随着人们的生活水平的提高,越来越多的人保险意识也在增强。很多人都会选择为自己买一份家财险。家庭财产保险种类很多,有普通家庭财产保险、定期还本家庭财产保险、住宅及宅内财产保险等等。那么家庭财产保险种类如此多,我们该如何选择呢?
家庭财产保险种类介绍普通家庭财产保险:普通家财险,是保险人专门为城乡居民开设的一种通用型家财险险种。它曾经是保险人面向城乡居民家庭提供的唯一险种,现在则变成了家财险险种中的一种主要险种,其他家财险种基本上都是在普通家财险的基础上衍生出来的业务。因此,普通家财险具有基础地位。
定期还本家庭财产保险:定期还本家财险,又称家财两全险,是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务,它是在普通家财险的基础上产生的又一种较受保险客户欢迎的家财险险种。定期还本家财险具有利息抵充保险费、定期还本、保险期限多样化等特征。
住宅及宅内财产保险:住宅及宅内财产保险,是一种面向居民家庭的特色家财险种。该险种由一个主险和三个附加险组成,主险又分为火灾险、综合灾害险和地震险。当被保险人住宅及宅内财产因发生承保范围内的灾害事故而受损时,保险人支付全部或部分保险赔款。此外,保险人还承担下列费用:若被保险人家庭成员为施救被保险财产受到人身伤害,按保险条款规定负责给付保险金;若灾害事故致使住宅不能居住,保险人根据实际需要补贴被保险人家庭的寄宿费用。这两种费用保障超出了传统家财险的承保范围,但可以满足保险客户的客观需要。住宅及宅内财产保险的附加险有:附加盗窃险、附加住宅责任险、附加房屋租金险。
安居综合保险:安居综合保险,是一种面向城乡居民家庭或个人的家庭财产保险综合保险,其特点是险种具有组合性,保险客户可以根据自身需要而加以选择。
团体家庭财产保险:团体家财险,是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的家财险业务。它是为了适应企事业单位和其他法人团体为职工统一办理家财险及附加盗窃险的需要而实行的一种承保方式。
家财险附加盗窃险:所谓附加盗窃险,是指在家财险主险的基础上专门以被保险人可能遇到的盗窃风险为承保责任并由保险人承担被盗财产损失的一个附加险种,它虽然不能作为独立业务承保,但因盗窃是家庭财产面临的主要风险,亦成为多数家庭投保时必然选择的保险。因此,附加盗窃险在家财险中有重要地位。
如何选择家庭财产保险?很多保险公司都推出了家庭财产险,一般都以保费低、保障高的险种为主。但是不管保费的高低如何,在进行财产险投保时还请根据家庭财产的实际情况进行险种的选择,当中需要考虑的因素包括财产价值,家庭环境的安全情况等等。因此财产险投保要非常讲究,应注意以下方面:
1、并非所有家庭财产都可以投保。保险专家说,家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等。
2、家财险“按需投保“最经济。消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通,不要超额投保和重复投保,最好的投保方法就是“按需投保“。
3、保险标的发生变化应及时告知保险公司。“对于家财险,保险合同内容的变更,投保人必须得到保险公司的审核同意,签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。“保险专家说。
万一出现保险事故,就要想尽办法确保将财产损失降低到最小化。之后要及时告知保险公司发生财产损失的原因和损失情况,提供损失的相关证明后对损失进行鉴定,申请财产险理赔。
一、仔细阅读保险条款。专家建议,市民在购买财产保险时,首先要读懂保险合同中条款含义,搞清您可以得到哪些方面的保障和赔款,哪些是不保的风险。特别注意条款中有关投保人或被保险人义务和特别约定等内容。
二、填写投保单要如实告知。根据有关规定:""订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。""因此,如实告知非常重要,以免家庭财产发生灾害时不获理赔。
三、投保要带齐有关证件。如投保机动车辆保险要带上行驶证、营运证原件;新车要带上机动车辆合格证原件、购车发票原件等。如投保企业财产险、家财险,保险公司要派人员到投保单位和投保家庭查验,核对有关财务帐册、发票及实物,以便按规定决定是否同意承保。
四、不能超额投保。按有关规定:""保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过的部分无效。""专家建议,投保人明智的做法是,对投保财产作出客观合理的估价,使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。
五、仔细核对投保单内容,索取正式保费发票。交纳保费时,投保人要索取正式保费发票,取得保险单正本后仔细核对与投保单内容是否相符,发现差错或疑问应及时向保险公司查询或要求改正。
六、不能重复投保。《保险法》规定:对重复保险,各保险公司分别按比例分摊赔偿,赔偿总额不得超过其保险价值。因此,市民若同一车辆、同一份财产,只向一家保险公司投保,用不着多用不着多交保险。
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