住院津贴保险是当前个人补充医疗风险缺口的有效方法。受到很多人的青睐,但是仍然有多数人对于该如何选择适合的住院津贴保险并不太了解。住院津贴保险条款中都有哪些保障呢?有哪些注意事项?
住院津贴保险条款是一款附加于各种旅行意外伤害保险合同的附加保险。它能很好的补充您所投的主保险。当主保险合同与附加保险合同的条款有冲突,则以附加保险合同的条款为准。附加保险合同未尽事宜,以主保险合同的条款规定为准。在保险期内,被保人在旅行期间遭受意外伤害事故或突发严重性疾病,并且在符合条款上的医院住院治疗,那保险公司就会按照条款上的规定给予您一定的补偿。而且被保人无论一次或多次在旅行期间遭受意外事故或突发严重性疾病,都可以获得这份补偿。
意外医疗则能有效减轻意外伤害带来的门诊费用、住院费用支出;住院医疗则为客户因住院而发生的昂贵医疗费用提供补助,有效保障个人及家人的生活品质。
案例
保险人年龄26岁,职业:教师,身体状况良好,有社保,保险包含住院每日补贴150,有手术津贴全国通用要单独购买的,希望知道每年需付具体费用。
专家分析
意外或疾病住院,不包括意外门急诊。如需意外门急诊的很建议买一张意外险卡单。保费100元/年——120元/年。作为教师,其福利也是不错的。
注意点就是:
单独作为主险可以购买的;要有自费药等社保外用药的报销;要有手术津贴和住院津贴的给付型的补充;全国通用,二级或二级以上医院即可。
住院医疗津贴型保险有意外住院津贴与疾病住院津贴,意外住院津贴全国通保通赔,疾病住院津贴只限当地定点医院,每家保险公司都有定点医院可供查询,合同文本上也都有写明的!
对于该如何选择适合的住院津贴保险,保险专家建议大家从以下四个方面着手:
第一步,关注保障范围。很多保险产品中,保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致,这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括,否则这款住院津贴保险对风险的覆盖就不够全面。
第二步,是要关注保障期间。很多住院津贴保险的保障期限较短,一般是一年左右,满期后提供续保。而往往在某一次出险理赔之后,保险公司便不再提供续保服务,这也让被保险人的持续长期保障难以实现。因此,建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品。
第三步,是对给付天数和免赔天数要有充分了解。一般住院津贴保险的给付天数都有上限,而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人而言,自然是给付天数越多越好,免赔天数越少越好,应进行充分比较。
第四步,需要关注的是保险费的返还方式。住院津贴产品包括消费型和返还型,消费型产品的优势是费用低廉,但产品不再享受其他的理财功能;返还型产品除了住院津贴功能外,还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能,产品内涵更加丰富。
随着中国医疗水平的不断发展,大大提高了居民看病的医疗费用,很多人想要通过购买保险防范疾病带来的经济负担,很多保险公司不断开发新的保险产品,力求为广大疾病患者服务。
为了响应监管部门调整结构的要求,各家保险公司时下都把产品的设计和开发更多放在了保障型产品上。除了在产品的缴费期限上更注重长期性之外,产品设计者们也开始研究向保障内容的纵深方向发展。
据记者了解,重大疾病保险、住院津贴保险都是当前个人补充医疗风险缺口的有效方法。与重大疾病保险相比,住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化,对疾病带来的损失补偿更有针对性。
住院津贴保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故,并自意外伤害事故发生之日起180天(含)内,以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗,我们将按以下方法计算并给付住院津贴保险金:
每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×每次住院天数
如果被保险人自合同生效日起90天后或最后复效日起90天后(以较迟者为准)因疾病住院治疗,我们将按以下方法计算并给付住院津贴保险金:
每次住院津贴保险金=合同约定的每日住院津贴金额×(每次住院天数-3)
因疾病住院的免赔期为3天,即我们从被保险人住院第4天开始给付住院津贴保险金。
住院津贴保险金全年累计给付不超过180天。
住院津贴型医疗险主要适用于以下几种情况:
1、 家庭年收入较低,家庭责任较重,现金储备很少的家庭,如果一次普通住院数千元至上万元很可能会较大影响家庭生活,这时候一份住院医疗险是必要的。津贴型医疗险的优点是可以弥补误工损失和医保范围外用药的费用,建议没有社保的应首先考虑住院补偿型保险,已有完备社保的则补偿型额度不宜买太高(不能重复理赔,买多了白花钱),宜购买较高额度住院补贴。
2、 家庭年收入较高,一次普通住院不会对家庭造成太大影响的,住院津贴保险为可买可不买,如果对生活品质要求较高,年纪还较轻的,这时候住院补贴费率很低,也可以适当购买。例如我看到的一款较好的住院补贴险,一般住院每日津贴200元,重症病房每日600元,18-40岁的年缴保费均为380元,还是具有一定性价比的。
3、 目前身体尚好,但出于特殊工作环境等原因对将来身体状况较为担心,并且担心会因身体状况失去工作。适合购买可保证续保的住院险、或者失能保险、或终身医疗险。
4、 单位为员工或者中高层管理人员购买,体现的是一种企业文化和福利。
对于该如何选择适合的住院津贴保险,北京大学中国保险与社会保障研究中心、北京大学赛瑟论坛特约学者傅凡在接受记者采访时给出了以下几点建议:
首先,应关注保障范围。很多保险产品中,保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致,这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括,否则这款住院津贴保险对风险的覆盖就不够全面。
其次,是要关注保障期间。很多住院津贴保险的保障期限较短,一般是一年左右,满期后提供续保。而往往在某一次出险理赔之后,保险公司便不再提供续保服务,这也让被保险人的持续长期保障难以实现。因此,建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品。
第三,是对给付天数和免赔天数要有充分了解。一般住院津贴保险的给付天数都有上限,而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人而言,自然是给付天数越多越好,免赔天数越少越好,应进行充分比较。
另外,需要关注的是保险费的返还方式。住院津贴产品包括消费型和返还型,消费型产品的优势是费用低廉,但产品不再享受其他的理财功能;返还型产品除了住院津贴功能外,还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能,产品内涵更加丰富。
以上是如果选择住院津贴保险的一些技巧,投保时一定要注意这些问题才不会盲目的投错保险。
为了响应监管部门调整结构的要求,各家保险公司时下都把产品的设计和开发更多放在了保障型产品上。除了在产品的缴费期限上更注重长期性之外,产品设计者们也开始研究向保障内容的纵深方向发展。
昨日(4月28日),记者了解到,合众人寿新推的一款“安心宝保险计划”便将住院津贴累计补偿天数从180天扩至了1000天。而中航三星人寿近期推出的“家鑫”两全理财计划中,更是将重大疾病的保障范围达到30种,基本涵盖所有常见多发病种。
而据记者了解,重大疾病保险、住院津贴保险都是当前个人补充医疗风险缺口的有效方法。与重大疾病保险相比,住院津贴保险的特点是给付金额随患者的住院时间而变化,对疾病带来的损失补偿更有针对性。
对于该如何选择适合的住院津贴保险,北京大学中国保险与社会保障研究中心、北京大学赛瑟论坛特约学者傅凡在接受记者采访时给出了以下几点建议:
首先,应关注保障范围。很多保险产品中,保险责任都会因风险事故发生的原因有所不同。引发住院的原因主要包括意外导致和疾病导致,这两种住院原因在住院津贴保险的保险责任中都要包括,否则这款住院津贴保险对风险的覆盖就不够全面。
其次,是要关注保障期间。很多住院津贴保险的保障期限较短,一般是一年左右,满期后提供续保。而往往在某一次出险理赔之后,保险公司便不再提供续保服务,这也让被保险人的持续长期保障难以实现。因此,建议选择保障期限较长或者可以保证续保的产品。
第三,是对给付天数和免赔天数要有充分了解。一般住院津贴保险的给付天数都有上限,而免赔天数则或多或少存在。对于被保险人而言,自然是给付天数越多越好,免赔天数越少越好,应进行充分比较。
另外,需要关注的是保险费的返还方式。住院津贴产品包括消费型和返还型,消费型产品的优势是费用低廉,但产品不再享受其他的理财功能;返还型产品除了住院津贴功能外,还附加了中长期的稳健收益、资产保值功能,产品内涵更加丰富。
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