如何规划好自己及家庭的保险,为工薪阶层的家庭财务体系撑起一把保护伞?
首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
其次,在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30-45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手,便是“意外伤害”。据保守统计,中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万,受伤超过100万人,平均每7分钟就发会发生一起交通事故,每3分钟就有1人因交通事故死亡。据统计,全国平均每分钟就有2个人死于意外。
因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话,还可以补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭,所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。
【理财案例】
凌小姐今年30岁,她和老公2013年结婚,两人计划2015年要个羊宝宝。凌小姐月入6000元,年终奖双薪。老公月入10000元,年终奖2000元,两人都有社保。目前家中有活期存款5万元,定期存款30万元,国债20万元,无房贷。家庭每月生活支出6000元左右。为了顺利迎接“羊宝宝”,家庭如何做好理财呢?
【理财目标】
如何理财迎接“羊宝宝”?
【理财建议】
根据凌小姐家的财务状况,理财师分析认为虽然凌小姐和老公工作稳定,收入还可以,但是存款并不多。若羊年迎来宝宝,就需要为孩子的出生和孩子以后上学的教育金做准备了。对于凌小姐家准备要孩子该如何理财,理财师给予了她以下几点建议:
1、准备3万元左右的生育金
虽然凌小姐家有5万元活期存款作为了家庭平时的备用金,但是若准备要孩子,那就需要单独再备一份生育金了。对于普通家庭来说,孩子生育金一般在3万元左右,与此同时,家庭备用金也要有所增加,预计要8个月的家庭月开支。
2、尽早准备孩子教育金
面对孩子出生后未来的教育金问题,也是凌小姐和老公需要重要考虑的。可能有父母太早,但未必,现在的孩子一般在3岁左右就上托班,4岁就上幼儿园,就要开始用钱了。为此,理财师建议凌小姐可以从日常的收入中每月固定拿出一笔资金,选择零存整取、基金定投或月定投等,作为孩子长大之后的教育金。
3、适当进行投资
准备要孩子的家庭,也可以适当进行一些投资来增加家庭的收入来源。但投资不能太多,也不可投资过高风险的理财产品,尽量选择稳健型的低风险的产品比较适宜,就比如凌小姐家投资了国债20万元,安全性较高;还可以考虑银行理财产品,年化收益率5%左右;固定收益类产品等,年化收益率10%起;小额信托产品,年化收益率12%以上等,这些方式都比较适合普通家庭理财,收益都比较固定。
4、考虑购买保险
凌小姐和老公都有社保,但作为家庭的主要经济来源者,家庭的支柱,要为自己的家庭和家人做好保障。理财师认为可以再配置一些养老型寿险,意外险和重大疾病险来补充社保的不足,提高家庭保障。
一般来说,从怀孕后家庭的负担就会慢慢加重,一是考虑到孕妇的安全,保障母子的营养,甚至还有可能有些女性会半年到一年的时间不能工作,这样老公的压力的就会更大,此时间就要求家庭留有充足的备用金才行。
提示:工薪家庭应该如何进行家庭投资理财规划,才能喜迎羊宝宝的到来?以上规划的投资理财方案仅供您参考,更多关于工薪家庭投资理财规划方案,您还可以致电4006-366-366。
工薪阶层的收入比较少,觉得保险不需要买,但正是因为收入少,承担风险的能力就小,所以需要保险来帮助自己抵御风险。那工薪阶层保险该怎么买?小编建议优先选择重疾险、意外险、医疗险和养老型人身保险,还要注重家庭成员的保障。
重疾险和意外险
在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70% ,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15% ,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。
医疗险
一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
养老型人身保险
首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。
对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
家庭成员保险
个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。
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