大众交通出游：“打包”投保更划算
如果选择搭乘公共交通自由出行，那么免不了会辗转于各种交通工具，比如火车、公交、大巴、轮船等。对于经常需要搭乘各类交通工具出行的朋友们来说，“打包”投保1年期的交通意外险是最划算的选择，远比出行前临时购买单项交通意外保险来的实惠。
目前，大部分保险公司都有1年期的综合打包型交通意外险，通常涵盖了飞机、火车、轮船、汽车、地铁、出租车、电车等各类出行方式，保费从数十元至数百元元不等，对应保额从10万元至500万元不等。
如果是小长假出游，短期交通综合意外险也是不错的选择，同样可保多种交通工具出行，期限以周、月计，保费一般为10元至50元。
自驾出游：人车务必“双保险”
也有一部分朋友更倾向于选择自驾外出，而假期出游往往车流繁忙，事故多发，因此做好保障也势在必行。
需要注意的是，一般而言普通交通工具意外险的保障责任并不含私家车，而只限于如飞机、公交车、地铁等客运车辆。只有当被保险人以乘客身份乘坐合法客运交通工具遭受意外伤害，才能获得赔付。
因此，如果选择自驾出游，除了保障车辆的车险以外，不妨再购置一份保障驾驶员及出行人员安全的私家车意外险，做到人车“双保险”。
跟团游或自由行：按需选购旅游意外险
除了防范旅行时的交通意外，旅行期间发生的其他意外伤害也不可忽视，此时就需要旅游意外险来保障。
对于选择跟团旅游的朋友们来说，旅行社组团时必须按规定为团队投保“旅行社责任险”，旅途中一旦发生责任事故，将由保险公司承担赔偿。不过，如在自由活动时间发生意外，或因游客个人过失导致的伤害、损失，则“旅行社责任险”都不予赔付。
因此，无论是跟团游或是自由行，希望得到保障的朋友最好根据自身需要自费购买一份旅游意外险。
旅游意外险是目前接受度及认知度都比较高的险种，目前各保险公司都会提供期限、保障灵活组合的旅游类意外伤害保险。这类保险产品的保险期限一般为1至30天，提供意外伤害医疗、伤残、身故等保险保障，有些产品还提供个人行李、便携式设备、银行卡等财物遗失被盗的损失保障，保费按保障范围及内容从数十至数百元不等，一般按自身需求选择适度的保障即可。
如果有计划境外旅游或偏远地区旅游，还可适度关注旅游意外险的援救功能，能为消费者提供紧急援救等实用的增值服务。
高危户外旅行：需加特别保障
旅游意外险可以保障大多数情况下的旅行意外损失，但有很多普通旅游意外险都将极限运动等高危运动设为免责条款，如在旅行途中参与高危运动项目，则普通的旅游意外险可能无法提供充足保障。
不同的旅行保险产品对免责项目有不同的规定，因此在旅途涉及某项高危运动时，可根据具体情况选择带有这项风险运动保障责任的保险产品。另外，如果已投保单不包含相关保障，还可附加投保户外运动险，即专门承保高危运动导致意外事故的保险。
相关知识
事实上，很多家庭的第一张保单，就是给孩子的。不少家庭给孩子配置的保险还不只一种，每年投入在上面的金额也不小。
怕孩子磕了碰了，怕他生病，怕他学习不好，怕他找不到工作……爸爸妈妈总希望在力所能及的范围内给孩子提供最好的，帮孩子安排好一切。然而在买保险这件事情上，这种过分焦虑的心态却可能让他们做出错误的选择。
一、给孩子投保，爸爸妈妈最容易踩哪些雷
1、给孩子买保险“多多益善”
很多家长对保险其实并不了解，但又过分紧张孩子，所以一口气给孩子买了七八份保险。虽然说有些东西是多多益善，但保险不是这样。
比如说意外险的医疗部分，是以被保险人在医院的实际花费进行报销的，花多少赔多少。如果孩子因为某次意外住院花费了5000元（除去社保报销），那无论爸爸妈妈给孩子购买了几份保险，最后能得到的赔付最多也是5000元。比起给孩子配置多份意外险，选择一款，加大保额，到时候报销更方便省事。
另外，父母在考虑孩子的问题上，总是想得特别长远，希望既能保障现阶段孩子健康平安，也能保障孩子未来衣食无忧。所以很多家长会选择给孩子投保一些带强制储蓄的教育金保险，甚至是养老保险。如果家庭经济条件允许，那这么安排也无可厚非；然而在家里大人养老金都没有储备充足的情况下，把大量的钱都压在孩子遥远的未来上，其实不太妥当。这样很多家长可能因为经费的问题，把钱都全部投入到孩子身上，而忽略了自己的保障。
2、胡子眉毛一把抓，缺乏重点
市面上的少儿产品琳琅满目，家长常常觉得这个不错，那个也实惠，于是统统都买了，但最后发现这些保险对孩子的用处不大。其实买保险最忌“跟风”，根据孩子的需求选择合适的险种，并且有所侧重地投保，才是最明智的。
比如说孩子比较文静，但身体有点“风吹草动”就生病，那就可以考虑给孩子购买人身及医疗保险，以保证孩子生病时有相应的医疗保障。如果孩子比较调皮，喜欢跑跑跳跳，容易磕磕碰碰，那准备一份意外险，可以最大限度地减少孩子遭遇意外伤害的损失。
一般来说，重疾险、意外险、医疗险，是孩子必备的几个险种。但每个孩子、家庭的情况不一样，家长可以根据孩子的主要需求进行搭配。随着年龄的增长，孩子各个阶段的需求也会发生变化，保障计划也应该相应调整。
3、保额“越高越好”
因为孩子保费很划算，所以很多家长觉得保额越高越好，甚至宁愿省下钱来只为孩子买保险而自己不买保险。
但其实在家庭中，孩子不是经济支柱，只要父母健康，并且具备持续赚钱的能力，孩子的问题总有办法解决，因此在条件有限的情况下，买保险一定是优先大人。
另外，爸爸妈妈不用过分关注产品的身故责任，因为保监会明文规定：除监管文件列明的除外情形，对于被保险人不满10周岁的，死亡给付保险金总和不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，死亡给付保险金总和不得超过人民币50万元。虽然孩子离世是一个家庭不可承受之殇，但保额买得再高，孩子身故的赔付也不会发生变化。
二、给孩子制定保险计划，应该怎么做？
1、医保一定要办
医保的羊毛一定要薅！！！新生儿的话，爸爸妈妈可以带上孩子的出生证和户口本等文件，去户口所在的社区办理。不同地区收费标准不同，一般一年费用在一两百左右。虽然是笔小钱，但功能却很强大：
（1）不会因为孩子身体弱、得病机率高就拒保。
（2）能带病投保，有先天性疾病也可以办。
（3）不管报销几次，都能续保，保费不会因为生病多或少、重或轻而产生变化。
虽然儿童医保在门诊的作用不是那么明显，但住院报销的帮助还是很大的，并且医保与商业保险不冲突！不冲突！不冲突！很多商业医疗险，有社保身份购买，价格要比无社保低。
2、重疾险要尽早买
孩子成长过程中，危重疾病的风险不容忽视。例如，罹患白血病这类危重疾病，称得上家庭的灭顶之灾。除了需要长期投入高额治疗费用，父母也可能会为了孩子辞掉工作，家庭收入来源一下子就中断了。
从家庭健康角度出发，家庭成员的重疾险都是越早买越好，而且越早买保费越便宜。市面上大部分的重疾险在小朋友满30天就可以购买了，也不需要体检，非常方便。
孩子一旦患重病，全家一定倾力医治，所以保额可以直接买到50万。如果终身型重疾超出预算，买定期型重疾也是不错的选择；成年后，孩子可以选择重新选择重疾险延续保障。
3、医疗险按需选择
在购买了医保和重疾险后仍有余力的家庭，可以考虑给孩子购买医疗险，增加保障。
小额住院医疗免赔额低，用到的概率大。大额医疗免赔额高，通常为1万，非严重疾病一般用不上，但可报销的额度也高，可达300万以上，而且有些产品不限社保内用药。二者所发挥的作用不同，家长可根据孩子的具体情况购买。
4、意外保障要有
孩子走路难免磕绊，因为跌倒、坠落造成的意外伤害屡见不鲜。受伤后，轻则就医用药，重则不幸身故。不管严重程度如何，意外风险客观存在。
如果孩子已经入托或入学，一份学平险基本可满足意外险需求。如果孩子还小，建议单独购买一份一年期意外险，包含门诊、住院等意外医疗费用，一年一两百块，就能给孩子不错的保障。
5、关注投保人豁免
现在，很多少儿重疾险都有投保人豁免功能。这是指，当大人发生重疾/身故/全残风险时，剩余保费将由保险公司承担，孩子的保障仍能继续。因此，购买重疾险时，要格外留意这一点。
总之，孩子的健康问题始终是每对父母第一维度的担忧，往后才是关于教育、人际、工作、婚姻等更高维度的担忧。爸爸妈妈要优先确保孩子在重疾、意外、医疗等方面保障，再考虑教育、婚嫁、养老等方面的需求。对家长而言，清晰地了解孩子已有的保障，明确孩子还需要补充的保障，按照风险大小进行排序，先解决大风险，再防范小风险，是最靠谱的做法。
而大家在买重疾险的时候，都会面临这样一个选择：是买1年期的重疾险，还是买长期型的重疾险。
所谓1年期的重疾险简单讲就是只保一年，如果来年要继续保障，就要续保再买。
而长期型的重疾险一保几十年，会有一定年限的缴费期，交完这么多年的钱，后续不用再交钱，就能一直保到约定的时间。
显然，我们看两者的区别的话，保障时间两者有很大的差别，从保费上来看两者差别也很大。
很明显，1年期的重疾险要比长期型的重疾险便宜很多，同样年龄的人去买同等保额的重疾险，长期型重疾险一般需要几千元，而1年期重疾险只需要几百元。
所以很多人就觉得，既然1年期的重疾险这么便宜，为什么我还要建议大家买长期型的重疾险呢？
问题就在这里了，因为1年期的重疾险虽然便宜，但你买了之后面对的问题其实更多，最后一算账，其实并不划算。
我们都知道，买保险年纪越大保费越高，因为每个人患上重疾的风险会随着年龄增长而增加。
而1年期重疾险的保费，每年都是不同的，都是随着来年续保时你年龄的增长而增加的。
现在我们觉得自己还年轻，看着1年期重疾险的保费确实是便宜，但一直买1年期的重疾险，我们每年交的钱就会越来越多。
等买到年老，交给保险公司的总保费肯定比长期型的重疾险多得多，这就不划算了。
其实保费逐年增加并不是什么大问题，因为你只要一直买，保障就会一直有。可是1年期重疾险最大的问题在于：一旦产品停售，你就不能续保了。
不能续保，就意味着这份重疾险你买不了了，相应的重疾保障也就没有了。想要继续重疾保障，只能买别的重疾险。
不过这个时候你还会遇到一个问题：还能不能继续买重疾险。
如果这个时候你的身体出现一些问题，比如三高，那肯定是买不了重疾险的。
又或者，你买的1年期重疾险停售后，你刚好已经60岁了，那就超过了重疾险的购买年龄，想要再买其他重疾险就没有机会了。
所以，对绝大部分人来讲，买重疾险一定要买长期那种，而不是买1年期那种。那是不是1年期的重疾险就完全没有用了呢？
也不是，1年期重疾险比较适合两种人。
第一种人：刚出来工作手头比较紧张的年轻人。
由于手头比较紧张，确实可以买1年期的重疾险，用来过渡工作初期经济较为艰难的阶段。
不过等到自己经济稳定了，我建议你还是要做长远的打算，直接购买长期型的重疾险。
第二种人：想增加重疾保额的人。
有些人已经有了长期型重疾险，但最初买重疾险的时候由于手上资金较为有限，没有在一开始就买到保额符合自己期望的重疾险。
这种类型的人，可以通过购买1年期的重疾险，增加自己某一年龄段的重疾保障额度。
所以，1年期的重疾险只能满足短时间的保障需求，想通过长期购买1年期重疾险来节省保费的人，很可能到最后反而要付出更多的保费，还要承担后续自己可能没资格买重疾险的风险，最后连重疾保障都会缺失。
买保险是件需要长远考虑的事情，想要保障长久还省钱，其实还是要买长期型重疾险。因为长期型的重疾险每年交的保费都是固定的，越早买的话需要交的保费也越少。
而且长期型重疾险只要交20年、30年的钱，就能一直保到70岁，甚至是终身，也就是说我们可以用小部分的钱换取长时间的保障。
就算中途这份重疾险停售了也不用怕，因为我们跟保险公司约定的保障期还没结束，保障就都还在。
综合来看，选择长期型重疾险，才是最省钱、最有保障的买法。
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