案例:李女士的保险观念一直很强,从单身到结婚生子,陆续为自己、爱人和孩子买了不少保险。为了对拥有的保障做到心中有数,她特意对家里的保单做了统一记录,以免错过保单缴费日。不过,百密一疏,10月初当她翻开保单记录的时候才发现有一份保险已经到了宽限期的最后2天了,不禁一阵紧张。原来,在今年初她换了电话号码,所以一直未能得到保险公司的通知。经过电话咨询,李女士得知通过存折交费已经来不及了,于是匆忙赶到保险公司客服中心,得到交费成功的确认后才放下心来。
大多数客户选择了年缴保费的方式,要保证合同始终有效就要在每年按时缴费。李女士其实已经是难得细心的投保人了,但还是险些错过了交费期。通常,保险公司会通过信件或者电话提前通知投保人该交费了,但是难免存在地址变更或电话变更而通知不到客户的情况。因此,恒安标准人寿江苏分公司提醒您,积极主动地去维护自己的保单,是有效维护自身利益的保障。
生活是在不断变化的,就像身体需要检查,保单也需要经常体检。当您的联系方式发生了变化,需要及时通知保险公司,以保证必要信息的通畅。恒安标准人寿江苏分公司的专家还指出,其实,在很多的情况下,投保人都应该对自己的保单进行全面的考察与再评估,根据自身情况的变化做出适当的调整。这包括身体状况的变化、收入状况的变化和家庭状况的变化等。只有随时保持合理的保障组合,才能让您的生活安全无忧。
大众交通出游:“打包”投保更划算
如果选择搭乘公共交通自由出行,那么免不了会辗转于各种交通工具,比如火车、公交、大巴、轮船等。对于经常需要搭乘各类交通工具出行的朋友们来说,“打包”投保1年期的交通意外险是最划算的选择,远比出行前临时购买单项交通意外保险来的实惠。
目前,大部分保险公司都有1年期的综合打包型交通意外险,通常涵盖了飞机、火车、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等各类出行方式,保费从数十元至数百元元不等,对应保额从10万元至500万元不等。
如果是小长假出游,短期交通综合意外险也是不错的选择,同样可保多种交通工具出行,期限以周、月计,保费一般为10元至50元。
自驾出游:人车务必“双保险”
也有一部分朋友更倾向于选择自驾外出,而假期出游往往车流繁忙,事故多发,因此做好保障也势在必行。
需要注意的是,一般而言普通交通工具意外险的保障责任并不含私家车,而只限于如飞机、公交车、地铁等客运车辆。只有当被保险人以乘客身份乘坐合法客运交通工具遭受意外伤害,才能获得赔付。
因此,如果选择自驾出游,除了保障车辆的车险以外,不妨再购置一份保障驾驶员及出行人员安全的私家车意外险,做到人车“双保险”。
跟团游或自由行:按需选购旅游意外险
除了防范旅行时的交通意外,旅行期间发生的其他意外伤害也不可忽视,此时就需要旅游意外险来保障。
对于选择跟团旅游的朋友们来说,旅行社组团时必须按规定为团队投保“旅行社责任险”,旅途中一旦发生责任事故,将由保险公司承担赔偿。不过,如在自由活动时间发生意外,或因游客个人过失导致的伤害、损失,则“旅行社责任险”都不予赔付。
因此,无论是跟团游或是自由行,希望得到保障的朋友最好根据自身需要自费购买一份旅游意外险。
旅游意外险是目前接受度及认知度都比较高的险种,目前各保险公司都会提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险。这类保险产品的保险期限一般为1至30天,提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障,有些产品还提供个人行李、便携式设备、银行卡等财物遗失被盗的损失保障,保费按保障范围及内容从数十至数百元不等,一般按自身需求选择适度的保障即可。
如果有计划境外旅游或偏远地区旅游,还可适度关注旅游意外险的援救功能,能为消费者提供紧急援救等实用的增值服务。
高危户外旅行:需加特别保障
旅游意外险可以保障大多数情况下的旅行意外损失,但有很多普通旅游意外险都将极限运动等高危运动设为免责条款,如在旅行途中参与高危运动项目,则普通的旅游意外险可能无法提供充足保障。
不同的旅行保险产品对免责项目有不同的规定,因此在旅途涉及某项高危运动时,可根据具体情况选择带有这项风险运动保障责任的保险产品。另外,如果已投保单不包含相关保障,还可附加投保户外运动险,即专门承保高危运动导致意外事故的保险。
肥胖是明确的致癌因素之一。国际癌症研究机构曾指出,身体脂肪过多和13种癌症存在相关性,包括绝经后乳腺癌、子宫癌、卵巢癌、结直肠癌、食道癌、胆囊癌、肾癌、肝癌、胰腺癌、胃癌、甲状腺癌、脑瘤和多发性骨髓瘤。美国癌症研究所公布的调查显示,多达1/3的美国癌症病例与体重超标有关。瑞典科学家研究称,肥胖人群的癌症发病率比正常体重者高出33%。
据统计,2002年到2015年,我国18岁及以上成人超重率从22.8%上升到30.1%,肥胖率从7.1%上升到11.9%。世界卫生组织资料显示,中国人的平均体重与20年前相比增加了40%,而中国的癌症发病率则升高了9倍。专家认为,肥胖是导致中国癌症发病率增高的主要原因之一。
今天说这个话题,不是来吓唬大家的啦!而是要跟大家聊聊关于甲状腺癌如何买保险。
很多人包括医生和患者都将甲状腺癌称之为“好”癌,之所以这么说是因为大多数甲状腺癌不需要化疗,10年生存率可以达到97%以上,大多数甲状腺癌并没有其他癌症那么痛苦。
二、甲状腺癌,癌症中的奇葩根据国家癌症中心发布的《2018年全国癌症报告显示》:
2014年全国恶性肿瘤新发病例数380.4万例,平均每天1万人被确诊癌症,每分钟7个!
而如今已是2019年底,癌症发病率更是节节攀升,远超过这个数字。
癌,毫无疑问是个恐怖的字眼。
之所以谈癌色变,是因为癌细胞容易转移,难以根治。
而甲状腺癌则不同。
甲状腺癌主要分为四类,其中90%均为甲状腺乳头状癌,几乎不会转移,只要做个简单的手术切除即可,治愈率极高,很难复发。
目前也没听过有人因甲状腺乳头状癌逝世。
治疗费用也很便宜,一般在2-3万元,医保报销后,个人仅承担1万元不到。
而甲状腺癌属于重疾,如果买了保险的话,确诊后可以获得高达几十万元的赔付,这也是甲状腺癌被称为“喜癌”的原因。
有人“欢喜”有人愁,愁的这一方便是保险公司。
为什么愁呢?因为甲状腺癌实在太高发了。说到底,甲状腺癌还是癌症,现在的治疗永远达不到完全干净的水平,甲状腺癌患者的患病风险依旧远远大于常人。
因此,对于他们而言,可选的健康保险几乎为零,以后再得了大病,只能自掏腰包。
而现在,有了弘康的爱无忧。
这究竟是一款什么样的产品呢?一起看看吧!
三、弘康爱无忧测评保险名称:弘康爱无忧恶性肿瘤疾病保险
别称:弘康优甲爱长期防癌险
保险公司:弘康人寿
该产品为一款恶性肿瘤疾病险,也就是我们口中常说的防癌险,确诊即赔,如图:
产品等待期稍长,为180天。
180天后确诊为恶性肿瘤,可以按照基本保额赔付;
如果在保险期间不幸身故了,也可以赔付保额,相当于一份寿险。
癌症和身故,都有保障了,完美!
看完了保障责任,我们来关注一下产品的健康告知,关于甲状腺癌的询问如下:
如果甲状腺癌术后已满3个月,有机会标体承保。
除此之外,作为一款防癌险,居然没有问到家族癌症史,确实宽松!
不过需注意的是,如果选择身故赔付保额,则会多出3条健康告知,包括既往病史、身体状况和高危运动方面的询问,一定要认真阅读。
四、甲状腺癌,还能买什么医疗险有了防癌和寿险,自然不能少了医疗险。
众安推出了尊享e生(优甲版)百万医疗险,也是目前为数不多可供甲状腺癌患者投保的医疗险,如图:
保险名称:众安尊享e生百万医疗(优甲版)
保险公司:众安在线财产保险公司
产品的保障内容和附加服务都很全面,价格也不贵,30岁成人仅353元。
唯一的缺陷在于续保条件,该产品不保证续保,且续保需要审核,比较严格。
另外,产品的健康告知很严,且要求提供甲状腺手术的病历报告用于保险公司进一步评估。
符合条件的,尽快下手吧,好过裸奔!
有患得甲状腺癌的小伙伴们也别太紧张,放心手术,治愈几率不用说,而且总上也说了,还不影响买保险!最后来说说手术注意事项!
五、甲状腺癌术前术后的注意事项1、术前体位练习
我做手术之前护士和医生每次查房都要叮嘱一定要训练体位姿势,不然术后头会很疼。我到后期听着音乐可以坚持到1-2个小时。所以术后头疼比较轻微。几天就好了。
2、术后颈部训练
毕竟我们手术是在脖子上开了一条口子,肌肉组织又重新缝合在一起的。所以拆线以后,为了防止组织粘连,可以用脖子划“米”字。让脖子的肌肉和皮肤伸展。
(ps:这些活动都是要在自己身体承受范围内适当适度去做。每个人的体质不一样,自己量力而行。祝大家早日康复,心态棒棒!)
写在最后
甲状腺癌俨然已经成为了最高发的癌症了,甲状腺结节的检出率越来越高就是一个很好的佐证。
那么好好的甲状腺为什么会结节呢?
医学上认为,甲状腺控制着人体的内分泌系统,发生结节除了和环境、碘的代谢异常,也和压力、心情有关。
也就是说,压力大,不开心的,更容易发生结节。所以大家平常在工作生活中,尽量争取开心工作,快乐生活哦!
最重要的是提醒各位:多多锻炼,不要再长肥啦!身材比脸还重要!
近一年来,与老百姓息息相关的物价可谓“涨声一片”。继药材价格连创新高,日化业集体涨价引发抢购潮后,食品果蔬的涨价更是此起彼伏,米、面、油、蛋、奶无一例外,猪肉价格更有翻番趋势。近日刚刚公布的6月份CPI高达6.3%,有客户致电询问:早两年购买的保险产品,今年会不会也搭上涨价的班车,来个“先涨后奏”?
人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动
对此,保险专家表示,人身保险产品的绝对价格近5年来没有显著波动。这与保险这种产品的特殊性有关。
首先,保险是一份合同产品,除合同中的特殊约定之外,在合同有效期内即会按照合同内约定价格收取保费,中途随意涨价的情况绝不会出现。
其次,保险的定价规则与普通商品完全不同。普通商品的价格往往受到生产、运输以及人工等成本的影响,保险产品则不同,以传统寿险产品为例,其定价主要受生命表、预定利率和预定附加费用率这三大因素的影响。由于人身保险产品的特殊性,保监会对上述三因素有严格监管。而其他人身产品的定价,如意外伤害保险,则主要受保险事故发生率因素影响,也与普通消费品的价格涨跌因素并不相关。
举例来说,35岁的成年男子,购买10万元定期寿险所需保费与五年前并无明显差异。又如意外险产品,以某人寿保险公司2005年销售至今的“联众安顺意外伤害保险”产品为例,每1,000元保额的年交保费始终为2元。
看“涨”时代保险最应关注保额
买保险不是一劳永逸,保障应不断调整完善。保险专家表示:对于很多人而言,物价的上涨幅度高于收入的增长,这意味着生活成本在不断提高。从保险的角度看,消费者面临的是保障因此而“缩水”的现状。
保额反映的是投保人希望通过购买保险产品来转移的风险金额。举例来说,比如,30岁的安小姐在5年前购买了一份10万保额的重大疾病保险,在确诊了重大疾病后,保险公司将一次性支付她10万元。但现在她可能需要担心的是随着医疗费用不断上涨,再过5年,10万元治疗重大疾病可能不够用,要再补充10万保额才能实现规避重大疾病带来的财务风险。同样,已经购买了其他养老金、定期寿险、健康险或教育金保险的消费者,也面临保额在通胀中“缩水”的问题。
对此,保险专家表示:“保险是转移当前财务风险的工具。随着人的职业发展、家庭结构和年龄的增长变化,随着经济环境的改变,被保险人面临的风险也会发生变化,相应地,保险的组合也应随之调整。调整产品组合时主要考虑保额是否充足,保障是否全面。总而言之,买保险不是一劳永逸的。”
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