紧张而忙碌的工作节奏和繁重的工作任务是当今社会的真实写照。对于上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。上班族在选择商业保险时，可以根据自身需求和经济状况来计划选择。一般上班族都会有社会保险的基础保障，在此基础上，在适当增加健康险、意外险、养老保险等，用商业保险补充社保的不足。
年轻的上班族在筹划理财时就要为自己购买一份保险，这样在钱生钱的同时，也比较容易分散风险，使自己不仅能保证拥有工作的能力和赚钱能力，也为今后家庭的建立和事业的起步打下良好的基础。
单身一族在买保险的时候，受益人一般为父母。由于该时期刚刚踏上工作岗位，收入有限，因此建议以保障特性强而费用低的险种为主，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害等保障高、费用低的品种进行有针对性的阶段性保障，因此消费型的保险产品是单身一族的首选。产品从一年几十元至数百元保费不等，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。一般来说，单身一族的定期寿险保额控制在50万元以内就可以。
同时还可以选择重大疾病险、意外伤害险等，保险理财专家说，“通常重大疾病的保额大概在20万元至30万元之间即可，保险公司的意外伤害险按职业类别定费率，即不管男女、年龄等因素，相同职业类别的保额采取相同的费率。”
初入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对潜在风险也必须加以防范。
首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险和定期寿险的同时，可考虑附加住院补贴，所在单位购买了一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗报销形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。
买保险的费用可控制在收入的10%-15%，一般不会影响正常生活。Bx010.CoM
投资理财类人寿险一般数额较大，收益短期也有限，因此，可以在拥有上述保险的之后，在经济稳定、宽裕的时候再考虑购买理财保险作为长期投资。
延伸阅读
现在很多学生毕业后都喜欢留在自己上学的城市，这样就离开了自己的家乡成为所谓外面创业的“第一代人”。这类上班族的特点就是工作时间不长，学历比较高，工作能力强，比较扎实，能吃苦耐劳，一般能成为单位的骨干或者培养的重点对象，收入也还可以。一个人在外地，经济上全靠自己打拼，还要尽赡养父母的义务，更要为未来结婚、子女教育做准备。现在可能有自己的宿舍或者租房，单身或者有朋友未成家，那么这样的朋友怎样来做好自己的保险呢？
假设你每月收入为4000元左右，住单位宿舍，除去所有的开支外还能剩下2500元左右，两三年的工作也有了两三万元的存款，那么你想买什么样的保险来保障你个人与家庭没有后顾之忧呢？
一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，对于新上班族来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数的重要途径。下面是****理财网网保险专家给的一些建议。
第一，选择险种要分清轻重缓急。就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。刚步入社会的新上班族在险种选择上要分清轻重缓急。首先，这些朋友刚开始工作，经济收入有限，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。因此首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险与定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，不会使家人失去经济保障。在购买意外险与定期寿险的同时，你可考虑附加住院补贴，购买一定的社会保险，可以享受医疗保险待遇，住院补贴保险可与社会医疗保险形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外与医疗保障后，你可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障与投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。笔者认为，这类保险，是牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合“奔奔族”的青年朋友。至于关于养老方面的保险可以暂缓，等以后收入提高、经济条件逐渐宽裕后，再考虑购买。
第二，选择保险公司要看其实力。保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色，客户对保险公司的选择也要求其服务要专业、到位、细致；理赔要迅速、尽心尽力、不打“擦边球”。你在考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景与实力，关注其盈利状况及发展前景。特别是你的事业刚刚起步，需要全心投入，无暇顾及市场上名目繁多的理财产品。一般情况下，假使选择具有储蓄与投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。
第三，选择缴费期限应以长期为宜。涉及可以按年份期限缴费的险种，建议大家以选择长期缴费的方式为宜。因为刚参加工作的“奔奔族”大多经济实力还不强，拥有同样的保障，期限越长，每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小，比较容易承担。按照我们所说的，假使一个朋友每月有近2500元的节余，手里有近2万元的银行存款，若选择期限较短的分期缴费方式，则缴费压力较大，不符合购买保险的初衷。因此，如果购买分期缴费的保险产品，选择20年及以上的缴费方式较为适宜。
随着生活水平的提高，为了以后更好的养老，许多人在有了社保的前提下，还会通过购买商业保险来储备养老金，但如今市面上养老险繁多，眼花缭乱，该如何挑选呢？
众所周知，我国的老年人口增长速度远远超过发达国家，已经进入老龄化社会，据数据统计，目前60岁以上的人口达到总人口的10.5%，预计到2050年，这个数字将上升到28%以上。正如汪峰所唱歌曲里的歌词“如果有一天，我老无所依”，“如何养老”已经成了大家非常关心的问题。尤其不是上班族，退休的老年人群，如果没有养老保险，该如何度过更好的晚年生活？可以依靠什么？
今天就聊聊不是上班族该如何买养老保险？主要内容如下：
① 养老险有什么优点？
② 社会养老保险与商业养老保险的区别
③ 不是上班族怎么买养老保险？应该注意什么？
④ 养老保障推荐
一、养老险有什么优点
养老保险是社会保险五大险种之一，是国家的福利，主要目的就是为保障老年人的基本生活需求，我们只要每月缴纳一定的养老金，到老之后就返还给我们，保障老年有稳定可靠的生活来源。养老保险的优点如下：
1、储蓄养老
“月光族”似乎已经成了当代年轻人的消费习惯，有多少花多少，虽然花钱的时候很爽，但是看到银行卡为零的滋味却着实不好受，让人缺乏安全感。而国家强制缴纳养老金，固定缴纳一部分钱到个人养老账户上，总比自己储蓄强，毕竟自主储蓄具有不确定性，说不定什么时候就控制不住自己，花光了钱。
2、抵御通货膨胀
平均工资每年都在不断上涨，当然养老金也随着上涨，因为养老金是和上一年度的月均工资有着直接联系，这样一定程度上也可以抵御通货膨胀。
2、公司帮忙交更多
一般在职的人员公司都有交养老保险，公司会帮我们交更多的比例，公司所交一般是个人所交的1.5倍以上，不过有些地区的政策会不一样。以福建福州为例，养老保险个人交8%，公司交18%。
二、社会养老保险与商业养老保险的区别
当代年轻人的工作生活压力大，依靠子女养老的传统方式可能性已经越来越小。如今取而代之的是社保养老。社保可以解决个人基本的养老生活问题。但是社保也有不足之处，单单靠社保养老是远远不够的，而商业养老保险就是社保最好的补充。那社保和商业养老保险有和不同？主要有以下几点：
1、保险对象和作用不同
社会养老保险的对象是社会劳动者，目的就在于保障他们因老年丧失劳动能力和失业时的基本生活，可以满足最低的生活保障。而商业保险是以获得一定的经济补偿为目的，它可以让人们在退休时候依然可以过上和以前一样的品质生活。
2、待遇水平不同
社会保险个人负担多少费用和其享受的待遇没有直接的关系，更利于低收入者，主要有社会扶助性质。而商业保险则不一样，它是保费交的越多，日后享受的保险金额也会越多，享有的保障也会更高。
3、权利与义务
社会养老保险是强调劳动者需履行的社会保险的义务，只有缴纳保险费，日后才能享受养老金的待遇和权利。而商业保险体现的是合同双方的责任，是权利与义务的关系，保险金额是以投保金额来决定日后返还金额。
三、不是上班族，怎么买养老保险？应注意什么？
像我们上班族，养老保险有公司帮忙缴纳，买起来简单、划算。而没有单位的自由职业者或者无业人员，可以通过买城乡居民养老保险，不需要与工资挂钩，只要在一个范围内，任选一个金额交钱就可以。不过没有公司帮忙缴纳，费用就需要自己全部承担。
社保是基础，可以给我们带来最基本的保障，但是社保毕竟不是万能，如果想要老年生活质量不下降，还需要补充商业养老保险。不是上班族该如何买养老保险？首先应该建立一个完善的养老保障。
1、合理计算
每个家庭的收入收入情况与需求不同，要做好养老计划，首选要规划自己的老年生活，对将来所需的生活费，医疗费、娱乐圈费用等，做一个大致的预估。
2、储蓄存款
在我们储蓄养老金的时候，还要考虑通货膨胀，如果依靠存钱来抵御风险，有物价上涨、通货膨胀等因素，现在存的钱将来也会大幅度贬值，过个20年，这些钱也许就可能无法保障老年生活。
3、商业保险
前面说到了，商业保险是社保的补充，两者是互补的关系，有效的弥补社保的不足，所在条件允许的情况下， 一定要配置商业保险。
4、子女养老
以前传统的观念就是“养儿防老”，老了有子女赡养，但是现在年轻人生活工作双重压力，老人小孩都要养，并没有那么容易。想要老年生活无忧，还是得自己做主，保持身体健康，为自己做好保险配置，不拖累子女，就是对子女最好的帮助。
那么，买商业保险需要注意什么？
①投保时间
购买商业保险，越早买越好，如果等老了再买，不仅保费更贵，还要面临身体状况问题而无法购买的现象。
②保费和保额
每个家庭经济情况不同，所需要的保额都是个人情况而定，购买商业保险首先要确定能承受多少保费。其次是保额，交多少保费也和保额直接挂钩，老了能领多少钱，也要看个人规划。
③保障功能
购买任何保险产品，保障内容都是最先关注的，尤其是现在患疾病的风险逐渐上升，一旦患上重疾，很有可能就会吞噬掉所有的养老金，破坏养老规划，因此全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的一个重要因素。除了配置养老险外，还需配置重疾险、意外险、医疗险，多种产品组合，才能更好的规避重大疾病带来的风险，让老年生活更安心，更舒心。
根据以上所述，我配置了一套养老保障，一起来看下。
四、养老保障推荐
我配置的是重疾+医疗+意外险，想要养老无忧，这些健康人身保障必须配置，才能更好的抵御风险，过好老年生活。
如图所示，这三款险种加起来年交保费是1495.7元，保费不贵，一般的家庭都可投保。
·昆仑健康保2.0
这款重疾险癌症可二次赔付，作为高发重疾，癌症多次赔付是最关键的，有了这个保障，一定程度上提高了赔付概率，另外，还有重疾医疗津贴，10%保额，可以领5次，相当于再增加50%保额。
·昆仑健康尊享e生尊享医疗险
无需续保核保，包含一般医疗、重大疾病医疗、住院关爱金，重疾保200万，0免赔额，每年保费不贵，就可以享受高保障。
·小蜜蜂全年综合意外险
包含意外身故、伤残、水陆、轨道等交通工具，全面保障，防范意外风险，每年只要一百来块的保费。
五、添加年金险保障，真正做到老有所养
配置了健康人身保障后，再配置一份年金险，投资理财，强制储蓄。
如上图所示，是以30岁男，3年缴费，年交10万，总计30万保费测算。
·鑫享金生年金险A款
包含特别生存金、年金、满期金以及身故保险金，第五年开始领取特别生存金，37岁到44岁，每年返还2.4万。到期后还存活返还保额81150元。
·福寿连连2019年金分红型
第五年开始领取生存金6万，88岁合同期满后返还保费30万。因这款产品是年金分红型，除了规定返还收益外，还有不确定的分红，到了约定年限可以自由领取，不过这个分红收益还是根据保险公司的盈利情况而定。
小沃总结：
年金险的总体收益不算高，不像市场上那些高收益的投资理财产品，但它主要的优势就在于强制储蓄，安全稳健，可以长期锁定稳定的收益率，提前规划养老，保证老年品质生活。
如今老龄化严重，想要老年生活无忧，还是要自己做主，提前为自己规划，社保养老+商业养老保险，前提是做好健康保障，再选择理财产品，健康理财兼具，老年才能得到更好的保障，做到安枕无忧！
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