家财险是家庭财产保险的简称,是个人和家庭投保的最主要险种，为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。经过约定范围，保管、座落于保险单列明的地址的房屋内的财产，可以向保险人投保家庭财产保险，包括自有居住房屋、室内装修、装饰及附属设施、室内家庭财产等。
短期家财险举家出游更安心“十一”黄金周是市民出游的高峰期。盘算着去哪里游玩的同时，有市民担心离家这几天家庭财产的安全问题，如意外火灾、管道破裂、现金和首饰失窃等。其实，要做到未雨绸缪并不难，只要花少许钱买一份家庭财产保险就行。
建议：100元可保一年家财险
义乌市民黄先生一家打算在“十一”黄金周去香港玩几天。因为担心家里失窃，他想临时买一份家庭财产保险。义乌阳光财产保险公司有关人士说，长假期间想买短期家财险的市民不断增多，因为有车族担心车辆失窃，新装修房子的担心水管破裂等意外，雷击、暴雨等自然灾害也有可能导致家庭财产受到损失。
业内人士建议，虽然自然天气、水管爆裂等情况发生的概率不大，但出于安全考虑，希望有举家出行计划的市民能注意投保家财险。
值得注意的是，短期家财险的保障范围并不全面。以一款保险期限为一年的家财险为例，其保障范围包括了房屋、房屋装修、室内财产，以及室内财产盗抢综合险、水暖管爆裂及水渍险、家用电器用电安全损失、高空坠物责任、家庭住户第三者责任等附加险，甚至连保姆人身意外、家养宠物责任和出租人责任险也包含在内。相对而言短期家财险的保障范围则没有这么广。
理财专家林先生表示，目前购买家财险的人并不多，他建议购买一份家财险还是有必要的，在投保选择保额时，要尽量做到以实际价值为准。
根据保险公司业内的核保理赔程序，市民前去理赔时除了要出具保单外，有些情况还需要相关部门或机构的证明。例如家中发生盗窃，市民还应该提供由公安部门出具的证明；如果发生事故则要出具相关事故的说明。市民除了保管好保单外，一些易损毁财物的发票也要保管好，作为赔偿额度的认定证据。
客户多购买长期家财险中国平安保险浙江分公司财产险部司懿贤向记者介绍，由于家财险涉及的保障范围比较全面，除了古董、字画、账册等价值不便估计的财物之外，家电、家具、现金、衣物、手机、相机等房屋内的财产以及房屋本身等都在保障范围之内，即使不出去旅游，平常也是有一定必要的。
费率方面，司懿贤介绍，在普遍情况下，费率为万分之六，并不算高，而且如果保额较高，费率还可适当降低。例如，投保对象是一套价值为200万的房屋，投保人设定的保额仅为10万，那费率是万分之六，而如果投保人设定的保额为200万，那么费率则可以相应降低至万分之四，甚至万分之三。
同时，司懿贤也提醒市民朋友，由于最高赔付金额以保险金额为上限，所以大家在选择保额时，尽量做到以实际价值为依据。
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家财险的保障范围越来越大，灵活性与针对性也更强，居民的选择性也越来越大。但是很多人面对琳琅满目的保险产品又犯了难，由于保险知识的缺乏掌握程度的制约，常常步入一些误区，如何适宜的选择成为重中之重。
家庭财产保险低保费、高保障，一顿请客的饭钱便够买一年的保险。但是，要根据自身财产情况选择保险保额，即各项财产值多少钱，如果选择过高，不仅保费交得多，真的发生事故后，也只能按照实际的价值获得赔偿，过低则发生损失后按比例赔偿。保费随保险责任、保险金额而变化。选择网上购买家庭财产保险不仅快捷方便，可以看到不同组合下的报价情况，而且多家公司为网上购买的客户提供优惠价格。一旦发生保险事故，要尽力防止或减少损失，产生的费用保险可以赔偿。另外要及时通知保险公司，按照保险公司的要求提供事故发生的原因、经过和损失的相关说明材料，并协助保险公司进行事故调查。
家财险的选择有以下几个误区
误区一：放弃对第三方造成损失的追偿权利
有些财产损失是由于第三方的原因造成的，对于这部分损失保险公司在取得代位追偿权时，可以先予以赔偿，然后再向第三方追偿。有些投保人获得了保险公司的赔偿，却认为如何向第三方追偿是保险公司的事，与己无关，其实这种观点也是错误的。
误区二：保险就是“现得利”
社会上一些人由于急功近利的思想作怪，总认为花钱买了保险就要马上得到回报，如果保险期内没有发生事故而未得到赔偿款，就觉得吃亏了。事实上，保险也是一种商品，根据等价交换的原则，保户交了保费，就得到了风险保障。这种保障是获得赔偿的可能性，而不完全是赔偿本身。
误区三：不能履行如实告知
保险公司是经营风险的特殊企业，对投保标的可能面临的危险或是否正处在危险状态十分关注，这也是保险公司据此确定保与不保、适用何种费率档次、明确保险与投保双方权利与义务的重要因素。保险公司只能根据投保人提供的资料判断风险的大小，这就要求投保人在投保时如实告知，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。
误区四：保险金等于赔偿金
在许多财产保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额为多少，即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定，因而保户得到的实际理赔金额一般都小于保险金额。
误区五：超额投保
投保财产保险时，确定的保险金额大于所保财产的实际价值。在保险中，保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额，超过部分是无效投保，多缴了保险费，是不必要的浪费，保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额的，损失多少赔多少。
误区六：投保后，投保人可以高枕无忧
有一些保户认为，投保后，危险都交给保险公司了。根据财产保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度。
掌握财险投保和理赔的原则
和人身保险有所不同，财产保险的投保、理赔过程中一些应当遵循的原则具有自身的特色，投保者必须清楚认知，以免走入误区，也有利于我们成功理赔。
财产险的赔偿一般遵循实际赔偿原则。实际赔偿原则指保险人对于被保险人的赔偿不得超过被保险人的实际损失，被保险人不能由于保险人的赔偿而获得额外的利益。也就是说，被保险人不能通过财险的赔偿而额外获利。从这一点出发，我们就能了解到，投保各类财产险、责任保险、信用保证保险和短期医疗险等，投保金额不要超过财物的实际价值，也就是不要超额投保，也不要重复投保，否则就可能浪费保费。
大家都知道了家财险，但是家财一切险是什么保险呢？家财一切险保障范围是什么呢？当下环境污染加剧了自然灾害发生的概率，而家财一切险主要是针对自然灾害而导致的家财损失提供赔偿的一种保险产品，投保是十分明智的。普通家庭同样存有这方面的家财风险，同时普通家庭在抗风险能力方面十分有限，所以普通家庭投保家财一切险是合适且必要的。
购买一份家财一切险，能保障您的家庭财产安全。很多人对家财险不是很了解，也有很多人觉得没有必要购买家财险，有这样想法的消费者不在少数。那么家财险是否要购买呢？有没有必要购买呢？
前不久，市民张先生家中被盗，张先生觉得是小区保安没有做好应尽的义务，于是将午夜公司告上了法庭，要求物业公司赔偿自己的一切损失，但是最后被法院驳回了。
张先生在南京市白下区的一个小区内，今年5月份，张先生下班回家，发现紧挨着被盗。张先生赶紧用物业公司的报警系统通知保安，但是没有想到报警系统由于长期没有使用已经失效了，最后张先生拨打了110报警。随后张先生和警察一起进入房屋查看，发现房屋周围没有任何监控设施，无法提供任何小偷的监控视频，觉得是物业公司没有尽到义务。如果张先生购买了一份家财一切险，那么以上的赔偿就由保险公司来赔偿了。
张先生将物业公司高上了法庭，但是物业公司说，他们只负责维护小区内的秩序和必要的安全保护，物业公司已经使用了安全防备，对房屋被盗行为不存在任何的过错。张先生的房屋被盗是秘密的，不稳定的，所以物业公司无法预测，更无法提供保障，最后法院驳回了张先生的诉求，张先生的所有损失只能自己“买单”。
家庭财产保障保险公司对于投保的财产因火灾、爆炸、雷电、冰雹、雪灾、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩、龙卷风、泥石流、空中运行物体的坠落及暴风或暴雨使房屋主要结构倒坍造成保险财产的损失负赔偿责任。
投保范围有：房屋及附属设备；衣服、用具、卧具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生产资料；农村家庭的农具，已收获的农产品、副产品；个体劳动者的营业用具、工具、原材料。
不保范围有：金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、字画、文件、账册、技术资料、花鸟鱼树、盆景等物，因其价值难以评估，是否发生损失与损失原因不易确定，不列入投保范围。另外，正处于危险状态的财产，如已倾斜、快倒塌的房屋等也属不保财产。
家财一切险的赔偿范围有哪些？承保范围包括但又不限于雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象对家庭财产造成的损失。
家财一切险与普通家财险有什么区别？家财险的范围很广，而家财一切险只是家财险中的一个很小的分支，主要是针对雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象对家庭财产造成的失提供赔偿的一种保险。如果要从保障范围的广度上来讲的话，家财险的范围将更广一些，而家财一切险更加具有针对性。建议您结合您爱家的实际投保需求来合理选择。
家财一切险的保费多少钱？不同家财一切险产品保费不同，所以您提的家财一切险的保费多少钱的问题需要根据您具体的投保情况而定。投保前您需要注意以下三点：
1、被保险人与保险标的物具有保险利益关系。如果家庭大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更。
2、并非所有的家庭财产都能投保家财险。无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品等不能投保新型家财险。
3、不要超额投保。保险公司在赔偿时遵循的是补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不赔偿。不要超额投保和重复投保，最好的投保方法就是原值投保。
购买一份合适的家财一切险，您需要优先关注正规投保平台的选择，网是提供专业家财一切险的投保平台，欢迎您前来对比选购。
为家庭投保家财险是现在很多人为爱家做的最好的保障。但是家财险理赔如何呢？今天小编通过几个家财险理赔案例向大家介绍家财险理赔那些事。
据了解，家财险的保障范围包括灾害险、责任险、盗窃险和信用险等。家财险的主要理赔范围为，由火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋等家财损失。
本文介绍四个家财险案例，为的是读者们能够从中了解到家财险的理赔有哪些讲究？哪些情况可以得到赔偿，哪些不可以？具体如何赔偿？
家财险案例一
A先生在投保家财险时选择了“室内财产”项目，并在投保单上告知自家的一台电视机价值3000元。第二年夏天，电视机在台风灾害中因漏电遭受损失。保险公司在理赔调查后得知，目前同类电视机已经降价到1800元，由于赔偿额只能按照保险事故发生时的实际价值计算，A先生最后只能得到1800元现金赔偿。
家财险案例二
B先生房屋及装修部分实际价值50万元，但他为了节省保费，只投保了20万元。发生灾害后房屋及装修部分实际损失了10万元，按照不足额投保比例赔偿方式，他只能获得10×（20/50）=4万元的赔偿。因此专家建议对于房屋等大型家庭财产要足额投保，才能获得充分保障。
家财险案例三
C女士办理了家财险，保额是90万元，而她丈夫的工作单位又为他办理了家财险，保额是60万元，两份保险的总保额超过了家庭财产的总价值100万元。后来，保险事故造成的实际损失是90万元。由于重复保险采取各保险公司按比例责任分摊原则进行赔付，那么C女士获得的赔款为90×90/150=54万元，她丈夫获得的赔款为90×60/150=36万元。其实，如果她丈夫没有投保，C女士同样能获得90万元的赔偿。可见，重复保险很容易造成一部分保费白交的情况。
家财险案例四
D女士投保了家庭财产险附加盗抢险，去年夏天因外出时未关窗户导致家中财物失窃，共计损失约5000元，其中现金500元、手机一部2000元、衣物2000元、DVD一台500元。胡女士报警后即向保险公司报案，索赔5000元。保险公司查验现场及参考警方资料后认为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原因是胡女士防范不严、忘记关好窗户，这不在保险公司的保险责任范围内，因此拒赔，由胡女士自己承担5000元损失。
家财险理赔流程：
一、出险报案
具体内容：拨打95512转1报案 注意事项：1、尽力施救，减少损失2、保护好现场3、尽快报案
二、确定损失
具体内容：配合查勘人员现场查勘，认损失的财产及其损失程度 注意事项：最好当场确定损失
三、申请索赔
具体内容：尽快收集齐全相关索赔单证，提交保险公司申请索赔：1、保险单2、出险通知书3、损失清单4、购物发票5、保险公司估价单6、消防部门失火证明（火灾事故）7、公安部门报案受理单（盗窃事故）8、公安部门三个月未破案证明（盗窃事故）9、气象部证明或相关报纸报道信息（自然灾害）10、其他（身份证复印件、单位证明等）
对于理赔所需材料，如房屋及其室内附属设备以及装潢等，需提供原始发票或者市场的折旧参考价，以确定定损的范围。一般而言，房屋及室内附属设备、室内装潢的保险价值为出险时的重置价值。而如果客户投保了家财险的附加盗抢险，则理赔单证中还需要公安部门出具的相关证明。
注意事项：1、务必收齐齐全单证，特别是公安、消防、气象部门的证明必须提供2、平时注意保存好购物原始发票3、两年内不提供相关单证申请索赔，作为自愿放弃索赔权益
四、领取赔款
具体内容：在索赔单证齐全的情况下，10天内赔付结案，赔款直接转入客户指定的银行账户，或携带身份证明到当地平安理赔网点领取赔款
什么是家财险？家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。那么，家财险有哪些险种？家财险又有哪些种类？不同类别家财险的特点是什么呢？
家财险险种介绍
家财险主要由主险+附加险组成。家财险基本险主要保障房屋、房屋装修和室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。除投保必要的涉及房屋及装修的家财险主险外，一般家庭还应该购买符合自身需求的附加险。附加险一般包括：盗抢损失险；水渍险；雇主责任险；第三责任险；家养宠物责任险等。目前，我国的家财险市场险种逐渐增多，承保范围也日益扩大，许多家庭又面临着选择上的困难。为此，有关业内人士指出，投保人首先应明确自己想要承保的对象、范围及价值，然后对不同保险公司的各险种的情况进行区分。不管是自住、出租还是租房者只要有投保需求，均可找到符合自己的险种来进行投保。
家财险分类及不同类别家财险特点
按照性质不同家财险可分为三类：
1、普通家庭财产保险。普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。此类保险优点是保费一般较低，不会占用太多的家庭资金;缺点是只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。
2、到期还本型家庭财产保险。它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。此类保险投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。
3、利率联动型家庭财产保险。随着物价指数的上涨和央行不断升息，人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。
如何购买家财险
由于家财险每单的保费金额很小，业务员直销的热情不高，而电话销售因买卖双方彼此缺乏信任感，在我国的普及率也不高，所以投保者购买家庭财产险保险很不方便，不知道到哪里去买家财险。保险公司人士介绍说，大多数家财险都可通过银行、邮政系统等渠道购买，方便消费者就近投保。除了传统的渠道，消费者也可以直接登录保险公司网站，借助电子商务来选择自己需要的家财险产品。
近年来，自然灾害频繁发生，如何增强自身家庭财产的保障，成为越来越多人关心的问题。尤其前不久，南方多个省市及东部沿海地区遭遇洪涝灾害，灾情严重。若要转移家庭财产风险，购买合适的家财险是积极应对台风、暴雨及其他灾害的一种有效手段。在此，记者选取市场上几款家财险产品，供读者参考。
平安产险：“家财宝”综合保障计划该产品属于定额定费险种，保险责任分为家财险主险、意外险及各附加险等三大部分，主要承保范围包括火灾、爆炸、台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、突发性滑坡、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉、空中运行物体坠落、外界物体倒塌；室内盗窃抢劫、水暖管爆裂、第三者责任、高空坠物责任等。
特点：该产品保障全面，可由投保人灵活选择保险责任范围。同时，除了家财险保障，还可为投保人的配偶和子女投保意外险。该产品的价格较一般产品便宜30%，保额越高，优惠越多。如家财险主险，保额30万元，保费每月10元；保额200万元，保费每月30元。
安邦保险：“共赢2号投资型家财险”
该产品为投资型家庭财产保险，具有财产保障加投资理财双重功能。利率调整可分段计收益，保本保息，保双倍家财。例如，投保10万元该产品，不仅可获20万元家财险保额，满期后即使发生赔付，除本金外还有3750元收益，高于银行同期定存0.5个百分点。
特点：该产品特色之一在于利率随“息”而变，与银行利率同幅同向浮动，可打消投保人的利息损失顾虑。二是随“需”而变，投保人能同时享有家庭财产保障和保障金增值收益，且理赔保障金和满期给付金的领取额度互不影响。如投保人选择家庭财产保险保障，在保险期间内，家庭财产多次出险，可多次进行理赔，且每年风险保额自动恢复。
阳光财险：“阳光e家财”
该产品在保障房屋及室内财产意外风险的同时，还提供室内财产盗抢、用电安全、水管破裂，以及由宠物、雇佣与家政引起的事故风险保障。
产品根据保障利益的不同，分为经济型、综合型及全面型三个种类，价格分别为54元、82元、288元。其中，房屋及附属设施、房屋装潢以及室内财产为主险，室内财产盗抢险、用电安全、水管破裂险、居家责任险、宠物责任险、雇用责任险等为附加险。以综合型产品为例，其保障利益包括房屋及附属设施，保额10万元；房屋装潢，保额4万元；室内财产，保额4万元；室内财产盗抢险，保额1万元；用电安全险，保额1万元；水管破裂险，保额5000元。
特点：该产品保险期间为1年，具有保费低、保障全、保额高、投保手续简单快捷等特点。同时，投保人可以根据自身不同需求，选择不同保障利益的产品。
在中国，每年各类意外伤害发生约2亿人次，因意外伤害死亡的人数约70万人，其中有一半是因为交通事故。随着现代人的风险意识越来越强，短期交通意外险也渐渐被大家所认可和接受。
现在人们出行基本都是乘坐汽车，即使自己有私家车，也有乘坐公交或出租车的时候。从目前我国的经济状况看，拥有私家车的占非常少的一部分，大部分上班族上下班都是乘坐的公交车或出租车。所以购买交通意外险就变得非常重要了，当然交通意外不可能因为保险而避免发生，但是交通意外险能够减少遭遇交通事故的损失，买交通意外险的好处就是，它是一种减少风险损失的投资。
大连的王先生平时上下班都是乘坐的公交车，风险意识一直很高，王先生和他的太太都投保了一份交通意外险。在前几年一家人都相安无事，然后某次外出办理一项业务，乘坐的出租车发生交通事故，也因此落了个残疾。巨额的医疗费用对家里人造成了相当大的困扰。在王先生的太太向保险公司反映情况后，公司在经过调查后，及时的向王先生支付理赔金。正是因为这份理赔金，王先生才能得到很好的治疗。因此，为自己投保一份意外险，可适当减少风险带来的损失。
由于上班族，朝九晚五都需要上下班出门，所以上班族最好购买交通意外保险，它可以覆盖行人、乘客、司机各种身份状态下碰到的各种交通工具引起的交通意外。
医保不保第三方责任
有些市民可能会说，虽然不算工伤了，撞伤了到医院救治，社保总该管吧？但是，根据一些地区的医保规定：医保不负责涉及第三方责任的意外医疗。
交通事故肯定涉及第三方责任，因此一旦出车祸，撞伤人的一方首先应该负责救治。这里可能出现两个问题，第一，肇事车辆没有投保交强险，或者只有交强险，没有商业第三方责任险。交强险最高死亡伤残赔偿限额是１１万元，医疗费赔偿限额是１万元，财产损失赔偿限额是２０００元。事故严重显然不能解决问题。第二，肇事车辆是非机动车辆，也不存在保险赔偿。
短期交通意外险对于其他意外保险来说，保险范围扩大。20元的航意险仅是当次航班的一次性保险，交通工具仅限于飞机。而短期交通意外险的保障范围不仅涵盖了飞机，还将火车、轮船、汽车、地铁等交通工具都纳入了保障范围，有些产品甚至规定被保险人乘坐公交、出租车等发生意外也可获得赔偿。
客户为什么要现在买保
一位保险代理人的亲叔叔因意外车祸走了,没给家人留下几块钱,老婆和孩子痛苦之余,还没有任何收入来源。于是他的所有亲戚都骂他:"你怎么做了一年的保险工作,也不叫你的叔叔买一份保险"......感叹!感叹!是他没讲过?其实他讲过很多次,让这位保险代理人哭笑不得!周边有很多人和以上的亲叔叔的思想差不多,总是抱有一种侥幸心理,认为自己暂时没事,手里宽松点再说,考虑那么多干嘛,那如果在等待中发生什么事情怎么办?
当我们老/病/残时，我们靠人挣钱的能力将失去作用,不仅收入中断,耽误家人请假照顾,还可能因一场疾病花掉家里所有的储蓄而且还背了一屁股的债,甚至无法继续供楼或生意无法做下去。
如：我的一位朋友的父亲近50岁，前不久刚查出肺癌中晚期,明知活不了多久,但还是把刚买不久的10多万元小车变卖，又四处借了10多万元进行化疗，而且现在每月还需要1万多元的化疗费，难道做为子女看着自己的父亲死吗？只要有一线希望，你都会努力，哪怕是卖车卖房贷款！
如:一位百万富翁得了绝症逼妻改嫁，但妻子卖车卖房租房相守老公......
人生都离不开生老病死残,谁能算准什么时候会有事?在我们周边发生太多让我们遗憾/伤感/防不胜防的事情.而保险又是人们转移风险的最科学最佳的钱挣钱工具,我们唯一能做的就是为自己和家人准备充足的保障!所以当我们有能力省下这笔钱去为自己和家人照顾更好时,为什么不现在去规划呢
2013年灾害频发，雅安地震、甘肃地震，这些都在提醒着人们风险无处不在，随着人们的风险意识越来越高。很多人为了保障家庭财产安全，会选择投保家庭财产保险。应该如何安排家财保险保障计划，才能获得全面的风险保障？消费者在购买家庭财产保险时应仔细阅读合同，留意保险责任，掌握以下几个窍门。
其一，超额投保家财险不能获得更多赔偿。"家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，对于超额投保的部分，保险公司不负责赔偿。"保险专家说，消费者在投保家财险时应事先和保险公司沟通，最好的投保方法就是原值投保。
其二，不是所有家庭财产都可以投保家财险。保险专家说，家财险的保障范围函盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等，而金银首饰以及古玩字画等贵重物品，保险公司一般不提供保险保障。
其三，投保家庭财产保险没有犹豫期。因此，如果家庭里的大部分财产出现了变更，一定要到保险公司进行保单内容的变更；如果发生意外事故或自然灾害，应第一时间通知保险公司，并要求保险公司上门查勘定损。
"对于家财险，投保人有维护财产安全义务。"保险专家说，如果发生自然灾害或意外事故，投保人应采取有效施救措施将财产损失降到最低限度，否则，保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。
综上可知，购买家财险还是需要掌握一些窍门的，但是不是说购买了家财险，投保人就没有责任了，在发生意外时，投保人还是要积极降低损失的。
家庭保险化保障财产损失
目前国内保险市场上，能为地震"埋单"的人身险产品主要包括：终身寿险、定期寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、重大疾病保险、学生平安险、旅游意外险等包含意外伤害损失赔偿功能的保险。
不过，并不是所有的寿险产品都能为地震等自然灾害"埋单",投保人在购买保险产品时一定要仔细看清楚保单条款，如保障范围、除外责任（免责条款）。比如，有些人身意外险只承诺对被保险人在乘坐交通工具或户外运动，以及从事其他行为时，遭受意外事故导致伤亡进行赔偿，而地震、海啸等巨灾造成被保险人伤亡则属于免责条款。
专家在综合评估后，认为有三张保单每个家庭都不应该忽视：第一张是意外险保单，提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付；第二张是大病医疗保单，这类产品大多设计为出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报；第三张是养老保险单，既兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
自然灾害发生之后，除了人身安全受到严重威胁外，家庭财产同样会受到侵袭。
而在大部分家庭财产保险中，地震等巨灾也被列为免除责任范围。目前国内家财险产品的具体承保责任包括：火灾、爆炸、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾等，以及飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。此外，个人抵押商品住房保险条款包括的财产保险、还款保证保险两部分也均将地震等巨灾作为除外责任。
一般而言，只要购买了人身保险产品，受益人都能获得赔偿。不过，也有极少一部分人身意外险是将高风险的户外运动如攀岩、冲浪和地震等造成的人身伤亡列为免责条款。如果在选择这一类的保险时，需要特别留意保险合同上的免责条款范畴。
那么，家庭财产如何提前"防震"呢？保险专家提醒大家，要尽可能地将家庭资产金融化，从而减少自然灾害造成实物资产毁坏而带来家庭财富的损失。实物资产在地震中很难保存下来，但虚拟资产则可以最大限度地保全。
专家建议："将收入的30%用于购买保险，这是一个最科学的额度，用三成的钱保障所有资产的平安。其次在保证自用住宅、教育基金、养老金都合理准备的情况下，再将剩余的钱用于投资股票、基金、债券等高风险投资项目".
上述主要是对家庭财产投保的一些提醒和建议，希望大家在日常生活中增加风险意识，不要在发生意外之后才后悔莫及。
家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、座落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。家财险的主险是基本家财保障，主要保障房屋、房屋装修和室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。
基本家财保障包括哪些内容？
家财险主险基本家财保障一般主要包括房屋、房屋装修和室内财产。承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失。值得注意的是，房屋指房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备。投保房屋险，建议参考房屋市场价值，保额过低则可能无法获得足额赔偿，过高则会使您支出不必要的保费。举例来说，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；电闪雷鸣，电器中招……这些意外都可以通过投保家财险，会让我们的家庭变得更安全。
基本家财保障采用按比例赔偿方式
投保人值得留意的是，在房屋建筑及附属设备、室内装修在保险赔偿时，采用的是按比例赔偿方式。有的人可能会有这样的想法，“我为自己的房子买的保险金额越高，这样获得赔偿不就越多吗？假设一份保单保额为20万元，我买上10份，总保额就有200万元了，比我买房子的钱还要多，这样出事了，我还能赚点。”其实这种观点是大错特错的。
通常意义上，保险金额越高，客户交的保费也越多，获得赔偿的额度应当越大。但是财产保险遵从的是损失补偿原则，保险公司在理赔时，是根据保险财产的保险价值、保险金额及损失程度确定赔偿金额的。如果投保的保额高于财产的实际价值，在出险理赔时，超出的部分是无效的。所以，要想得到充分的保险保障，就需要按重新建造或重新购置价值投保。其它财产，如家用电器、床上用品、服装、家具等则按第一危险赔偿方式赔偿，即无论是否足额投保，在保险金额范围内，按出险时的实际损失得到赔偿。
可见，房屋和家居财物的保额并非越高越好。另外，当事故不幸发生时，被保险人一定要第一时间通知保险公司，并注意保护现场和留存事故发生时的照片，完整的证明材料可以大大节约日后理赔的处理时间。
投保家财险需谨记“按需投保”
涉及到家庭财产保险的险种众多，就拿平安保险推出的家庭财产保险来说，就涵括了家庭财产险、室内财产盗抢综合险、水暖管爆裂损失险、家用电器用电安全险等多项项目，给投保人提供全方位保障。一般来说，大部分投保者都会首先考虑家庭财产险险种，因为家庭财产险险种保障的范围大，最适合大多数投保者的需求。但是，即使是这一险种，投保者同样要考虑家庭的实际情况和经济条件，慎重投保。比如说，作为家庭财产中所占比重较大、遭受火灾等意外时最容易受到影响的家具和室内装修部分，保户投保的保额可以高一点。
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平安家财险基本家财保障
什么是家财险呢？当家庭财产因为这样那样的原因受到损害时，投保人是可以得到保险公司赔付的险种。朋友们可以向保险单位投保家庭财产保险，当家庭财产真正受到损失时，资料齐全的一天内就可以得到理赔金。拿平安保险的家财险来说，它的基本保障项目有房屋受损险、房屋装修险、室内财产受损险。朋友们还可以选择附加保险，也就是可选可不选的险种，包括室内财产盗抢综合险、保姆人身意外险、家养宠物责任险等11中附加保险，您可以按照实际需要进行合理的选择。
2004年，打着“利率联动”的旗号，投资型财产险产品开始大量上市。2007年后由于投资型财产险的回报率上调引发偿付隐患，监管部门通过收紧审批的方式严控相关产品上市。在经历了几年的销声匿迹后，保监会又发布了《关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》，再次明确保险公司进行分级监管，允许符合一定经营标准的财险公司推出投资型产品，重启闸门。
投资型家财险以财产保障加投资理财双重功能吸引客户，除了具备传统的保障功能外，收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率。
安邦保险的“共赢2号投资型家财险”产品宣传单上显示，投资期限为1年，投资者若投保10万元，不仅可获20万元家财险保额，满期后即使发生赔付，除本金外还有3750元收益，高于银行同期定款的0.5个百分点。
而人保的“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”和华安的“金龙收益联动型家财险”等险种除了具备传统的保障功能外，收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率，让投保人在获得稳定收益的同时，弥补家庭财产快速增长出现的保障空缺。
有银行理财师算了一笔账，目前市面上普通的家庭财产保险，以5万元保额，保期1年为例，市民需要支付3000元的保费。想要获得同样的5万元保额，就需要购买25000元的投资型家庭财产保险产品。购买普通家庭财产保险的市民，如果一年后一切平安，支出的3000元保费也无法拿回。但购买投资型家庭财产保险的市民则可以拿回26000元，收益1000元。
投资型家财险 看收益更要看保障
其实，不论怎么看，投资型家财险都还不至于沦为到被市场摒弃的境地。据悉，所有的投资型家财险收益率都比银行存款或同期国债高。比如人保金牛的收益率始终比同期国债高0.03个百分点，大地安心居家的收益率比银行同期税后利率高0.4个百分点。不仅如此，太平洋安居理财设有保底利率，一旦进入降息周期，更能显现保险的稳定理财功能。
只是投资型家财险终究还是一款保险，其保障作用是任何其他投资产品无法匹敌的。从保费制定上讲，保险公司将保费本金获得收益的一部分用作基本保障的费用。因此，投保投资型家财险，不能光看保费或者预期收益率的高低，关键还是要看保障是否适合家庭需要。
一般而言，投资型家财险保障的是房屋及室内附属设施、室内装潢，但不包括室内财产及附属建筑物。其中，室内附属设施指固定于房屋内部的供暖、卫生、供水、管道煤气及供电设施等，室内装潢指使用装饰材料对建筑主体结构进行的装饰，装饰相对固定并附贴于地面、墙面四壁。
特别在汛期内，家财险更能凸显家庭财产保驾护航功能。专家表示，根据以往经验，在汛期内因暴雨或雷击，造成家庭财产泡水损坏或电路短路的情况较多，都属于家财险的保险责任。事实表明，台风过后，家财险的投保率都会呈现短期上升，其原因就在于家财险的保障作用是非常实在的、明显的。
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