随着现代生活环境的剧烈变化，癌症发病率正在不断攀升。对于消费者而言，商业保险公司专门推出的“防癌险”可以有效规避抗癌所需负担的财务风险。那么，该如何挑选一款适合自己的防癌险产品呢？
在这个谈癌色变的时代，以癌症的发生和确诊为给付条件的健康医疗险产品，可以让不幸罹患癌症的被保险人获得保险金，在一定程度上特别是从经济上帮助患者积极治疗，乐观生活。
如何挑选一款适合自己的防癌险产品
一看保障责任具体范围“市场上防癌险产品的保障范围、保障期限、缴费方式各不相同”，新华人寿保险专家告诉媒体，“挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限。比如看原位癌之类的轻度癌病是否在其保障范围内。再比如，保障期限是否足够覆盖癌症高发期。”
根据医疗专家的介绍，所谓癌症的早期发现，最理想的就是原位癌的发现和治疗。原位癌也被称为“浸润前癌”或“0期癌”。因为没有形成浸润和转移，如能及时发现并尽早切除或进行其他适当治疗，完全可以治愈。常见的原位癌分为很多种，比如皮肤原位癌、子宫颈原位癌等。这就意味着，能够覆盖原位癌等轻度疾病、保障期限较长的防癌险是首选品种。在此基础上，如能覆盖身故保障和养老功能，更可谓锦上添花。
看来，虽然大家都带上了“防癌”的帽子，但其中差异也不小呢。由于不是完全笼统地对所有“癌症”进行保障，因此各款产品对可保对象范围有一些特别的说明。而对于不同程度的癌症，各家的产品在保险金的给付额度上也有所区别对待。消费者对此要事先看清楚、问明白。
二看产品属性是否符合自身需求此外，从费率适用角度考虑，得关注具体产品是纯保障型的还是带有一定的长期储蓄性质的。从目前市场上看，防癌险产品主要来自中国人寿、新华人寿、中德安联、友邦保险、国泰人寿、中英人寿、中美大都会人寿、信诚人寿和天安保险这几家公司。
从产品形态上，可以分为两大类。一类是以国寿“肿瘤疾病预防”和天安“安康疾病保险”系列为代表的纯消费型产品；另一类是以新华“康爱无忧”、信诚“医本无忧”等几家公司为代表 “套餐型”防癌险，主要是利用储蓄型寿险（如终身寿险、两全保险等）配套附加防癌险，同时可能还带有长期护理、医疗津贴等保障责任。
对消费者来说，到底具有返还功能的新型防癌险组合与消费型防癌险该如何选择呢？其实每一种保险产品都有其独特的属性和作用。无论消费者要选择哪一种保险产品，都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。
如果你比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯保障型的防癌险产品，可以用最小的支出换取基本的保障；如果你已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症风险，那么就可以选择套餐式的产品。
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问：最近不少代理人向我推销“防癌险”。我想了解一下这款险种，并想知道挑选时要关注什么？
浙江读者吴先生答：根据保险公司理赔分析报告，在重大疾病中，癌症的赔付比率达到了90％。而事实上，防癌险也属于特定理赔范围的重疾险。
投保防癌险一般都有一定的疾病等待期，这是保险公司为了避免被保险人在投保前就已患上癌症，在缴纳保费一定时间后患上癌症才可以获得理赔。在选择购买防癌险时，首先要看等待期的长短。关于等待期，各家保险公司的规定有所不同，从30天至120天不等。对于投保人来说，等待期越短越好。
此外，各家保险公司还有一些具体的条款，例如，对于住院给付、外科手术给付的限制等等。对于消费者来说，住院给付的天数越长越好，外科手术的给付限制次数越少越好。而癌症根据严重程度不同，分为原位癌和恶性肿瘤。有些保险公司推出的防癌险产品不包括原位癌，不过原位癌属于早期癌症，一般花钱不多就能治好。
投保健康类保险的顺序应是先保重疾，再防癌。消费者可在投保重疾险后考虑增加部分防癌险的保障。市场上的防癌险可作为主险单独购买，也可以附加险方式购买。保障期限又分为1年期和保障20年及终身的防癌险。从长期保障看，具有返还功能的产品，总保费其实比消费型产品更划算。不过消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型和返还型。
眼看着孩子渐渐长大，不仅身体发育得越来越好，而且也学会了越来越多的知识，家长们的心中总会感到无限欣慰的。为了使孩子得到全面的呵护，家长可投保一款保障较好的学生意外险，以应对现实生活中可能发生的种种意外事故。
也许，有的家长会说，孩子的学校已经投保了，家长再投保不就重复了吗？由于学生学习期间的大部分时间都会在学校里度过，为了防范学生在校期间的意外风险，如今有很多学校每一学年都会为在校学生投保意外险。不过，一般来说，学校的意外险只针对学生在校期间的意外事故进行保障。一旦您的孩子不在学校时受到意外伤害，可能就得不到赔偿了。所以，如果家长另外再选择一款学生保险产品，与学校的意外险一起配合提供保障的话，那么无疑可以使孩子得到更加全面的保障。
投保学生意外险的时候，家长还应注意保险金额的选择。有些家长可能认为，为了得到有力的保障，保险金额选择越多越好。事实并非如此。我国保监部门规定，为防止道德风险，少年儿童的意外险只能由其父母或监护人作为投保人。另外，未成年人的意外险保险金额不得高于10万元，超出部份无效。
从另一个角度来讲，由于未成年人没有经济来源，在家庭中，中年人才是主要的经济来源。因此，投保学生意外险时，应在为家长提供足够保障的基础上，再适当选择孩子的保险。
如果您想投保学生意外险，可登录平安保险公司官网的网上保险商城，平安开心天使E款保险卡可为客户提供良好的保障。这款保险产品是平安保险公司专门为学生而设计的，其中意外身故及意外残疾保险项目的保额均为5万元，意外伤害医疗保险项目的保额为3万元。如果您的孩子为1-22周岁的学生，可投保这款保险产品。如今，消费者通过网上保险商城投保开心天使E款保险卡仅需100元保费，即可享有一整年的保障。填写完投保资料后，客户可通过信用卡、网上银行、快钱、支付宝及财付通等方式支付进行网上支付，非常方便。
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