“一日之计在于晨,一年之计在于春”,春天是一个旅行的季节,春光明媚、鸟语花香,我们应好好享受这大好时光,在旅行时应备好旅游险以防万一。
近年来,各种旅游乱象层出不穷,一些打着超低价游、购物旅游旗号的旅游团最终让旅游消费者蒙受经济损失,少数“黑景点”、“黑导游”等甚至危及到旅游消费者的人身安全。中消协提醒消费者要认清旅游广告。规范的旅游广告应有旅行社名称、许可证号。一些虚假旅游广告打着知名旅行社的名义,但联系方式仅为手机,对此消费者要保持警惕。消费者可以通过查询旅行社官方网站得到相关旅行线路的详细信息。
其次,旅行签约要谨慎。签订合同前,要确认旅行社资质、经营范围和证照。合同中应明确线路、行程、景点、交通和食宿安排、购物次数及停留时间、双方的权利义务、违约责任等基本内容。对合同中不清楚的条款,应及时咨询,详细了解合同内容后再签字。
旅游保险要备好。如果旅行路线和目的地是开发成熟的旅游路线和景点,建议投保一份涵盖旅行期间的短期意外险。如选择国外出行,可重点关注意外伤害保障和医疗保障额度。
退票改签要问清。在购买机票、船票、车票或签订旅游合同时,要留意退票、改签或取消行程的费用等信息,必要时多方咨询相关问题,避免行程更改时发生纠纷。
自从2008全球经济危机以来,世界各国的经济发展都出现很大的压力。很多的公司开始裁员、压缩生产经营成本。人员的过剩使得职场压力加重,人人都有危机感。生活和工作的压力让人们的精神高度紧张,生活节奏不断加快。不断提高的生活节奏虽然带来了一定的效益,但是与之相伴的是各类意外事故也不断发生。意外事故带给人们的伤害是巨大的,但是意外伤害有时难以避免的。最好的风险嫁接办法就是提前投保足够的保险,让保险公司承担事故后造成的经济损失。平安财产保险公司的意外伤害保险产品一直是国内同行业中的名牌,为了适应新时期保险消费者的需求,平安对平安意外伤害保险保额进行了调整。
平安意外伤害保险保额的具体调整是各不相同的,主要的险种有一年期综合意外险、少儿综合险、驾乘综合险、交通意外险、国内旅游险、境外旅游险、境外留学险等等,能满足当前被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或住院医疗等多种保险赔偿。
平安意外伤害保险保额都会在保单当中明确体现,消费者在投保后一定要认真的审核,发现有误就要及时的要求保险公司做出更正。目前,虽然平安意外伤害保险保额相对较高,但是在保费投入方面却仍然保持了平安保险一贯的低价特点。例如,平安一年期综合意外险提供全方位的综合意外保障(重大自然灾害如地震、暴雨、雷击都保),涵盖门诊与住院医疗保障,另有误工、护理双项津贴及紧急医疗救援服务,保额高达50万元,但是每年的保费仅需百余元;平安航空意外险提供以乘客身份乘坐飞机时的意外伤害身故及意外残疾保障。投保当天的航班即享航空意外保险保障,保额最高可达800万,而保费却是很低的。
尤其是的推出,更是降低了平安财产的经营成本,使得消费者用小投入获得更高平安意外伤害保险保额的回报有了更多的保证。
随着保险行业的发展,保险慢慢走进了我们的生活之中,很多人都选择购买保险来转移风险,一些家庭也开始规划着如何购买保险。那么,家庭买保险要注意什么呢?下面小编带您了解一下。
1、投保前要仔细研究保险条款
消费者在投保时,一定要先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分,以明确这些保单能提供什么样的保障,再和自己的保险需求相对照。此外要明确自己或家庭的需要是什么,因为投保人在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期以及家庭成熟期和退休期等人生不同阶段,对保险的需求也是大不相同的,应根据自己的需求选择合适的险种搭配。
2、重大疾病保险应该是每个家庭的首选
每年的医疗保险费是年收入的7%,如果没有社会医疗保障的话,这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是:有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院补贴保险;没有社会医疗保障就选择重大疾病保险+住院费用保险。
3、尽量选择年交而不是一次性交费
投保重疾保险等健康险时,尽量选择交费期长的交费方式。一是因为交费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次交费较少,加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定,若重大疾病保险金的给付发生在交费期内,从给付之日起,免交以后各期保险费,保险合同继续有效。
老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下,需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。近年来,医疗费用年年上涨,大多数人在为父母投保时都会考虑购买一份重大疾病保险,以便在被保险人遇到重大疾病时,能够获得一笔大额保险金给付,缓解家庭经济压力。但是这种保险的高费率却使很多人感到难以接受。
此外,老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。老年意外保险,一般针对老年人因意外伤害而引起的高残,符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万至12万元。
提示:给父母买保险要买哪种?医疗健康险、重疾险和意外险都是必不可少的,子女可以优先为父母购买这方面的险种,如果父母还比较年轻的话,也可以为父母规划老年生活,为父母买一份养老保险。
准妈妈买保险要趁早
2007年到来,不少夫妇都想生一个“金猪宝宝”,更有细心的丈夫盘算着为妻子买份保险。专家表示,孕妇核保更严格,而且保费比普通人高,要防止生育期间的风险,投保需趁早。
再过两个月,王先生的宝宝就要降生了,但因妻子怀孕时年龄较大,他担心生孩子过程中增大风险。而妻子是全职太太,无法获得生育保险保障。王先生希望给妻子和未来的宝宝买一份合适的商业保险。保险公司相关人士介绍,由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高,所以对孕妇投保都有严格的要求。孕妇投保所需的保费也比普通人高,在怀孕28周后投保,保险公司原则上不再受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险。
该人士表示,现在不少公司都推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险,保障生育期间的风险。对准妈妈来说,最好在怀孕前期就去投保女性保险,以便保障期涵盖妊娠期,而不是等到怀孕后,才匆匆忙忙去买。
专家认为,怀孕阶段孕妇情绪波动大,需要更多时间休息,不宜劳累,生子之后需要照顾幼子,时间又比较紧张。所以此阶段不适合承担高风险
理财投资,应以平稳安全为主。这类女性保险的重点应在:怀孕阶段孕妇的健康、意外流产,以及生育时孩子的健康和安全。对于已经怀孕的女性,可投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障,另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
“母婴无忧”孕妇健康保险
本产品为孕妇及其胎儿提供一系列的健康保障,提供婴儿先天畸形保险金、流产保险金及孕妇身故保险金。无需体检及填写健康说明,投保便捷。
健康险
步入老年后,绝大部分人的健康状况大不如前,由此,医疗费用成为老年人的重要支出。据调查,老年人除日常消费外,一般医疗保健占每月支出40%左右。可见,为老年人购买一份健康险非常必要。
根据老年人的特点,较适合住院医疗险和重大疾病险。其中,医疗险可单独购买也可作为附加险购买,主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销,一般定额给付住院日额保险金。
当然,需要提醒的是,保险公司在审核老年人的健康医疗投保时,相对比较严格。许多险种都有投保年龄限制,年纪越大,保费越高。
意外伤害险
由于身体不像以前那样灵活,老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。
要提醒的是,目前国内的意外伤害险投保年龄限制在65周岁以下,如果子女打算给老人购买这类保险,要特别注意这点。这其实也提醒投保人,保险规划真的是越早越好。
提示:对于农村的老年人来说,可以先办农村合作医疗,然后考虑买一份卡折式意外伤害保险,一年交一次,一次一百元左右。万一遇到什么磕磕碰碰的事情,可提供一定的经济补偿。在给老热人买保险的同时应该给自己也买一份,毕竟自己才是家庭的支柱。
家庭财物保险要购买。前不久,台风“海葵”袭击了上海市,随后北京又遭遇到了百年难得的大暴雨,这些自然灾害给不少家庭带来了损失,轻微的家庭只是内部财产受到损毁,严重的家庭,房屋全部被吞噬,给家庭经济带来不少创伤。想要避免这类风险给家庭带来的经济损失,当务之急就是给房屋购买上一份家财险。
市场上的家财险一般有普通和投资两种类型。普通的家财险一般价格比较的便宜,保险的时间为一年期,保额不等。一旦房屋发生损失,投保人只要将房屋损失的相关证明等资料交给保险公司,就能获取理赔,保单到期后可以再续保。
家庭财物保险,一般投资型的家财险价格比较的高,保障的时间比较的长,根据不同市民的需求,提供的投保项目也不同。普通市民一般投保一个一年期的家财险就足够了。的平安家财险,涵盖房屋保险、出租人责任保险等,投保期间,如被投保人出租的房屋和内部设施发生火灾、或电器设备漏电等情况,造成房屋租客或其家庭成员手上的,可由平安保险公司负责赔偿。
提醒市民,虽然家庭财物保险的价格不是很高,但是投保人也要注意精打细算。一般投保的保险价格不要超过房屋的实际财产,足额投保就可以。因为如果您投保的保额超过房屋实际价值,一旦发生了意外,保险公司只会按照实际发生的损失来进行理赔,多投保的费用,保险公司是不予理赔的,市民投保要注意。
家庭财物保险并不是所有的财产都可以投保的。一般衣物、室内装潢及其它生活用具可以投保;金银、古币、稀有金属等珍贵物品,由于价值无法具体的确定,保险公司是不予投保的。所以投保家财险的时候一定要注意。如果发生了意外,一定要保护好现场。同时及时向保险公司保安,并将损坏物品的相关发票收好,因为保险公司要凭借这个给投保人理赔,如果没有单据,只能按照市场实际价值来计算损失物品的价格。
【案例】今年1月份宝宝出生,房贷20万左右,基本不做任何投资,公司对医疗费用子女有50%的报销,自己可100%报销;有较高身故及意外保障;我的收入是太太2倍之多(税后7000-8000元/月,太太3000元左右/月),太太公司有部分保险。8000元/年/家庭的预算。
想给孩子进行教育险投资,给太太考虑大病险。初期想法是不为自己考虑保险。
【支招】
宝宝的出生,在给男女主人的家庭带来了欢乐之余,同时也给新爸爸新妈妈增加了肩上的责任重担,具有保险意识的男主人将保险作为理财的基石,显得非常明智。但是,男主人的投保预期显然走入了投保误区,因为在科学投保的原理中,两个“优先投保”原则是必须遵循的:
1、家庭中:经济支柱优先投保原则。家庭保险计划有一个通行的原则,即按照成员对家庭经济的贡献程度决定保险费的分配比例。如经济支柱应优先于一般成员,家长应优先于小孩。给大人的保险保足,才能更好地保护孩子和全家。万一家庭经济支柱发生不测,将给整个家庭带来灾难性影响。反之,如果他(她)能获得高额保险赔付,则能给孩子和家人留下一大笔生活费和教育费。“家长”从另外一个角度来理解,自然就是孩子的“保险”了。
从案例中得知,男主人的年收入占整个家庭收入的70%以上,为一级风险保障对象,更是家庭投保的重中之重,而不应将孩子和太太的保障作为重点。
2、个体中:保障产品优先投保原则。风险不因男女或老少、富贵或贫穷而存在,对每一个个体而言,都是平等的,所以首先应该安排本身最急需的保险种类,也就是必须考虑到保障型产品的优先性。这个最急需的保险种类如何界定?关键是看哪一类保险事故可能对个人带来的经济危害最强。通常,我们将发生几率低、但一旦发生将严重影响家庭财务平衡的风险放在首位,其顺序先后为:身故(对整个家庭带来的经济风险最大)、残疾(失去劳动和收入能力)、重大疾病(昂贵的医疗费用和营养费用支出)。而孩子的教育费用,不一定局限于保险产品,应该在家长安康基础之上的其他理财手段来实现。
我们常说,买错保险比不买更槽糕,为此提醒男主人一定要分清保险的轻重缓急,按保险真正的意义和功用来投保。
那么,对于这样一个收入一般、有20万负债的新三口之家,如何来规划保障呢?我们的建议突出重点、拾遗补缺,着眼当下、量力而行。
男主人:已有公司提供的意外、医疗、身故保障。要考虑到一旦罹患重大疾病,公司提供的医疗保额是否足够?假设跳槽,新公司的类似保障是否继续存在?退休后的健康医疗危机如何化解?为此建议:
1、及时投保重大疾病保险,为自己建立一个终身的健康保障账户,重疾保额应满足中等治疗水平的医疗费用,以20-30万为宜,可将消费型和分红返还型组合;同时附加一些住院津贴型保险。
2、公司提供的身故和意外保险的额度,是否能满足房贷总额和年收入的10倍(保证家庭10年的基本生活费用、孩子的成长教育费用)?如果不足,则需补充,其中定期寿险必不可少,其保障的期限与贷款期限、孩子成长周期相吻合;如已足亦,无需重复投保;
3、公司提供的身故、意外和医疗保障,未来具有一定可变性,一旦失去应该及时补充,切勿遗忘;
4、保费支出建议控制在5000元以内。
女主人:公司有部分保险(保险责任和保额不详),可投保10万保额的意外伤害保险,10万保额的重大疾病保险(含女性疾病保险责任)和10万保额的寿险,附加住院津贴保险。每年的保费支出在3000元左右为宜。
孩子:一是及时参加当地政府有关少儿医疗保险;二是父亲公司可享受50%的医疗报销费用,可不再购买商业医疗保险;三是投保10万保额的消费型少儿重大疾病保险,每年的保费仅需几百元;四是待孩子开始学步时,及时投保意外伤害保险。
综上所述,保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目,原则上以自己感觉承受无压力则好,还有孩子刚出生,以后生活花费会大幅加大,应有心理准备。所以孩子的其他保险不必过多考虑,毕竟家长的安康才是孩子真正的“保险”。
保险不要求一步到位,保险也不是一劳永逸的。建议这个家庭根据自己的经济情况和保险需求层次,做适当的平衡和选择,在以后的生活中,再根据自己的情况(无论是经济上的还是保险需求结构上的变化)作保险保障的补充、调整和完善。
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