买保险可以理财吗？理财包括保险、储蓄和投资。所谓的理财就是三者要进行合理的资产配置。从以人为本的角度去看，保险是最基础的，它是人和财产的风险储备基金。从这个意义上来说，买保险就是理财的一种方式。但是，有点人会把理财当做投资，如果想从买保险中获取收益的话，恐怕就只有买把保险和投资相结合的保险种类了，这样的保险有三种：分红型，万能型和投连型。
买保险可以理财吗？对于不同收入层次的家庭支柱，保险的功能及重点也有所不同。超高收入者，主要是利用保险分散投资风险、增加投资组合、减少遗产损失。中高收入者，保险重点应考虑养老保险、终身寿险、健康保险、医疗保险、投连与分红保险、意外险等。
对于一般收入者，保险重点应体现在缓解燃眉之急、保障基本生活。主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种。总而言之，理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险，任何人都不该为了短期的消费目标，而损失了长期的保险利益！
投资功能保险险种介绍投连险即投资连结保险，它是人寿保险和投资的结合，在一般情况下，该产品保障功能相对较弱，投资功能相对较强。投资方面可以分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间来选择资金的比例。比如风险承受能力强、对收益比较看中的客户可选择积极成长型的账户，以股票、基金投资为主要对象，谋求账户资产的长期增值；如中等偏好的投资者可以选择平衡配置型账户，实现权益、固定收益等资产的均衡配置，在合理控制风险的前提下，保持账户平稳增值；而风险承受能力较低的客户可选择稳健收益型账户，以债券市场投资收益为基础，以获取超额收益。
分红保险是一个保障加储蓄的组合，客户在购买分红险后，获得了一份保险保障和一份保单固定收益，与此同时，客户还可每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变年度红利，红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。该份保险既可以作为养老之用，也可以为子女积累教育费，最坏的打算也是身故后为家人提供必须的生活保障，它既是一个长期的家庭财务安排也是对家人一份爱心与责任的体现。
万能险有点类似投连险，但它有最低保底收益，保险公司每月要向保单持有人公布一个结算利率，透明度较高，投资风险对于投连来说相对稳健，只要长期持有，同时考虑复利和免征利息税等综合因素，它的投资价值也能较好地体现。目前，各家寿险公司个人万能险年化结算利率基本处于4%-6%之间。
购买理财类保险需要注意什么？各类保险产品形态各异，保障功能各不相同，对资本市场变化反应程度也迥异，消费者在选择保险产品时，首先要先弄清楚自己更需要保障还是更青睐投资。买保险前先问自己三个问题，我为什么要买保险？我买保险希望得到什么？我现在最需要那方面的保障？如果单单是为了投资，那不太建议选择保险，保险注重的还是保障。在有保障的前提下，再考虑投资。
尽管高收益理财保险产品越来越多地出现，并已经持续火爆了一段时间，不过，对消费者来说，必须明确知晓这些产品并不一定能实现预期的高收益，绝大部分产品的保底利率只有2.5%。“投资理财保险包括分红险、万能险和投连险，风险依次递增。”保险分析师黄帆指出，其中万能险有保底收益，通常为1.7%至2.5%，但保底之上的收益为预期收益，并不确定，且结算利率都以当月为准，未来能否持续，还是个未知数，建议市民对预期高收益的保险理财产品持谨慎态度。
而从数据来看，据保监会最新披露，截至9月末，保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出，中国太保是4家上市公司中年化投资收益率最高的，为5%。中国人寿为4.96%；中国平安为4.8%；新华保险为4.3%。显然，无论是上市险企还是行业水平，都远低于目前在淘宝网店上叫卖产品的收益水平。因此，专家建议市民，保险的基本功能是保障，应将其作为人们日常生活中规避风险的工具，过于看重收益率并不理性。在选择保险产品时，不能单独看某个产品本身的保险内容，而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑，最后选择最适合自己的保险产品。
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社会保险关系转移包括社会保险关系转入以及转出。参保职工因工作调动等原因需要将社会保险关系转移到调入地社会保险经办机构的，参保职工所在单位应及时向社会保险经办机构申请办理社会保险关系转出手续。社保可以异地转移吗？社保异地转移需要办理哪些手续？办理社保转移需要注意什么？本文将为您详细解答。
社保可以异地转移吗？参保人员可以办理异地缴纳的养老保险转移手续。但是对于已经办理离退休手续并领取养老保险待遇的人员，不再转移养老保险关系。
按照现行的养老保险转移接续政策，凡已参加养老保险的人员，包括农民工，在省内跨地市就业、跨省就业时，可以转移接续养老保险关系。参保人员达到基本养老保险待遇领取条件的，其在各地的参保缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算。未达到待遇领取年龄前，不得终止基本养老保险关系并办理退保手续。
社保异地转移需要哪些手续？如何办理养老保险的异地转移手续？申请人携带包括身份证、户口簿、离职证明（或工作调函）等材料，到原参保地区社保经办机构打印《基本养老保险参保缴费凭证》，带齐这些手续，填写《转移接续申请表》，向转入地的社保机构提出转入申请。申请人如果在转入地区已经参加养老保险，转入地区的社保机构则会接受其养老保险关系转入申请。
在省社保局申请办理转出手续时需注意的问题一是申报办理社会保险转出手续之前必须先办理停保手续；
二是核查该职工名下有无欠缴社会保险费。如有欠费，必须先还清欠款后才能办理关系转出。在办理社会保险关系转出手续时，需提供《社会保险关系转出申请表》一式两份。
社保可以异地转移吗——相关资讯弃社保换工钱折射制度缺陷 异地转移接续遭诟病近日，人社部社会保障研究所发布《〈社会保险法〉实施情况研究报告》。报告称，国内个别企业员工放弃社保来换取更多的直接收入，特别是农民工群体、个体工商户、灵活就业人员等。为了生活稍微宽裕一些，他们宁愿主动不参保，让单位将这部分费用转化为工资发给自己。
员工何以“不要社保要工钱”？不少网民认为，农民工及部分员工为换得更多的直接工资性收入而自愿放弃社保，不能归咎于他们“短视”。这折射出部分群体对社保不信任，说明当前我国社保制度仍存在较大缺陷，亟待进一步优化升级。
买宝宝保险怎么买呢？一般说来，在宝宝出生30天后，家长就可以为宝宝选购保险产品了，主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等，新生儿比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外保险和医疗保险就很必要了。建议买宝宝保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。另外，买宝宝保险还有一些误区需要避免。下文将为您详细展开。
买宝宝保险应考虑医疗、意外保险和教育金宝宝的医疗保险包括：少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。现在重疾呈现低龄化的趋势，关于幼儿的重疾报道并不罕见。很多家庭被沉重的医疗费用所负累。重疾险则可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗。单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。家长可以在投保教育金保险的同时，附加投保少儿重疾险，极为宝宝提供了保障，又节省了保费。
至于意外保险，有观点认为0-3岁的宝宝活动范围和活动量都比较小，不需要投保。的确，0-3岁的幼儿活动一般都在自己家里，看似安全。但是据统计52%的少儿意外事故发生在家里。对于0-3岁的少儿比较高发的事故为烧伤、跌落、窒息、中毒等。 父母再仔细也不可能将宝宝的生长环境改造的绝对安全，不如做好准备，即使宝宝贴贴撞撞地成长，也能放心。
买宝宝教育金保险怎么买呢？教育金有分红型、万能险或投连险，收益率一般都高于银行储蓄。从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，风险与收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。教育金保险同储蓄相比，除了提供保障外，还有一个优势是具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残(具体看条款规定)，可以免除以后各期的保费，而保险仍然有效，不影响宝宝领取教育金的权益。
买宝宝保险应该避免四个误区误区一：保障越多越好。根据《保险法》规定，未成年人基本不具有劳动能力，因此身故保额是有限制的。多数地区的少儿身故保险不超过5万元，上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。若购买多份类似的产品，保障额度可以累加，但超出当地最高限额的部分无效。另外，如果购买了补偿型医疗费用保险，赔付金额以实际发生的医疗费用为限。因此，保障并非越多越好，应当根据实际需求来决定。而且，保费太高会造成家庭沉重的负担。
误区二：过分追求投资回报。有的爸妈常见得宝宝挺健康，天天待在家里又有大人照顾，意外各疾病不太会发生，买这类保险不划算，希望购买投入低、回报高且快的教育保险。其实保险最主要的意义体现在它独有的保障功能，而不是投资回报率。意外只要发生一次，对整个家庭来说也许就是一个致命的打击，如果因为急用钱而挪动教育金，那之前的投资就没有任何意义了。
误区三：一次性把保险全买齐。理财专家指出，由于小宝宝不是家庭收入的来源，因此给小宝宝买较高的保额没有必要。而且，随着宝宝年龄变化，对保险的具体需求也在变化。因此，在宝宝较小的时候，其意外险保额就没必要太高，当宝宝开始独立行动但又不能完全掌握自己行为的时候，意外险保额高一点很有必要。另外，宝宝在未来读初中到大学时学费差异较大，少儿保险也可视家长收入分段购买。
误区四：以为保险什么都管。儿童险就是专门为少年儿童设计的，主要用于解决其成长过程中需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付宝宝们可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的险种。少儿保险分保障型和教育型两大类：一种是保障型，主要是解决少儿的医疗问题。另一种则属于教育型。这类保险主要为少儿提供保险给付、学费、创业、结婚等基金。区别在于保障型险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。教育型保险，不仅由保险公司负担一部分水涨船高的教育费用，而且还能够合理避税。
买宝宝保险——相关链接宝宝健康保险买多少合适？正因为购买健康险的目的是弥补经济损失，所以，探讨健康险的投保额度要结合自身的情况作估计。事实上，在自己经济条件许可的前提下，越多越好！据统计我国儿童白血病发病率为十万分之五左右，每名白血病患儿全程治疗需医疗费10—30万元，骨髓移植费用就更加昂贵。因此，有不少患重病、大病的宝宝由于家庭生活困难不得不中断治疗，使本应可以治愈的患病少儿失去了康复的机会，给家庭造成沉重的经济负担和无法弥补的精神痛苦，给社会也造成一定的压力。但是，并不是说，只要经济条件许可，想买多少都可以。不同保险公司对儿童投保健康险是有上限的，具体的数额可以在投保时作详细的咨询。我们必须明确一点：对于未成年人的死亡责任赔付保监会规定是有限额的，不同城市有不同的规定，重庆地区是5万元。也就是说，万一宝宝身故，即使投保20万，也只能获得5万元的赔付，其余部分将退还保费。如果罹患重疾还是赔付20万。从保障的角度，我们建议对宝宝的健康险保障额度在10万-20万期间比较合理。家庭经济状况好的可以做到50万。
退保是指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告（或要求）解除保险合同 并注销保险单的行为。一般情况下，非人身险定期保险单中都订有解除保险合同的条款，订明任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自利益不致因保险合同的继续而受到损害。退保后应退还相应的保险费。如果保险单尚未生效即退保，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低额的保险费。若属保险人要求解除合同，对未到期部分的保险费则应按日计算并退还被保险人。
怎样减少退保的损失
保险并不是最佳的投资工具，因此在确信自己有更好的投资途径，并核算过保单现金价值认为可以承受的情况下，投保人实在要求退保也无可厚非。但对于一些传统的长期寿险，记者并不建议做出轻率的退保行为，因为这些纯粹保障类的险种，各家公司的产品在价格上也大同小异，为了些微差异承受退保损失，实在有些不值得。
在实在无力负担保险费用，或者急需现金的情况下，一般保险公司都会推荐以下几种应对退保的措施，投保人在做出退保决定时应该仔细询问。
一、利用宽限期适当地推迟交费日期。例如新华人寿对于长期寿险产品，都有宽限交费期，一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。
二、利用保单质押 贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。
三、利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。
四、办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。
五、将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障
退保的类型有哪些
1.犹豫期退保犹豫期退保指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定投保人收到保单后十天为犹豫期。通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。
2.正常退保超过犹豫期的退保视为正常退保。通常领取过保险金的保单，不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后，投保人可以提出解约申请，寿险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值
退保应该注意哪些问题
办理退保要注意以下几点：
1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值；缴费不满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。
谈到大病保险理赔，大多数人都不是很了解，为了帮助大家排解心中的疑惑，为投保者提供重大疾病保险理赔相关的保险知识，如理赔方法、理赔要点、理赔问题、理赔注意事项等，笔者专业、详细的分析重大疾病保险理赔案例，让投保者对保险理赔能够清清楚楚、明明白白，从中学到更多的理赔知识。
重大疾病保险理赔需注意三大要点
最近几年来，作为健康保险的一大险种——重大疾病保险已成为人们投保时的一个首选险种，但不少消费者认为重疾险是“保死不保生”，理赔起来比较困难。从保监会《健康保险管理办法》规定，健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。从这个规定从根本上解决了关于保险病种界定方面的争议，保护了消费者的权益，规范了重大疾病的处理原则。同时，消费者在重大疾病保险理赔时还需要注意以下三大要点。
第一，需要医院确诊。确诊即被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，一般都会先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
第二，及时报案。被保险人确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，重大疾病基本包含在被保险人所投保的保险中。接下来，被保险人要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
第三，备齐理赔资料。慧择保险网专家提醒，重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等检查报告，这些报告需加盖医疗机构的有效签章。
什么是大病医疗保险
大病医疗保险是为保障城镇职工重大疾病医疗需求而建立的专项医疗保险基金，用于支付参加城镇职工基本医疗保险的参保人员，年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上（4万元）的医疗费用（不含应自付费用）。企业（以下简称企业）及其职工和退休人员均可参保。
社保大病医疗保险保障内容
保障对象为城镇居民医保、新农合的参保（合）人，保障范围要与城镇居民医保、新农合相衔接。城镇居民医保、新农合应按政策规定提供基本医疗保障。在此基础上，大病保险主要在参保（合）人患大病发生高额医疗费用的情况下，对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障。
社保大病医疗保险保障水平
大病保险保障水平以力争避免城乡居民发生家庭灾难性医疗支出为目标，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50%；按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。
社保大病医疗保险承办方式
地方政府制定大病保险的筹资、报销范围、最低补偿比例，以及就医、结算管理等基本政策要求，并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。符合基本准入条件的商业保险机构自愿参加投标，中标后以保险合同形式承办大病保险，承担经营风险，自负盈亏。商业保险机构承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税。
生活中意外无处不在，因为买意外保险非常重要，不仅是对自己负责的表现，而且是对家人负责的表现。意外保险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。那么，如何买意外保险？买意外保险有哪些需要注意的呢？本文将以几种比较常见的保险——交通保险、航空意外保险以及人身意外保险为例，告诉大家如何买意外保险。
如何买交通意外保险？首先，选购时应先仔细查看保障内容。在众多保险产品中，交通意外保险对交通事故提供最直接的保障。但细看各家产品的条款会发现在保障范围上还是有所区别的。大家在选择时，应对保单的保障范围明确了解，如果觉得一些条款的描述有些含糊、难以把握时，最好向保险公司进行咨询后再做投保。
其次，额度与保险期间的选择也有讲究。这主要是根据投保目的而定。举个例子，对于频繁出差的商旅人士来说，乘坐飞机的几率可能较大，应该选择偏重或专门针对航空意外的产品投保，保障期限可设定为1年，省去多次投保的麻烦；而私家车主可考虑投保带有意外医疗保障的产品，考虑到交通意外后外科手术的概率较大，医疗保障金额最好设得高一些。
如何买航空意外保险一、按时间计算的航意险，1年40-60元保额45万-50万。对常年要乘坐飞机的人士来说，更适合的航空意外保险是按时间计算的。比如1年期的航意险，投保后，可保1年内的航空意外，并且不限坐飞机的次数。也就是说，可以仅花40-60元就可保45万-50万，甚至更多。
二、更加实惠的航意险替代产品，1年50-300元保额20万-100万。除了乘飞机，如果经常要搭乘其他交通工具远行的人士，还可以考虑更实惠的航意险替代产品，如交通工具综合意外保险，保障工具多，期限长，所以性价比更高。
三、短期的旅游意外险，保障期限7-14天，费用15-30元不等。而对于偶尔外出旅游，一年里只有一二次乘坐比如飞机、轮船等交通工具的游客，购买短期旅游意外险也是非常划算的选择。这类保险配合我们的短期旅游，保障期限一般在7-14天，费用大约15-30元不等。在此期间游客乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时如有发生意外，均可获得保险保障。
四、善用其他金融产品，附加航空意外险。目前很多航空公司和银行发行的联名信用卡都有附带航空意外险，保额从50-500万，如果经常外出而且又经常要使用信用卡的人士，申请联名卡也很划算。
五、附加意外险，10到40倍基本保额。部分保险公司的寿险和养老型产品，也可以附加意外险保障，这些附加险针对不同交通工具，赔付比例相差比较大。一般附加的航空意外伤害，可以获得10到40倍基本保额的保险保障。
交通意外，虽然概率不高，但是一旦不幸光临我们，打击往往是难以承受的。所以每个人都应该为自己购买足够的保障，无论是意外险，还是其他寿险、健康险，保护好自己，同时也保护好家人。
如何买人身意外保险人身意外险包含很多方面的险种。从标的来看大致可分为两种：一种为一般型人身意外伤害保险，另一种是针对性的某项特定人身意外险。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如人身意外伤害险；后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的“旅游意外伤害险”或专门为公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外险”。针对不同的人群，有不同的人身意外险险种供选择。
年龄在20岁至35岁的人群建议购买比较大众化的人身意外保险，比如人身意外健康险，此险种适合事业刚刚起步、有多种消费需要、没有更多财富可以用于保险支出的年轻人。只需一年投入两三百元，就能获得比较高的赔偿金额。
35岁至60岁的人群，由于有了经济能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在购买意外保险时，可以考虑有更多增值服务的险种或成为一些保险公司的VIP客户，以获得更好更全面的服务。
保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种不同，时效也不同。人寿保险的索赔时效一般为 5 年;其他保险的索赔时效一般为 2 年。
除此之外，还有如下几点需要注意：
一、明确保险责任保险单是契约，有法律约束力。保险单背面一般都清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任，哪些不属于保险责任。如果保户入保后，保险财产遭受灾害、事故的损失属于保险责任，可以向保险公司索赔，不属于保险责任的则不能赔偿。比如：一位保户为自己拥有产权的单元楼房投保了家庭财产保险，由于在装修中违背了城市房屋建筑的有关规定，房管部门依法要求其将已拆改的房屋结构复原，自然损失了经济费用。保户误认为上了保险就可以索赔，到保险公司报案并要求赔偿，保险员工耐心地将保险责任一项项讲清楚，这位保户方知，个人装修破坏房屋不属于保险责任，自酿的苦酒只有自己喝。
二、识清保险品种如今，保险险种较多，像机动车辆保险、家庭财产保险等，除了基本险种之外，还有附加险种。如机动车辆保险除车辆损失险、第三者责任险这些基本险外，还有玻璃单独破碎险、车上责任险、全车盗抢险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等附加险种；而家庭财产保险除基本险外，附加险包括家庭管道破裂及水渍险、家用电器用电安全险、现金首饰盗抢险、计算机硬件损失险、家用燃气器具责任险、自行车第三者责任险、家庭赔偿责任险、家庭治安险，涵盖了家庭生活的许多方面。
由于基本险、附加险有各自承担的保险责任，因而保户在出险索赔时，必须确认出险是否在你投保的范围内。再说得明确点，得什么病吃什么药，只有发生的灾害、事故在你投保的范围内，才能得到赔偿。所以，保户在投保时要选择好险种，日后才能得到可靠保障。
对于医疗保险，一定要到保险公司当地的定点医院治疗，除非病情紧急或情况特殊，凡不在定点医院治疗的应征得保险公司的同意，否则很难得到保险公司的赔偿。
三、弄清保险知识保险单是一种契约，担负着保障财产的责任，保户应妥善保管保险单。作为一名入保的保户，对于相关的保险知识应该清楚，比如保险的期限、保险财产的内容、保险赔偿责任的范围、保险金额与实际赔偿额的关系、家财保险期限内如果搬家变更住址如何办理手续、赔偿后找回的保险财产权益属于谁等。只有“知其然，还要知其所以然”，才能更好地在出险时维护自己的正当权益，否则不但白白耗费人力、物力，还会闹出笑话。
四、明白索赔手续保险索赔是体现保险经济补偿职能的最明显特征，许多单位和个人都是看到别人出险后获得科学、及时、合理的赔偿才成为保户的。但保险索赔要经过必要的程序，按照有关规定履行必要的手续，还要提供必须的单证，缺一不可。像机动车保险，发生事故后，保户应立即向保险公司报案，如实反映事故的情况，填写出险报告，协助保险公司查勘事故现场。待公安交管部门结案后，保户办理索赔时还应提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据，保险公司才能按规定赔偿处理。
相反，有的人出了事故后，什么手续也不办，单证也不提供，一门心思到保险公司找熟人、托门路，希望能得到理想的赔偿，这更是一种误区。理赔过程有数道程序监督，每一笔费用支出有严格的界限，有数道审批关口，再熟的人索赔手续不全也不行，应该遵照索赔规定办理，提供应交予的一切证明、资料，才能加快赔付进程。
五、求助保险索赔公司保险索赔公司是专门各类财产保险和人身保险索赔的专业公司，拥有专门的保险索赔师、技术专家、法学专家等强大的专家库，保险索赔师熟悉保险条款和理赔操作规程。保户出险后应立即通知保险索赔公司，以便保险索赔师提前介入，从保险的角度帮助保户收集有利的证明、资料，避免丧失原始证据而得不到保险公司更大的合理合法的理赔。
出险后，保户通过索赔使损失得到赔偿也就达到了投保目的。因此，掌握保险索赔的决窍，依法依规办事，才是正确的选择。
六、保险理赔程序要知晓1、立案查勘 保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原 保险理赔稽核因，查对保险单，登记立案。
2、审核证明和资料 保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。
3、核定保险责任 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。
4、履行赔付义务 保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人按照法定程序履行赔偿或者给付保险金的义务后，保险理赔就告结束。如果保险人未及时履行赔偿或者给付保险金义务的，就构成一种违约行为，按照规定应当承担相应的责任，即“除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”，这里的赔偿损失，是指保险人应当支付的保险金的利息损失。为了保证保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或者受益人的合法权益，明确规定，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
目前，国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁。即使在承保范围之内，但过了50岁，保险公司的核保也会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒。那么，50岁买什么保险好呢？在投保的时候，有哪些需要注意的问题呢？
50岁买什么保险好？医疗保险为首要考虑目前市场上的老年人保险，主要分为三类：一类是医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题：是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费？
由于老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大，在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
50岁买什么保险好？寿险可无，意外险应有虽然50岁以上可以买商业养老险，但有两点需要特别注意：
1.年龄较高，缴费较高，缴费时间短（一般至多10年），对一般的家庭经济可能会造成较大的压力，需要慎重考虑；
2.即使在70岁开始领取养老金的话，也不过15年的时间，尤其是年金养老险，收益也是有限的，即使交了高额保费，将来领取的红利也有限。
鉴于以上两点，不推荐在这个年龄购买养老险。 而这个时期，应该购买较高保障的意外险，首先保障人身价值，然后视家庭经济情况而投保投资性的万能寿险和投资连接保险，通过保险理财获取的收益来补贴养老，尤其是针对保险理财的中长期特性，是比较适合年龄较大的人群，并且初始费用相对较低。
50岁买什么保险好？专家推荐长期护理险长期护理险是以主要负担老年人的家庭护理、家庭保健及其他相关服务项目的费用支出为保险责任的新型人身保险产品。与其他保险产品不同，老年护理保险是对老年人因疾病、伤残需要长期护理的补偿，它包括的两全险、养老险主要提供养老费用，而终身医疗险只有被保险人生病住院，接受治疗才能拿到保险金。
由于投保需量力而行，所以一般而言，长期护理险的保费较高，比如10万元保额的长期护理险保费一般也有数万元。在选择该险种时应该量力而行，根据自己家庭的实际情况决定。
50岁选择医疗保险需要注意事项1、清楚了解获赔的重疾病种。重大疾病医疗保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。
2、了解重大疾病医疗保险产品所涵盖的病种。事实上，重大疾病医疗保险产品涵盖的病种类别很多，投资者必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。据了解，重大疾病医疗保险涵盖的病种越多，其保费越高。根据需求购买重大疾病医疗保险产品。
3、投资者要根据自己的年龄、性别和需求进行选择。
50岁买什么保险——相关链接50岁农村居民买什么保险好？网友问：我想给父母买份保险，他们都是农民，年纪大约50。
保险专家答：50岁以上的农民老年人如果购买医疗类的产品，价格会非常贵，如果担心医疗风险，可以购买一年期的住院医疗保险，价格还能接受。意外保险可以投保，价格也便宜。在资金充裕的情况下，想做一些将来的资金安排的话，可以考虑年金类的保险产品。其他产品意义不是很大了。
相比于社会保险，商业保险虽然在保费略高，但是保障范围和险种选择上有着无法比拟的优越性。所以，保险专家建议消费者只要条件允许，就要为自己和家人投保一些适当的商业险。至于商业保险买什么好，还是要看消费者自己需要的是哪方面的保障。
商业保险可分为养老保险、医疗保险、人身意外伤害保险、财产保险、教育储蓄保险、万能分红理财保险等许多种，能满足人们在工作生活当中方方面面的保险需求。具体要商业保险买什么好?在投保时首先要选择自己想投保的种类，再考虑在这类保险当中哪个公司的产品更适合自己的回报期望。
一般来说，家庭投保的原则应该“先人后物，再理财”。 商业保险买什么好也应该遵循这个原则。首先就要为自己和家人选择医疗、养老和健康保险类的产品，其次是家庭财产的保障，最后才是按照自己的经济收入和支配能力选择投资理财类的保险产品，以获取更多的收益。
现在社会保障体系已发展成熟，在养老和医疗方面城乡居民都有了一定的保障。因此，有些消费者就错误的认为商业医疗保险和养老保险已经无关紧要，没必要再浪费保费。这样是很不正确的。无论是社会医疗保险还是社会基本医疗保险，所起到的作用是维持参保人员的基本需求，起到维护社会稳定的作用。以目前的能力还不能满足参保人员的实际需求，仍然需要商业保险来补充。
当然，已经参加社保的人员在选择商业保险买什么好时也要注意。例如商业医疗保险分为费用型和津贴型两种。费用型是以实际医疗费用来作为保险的赔付标准，无论投多少保险，总的赔偿金额绝不能超过实际费用。津贴型是以补贴的形式发放的，可以补偿住院期间的护理费和误工费等，只与住院天数有关，多保就可多得。所以，参保人员在选择医疗保险时应该侧重于津贴型的医疗保险。
商业养老保险是我国养老保障体系的重要组成部分，商业养老保险与国家基本养老保险、企业补充养老保险一起，共同构建了我国的多层次养老保障体系。那么，商业保险买什么好?专家指出，社会养老保险是最基本的养老保障，商业养老保险是社会养老保险的补充，企业年金是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险。它与法定强制的社会基本养老保险和个人商业养老保险共同构成了我国养老保险制度体系的“三大支柱”。
购买商业保险买什么好应注意的问题
1、把握额度：投资商业养老保险所获得补充养老金占未来所需养老金数量的25%-40%为宜。
2、注重保障功能：
将投资收益和人身、重大疾病保障搭配设计，这样既不会因为意外和疾病的发生减少退休时养老金的水平，又可以利用保险公司的投资收益抵免保险保障消费的支出，称为“对冲式保险”。
3、注重保值：购买有保底收益率的投资型商业养老保险产品。
4、尽早投保：强制储蓄，利用时间为自己赚钱。
专家提醒：在购买养老险时，可以搭配一些意外、大病保险，这种组合基本上可以抵御各种风险，一旦出险还可用保险公司的赔付补偿养老保险的保费，避免因保障不足导致养老保险失效。另外，因为保费与投保年龄是成正比的，如条件允许，应该尽早购买。保险公司专家建议，如果要购买商业养老保险，最好能在50岁之前，一般保险公司对50周岁以上的消费者购买养老保险，会有一定限制。
与传统的保险产品相比，分红险以其分红等优势而为百姓所青睐，然而，在投保的过程中，一些投保人一味地关注分红险的收益情况，却忽略了分红险的实际意义，常常为几年内没有看到可观的收益而对分红险大失所望。那么，这部分人在买分红保险时有哪些误区? 买分红保险到底该如何选择?
分红险为长期保障 短期难以达到预期目前，市场上销售的分红险产品多为寿险产品，包括投资理财型、养老型或教育金等，期限一般都较长，例如，养老型产品的保险期限一般为至被保险人70周岁或终身等。在分红型产品中，教育金保险的期限相对较短;再者，就是一些银保产品，保险期限可为6年。据中国人寿吉林省分公司相关工作人员介绍，从分红险的保险期限就不难看出，分红险是对被保险人的长期保障。现实生活中，许多投保人之所以对分红险投资收益感到失望，原因之一就是这种期待分红险在短期内能带来可观收益的想法与分红险的实际意义并不相符。
作为分红险产品收益中的一个重要组成部分，投保人还需要考察的就是产品的分红收益。分红收益主要由保险公司的分红能力决定，投保人可以从公司经营情况和公司往年分红情况两方面入手进行考察，这些信息可以向保险营销员咨询。当然，投保人也不应盲目地依赖公司往年的分红情况，还应结合当年的经济情况进行整体分析。
想买却不知该如何选择怎么办很多人都想买分红保险，却不知道如何选择，而目前保险市场上的分红保又是险铺天盖地的向客户宣传，到底如何买分红保险呢?
分红保险，是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险，除了具有保障功能，最大的亮点在于投保人可以得到一定红利，可以满足部分市民“保障、理财”的需要。选择合适的分红险应考虑以下方面。
与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，选择实力强大的保险公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务;二要看保险公司的经营管理水平，包括保险公司投资业绩、品牌形象等。
理性选择很重要很多消费者在投保时一听说有很高的回报，就匆匆投保分红险，这是不理性的投保行为。现今，我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在买分红保险产品时，首先应该以保障为先，在健康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品,否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险，导致收入下降，缴纳分红险产品续期保费能力出现困难，则得不偿失。因此，投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险，切不可为追求红利而购买保险。
市民在购买分红型保险的时候，要正确分析个人保险需求，并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭，买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定，或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品，分红保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不时之需，可能会连本金都难保。
备受关注的新医改方案正式公布，对于保险业而言，消费者会不会因新医改的实施不再购买商业保险?对于消费者而言，商业保险能买吗?日前我们紧急走访成都保险界资深人士，业界普遍认为，尽管新医改方案降低了老百姓医药费的自付比例，但商业险的作用不会被削弱。
商业意外医疗险不可少
以高收入人群为例，他们工作压力大，应酬多，多数存在亚健康问题;外出时间多，发生意外的风险比一般人更大;如果发生风险或者患病，他将失去挣钱的能力，会让一个家庭、一个企业陷入经济瘫痪状态。所以他们一旦发生风险或者患病后，会产生更加严峻的经济问题，越是这样的人群，更需要高额的人身保障来保证发生变故后，经济来源不受影响，那么商业保险能买吗？很显然仅靠社保不能解决这些问题，投保商业险更有必要。
对已有社保的人士，商业重疾险至少有两点价值：一是社保为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付，对于被保险人来说是“雪中送炭”;二、社保只提供“基本”的保障，而重疾保险金为被保险人选择更好的医疗设备、药品、服务从而赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础。
购买商业险需要注意些什么问题?
应注意以下几个问题：1.费用报销型产品不要重复购买，尽可能多增加一些津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费;2.考虑意外医疗险，意外医疗除工伤外都不在医保范围内，商业险能全面报销意外的医疗费用，节约医保个人账户;3.应配置较高额度的重大疾病保险，以避免因一人患重疾给全家带来巨大的经济负担。
另外，要知道商业保险能买吗，我们必须知道社保哪些不足：
1.社保无身故赔付，商业保险是有的，而身故赔付可解决投保人家人的生活困境；2.社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就给钱，如出现大病，可以弥补很多家庭没钱治的困境；3.商业重疾险一般都有豁免条款，被保险人一旦发生合同约定事故即无需缴纳后续保费，但保障继续有效，而社保医疗的享受前提是按规定连续不断按时缴费。
注：统筹基金支付比例在表格数据基础上，年满50周岁的增加2%，年满60周岁的增加4%，年满70周岁的增加6%，年满80周岁的增加8%，年满90周岁的增加10%。根据年龄增加后的医疗费报销比例，不得超过100%。年满100周岁以上报销比例为100%。
商业保险能买吗专家给出了以下的建议。
建议一：医疗险早买比晚买好
医疗险早买有如下好处：一是从投保时机看，年龄越小买缴费越少;
二是从身体状况看，应在身体健康时就购买。如果疾病发生需要保险时，保险公司肯定是不卖给你的。另外，由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。
建议二：重疾险保额至少10万
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买重疾险保额至少10万元，至于上限可根据经济状况定。
建议三：重疾险缴费期越长越好
在投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一;若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
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