参与基金定投,便利用了定投分散风险、摊低成本、复利增值等优势。看起来,基金定投真是一项操作简便、省心省力的投资,而且小投入,大产出,最终可能成就一个人的财富梦想。理财专家则提醒,定投也并非那么简单,要取得较好回报,定投也须掌握诀窍。
基金公司专业人士提出,虽说基金定投不必主动管理,但也不能一“投”了事,设定一个目标、收集低成本筹码、遵守投资纪律,在弱市中也坚持,有了这几项策略和方法,可望进一步提高投资收益。
在弱市中也要坚持。这似乎是个有争议的问题。比如,去年年底不少投资者取消了基金定投业务,基金公司的抽样调查结果显示,80%以上中止定投的人,理由几乎都是:熊市来了,如果股市继续下跌损失将更大。
而现在看来,弱市中坚持定投的人摊低了成本,熊市中加磅定投,扩大底部仓位者,则更是投资者中的机智人物。
基金公司人士提出,沪深股市大起大落的2007年和2008年也很能说明问题。大部分基金投资者在2007年入市,特别是当年四季度股指高挂5000多点时。而股指跌到2000余点时,市场交易量极度收缩,甚至去年下半年几乎无人再买基金。在该贪婪的时候恐惧,在该恐惧的时候贪婪。定投恰好让人们克服人性的弱点,遵守投资纪律。
低价收集筹码。定投刚开始没多久便“中途下车”,便偏离了定投的初衷,也失去了应该享有的复利增值益处。
基金公司人士提出,基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略。同样的资金额,在牛市时获得较少的筹码,在熊市获得较多的筹码,最终摊平成本,获取平均收益。
而近期工商银行与46家基金公司共推的基智定投业务,实现了定投的功能升级,可望进一步提升定投的投资效率。基智定投的定期不定额功能,根据股指与其180日均线的比较决定当期扣款额,若股指超过180日均线一定幅度(如15%以内),则减少扣款金额(如为基准金额的90%),反之亦然。如此进一步降低定投的申购成本。
广发基金公司的人士曾提出,通过定投汇聚财富的诀窍,就是在低位收集足够多的筹码。
分析人士称,在股市下跌时增加基金定投,待股市上涨时,开始减少自己的定投份额,至“获利满足点”时定投份额达到最低,那么最终结果不但会优于指数表现,而且比在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。
设定一个目标。刚开始工作的青年人一般都认为没多少钱储蓄或投资,但参与了基金定投,如同进行了一项带有强制性的储蓄计划,便有助于投资者实现其财富管理的目标。同样,孩子压岁钱的利用、子女教育、买房置业、养老保障等经费的筹集等,都可以通过类似方式去努力实现,从而完成人生每一步的跳跃。
设定一个明确的目标,也可帮助投资者以相对长远的目标来观察自己的投资、评估其成绩,不至于半途而废。
当然,定投也非一统天下的万能之策,对于一个善于进行资产配置的投资人,定投与其自主的股市、债市投资往往并行不悖。
人力资源和社会保障部部长尹蔚民29日在全国人力资源和社会保障工作会议上说,预计全年五项社会保险基金总收入2.35万亿元,比上年增长24.7%;总支出1.8万亿元,增长21.5%。
尹蔚民表示,预计年末全国城镇职工基本养老、城镇基本医疗、失业、工伤、生育保险参保人数分别达2.8亿人、4.68亿人、1.42亿人、1.74亿人、1.38亿人,全部超额完成年度工作计划。我国今年基本完成将未参保集体企业退休人员纳入养老保险工作。596万关闭破产国有企业退休人员纳入职工医疗保险,300万“老工伤”人员纳入了工伤保险统筹范围。在中国境内就业的外国人参保工作全面启动。
预计到年底,全国办理基本养老保险关系跨省转续72万人次,办理跨统筹地区转续医保关系44万人次。95%以上的参保人员就医实现了直接结算,27个省启动省内异地就医直接结算,25个省份开展跨省直接结算。此外,金保工程一期建设全面完成,预计到年底,全国社会保障卡持卡人数将达到1.9亿人,比去年底增加8700万人,并通过加载金融功能实现用途扩展和便民服务。
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