投资连接保险是欧美国家人寿保险的主流险种之一。近年来,投资连接保险产品以其兼有保险保障和投资理财双重功能而越来越受到人们的青睐。那么,什么是投资连接保险?投资连接适合哪类人群呢?
什么是投资连接保险?投资连接保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品,是一种融保险与投资于一身的新险种。投资连接保险除了具有保险功能外,保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。简单来说,投保人缴付的保费,分别放入保障帐户和投资帐户中,除保险公司收取的一部分费用和基本保障费用外,其余大部分资金全部用来投资。简单点就是保障加投资,但主要功能还是保障,投资只是附带的。投资连结保险作为保险产品,其投资渠道与保险公司目前允许进入的投资渠道是相同的,目前可投资的业务主要有三大类,即存款、债券、证券投资资金。
投连险适合追求高收益人群已有一部分较为稳妥的资金安排,收入较为丰厚或有一定积蓄,具备承担风险能力的投资者,较适宜投保投资连结产品。投资连结产品的突出特征是没有保单预定利率的概念,保单的价值完全通过投资收益来体现,并可以设立风险程度不同的投资组合账户。投资风险由客户承担,账户资金运作成功,有可能获得极高的回报;若投资不利,投保人也要承担相应的损失。因此,在选择投连产品前要充分做好承担风险的心理准备。当然,若既看中投连产品的投资收益性,又不愿承担过高的投资风险,也可根据自身风险承受能力选择风险程度较低的投资组合。
什么是投资连接保险——相关连接选择投资连接保险需要注意什么?1.在购买投资连接保险之前,建议消费者保持清醒的头脑,对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估,根据个人实际状况,选择适合自己的产品。
2.投资者在购买前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作,不能只听营销员的一面之词。因为产品的推广多是站在公司角度宣传,其特点、功能、费用等还需投资者自己主动了解。
3.对于保险期限,需要注意的是,通过银行渠道购买投资连接保险产品和通过代理人购买,其在期限、交费方式等方面具有不同之处。消费者购买时应充分了解产品及其购买渠道。投资连接保险的保险期限多为五年到十年,相对来说属于中长期理财产品,较适宜长期持有。
投资连结保险产品,是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。按合同约定,保险公司在扣除一定费用后,将保险费转入投资账户,并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定定期从投资账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面,此类产品不提供收益保证,投保人承担全部投资风险。
投资连结保险产品的主要特征有哪些?据国际保险市场经验及中国保监会关于投资连接保险产品的有关规定,投资连接保险产品的主要特征体现在以下几个方面:
投资账户设置投资连接保险均设置单独的投资账户。保险公司收到保险费后,按照事先的约定,将保费的部分或全部分配进入投资账户,并转换为投资单位。
保险责任和保险金额投资连接保险作为保险产品,其保险责任与传统产品类似,不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险责任,一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。
保险费投资连接保险的交费机制具有一定的灵活性。在设计方式上,投资连结保险的交费机制有两种:一种方式是在固定交费基础上增加保险费假期,另一种方式是取消了交费期间、交费频率、交费数额的概念,投保人可随时支付任意数额(有最低数额的限制)的保险费,并按约定的计算方法进入投资账户。
费用收取与传统非分红保险及分红保险相比,投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司详细列明了扣去费用的性质和使用方法,投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。在我国,投资连结保险产品可以收取的费用包括:初始费用、买入卖出差价、风险保险费、资产管理费、手续费、退保费用。2007年薪修订的《投资连接保险精算规定》下调了投连险保单的初始费用,确定了买卖差价,降低了投连险的购买成本。
投资连结保险产品适合哪些人买因为投资的标的主要是基金,那么就跟基金一样,也是有风险的,没有保底收益。上不封顶。同时会有买卖差价,管理费等,因为提供身价保障,也会有保障成本扣除。如果风险偏好为保守类型的客户,还是不建议考虑投连险;如果风险偏好为稳健和积极的客户,可以适当选择投连险。资金在不同账户的配置也是要科学合理的选择。因为是投资型保险,建议如果选择了。最好是长期持有,这样才能获得较好的收益。
另外,投连险虽然需要投保人自行承担投资风险,但如果合理管控,投资风险一般低于不具备投资能力的个人进行的盲目投资,因为:
1、保险公司专业投资能力优于一般个人;2、不同风险程度的投资账户合理配置分散了风险;3、各投资账户持有多个投资标的,规避了标的选择,分散了风险;4、如果选择月交方式,规避了投资时点选择,可进一步分散风险。投连险可以灵活变更保额,可在不同人生阶段实现不同的保障需求;投连险交费灵活,可在经济状况发生变化时追加或无限期缓缴保费;投连险可灵活支取,前5年一般伴随一定比例的手续费,5年后没有手续费。投连险适合长期持有,但投连险不适合作为基础型保障的终身规划,建议健全基本保障后投保投连险,用以补充定期寿险额度的缺口。
财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险;狭义的财产保险又称为财产损失保险,是指以物质财产为保险标的的保险。我国《保险法》给出的是广义的财产保险概念,具体包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。财产保险是一类覆盖面很广的保险,会涉及到社会的各行各业。财产保险的种类也很多,很多看上去不是很常见的保险都可能属于财产保险的范畴。本文讲为您介绍财产保险的种类及特点。
财产保险的种类有哪些A.财产险:保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事故引起的直接经济损失。险种主要有企业财产保险、家庭财产保险、家庭财产两全保险、涉外财产保险、其他保险公司认为适合开设的财产险种。
B.货物运输保险:指保险人承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失。险种主要有国内货物运输保险、国内航空运输保险、涉外(海、陆、空)货物运输保险、邮包保险、各种附加险和特约保险。
C.运输工具保险:指保险人承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成运输工具本身的损失和第三者责任。险种主要有汽车、机动车辆保险、船舶保险、飞机保险、其他运输工具保险。
D.农业保险:指保险人承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。
E.工程保险:指保险人承保中外合资企业、引进技术项目及与外贸有关的各专业工程的综合性危险所致损失,以及国内建筑和安装工程项目,险种主要有建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损害保险、国内建筑、安装工程保险、船舶建造险、以及保险公司承保的其他工业险。
F.责任保险:指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种,主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。
G.保证保险:指保险人承保的信用保险,被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险是保证保险;权利人要求被保证人信用的保险是信用保险。包括合同保证保险、忠实保证保险、产品保证保险、商业信用保证保险、出口信用保险、投资(政治风险)保险。
H.海上保险:指以海上财产(如船舶、货物)以及与之有关的利益(如租金、运费)和与之有关的责任(如损失赔偿责任)等作为保险标的的保险。保险人对各种海上保险标的因保单承保风险造成的损失负赔偿责任。
I.飞机保险:指飞机、机上乘客及第三者责任为保险对象的保险。保险人负责赔偿因保单承保风险造成的飞机机身损失、乘客的意外伤害及对第三者应承担的赔偿责任损失。飞机保险通常分位机身险、乘客意外伤害保险、第三者责任险等险别。
J.铁路车辆保险:指在铁路上运行的机车及车辆作为保险标的的保险。保险人负责赔偿由保单承保风险造成的机车及车辆损失及旅客的意外伤害损失。
财产保险的特点是什么(1)财产保险的保险标的不像寿险的保险标的那样单一,而是呈现出多样性,因此财产风险就具有多样性。(2)财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益,广义财产保险的保险标的包括财产及其有关的经济利益、损害赔偿责任等,其存在形式可以分为有形财产、无形财产或有关利益。(3)保险利益的特殊性。(4)保险金额确定的特殊性。(5)保险期限的特殊性。(6)保险合同的特殊性。财产保险合同是一种损失补偿合同,不允许被保险人获得额外利益,对于重复保险的损失赔偿实行损失分摊原则;对于不足额保险实行比例赔付原则;对于由于第三者的行为导致被保险人遭受保险责任范围内损失,则实行保险人先行赔偿,再依法行使代位求偿权的原则等。小贴士:家庭财产保险的种类1.普通家庭财产保险普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式,保险期限为一年,从保险人签发保单零时起,到保险期满24小时止。没有特殊原因,中途不得退保。保险期满后,所交纳的保险费不退还,继续保险需要重新办理保险手续。
2.家庭财产两全保险它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。家庭财产两全保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时,投保人交纳固定的保险储金,储金的利息转作保费,保险期满时,无论在保险期内是否发生赔付,保险储金均返还投保人,这样家庭财产和保险储金即获得两全。
3.长效还本家庭财产保险长效还本家庭财产保险是普遍家庭财产保险和家庭财产两全保险相结合的产物。投保词类保险时,保户交给保险公司的保费作为"储蓄金",当保险期满时,只要不申请退保,上一期的"储金"可以作为下一期的"储金",保险责任继续有效,如此一直延续下去,直到发生保险事故或者保户要求退保为止。由于这种保险的实际有效期较长,不可预测的经营风险较大,所以保险公司往往在保险合同中保留保险公司终止合同的权利。
承保年龄:出生满7天-50周岁
保险期间:保至105周岁
交费期间:一次性交清与期交
犹豫期:15天
友邦稳赢未来投资连结型保什么一、身故保险金
在保险合同有效期内,若被保险人身故,则保险公司将给付身故保险金予健在的身故保险金受益人,按以下情况计算:
1、若保险公司收到申请人的保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料时个人账户尚未建立,则该项保险金等于已付期交保险费和追加保险费之和。
2、若保险公司收到申请人的保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料时个人账户已经建立,则该项保险金等于保险公司收到保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料后的下一个资产评估日的现金价值。
二、全残保险金
在保险合同有效期内,若被保险人于年满六十五岁后的首个保险单周年日前全残,则保险公司将给付全残保险金予被保险人,按以下情况计算:
1、若保险公司收到申请人的保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料时个人账户尚未建立,则该项保险金等于已付期
交保险费与追加保险费之和的105%。
2、若保险公司收到申请人的保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料时个人账户已经建立,则该项保险金等于保险公司收到保险金给付申请书及相关保险金给付申请资料后的下一个资产评估日的账户价值的105%。
三、年金
在保险合同有效期内,若被保险人生存,则保险公司将在被保险人年满六十五岁后的每个保险单周年日从个人账户中提取当时个人账户价值的1%作为年金给付予被保险人。
四、持续奖金
在保险合同有效期内,若被保险人生存,则保险公司将自第五个保险单周年日起分配持续奖金,按以下情况计算:
1、在保险合同的第五个保险单周年日,持续奖金金额等于当时投保人已支付期交保险费和自动转入的追加保险费之和的 2%;
2、自第六个保险单周年日起的每个保险单周年日,持续奖金金额等于当时投保人在该保险单周年日之前的一个保险单年度内自动转入的追加保险费之和的2%。持续奖金不以现金形式发放,仅用于增加个人账户价值。
五、满期金
若保险合同有效至保险期间届满且被保险人仍然生存,则保险公司将给付满期金予被保险人,其金额等于下一个资产评估日的个人账户价值。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
友邦稳赢未来投资连结型不保什么一、因下列情形之一导致被保险人身故的,保险公司不承担给付身故保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人自保险合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
(4)被保险人主动吸食或注射毒品;
(5)被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(7)核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,保险合同终止,投保人已交足二年以上保险费的,保险公司向被保险人的继承人退还保险合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的,保险合同终止,保险公司向投保人退还保险合同的现金价值。
二、因下列情形之一导致被保险人全残的,保险公司不承担给付全残保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人故意自伤;
(4)被保险人主动吸食或注射毒品;
(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
(7)核爆炸、核辐射或核污染。
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