?意外险只管意外,保险公司对于意外的定义也比较苛刻,需要符合“外来的,突发的,非本意的,非疾病的”这四种情况。但需要知道的是,这个世界上不仅仅是只有意外和疾病造成的伤害,全面的来说应该是意外和非意外,因此定期寿险的赔付条件是最为宽松的。
想要做到全面的保障,仅有重疾险是明显不够的,定期寿险的配置,是为家人奉献的一份爱,是去承担一份责任,抵御未知的风险,这才是定期寿险出现的初衷吧。
车险在养车费用中占了很重要的比例。那么除去交强险之外,一般买哪几种车险呢?由于交强险的保障能力是有限的,因此很多车主会投保部分商业车险,作为交强险的有力补充。那么商业险中一般买哪几种车险呢?车险应该怎么组合才最实惠呢?
四项基本险常见的商业险有第三者责任险、全车盗抢险、车辆损失险、车上人员责任险四个基本险种,以及不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破损险等附加险种,其中第三者责任险、车辆损失险等基本险种是车主投保比例最多的险种。对于商业险种的选择,车主要针对自己的实际情况而定,主要考虑的因素包括车主自身的驾驶技术、车辆的新旧程度、车辆的自身价格、车辆的行驶环境等等。比如车主是新手,驾驶经验不足,容易因自身原因造成意外,在投保第三者责任险、车损险等基本险的同时,选择投保不计免费赔险就非常有必要了。如果车主的车辆档次较高,而且较新,就应该选投全车盗抢险,以防不测。如果车主的车辆是非常老旧的车辆,这时投保全车盗抢险、车辆划痕险等就显得没有必要了,但是由于老旧车辆的线路老化,出险自燃的可能性就会加大,因此应该适当的选择投保车辆自燃险。如果车主经常跑高速,而且无固定的停车场所,这时玻璃单独破碎险、车身划痕险等险种就能提供相应的保障。
车险怎么组合最实惠“车险怎么组合最实惠?”这是长期困扰车主的难题。对近万名车主投保情况进行分析,有以下四种车险方案最为常见,车主们不妨如法炮制:
全面型:交强险+商业三责险(30万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险。约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。常规型:交强险+商业三责险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约。约有60%的车主选择此类组合。适合于有长期固定人员看守的停放场所停放的车辆,也适合于愿意自己承担部分风险的车主。经济型:交强险+商业三责险(10万元)+车损险+不计免赔。约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间及愿意自己承担大部分风险的车主。风险型:只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方(受伤害一方),人员伤亡最高赔付11万元,住院医疗1万元,财产损失2000元。约5%车主选此组合。保险专家一般不建议选此项。从上面的四种车险组合介绍,可能目前大家心里也有了个大概。到底要如何选择,车险专家表示,选择适合自己驾驶水平的保险种非常重要,能够保证自身权益同时也能节省大部分金钱。如果经济条件允许的情况下,保障做全自然最好!
一般买哪几种车险——相关链接专业人士解析二手车应买哪些商业险二手车要如何买保险,一直是很多车主难以决定的问题,因为很多买了二手车的车主对于如何为二手车买保险都很难抉择。而有保险专业人士就指出,二手车除了一定要购买交强险之外,更要着重购买商业第三者责任险。
南城的车主王小姐今年8月份在寮步二手汽车市场购买了一辆二手汽车。当初买车的时候,二手车行的工作人员就告诉王小姐,这个车的交强险还有半年的时间,不用购买保险了。但是,在10月,王小姐开车出去上班的时候,不小心撞到了前方的车辆,事故主要责任在王小姐,王小姐需要负全责。但等王小姐报保险的时候,被告之,她的车只是买了交强险,并没有买商业第三者责任险。为此,王小姐需要自己另掏腰包为对方的汽车付高达一万多元的维修费用。对此,王小姐很后悔当初不多加一个商业险。
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