如今有越来越多的保险产品提供了比以往更为灵活的缴费方式,比如趸缴(一次性缴费)、期缴;期缴又分为月缴、季缴、半年缴和年缴。其中“年缴”常见的又有十年缴、十五年缴、二十年缴、三十年缴以及缴至五十周岁、五十五周岁、六十周岁、六十五周岁、终身缴费等方式。
保险公司之所以在设计产品的时候向消费者提供了上述多种缴费方式,其用意无非是让消费者能够根据自身的财务状况、消费习惯、投保目的等来方便地选择适合自身的保险计划。用意虽好,但有不少消费者,面对这多种选择,不知道应该如何来进行比较。
投保人主要还是依收入状况选缴费方式,若要在短期内甚至一次性缴清保费,其中还有一个经济能力的问题。如果投保者没有足够的资金储蓄,要想一次性拿出一大笔保费,或是采用短期缴费每年支出较大额度保费,也就没有了现实的可能性。
所以需要提醒各位投保者,在选择保险缴费方式时,也要综合考虑个人的经济收入水平和财富积累情况。如果选择长期期缴方式,则要特别考虑个人收入的稳定性
曾有过一个典型的案例,一个收入不错的单亲母亲某年领到了10万元年终奖,在朋友的推荐下为自己和孩子购买了一些保险,她选择了年缴方式,每年保费支出为1万元。可惜好景不长,她所处的行业景气度大大降低,个人收入也一落千丈,前几年的奖金等大额收入也都早就不复存在,于是每年的保费缴纳都成了很大的难题,大大影响了保单效力的稳定性。
所以,如果拥有一定的储蓄余额,收入又不稳定,担心不能按期持续缴费,可以选择在适当短的时间内完成保单缴费义务。如果是比较稳定的工薪阶层,则可以更多采用较长期期缴方式。总之,看似简单的保险缴费方式选择,也最好能考虑周全。
社保缴纳基数一般是指当月的工资,社保缴费基数是社会平均工资的60%--300%为缴纳基数,比如社会平均工资是1000元,缴纳的基数可以是600元--3000元。
社保缴费基数基数方式
一般以上一年度本人工资收入为缴费基数。
(1)职工工资收入高于当地上年度职工平均工资300%的,以当地上年度职工平均工资的300%为缴费基数;
(2)职工工资收入低于当地上一年职工平均工资60%的,以当地上一年职工平均工资的60%为缴费基数;
(3)职工工资在300%-60%之间的,按实申报。职工工资收入无法确定时,其缴费基数按当地劳动行政部门公布的当地上一年职工平均工资为缴费工资确定。
每年社保都会在固定的时间(3月或者7月,各地不同)核定基数,根据职工上年度的月平均工资申报新的基数,需要准备工资表这些证明。
每年的7月,成为了中低收入者最为忧心的时期。每每此时,社会养老保险缴费基数不出意外地“上调”,由此这一月被戏谑地称之为社保的“涨价期”。
实际上,各地的调整时间并不一致,主要看当地统计局公布上年平均工资的时间。据报道,从4月份开始,各地区就已经陆续开调。社保缴费基数的调整,从一些地方的媒体报道看,似应从当年1月1日开始。所以,在人社部门作出调整后,企业和个人缴费还需补缴前几个月的差额。
社保制度的尴尬现状
城市职工的社会保险缴费基数“每年必涨”,按理说,其法律依据应该是《社会保险法》。但是,《社会保险法》第五十九条仅规定:“社会保险费实行统一征收,实施步骤和具体办法由国务院规定。”按此条规定,查到1999年国务院发布的《社会保险费征缴暂行条例》,其中规定:“社会保险费的费基、费率依照有关法律、行政法规和国务院的规定执行。”于是再查北京市的相关规定,有2003年出台的《北京市社会保险费征缴若干规定》,其中规定:“社会保险费的征缴范围、缴费基数和费率依照国家和本市有关规定执行。”这些规定都非常的“原则”,看来要找到确切的关于“社会保险缴费基数及比例”的法律依据,得花很大工夫才行。
有专家提到:“低收入的人缴费率可能更高,因为最低缴费基数是社会平均工资的60%,如果你收入低于60%,实质上你的缴费率是要高于法定的缴费率的。”按以上所述的北京市的相关规定和2012年月平均工资5223元计算,60%就是3134元,这是医疗保险费的基数;40%是2089元,这是养老保险和失业保险的基数。如果工资低于这个数,交纳社会保险费的比例就高于国家规定了。而2013年北京市的最低工资仅为1400元。在北京,有多少人的工资徘徊在1400到2000元间?
2006年世界银行发布的一个报告指出,新世纪以来,中国的消费率一直在下降,目前不仅远落后于美国,甚至和印度等发展中国家相比,差距也相当大。报告指出,以往的传统看法常常把目光聚焦在中国家庭的高储蓄率上,但实际上,中国消费率的下降,主要是受到工资水平下降的影响,中国的工资水平在GDP中的比重已经从20世纪90年代的53%下降到2005年的41%,远远低于美国57%的水平。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +