洪宝利是工人村下岗大军中的一员。2003年下岗后,老婆孩子也随之离开了他。下岗之初,洪宝利靠开出租车维持生活,每月还要为自己交养老和医疗保险;患病之后,他花光了所有的积蓄,连吃饭都成了问题。没办法,这52岁的东北汉子只能加入到“啃老族”的队伍。洪宝利的父母已年近80,不但没借上儿子的力,每月还要从老两口3000余元的退休金中,拿出1000多元替儿子交养老和医疗保险。平时,洪宝利经常到父母家“蹭饭”,也常常盼望自己早点到60岁领养老金。“活着没信心,死了没决心,不死不活更能闹心!”遇见亲朋好友,洪宝利总会自觉不自觉地说着他的口头禅,自嘲两句。
这种情况不仅在沈阳有,全国各地都已经是普遍的。老无所依,正是当代中国一大部分老年人的写照。有专家建议,我们年轻一辈的应该从中吸取经验,在年轻的时候做好养老防老的准备,靠自己才是最好的。那么怎么可以养老防老呢?这时候保险可以帮到你。保险有很多种,其中就包含了寿险和养老险,特别是养老险,是针对防老来设计的。
可能大家会问,为什么要买养老险,不是有社保吗?
1、社保养老金不够用
最新调研结果显示:约30%的受访者对自己的养老问题表示忧虑;相比其他群体,低学历、低收入、40岁至49岁的城市中年人群对自己的养老问题更加忧虑。众所周知,社会养老保障体系有三大支柱,分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。时下不少人有这样的误解:我每月都上缴社会养老保险费,将来退休就不愁了。事实上,若以这部分作为退休后的生活费,只能维持中等偏下的生活水准。
2、商业养老险必不可少
如果想在退休后保持原有的生活水平,只靠社会保险并不够,还需要商业养老保险的支持。一个人在其一生之中,从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入,因此他必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能,从理财的角度分析,购买商业养老保险必不可少。
那么我们购买商业养老保险的时候应该注意什么?
1、最好购买具有分红功能的商业养老保险
2、可适当缩短缴费期限。
3、早买比晚买好。
4、商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。
养儿不防老,老无所依,保险才是我们的正确选择。
时间未必会造就一位伟人,但一定会造就一位老人。随着时间推移,总有一天我们终将老去,那么谁来赡养退休后的我们呢?
靠子女?尽管养儿防老是中国人的传统养老方式,但从眼下计划生育政策造就的“4-2-1”家庭构型来看,一直被娇惯呵护下成长起来的小皇帝们,总有一天将不堪孝道的重负。
靠社保?2009年我国城镇基本养老保险覆盖率仅为17.6%,即使像北京、上海这样的大城市,覆盖率也只有50%左右。按目前的社保支付水平,有社保人士社保金替代率仅为35%至50%,仅仅依靠社保很难维持高品质的退休生活。
靠企业?很多小企业只想短期盈利,欠缺长久发展规划,它能维持到我们退休那一天么?我国目前仅有10%的企业建立了企业年金制度,但提供的年金替代率也极为有限。
经过一番盘算,我们终于意识到:想要退休后过得体面又富足,养老“不差钱”,还得靠自己。
作为阳光人寿的退休理财规划专家,阳光人寿副总裁兼总精算师陈兵建议,构建个人养老理财体系就像建造金字塔,社保和商业保险是塔基,其次是股票、基金等金融理财,再次是企业年金,最后才是由子女扶养等额外之喜带来的天伦之乐。
为什么商业保险如此重要?首先,保险可以帮助我们抵御未来不可预见的风险,它的优势是集众人之力救一人之急;其次,作为金融产品,保险具有一定投资收益,有助于实现保值增值,再次,保险可在一定程度上帮助我们强制储蓄,专款专用。同时满足客户保障理财、储蓄理财及投资理财的多种需求,非商业养老保险莫属。
以王先生为例,30岁,外企员工,有较强保险理财意识,经过精心比对市场同类产品,他选择了阳光人寿新近推出的“十全十美保险理财计划”当作自己退休理财规划的好帮手。
在专家指导下,他这样安排自己的保险权益:年交保费5.2万元,交费20年;那么,他将获得什么样的养老保障呢?具体如下:
60岁退休时一次性领取累积生存金和累积红利(按中档分红水平),约87万元,作为退休旅游储备金,去实现自己年轻时的梦想。
从61岁开始每年领取生存金及当年度红利(按中档分红水平)约2.6万元,一直领到79周岁,作为补充养老之需,同时可有效抵御通货膨胀。
年满80周岁,除领取当年度生存金及红利(按中档分红水平)约3万元外,一次性领取100万元的满期祝寿金作为健康储备,免除晚年生活的后顾之忧。
保险期间内,一直享有高达20万元的重大疾病保障,受保障的重疾种类多达30种;如发生重疾,获得重大疾病赔付金,完全不影响其他保险权益,更能享受保费豁免;一旦发生不测,还享有不少于100万元的身故保障,延续对家人爱的承诺。
选择这款分红险,更可分享阳光保险快速发展的经营成果。保险公司根据每年分红保险业务的实际经营状况分红,保证分配比例是红利分配额度的70%以上。
拥有十全十美的生活,提“钱”退休,离你不再遥远。
投保人是对保险标的具有可保利益,向保险公司申请订立保险合同,并负有交付保险费义务的人。被保险人是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的,在保险事故发生后,享有保险金请求权。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,即保险金的最终获取人。被保险人可以与投保人为同一人。简单地说,保险是买给谁的谁就是被保险人,投保人就是出保险费的人。如果投保人既不是被保险人,也不是受益人,那么投保人对于人身保险合同只承担缴纳保险费义务,而并不享有什么权利。当发生保险事故后,只有被保险人或受益人可以申请保险理赔,而投保人是没有权利申请理赔的。当然,保单退保是投保人的权益,被保险人或受益人是没有退保的权利的。相比较而言,投保人与被保险人为同一人,牵扯的法律关系会比较简单,可以避免后续很多的纠纷。
交了保费之后,保单从何时开始生效呢?青岛市保险行业协会相关人士介绍说,提交投保资料的同时就需要缴纳保费,但是保险生效是要等到保险公司审核通过以后,所以生效时间一般晚于缴费时间。特别需要指出的是,寿险都有一定犹豫期,即在收到保单且签收保单回执后的次日起10天内为犹豫期;在犹豫期内客户可以无条件要求解除合同,全额退还保险费,不会遭受损失。一旦投保成功,当保险公司不再提出补充资料或体检、面见等其他要求后,一般15个工作日可以收到保单。
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