随着投资意识进一步增强，除了储蓄、银行理财产品、基金、股票外，近年越来越多人开始热衷购买投资型保险。然而，投资型保险也有风险，并非只赚不赔。购买前必须掌握分红保险的风险，巧妙投资，才能得到最佳收益。
分红险这是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类险种的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增值红利方式分配给客户的人寿险产品。投保人交费后，首先会获得意外风险保障，其次便可分享保险公司经营运作后的盈余。不过，尽管根据规定，保险公司应把可分配利润中不低于70%的部分分给客户，但若公司经营情况不乐观，投保人的分红可能就很有限。当然，分红险设有最低保证利率，保险公司经营再不好，投保人也有最低收益作为保证。
适用对象：主要适合分红保险的风险承受能力较低，对投资需求不高，但对意外风险保障较看重的投保人。
理财型保险可应对通胀正如本文开头提到的事例一样，2000元钱在1989年和现在是两个完全不同的概念，物价的上涨，货币的贬值，银行尚不承认巨额利息，那么保险产品又该怎样来解决这个问题呢?记者采访了多家保险公司的理财师，几乎所有的理财师都表示，在保险理财中，投资者如果要应对通货膨胀，那么就应该选择保障型产品。
分红保险的风险举例说，比如投连险，保单现金价值可以随着投资账户里的收益不断提升。因为投资账户里的钱很大部分可以投到资本市场、股票市场，这样可以在相当程度上抵御通货膨胀。买一些投连险、万能险，可以在一定程度上减少通货膨胀给保单现金价值带来的“缩水”。另外，投资者要注意有些产品的设计，比如对于有的养老年金产品，投资者担心长时期内会出现贬值，担心退休后钱不值钱了。这样就可以买一些给付保险金递增的保险，如果通货膨胀不断，投资者每年的保险金也是不断增加的。
而股市走势对不同保险理财产品的影响是不一样的，对投连险影响最大，然后是万能险，最后是分红险，对保障型产品则没有什么影响。
保障和投资一样不能少近日，国华人寿在网易保险上推出了其最新的“国华2号增强版”产品，该产品是一年期理财产品，预期年化收益5.2%，而投资门槛仅仅为1000元。其实，自从去年国华人寿在淘宝取得了极佳的销售业绩之后，多家保险公司便开始建立和拓展自己的网络销售渠道，在网上推出的保险产品中除了意外险、财产险产品外，很多都是带有一定理财功能的保险产品。这些保险产品的购买起点相对较低，购买和赎回方式相对灵活，另外，保险公司还与一些网站合作，推出附加优惠，让投保人在享有保障加理财的同时，还能享有更多实惠。
尽管我们一再强调保险的本质是其保障功能，但一些保险理财产品却也可以兼顾投资，抵御通货膨胀，其中最具代表性的险种要数分红险和万能险。“分红险的卖点之一是定期分红，但由于分红险的利润来源于保险经营利润和投资带来的利差等所产生的可分配盈余，具有不确定性。但是，由于分红险设定到期基本保额，再加上每年不固定的分红，可以算得上是一个本金安全且有保底收益，另有浮动收益的理财产品。因此，分红保险适合于分红保险的风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。”
而通过银行渠道销售的万能寿险保额相对固定，投保手续更加简便，产品通俗易懂，通常投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无须核保、体检等复杂过程。“目前的银保万能寿险理财功能远大于保障功能，保障功能相对较弱，更适宜将其视作理财产品来购买，它适合于需求弹性较大、分红保险的风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人。”
扩展阅读
春节长假结束，不少车主这两天开始忙着理赔。从保险公司获悉，证件未按时审验、48小时内未及时报险等不起眼的细节，已导致部分车主遭遇保险公司拒赔。
两证未验占拒赔半数
车主王女士在广州大道发生追尾后立即报案，交警认定责任的同时，保险公司也对事故车进行了定损。王女士事后拿着定损单据前往保险公司理赔，不料保险公司工作人员称，王女士驾照未按时审验，这一情况在《机动车辆保险条款》中属于免赔范围，因此保险公司不能对这次事故的维修费用进行赔偿。
业内人士透露，像王女士这样因证件问题遭遇理赔麻烦的现象，在各家保险公司很常见。其中，行驶证和驾驶证未及时年检均在各家保险公司免赔范围，也是车主最易疏忽的地方。“因为两证问题遭到拒赔的赔案占所有拒赔案件的半数以上。车主‘健忘’，已成车险理赔的一大杀手”，平安保险相关人士透露。
48小时内必须报案
张先生春节期间自驾车前往广西。1月28日车子不幸丢失。由于当时手机没电，张先生没有及时报案，只是自行寻找，没有找到。数天后，张先生回到广州向保险公司索赔被拒。保险公司开出的理由是：未在规定的时间内向保险公司报案，也未向当地公安机关报案。
保险公司专家指出，按机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔。
“老好先生”不能做
春节某天，小朱开车不幸和人相撞。因为对方喝了酒违规行驶，不是小朱的责任。但是事发后，对方借酒撒疯，不想赔钱想耍赖。小朱本想做个“老好先生”，不跟对方纠缠，不过一个在保险公司上班的朋友告诉他，这种情况下千万不可做“老好人”，“一定要向对方索赔，如果放弃就不能向保险公司索赔了”。这是因为保险公司向车主理赔后，会转而向第三方追偿，而一旦车主放弃了向第三方追偿，保险公司也就没办法再向第三方追偿。
撞墙、掉沟也要报案
赵先生春节期间新手上路。车子撞上了路边的水泥柱。赵先生嫌麻烦，不想惊动保险公司。不过，春节归来，赵先生向保险公司索赔遭到拒绝。
保险公司指出，车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，但一定要及时向保险公司报案。“只有及时报案，才能看到事故现场，否则保险公司怎么赔？”保险公司称。
许多百姓会有这样的疑问：买保险究竟该选哪家公司比较好？哪些产品才是最适合我的？还有一些专业术语,像有效保险金额、保单现金价值、分红率……这些频频出现在保险条款中，对普通老百姓来讲简直和天书无异。如何读懂现在一些保险公司的“天书保单”呢？本期我们请来的是中国人寿山西省汾阳支公司的两位高手来为您答疑解惑。
投保前应层层把关
2001年加盟中国人寿山西省汾阳支公司，连续5年获销售精英奖，2004年获总公司一级精英奖；2004年至2007年连续3年获优秀主管荣誉奖并参加了省公司“丽江”高峰会。自2003年至今，荣获省公司精英俱乐部高级会员称号，现任中国人寿汾阳支公司营销八分部经理。
客户观点：我是汾阳市区的一位服装个体户，从事个体经营已经十几年了，也积累了一点资产，但是随着社会发展，年龄增长，儿女们的负担也挺重的，我想为自己和爱人买些保险，以备将来年老用。我想了解一下在买保险时应该注意些什么？
首先，很高兴您能有这么高的保险意识。也感谢您能在自己的事业辉煌时期为自己及家人获取一份既科学又全面的保险保障。人的一生既丰富多彩，也瑰丽多变。在风雨来临之际早早地为自己撑起一把绿色的大伞，也是您明智的选择。
依照您现在的状况，如果想投保，首先是选择合适的保险公司。如今，在社会市场竞争中，各家保险公司如雨后春笋，纷纷雄起。如中外合资、国内合资、股份制公司、集团公司。在众多的保险公司之中，您首先需了解所要投保的这家公司的资历、实力、占市场份额、市场信息反馈等等情况。如果觉得很麻烦，那就用一个比较省心也安全的方法，在本地市场上，选择公司实力最大、口碑最好、资历最久的。
其次，应该选择的是一位专业的保险代理人。一名出色的，具有一定专业水平的保险代理人，不仅会给您以及您的家庭设计一份合理科学的保险计划书，也会让您在以后的生活及工作中避免很多关于财务保险上的麻烦。因为他既是有一定专业水平的保险代理人，也是一名出色的理财规划师。在前两项选择好之后，您就可以把您以前的生活习惯、工作方式以及以后的一切生活、工作规划告诉您的代理人。
接着是最关键的一步，选择合适的保险产品。当然，第一，要认识自己的需求，决定适当的保险种类。比如家人的生活费用、子女的教育费用、医疗费用、养老金费用等等都是未来可能的需求。第二，要了解自己的需要，决定适当的保险金额。保险金额过高会造成投保人的负担，保险金额过低又会导致保障的不足，惟有了解自己的需要，决定适当的保险金额，才是最佳的选择。第三，就是要衡量自己的能力，决定适当的保险费。各种险种都有它不同的保障功能，保险费的高低也各有不同，应该衡量自己的能力，决定适当的保险费预算，才能得到一份既全面又合理的保障。这三个方面都做到之后，那您就可以放心地投保了。
不过，还有两点需要提醒：一是一旦确定了需要购买保险，认真仔细考虑之后，就应立即购买，尤其是一些健康险之类的险种，现在各家保险公司都在降低投保年龄及体检年龄，来避免风险的扩大化；二是在投保前必须要了解保障范围、保险条款、除外责任，要履行如实告知义务，避免日后保险理赔时产生纠纷。
最后，即使投保了，也别忘了每年要缴续期保费及对保单定期检查。
总而言之，生活保险化，保险生活化，投保前要层层把关，让合理科学的保险保障伴随您美满一生。
不少车主认为，只要投保车损险，但凡是车辆的损失都应由保险公司埋单，包括车辆自燃。其实上述看法是对车损险的认识误区，只有在车损险的基础上加保附加自燃损失险后，才能保障因自燃造成的车辆损失。同时，在加保自燃险后也应该注意一些问题，以确保自己的保险利益能够在出现事故时得以实现。
按车龄购买自燃险
从时间上考虑，新车一般都有两年的质保期，出现自燃等问题属于车辆质量问题，可以找厂家。车龄3年以上，随着使用次数的增加，车身部分零件已经开始老化，产生自燃的风险也在增加。因此，车龄达3年以上可根据实际情况考虑购买“自燃险”。
自燃险保费与车龄挂钩
自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1年-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2年-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。这是因为车辆车龄越高，其电路、电器等部件耗损越严重，发生自燃的概率越高，因此及时投保自燃险更为必要。
自燃险的免责条款
自燃险设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。
保险公司并非对所有投保自燃的车辆都实行全赔。根据实际情况，保险公司在理赔方面通常有一些特殊规定。例如如果投保人车辆全部发生损失，则可以在保险金额范围内进行理赔，而如果只是部分损失，则在保险金额内按实际修理费用计算赔偿，而施救费用也是在保险金额内按实际支出计算赔偿。
第三者损失由三责险埋单。车辆发生自燃后，如果造成第三者损失，自燃损失险只提供车辆损失保障以及相关施救费用，与第三者没有关系，对第三者造成的损失只能通过来赔付。
●保障病种越多价格越高
据了解，出于竞争和营销的角度考虑，目前有些新版重疾险以病种保障"全面"为卖点，这一营销方式迎合了中国人的观念：大家都以为保障的病种越多，保障就一定越全面，即便花多一些钱也是划算的。
李杰却对此不以为然，他认为，保障病种越多，从精算的角度看费率必然贵一些。其实《规范》约定的6种必保疾病已基本上经覆盖了发病率最高的疾病，另外加上可选择的常见19种疾病，已基本满足了大多数市民对重疾险的需求。
●视需求和经济能力投保
李杰进一步解释，对于普通消费者而言，选择过多的保障种类其实没有起很大的作用，因为《规范》中定义的25种疾病，基本上涵盖了保险公司重疾险产品中病种的99.9%。市民不必担心因选择承保病种少的产品而得不到全面保障。
"现在许多保险公司大多以承保病种多为亮点，但其实这些种类早已隐藏在合同条款内，只是保险公司让某些疾病更加显著地呈现在消费者面前，让其觉得自己获得了更全的保障，因此，市民购买重疾险时不应把眼光过多地放在保险公司承保的病种上，而是根据每个人的具体实际和家庭经济情况而定，如经济条件比较好或家庭成员曾患某种重疾，则可选择病种较为全面的重疾险。"李杰认为。
●重疾险重在保障
李杰指出，不少市民把所有的保险产品作为投资工具，这是理解上偏差造成的错误观点。其实在保险产品中，既有纯保障性的产品如寿险、重疾险，也有投资为主的产品如投连险、分红险。
"市民在购重疾险时，应首先把保险保障的需求放在首位，在获得基本保障后，我们才能运用家庭财富进行投资获取收益，让家庭资产保值、增值。"他分析，保障是基础，就像我们盖高楼需要有优质的奠基石。在盖楼时，如果根基不稳是无法盖好高楼。同样，在生活中，如果没有扎实的保障，一旦发生重大疾病，美满家庭只是一句空话人生。因此保险保障是基础，她可以让我们遇上财务危机时仍能安然地生活。
●不要与投资型保险组合
在保监会规定返还型重疾险退市后，由于市民的消费习惯，造成了保险公司新推出的重疾险均以附加险形式出现。"目前市场上超过80％的保险公司对重疾险采取捆绑销售的形式，主险以两全寿险为主，只有少部分公司可单独购买。"李杰介绍说。
他认为，投保重疾险时，最好不要与投资连结险搭配，因为投连险是一种风险性很高保障性不强的保险。当发生重大疾病时，消费者最需要确定的理赔金额，而投连险给付保险金则根据证券市场的波动随时变化，这就导致了理赔金的不确定。相反，如果选择以寿险为主险，那么能获确定的保险金来治疗疾病。"如果市民希望能分享经济成果获取投资收益，那么可以考虑单独购买万能险或投连险。"
●看清主险期限，期限越长越好
对于重疾险的保障期限，李杰分析说，重疾险的保障期限越长越多。在具体投保时，市民要看清主险合同中的保障期限。
"如果主险是定期寿险，合同到期时，作为附加险的重疾险也必然到期，假定定期寿险的保险期限到80岁，那么重疾险也一样到80岁就终止，然而80岁，对于市民来说正是受疾病困扰最多之时，对于普通市民来说，如果此时保障中断了，买保险还有什么意义呢？
理财是一项中长期财务规划，尤其强调对风险的有效控制。真正意义的理财，不仅限于勤俭持家，也不简单等同于投资回报，而是人们对生活的一种中长期财务规划，通过对资产、负债的合理安排和运用，达到预期目标。
个人理财更强调对风险的承受、把握和规避。它的根本目的，是为构建安心生活系统。个人的消费行动是由个人的生活质量决定。理财师根据客户的人生计划和需求而提供的种种方案，及在此基础上进行的个人资产的合理安排和运作，是为帮助客户达到或接近他想要的生活质量标准，从而获得终身消费效用的最大化。这就决定了理财活动是一项中长期规划，而不是短期行为。
理财活动应建立在稳健的前提下，理财涉及投资，但不等同于投资，资产增值是理财的重要目的之一，但更重要的是对风险的控制和规避，及对财产或债务的梳理。由于预期收入和支出存在不确定性，将对人生目标的实现产生影响。因此，理财师的任务之一，就是帮助客户分析资产运作中可能存在的风险，并通过多元化的操作来规避和降低该风险，提高收益。
每个人都会遇到意外支出、收入减少等经济风险。例如，家庭成员的生老病死，意外事故的发生，主要经济来源者下岗等情况。对于这些风险，必须有经济上的充分准备。这时，采用投保方式回避和转移风险必不可少。现在，社会保险种类很多，有些人因为对保险不够了解，往往重复支付保险费用。理财师必须明确各种保险类型的特点，要能够为客户进行妥善的保险设计，方为不失其职。
在提交了投保单、交纳了首期保险费，并经保险公司审核同意承保后，投保人将收到保险公司正式签发的保险单。****理财网网保险专家提醒：在签收保险单时，应注意以下事项：
首先，仔细审核保险公司提供的整套保单材料。一般保险产品的保单材料都包含有保险单、保险条款、投保单(副本)、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等。长期保险产品的保单材料还有现金价值表，提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。
其次，应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目，如有错误，及时通知保险公司予以更正。
再其次，认真阅读保险条款与有关说明。收到保险单后，应注意了解保险合同的生效时间、保险期间、每年的交费时间，并认真阅读保险责任、责任免除、现金价值表以及退保约定等内容。
然后，妥善保管整套保单材料。保险单及有关单证票据务必妥善保管，注意防水、防潮、防蛀。若保单材料丢失，应及时到保险公司挂失补办。
最后，通常情况下，长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起十日内的一段时期。在这段时间内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。假使所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同，保险公司会在扣除不超过十元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的，按照合同约定，保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。
投资分红保险作为近年来一种新兴的百姓投资理财渠道，一问世就受到投资者的青睐，尤其是自央行加息以来，分红保险逐渐呈热销趋势。
分红保险与传统的产品相比，其突出优势：一是具有保障和投资双重功能。在传统的保障功能基础上每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配；二是产品透明度较高，保险公司每年至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告；三是专家理财，有效控制投资风险。分红保险的投资账户独立，由专家理财，资金运作安全高效，从而增加获利机会。在我国内地，分红保险已占到60%以上，而在我国香港，这一险种已达到90%。
要说为何想进行保险理财的人都会选择投资分红保险，其中大多数原因是很多保险项目的投资高于银行利率，而作为一种投资手段而言，在带来收益的同时又能为自己的生活多一份保障，所以人们投资分红保险的兴致越来越高。大多数市民了解这款产品的途径是通过保险公司的保险业务员，而现在随着网络的盛行，您完全可以先在网站了解一些分红保险的投资细节，然后根据自己的财力状况选择投资金额。
关于个人投资分红保险而言，收益是大家最为关注的问题，如果投保人手中资金宽余而且不急于将分红取出来的话，将来的收益率将会更高。当然，如果您投保的保险公司运营有方的话，分红金额自热也会随之升高。所以大家在投资前不仅要对分红产品有所了解，关键的是要选择一家实力强大且口碑良好的公司来合作
投资分红保险除了能让客户拥有保障之外，当保险公司的经营业绩较好时，还能分享到保险公司的投资收益，有效规避通货膨胀带来的风险。正因为如此，许多保户就将购买期限较短的分红险来代替定期存款，把所有的钱都投到分红险上。殊不知，这很容易埋下隐患，一旦急需资金，保户只能以退保的方式撤消保单，而退保所带来的损失相对较大，绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄，一次性做太大的投入。
值得注意的是，客户在购买分红险时，应注重其长期收益。在资本市场上有句话叫“长线是金，中线是银，短线是草”，说的就是投资应着眼于长期稳健的回报而不是短期的超高盈利。作为一种投资手段，保险公司一年、两年的收益情况难以反映其经营水平和资金运作能力。随着保险投资渠道的进一步拓宽，保险资金可以更活跃地参与各项投资，从而在安全性的基础上求得更好的收益。
投资理财险在我国才刚刚开始，因此无论规模还是技术都不是很成熟，尤其受投资渠道的限制，保险公司的投资回报率非常有限。众所周知，我国对保险资金的再投资渠道是有严格控制的，这从安全的角度看，是为了确保投保人的利益和社会的稳定，但从投资回报的角度看，风险低了，回报也就会相应降低。
投资理财险就性质而言，保险比较像是理财工具而非投资工具，因为它们的功能主要是满足保本、固定利息收入、以及风险管理等理财目标，而不像股票、国债或基金是为了投资获利和资本成长的目的。股票投资收益高，又能对抗通货膨胀，但风险也非常高，而且投资难度也高。因此只有那些资金较多、又有时间做研究分析，并能取得实时信息的人才有较大的胜算。依笔者之见，正确的做法应该是以合理的保费买一个定期/终身寿险（含意外责任），再买一份重大疾病保险，即发生相应保险责任，领取保险金，然后再把省下的保费拿来做其它高效益的投资。
投资理财险保障VS投资理财险收益
购买投资理财险或许是个明智的选择。随着保险理财市场渐入佳境，在投资理财险中有哪些需要注意的问题呢？
由于投资理财险产品具有保障和投资理财的双重作用，其日益受到市场的关注。泰康人寿保险顾问表示，投资者在利用保险产品进行投资理财时务必结合自身的需求和经济状况审慎而为，综合考虑保障和收益之间的平衡。
首先，投资理财险量力而行，合理安排投资比率。在选择保险理财之前，投资人要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，避免两种极端的情况：一种是忽略保险的保障功能选择不投保，这样难以有效地规避未知风险；另一种则是重复投保、保费花费过大，这样会造成家庭支出压力过大。根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。
其次，秉持正确的投资理念，选择适合自己的投资理财险产品。保险理财要秉持正确的投资理念，即“保障第一、收益第二”。选择保险理财产品时，重点在于保险的保障功能，并按照安全性、收益性、流动性的标准来衡量是否值得投资。最后，谨慎选择保险公司。选择保险公司可以综合以下因素：一是公司类型，经营范围不同的保险公司所提供产品的保障范围和专业程度必然不同。二是经营状况，一般应该依据保险监管部门或权威评级机构对保险公司的评定结果来了解保险公司的偿付能力。
投保投资理财险三大误区
中意人寿保险顾问表示，通胀时代选择一些分红型年金保险可以有效规避以下三个家庭理财误区：误区一：“定期存款最安全”。定期存款不仅对日益上涨的CPI越来越有心无力，而且一旦发生意外事故，无法达到风险防范的目的。
误区二：“收益越高越好”。风险与收益成正比，高收益预期必然伴随着亏损的可能。保险产品就像是家庭资产配置中的“后卫”，进可攻，退可守。
误区三：“只做短线操作”。本金安全的情况下，获得理想收益必然要以时间为代价，因此中长期配置也是家庭理财中必不可少的部分。
购买投资理财险应该要注意哪些地方
投资理财险产品更适合有稳定收入来源、短期内无大额消费计划的人，而低收入的市民应该选纯保障型的产品。
在购买投资理财险时，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少，而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑，此外，购买不同品种的投资险其关注点也不同。
购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的，又有哪些因素会影响到理财账户的价值。
一般说来，在宝宝出生28天后，就可以为他们选购保险产品，主要有重大疾病险、教育金储备险.意外险、等。但宝宝刚出生
时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会
重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，
保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。
专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：医疗险、意外险.少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。(不过,意外险与医疗险一般不能单独投保)提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：
一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元(宁波地区)，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无
效。
四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时
，对孩子的保障也继续有效。
另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。例如在宁波，城镇户口家庭的学生和婴幼儿只需每人每年缴纳
50元，其超出900元起付标准的医疗费用，可按70%比例报销，一个医疗保险年度内累计最高可报销10万元，还有少数福利
好的单位可以为员工子女报销一部分医药费等，那么，家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。
您想更多了解请留言咨询.欢迎您的咨询一切为了孩子
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +