2012年个人住房公积金贷款条件
一、职工申请住房公积金贷款,应当同时符合下列基本条件:(一)按规定正常足额缴存住房公积金,且在申请贷款时已连续缴存12个月以上;(二)购买、建造、翻建、大修住房为本市自住普通住房,有符合法律规定的购、建房合同和相关证明材料,并同意以所购、建住房作为贷款担保;(三)购、建不同类型的住房,首付款比例等条件如下:购买商品房(含经济适用住房)的,所购住房应属公积金中心与开发公司签订贷款合作协议的楼盘;对贷款购买首套商品住房的家庭,首付比例不低于购房款的30%;同时不低于楼盘合作协议中约定的最低首付款比例。
二、二次贷款条件
职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),现有人均住房建筑面积低于本市统计部门公布的上年度平均水平(注:2010年度杭州市人均住房建筑面积为30.86平方米),为改善居住条件购买第二套普通自住房的,可申请第二套住房公积金贷款。第二套住房公积金贷款首付款比例不低于60%,贷款利率按同期首套住房公积金贷款利率1.1倍执行。
住房公积金提取流程(一)申请时间
1.非按揭购买自住住房的,在支付房款后两年内提出申请,以后每半年提取一次,至提取额达到实际支付的购房款。
2.偿还购房贷款本息的,在还款期内提出申请,以后每半年提取一次,至提取的住房公积金总额达到实际支付的首期房款和已偿还贷款本息之和。
3.建造、翻建、大修自住住房的,在批文有效期内提出申请,只能申请提取一次,且所提取的住房公积金总额不能超过建造、翻建、大修自住住房的费用。
4.租房自住的,在租赁合同期内提出申请,以后每半年提取一次,至提取的住房公积金总额达到实际支付的房租。
(二)提取程序
1.符合上述规定的职工到住房公积金开户银行领取并填写提取申请表,持有关证明材料到开户银行办理审核手续。
2.购买自住住房、偿还购房贷款本息或者租房自住的,办理第一次审核后,由开户银行发给《住房公积金提取登记证》,以后凭《住房公积金提取登记证》办理提取手续。
3.原单位撤销、解散或者破产的,职工住房公积金在上级主管部门托管的,职工提取住房公积金时,由上级主管部门核实并加具意见后,持有关证明材料到开户银行办理审核手续;无上级主管部门,且职工住房公积金在广州市住房公积金管理中心托管的,持有关证明材料到广州市住房公积金管理中心办理审核手续。
住房公积金贷款额度大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度,比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元;广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元,北京市住房公积金贷款额度最高是80万,如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*(1+30%)=104万
其次,住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;
住房公积金贷款额度公式
借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)
若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例。
不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。
申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中:月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。
公积金贷款额度计算公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额三个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。
1.按照还贷能力计算住房公积金贷款额度计算公式为:贷款额度=贷款职工公积金月缴存额/缴存比例×(还贷能力系数)×12个月×实际可贷年限(距离法定退休的年龄,不超过30年;按公式计算采取千进位的方式,取整至万元)。
例如,市民王先生每月缴纳480元公积金,缴存比例为20%,还贷能力系数为0.3,距离法定退休年龄还有30年,那么,用公式计算出的可贷额度为(480元/20%)×0.3×12个月×30年=25.92万元。
2.按照房屋价格计算住房公积金贷款额度计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款比例其中贷款比例。根据购建修房屋的不同类型来确定,购买商品房、经济适用住房、私产住房或其他已取得《房屋所有权证》的房屋,贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)的80%;购买危改还迁住房、集资建造住房、合作建房、公有现住房,以及建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所购买住房价款(住房评估价值)或者建造、翻建、大修住房所需费用的70%。
3.按照住房资金缴存余额倍数计算住房公积金贷款额度按照借款人或夫妻双方住房公积金及补充住房公积金或按月住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额,借款人或夫妻双方账户存储总余额小于1万元的按1万元计算。
个人住房公积金查询方法有哪些网上银行
主要功能:个人住房公积金账户余额及明细查询、月缴额查询;公积金贷款余额及明细查询、还款计划查询、公积金贷款自助还款、贷款试算等。
申请流程:对于个人住房公积金账户的查询,未签约建行网上银行的个人客户需持身份证件到网点,办理签约手续,然后登录建行网上银行追加个人住房公积金账号即可;已签约建行网上银行的客户只需在本人网上银行客户号下追加个人住房公积金账号即可。
对于公积金贷款信息的查询和贷款试算,客户注册为建行网上银行客户即可,若要开通网上公积金贷款自助还款功能还需将还款账号追加至网上银行。
手机银行查询
主要功能:个人住房公积金账户余额查询、月缴额查询、明细信息查询等。
申请流程:客户使用手机网络功能下载软件,运行建行手机银行软件开通手机银行服务即可;短信客户须持本人身份证到建设银行网点或电话银行完成公积金短信服务客户签约和账户追加。
电话银行查询
主要功能:个人住房公积金账户余额及明细查询、月缴额查询、公积金贷款余额及明细查询、结清试算等。
申请流程:对于个人住房公积金账户的查询,客户需持本人身份证到建行网点办理签约即可申请办理公积金电话银行查询服务。
对于公积金贷款信息的查询和贷款试算,电话银行签约客户和非签约客户均可拨打95533,按语音提示操作进行相关查询和贷款结清试算。
自助银行查询
主要功能:个人公积金账户余额查询、月缴额查询、明细信息查询,住房公积金专用存折(对账簿)自助终端补登和打印以及公积金贷款余额及明细查询。
申请流程:对于个人住房公积金账户信息的查询,客户需持本人身份证到建行网点办理本人龙卡储蓄卡、公积金专用存折(对账簿)和个人公积金账户的关联关系,开通自助银行服务后就可在建设银行ATM和自助终端上查询打印个人公积金账户相关信息。
对于公积金贷款信息的查询,客户需到银行网点签约增加龙卡与公积金贷款的对应关系
每年的6月30日为住房公积金结息日。7月1日从深圳市住房公积金管理中心获悉,深圳市住房公积金首次结息工作已于6月30日顺利完成,缴存职工可以到深圳个人住房公积金余额查询网查询。
据深圳市住房公积金管理中心工作人员介绍,根据住房和城乡建设部及中国人民银行的相关规定,缴存职工存入个人账户的住房公积金,自到账确认之日起开始计息。职工的住房公积金按照结息日人民银行挂牌的存款利率标准计算利息。当年度(指当年的7月1日至次年的6月30日)缴存的住房公积金按活期存款利率标准计算利息,上年度结转的住房公积金按三个月整存整取存款利率标准计算利息。
也就是说,自2010年12月以来在深圳市住房公积金管理中心缴存的住房公积金,本次按活期存款利率计算利息;到明年6月30日再次结息时,这部分公积金将按三个月整存整取存款利率标准计算利息。结息后,利息自动计入职工各自的住房公积金账户。
根据国务院《住房公积金管理条例》和《深圳市住房公积金管理暂行办法》规定,开展2011年住房公积金缴存基数和缴存比例调整工作。具体调整为,自2011年7月1日起,各住房公积金缴存单位应当调整并执行调整后的住房公积金缴存基数,缴存基数为2010年度职工个人月均工资总额。
调整后的缴存基数不得超过本市统计部门公布的2010年度全市在岗职工月均工资的5倍,即4205元×5=21025元。职工月均工资总额(实行年薪制的按月均分)未超过上述限额的,以实际月均工资总额作为缴存基数;超过上述限额的,以该限额作为缴存基数。调整后的缴存基数不得低于1100元。
深圳市住房公积金管理中心介绍,自2011年7月1日起,单位可以根据自身实际情况调整一次住房公积金缴存比例。调整后的缴存基数和缴存比例执行期限,为2011年7月1日至2012年6月30日;2011年7月1日至调整当月之间少缴部分的住房公积金,单位在调整时应作一次性补缴。
无公积金联名卡也可提取社保存量住房公积金
哪些业务要到公积金业务银行网点办理?哪些业务应到公积金中心管理部办理?公积金中心工作人员说,深圳目前共有公积金业务银行网点(建行、招行、中行)共180个。其中,租房提取等11项提取业务需要到公积金业务银行网点办理,异地购房提取等7项业务应到公积金中心管理部办理。
须到深圳个人住房公积金中心提取的业务有:支付自住住房租金提取业务;购买本市范围内具有所有权的住房提取业务;偿还本市范围内具有所有权住房的贷款本息提取业务;其他住房消费提取业务;社保存量住房公积金购房提取业务(有公积金联名卡);退休销户提取业务;完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系销户提取业务;男性年龄满50周岁或者女性年龄满45周岁,失业且住房公积金账户封存均满2年销户提取业务;在国外或者港、澳、台地区定居销户提取业务;户籍迁出本市销户提取业务;户籍不在本市并已申请基本养老保险和基本医疗保险关系转移手续销户提取业务。
其中,其他住房消费提取业务,职工与深圳市公积金中心签订《深圳市住房公积金提取网上业务办理协议》后可在网上办理,但网上办结功能目前仍未开放,缴存职工仍需到网点办理。
需要注意的是,除社保存量住房公积金购房提取业务及社保存量住房公积金销户提取业务在没有公积金联名卡的情况下也可办理外,其他提取业务必须先领取并激活公积金联名卡后,才可以办理提取业务。
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