长期护理保险是健康保险非常重要的组成部分,在海外属于出现较晚的一个险种。我国老龄化速度正在加快,长期护理保险正日益走入大家的视线。
中国人口老龄化速度正在加快,老年人长期护理费用成为经济社会发展的重大威胁。美国、德国、日本等众多发达国家和新兴工业化国家都面临同样的问题,他们用长期护理保险来迎接这一挑战。
什么是长期护理保险
长期护理保险是健康保险非常重要的组成部分,在海外属于出现较晚的一个险种。其产生是因为年老、疾病伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险,因为一般的医疗或其他老年医疗保险不提供长期护理的保障。
这类产品在欧美国家始于上世纪80年代,而在日本2000年4月才开始出现,但是它的发展速度却相当快。和上述发达国家相比,我国的长期护理保险还处于萌芽状态,社保体系里也不包括护理费用。
在我国市场上,国泰人寿(现为陆家嘴国泰人寿)曾推出一款“康宁”长期护理保险,主要定位的是长期护理型需求。
人保健康的一款“全无忧”则更侧重于老年人的全面保障,包括老年护理保险金、老年疾病保障、身故金等。
长护险有哪些特点
相较于其他保险,比如传统的人寿保险,只有在被保人突然死亡,尤其是早期突然死亡时,保险公司为其家人提供经济保障;传统的健康保险,则是在被保险人因大小病症接受治疗时,为其发生的医疗费用提供保障和经济上的补贴;对于典型的养老年金保险来说,投保者在年轻时缴费到保险公司,年老后每年或每月领取一笔保险金作为养老费用的补贴,可视为一种变相的储蓄。
而典型的长期护理保险,则是在被保险人因疾并意外、或年老而带来的身体机能衰竭等状况导致的慢性病症而接受长期护理,保险公司为其发生的护理费用提供保障。作为主要负担中老年人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康保险产品,长期看护保险相对传统健康医疗险来说,更易满足年老后的长期看护需求。
我们都知道,投资连结保险,简称投连保险。也称单位连结,证券连结,变额寿险。投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险,是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
投资连结保险特点投资连结保险只有一个投资账户,灵活性类似于万能,保险公司会为每个投保人设立个人账户但不保底,有稳健型、激进型,适合于有一定的投资理财观念,并坚持长期投入的年轻人。
优势:投资连结保险在兼顾保障的基础上,分享专家理财带来的收益。不同账户自由转换,以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资,会有不错的收益。在各类养老险中也是唯一能够很好的抵制通胀的产品。
劣势:投资连结保险是保险产品中投资风险最高的一类产品,必须坚持长期持有。也是终身扣除保障费用,如果年青时保额做的比较高,退休后家庭责任减轻后保额要做适当调整。
投资连结保险适合人群总的来说,投连险适合那些有保障需求且有充足资金进行长期投资的“战略”投资者。
适合购买投连险的五类人:
1.希望将基金定投与保险投资相结合的投资者。
2、单身贵族:年轻人往往对未来生活或家庭预算不太确定,应首先考虑选择投连险,充分享受投连险多方面的灵活性,根据自己的时间需要而调整缴费金额、保障额度和投资额度。
3、肩负事业家庭重担的人:投连险可以看作是“一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户”,在提供寿险保障的同时积累资金。利用投连险保额可以调整的特点,在生活、经济压力较大的情况下,作为家庭的核心顶梁柱,可以提高保障比例。等到了50岁后生活压力减轻,养老需求提高,这时可以降低保障比例,升高投资比例。
4、父母为孩子投保:用投连险代替传统教育金保险来为孩子储备教育金、婚嫁金、创业金等。
5、工作繁忙而无暇投资的精英人士:作为一种新的投资渠道,投连险是中长线投资中非常好的选择,既能安心保障,又能投资理财,省时省心,安全性相对较高,而长期滚存的利益也同样不容小视。
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