投保保险是一件有计划的事情,因为每年要缴纳的保费需要我们精心安排我们的财政支配,因此保险专家建议消费者投资保险产品应考虑自身的经济情况,那么,对于无固定工作的人群该如何安排自己的保险呢?
编辑同志:
我是一名失业人员。自从与单位买断劳动关系后一直在外面打打零工,没有固定工作,虽然每月有一定的收入,但心里总感到没什么保障。最近听周围邻居说,像我这种情况的人可以以自由职业者的身份参加社会保险。我不知道在这方面有什么具体的政策规定,特向你们求助。
自由职业者如何参加、缴纳社会保险?如何办理正常退休手续?据专家介绍,根据市社保局、市医保局关于本市从事自由职业人员养老、医疗保险若干问题补充处理意见的有关规定,自由职业人员(在本市办理过失业登记,且持有本市劳动部门核发的《劳动手册》,1998年8月男性未满60周岁,女性未满55周岁,同任何单位无劳动关系,但从事有合法经济收入的自雇人员)可以自愿参加城镇基本医疗保险和基本养老保险,但两者须同时参加。符合条件的自由职业人员统一由户籍所在地的街道(乡、镇)劳动服务所代为办理,并由劳动服务所向所在地区、县社会保险事业管理中心办理登记手续,缴纳保险费。
自由职业者到达退休年龄时,经本人申请,社会保险机构批准,符合以下条件可办理退休手续:男性年满60周岁,女性年满55周岁;缴费年限(含1992年底以前的连续工龄)满15年;按本市城镇养老、医疗保险办法实际缴费年限满5年(实际缴费满5年是指1993年1月1日以后在本市城镇单位缴费且记入个人账户的缴费年限与参加自由职业养老、医疗保险后的缴费年限之和)。自由职业者可以按规定补缴养老保险费,但补缴的年限不计入实际缴费满5年内。
方式一:参加城乡居民社会养老保险
如果按现行的政策,城乡居民社会养老保险金由基础养老金和个人账户养老金组成。其中,基础养老金由政府补贴,每人每月100元,退休后按月领取。个人账户养老金由个人缴费和政府补贴组成,个人缴费可按每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1400元、1600元、1800元14个档次来缴,可自主选择,多缴多得;每年政府还将补贴每人30元。
【点评】
此种方式,对低收入群体来说比较适合,但退休后每月领到养老金很少。
方式二:挂靠单位缴纳养老保险
灵活就业人员挂靠单位缴养老保险属违规操作。而且,这种方式比参加武汉市城镇灵活就业人员基本养老保险所缴的钱多,但享受到的待遇却一样。
【点评】
这种方式属违规操作,很不划算。
无固定工作者由于经济不稳定,无法获得长期的保险保障。因此建议在条件允许的情况下,尽量投保小额商业保险。当然,社保是必备的,这是人们生活的基本保障。商业险则能锦上添花,提供更完善的保障。
经济观察报记者仇子明因报道凯恩股份的新闻被通缉引发了大家的关注,更有两位报道紫金矿业污染记者遭遇“离奇”车祸的报道让人感到不安。其实,记者早已属于高风险的职业人群。如果买意外险,由于遭遇风险的可能性大于普通人,记者要比普通人缴纳的保费高。有些记者,比如战地记者,甚至被保险公司列入高危人群而拒绝承保。
为何记者的意外险保费高呢?保险人士给出的解释是,新闻记者因为要经常在外面采访,乘坐各种交通工具,面临的风险相对于一般的办公文员要大。其实,并非只有记者如此“特殊”,还有其他职业人群投保意外险保费比普通人贵。从目前保险公司的条款来看,对各种不同职业的分类,一般都会划分五至六类职业,如编辑、办公室文员、教师等,因为一般都在办公室内工作,外出少,所以属于一类风险,保费最便宜;外勤人员,如销售人员、记者、演员等因工作需要,经常外出,面临的风险高一些,会被划归二类风险;如客车司机则属于三类,交警则属于第五类。类别越高,保费越贵。还有一些职业,比如战地记者、专门洗刷外墙的“蜘蛛人”、矿工等,因风险太高,往往还会被保险公司列入“拒保”范围。
新闻工作者如何买保险?
从上文可以看出,新闻工作者因从事的工作不同,职业类别也有区别。编辑,属于一类职业,因此和普通人一样,买保险的费用为基础费率。可以选择的意外险范围最大。既可以买卡单式的意外险,也可以直接到保险公司投保意外险。
因为属于二类职业,普通新闻记者买意外险选择范围会稍微受一些限制。一些卡单式意外险,只针对一类职业人群销售。
如果从事的工作非常危险,比如战地记者,买保险就会困难了。大部分保险公司会拒绝承保。
不过目前保险市场只有意外险区分职业,其他险种还没跟进。因此,新闻从业人员购买其他险种不会受到任何限制。
投保贴士
从费率上看,意外险费率在千分之二左右,即保额10万元,每年要交保费200元。
但为了吸引客户,很多保险公司推出了费率较为便宜、针对性更强的卡单式产品,比如中英人寿“前程卡”,1份50元,享有的保险利益为:意外身故保额5万;意外残疾按比例赔付(最高10万);意外医疗0.5万(年度免赔额100元);意外住院津贴30元/天(按实际天数给付住院津贴,每次以90天为限,180天内)。相比如普通意外险,增加了残疾、意外医疗、住院津贴的保障,属于市场上产品中,性价比较高的。
另外,保险公司也推出了一些对特定交通工具保额更高的意外险,比如泰康新亿顺福卡保险组合计划,每份100元,保险利益为:航空交通意外伤害保险金50万元,轨道交通意外伤害保险金30万元,轮船交通意外伤害保险金30万元,运营汽车交通意外伤害保险金10万元,意外伤害保险金5万元,意外伤害医疗保险金2000元。
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